Hotărîre nr.14/1 din 29.03.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Broker de Asigurare-Reasigurare "TOP BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Broker

de Asigurare – Reasigurare "TOP BROKER" S.R.L.

nr. 14/1  din  29.03.2012

 (în vigoare 13.04.2012) 

Monitorul Oficial nr.72-75 art.421 din 13.04.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.1/4-O din 05.01.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.2 din 05.01.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Broker de Asigurare – Reasigurare "TOP BROKER" S.R.L. (în continuare – SBAR "TOP BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 30.05.2008 – 31.12.2011.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.7-12, art.41

SBAR "TOP BROKER" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 12.10.2007 cu nr.1007600059138, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0073206 din 12.10.2007 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria C.N.P.F. nr.000059 din 30.05.2008, eliberată pe un termen de 5 ani.

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, în anii 2009 şi 2010 brokerul a transferat asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de 5 şi, respectiv, 60 de zile, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

Contrar prevederilor pct.5 subpct.(4), (5), (8), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010³, SBAR "TOP BROKER" S.R.L. nu a afişat pe panou sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte intermediate pentru ultimul an de activitate, precum şi nu a ţinut un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută de Regulament.

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

SBAR "TOP BROKER" S.R.L., în calitate de prestator de servicii, pe toată perioada supusă controlului nu a ţinut Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁴ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁵.

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Contrar prevederilor art.31 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, SBAR "TOP BROKER" S.R.L. nu a stabilit printr-un regulament intern cerinţe minime privind respectarea principiilor obligatorii ale guvernării corporative prevăzute la lit.a)-lit.c) şi lit.e) din norma juridică menţionată.

Activitatea SBAR "TOP BROKER" S.R.L. pentru perioada anului financiar 2008 nu a fost supusă unui audit extern, iar pentru anul financiar 2009 publicarea raportului financiar şi a avizului auditului extern a fost efectuată cu o întîrziere de 5 luni, fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

SBAR "TOP BROKER" S.R.L., în perioada septembrie-octombrie 2008, nu a asigurat în unele cazuri respectarea cerinţelor privind îndeplinirea conformă a formularelor de cereri şi contracte potrivit conţinutului unic stabilit prin Anexa nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁶ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008), fapt ce contravine art.8 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁷ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006).

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

Contrar prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în perioada octombrie-decembrie a anului 2010, la încheierea unor contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul nu a ţinut cont de prevederile pct.5, pct.7 şi pct.11 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 şi a aplicat coeficienţii de rectificare fără informaţia din cererea solicitantului referitor la datele privind persoanele admise să conducă autovehiculul, vîrsta şi stagiul lor de conducere, precum şi a aplicat coeficientul de reducere (bonus) fără informaţia despre contractul de asigurare precedent, diminuînd astfel primele de asigurare.

Controlul privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă a constatat intermedierea de către SBAR "TOP BROKER" S.R.L., în perioada lunilor octombrie-decembrie 2008, octombrie-decembrie 2010 şi octombrie-decembrie 2011, verificate selectiv, nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 61 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 25 la sută, sau în sumă totală de 12,9 mii lei, ceea ce contravine art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁸.

________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La intermedierea a 6 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă şi un contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada octombrie-decembrie 2011, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 7 pînă la 13 zile, prin ce au fost încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În luna decembrie 2011, contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, SBAR "TOP BROKER" S.R.L. a admis intermedierea a 3 contracte de asigurare pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2) şi (4) din acelaşi articol, ceea ce a condus la încasarea primei de asigurare diminuate cu pînă la 66 la sută din prima de asigurare conform legislaţiei, în sumă totală de 2,1 mii lei.

În contradicţie cu prevederile art.49 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada iulie-septembrie 2008, brokerul a admis cazuri de colectare a primelor aferente contractelor de asigurare de răspundere civilă auto Carte Verde în lipsa împuternicirilor exprese din partea asigurătorilor.

SBAR "TOP BROKER" S.R.L. n-a ţinut evidenţa analitică a formularelor cu regim special la un cont extrabilanţier pe tipuri de formulare, prin ce au fost încălcate prevederile pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998⁹.

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pentru perioada 2009-2010 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte ce conţineau date eronate cu privire la primele de asigurare pe contractele intermediate, veniturile obţinute din activitatea de intermediere, precum şi la comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj persoane juridice pentru contractele intermediate, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"¹⁰.

________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

La încheierea a două contracte de mandat cu doi asigurători, în numele brokerului a semnat contabilul-şef fără a avea împuterniciri de reprezentare din partea administratorului, prin ce au fost încălcate prevederile art.242 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova¹¹.

________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Contrar prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹² (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.14 subp.7) din Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007 "Privind aprobarea Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹³, SBAR "TOP BROKER" S.R.L. în calitate de entitate raportoare nu a informat imediat Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (în continuare – SPCSB) despre tranzacţii (activităţi) privind avansuri sub orice formă care depăşesc suma de 10 mii lei şi, respectiv, nu a prezentat formularul special privind tranzacţiile suspecte.

________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007,nr.141-145, art.597

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În calitate de entitate raportoare, SBAR "TOP BROKER" S.R.L., contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, nu a ţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁴, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹⁴ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Societăţii de Broker de Asigurare-Reasigurare "TOP BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

2. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Societăţii de Broker de Asigurare-Reasigurare "TOP BROKER" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- întocmirea Registrului de informare a clientului despre activitatea asigurătorilor şi serviciile prestate;

- plasarea pe panoul informativ a informaţiei privind situaţia financiară, informaţia privind managementul participantului profesionist;

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RR, nr.031884) şi Registrului persoanelor identificate;

- aprobarea Regulamentului intern referitor la cerinţele minime privind respectarea principiilor obligatorii ale guvernării corporative;

- remiterea SPCSB a formularelor speciale cu privire la o tranzacţie suspectă, precum şi o tranzacţie în numerar.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.