Постановление N 14/1 от 29.03.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокерским обществом "TOP BROKER" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным

брокерским обществом “TOP BROKER” ООО

№ 14/1  от  29.03.2012

 (в силу 13.04.2012) 

Мониторул Офичиал № 72-75 ст.421 от 13.04.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 1/4-O от 05.01.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 2 от 05.01.2012 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокерским обществом “TOP BROKER” ООО (далее – СПБО “TOP BROKER” ООО или брокер) за период деятельности 30.05.2008 – 31.12.2011.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 7-12, ст.41

СПБО “TOP BROKER” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате 12.10.2007 под № 1007600059138, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0073206 от 12.10.2007 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000059 от 30.05.2008, выданной на 5 лет.

Не соблюдая обязательства, принятые по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, в 2009 и 2010 годах брокер перечислил страховщику страховые премии с опозданием на 5 и, соответственно, 60 дней, тем самым юридические последствия страховых договоров в данные дни были приостановлены, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Вопреки положениям п.5 пп.(4), (5), (8), п.6 и 12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010³, СПБО “TOP BROKER” ООО не обеспечило помещение на доске объявления или не представило в виде брошюры информацию о менеджменте профессионального участника, информацию об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве посреднических договоров за последний год деятельности, а также не вело специальный журнал, в котором клиенты, при заключении договора, должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной Регламентом.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

СПБО “TOP BROKER” ООО в качестве исполнителя по оказанию услуг на протяжении всего проверяемого периода не хранило Книгу жалоб в установленной форме на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁴ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденному Постановлением Правительства № 1141 от 4.10.2006⁵.

____________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

Вопреки положениям ст.31 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 СПБО “TOP BROKER” ООО не установило внутренним регламентом минимальные требования к соблюдению обязательных принципов корпоративного управления, установленные в пп.a)-c) и пп.e) указанной правовой нормы.

Деятельность СПБО “TOP BROKER” ООО за период 2008 финансового года не подвергалась внешнему аудиту, а заключение внешнего аудита за 2009 финансовый год было опубликовано с опозданием на 5 месяцев, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

СПБО “TOP BROKER” ООО в период сентябрь-октябрь 2008 года в некоторых случаях не обеспечило соблюдение требований к заполнению бланков заявлений и договоров согласно единому содержанию, установленному приложением 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁶ (далее – Постановление НКФР № 20/5 от 16.05.2008), что противоречит ст.8 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁷ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006).

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

Вопреки положениям ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 в период октября-декабря 2010 года при заключении некоторых договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер не принял во внимание положения п.5, 7 и 11 приложения 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 и применил корректировочные коэффициенты, не ссылаясь на информацию из заявления заявителя о лицах, допущенных к вождению автотранспортного средства, об их возрасте и водительском стаже, а также применил коэффициент скидки (bonus) не учитывая информацию о предыдущем страховом договоре, в результате чего были уменьшены страховые премии.

Проверка соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности установила, что при посредничестве договоров в периодах октябрь-декабрь 2008 года, октябрь-декабрь 2010 года и октябрь-декабрь 2011 года, выборочно проверенных, СПБО “TOP BROKER” ООО не применяло страховые премии и тарифы, установленные законодательством, таким образом, при посредничестве 61 договора внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 5% до 25% или в общей сумме 12,9 тыс.леев, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и (3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁸.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

При посредничестве 6 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности и одного договора внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в период октябрь-декабрь 2011 года брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 7 до 13 дней, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В декабре 2011 года вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 СПБО “TOP BROKER” ООО допустило посредничество для заключения трех страховых договоров на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, не соответствующих категориям, указанным в ч.(2) и (4) той же статьи, что привело к получению уменьшенной страховой премии до 66% от страховой премии, соответствующей законодательству, в общей сумме 2,1 тыс.леев.

Вопреки положениям ст.49 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 в период июля-сентября 2008 года брокер допустил случаи получения премий по договорам страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта”, не имея на это соответствующие полномочия со стороны страховщиков.

СПБО “TOP BROKER” ООО не вело аналитический учет бланков строгой отчетности на забалансовом счете по типам бланков, чем были нарушены положения п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998⁹.

____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

За период 2009-2010 годов брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о страховых премиях по заключенным договорам, о доходах, полученных от посреднической деятельности, а также о комиссионных, выплаченных ассистентам брокера-юридическим лицам за посредничество при заключении договоров, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”¹⁰.

____________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

При заключении двух договоров поручения с двумя страховщиками от имени брокера они были подписаны главным бухгалтером, который не имел соответствующие представительские полномочия со стороны администратора, чем были нарушены положения ст.242 ч.(1) Гражданского кодекса Республики Молдова¹¹.

____________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

Вопреки положениям ст.8 ч.(1) и ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹² (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007) и п.14 пп.7) Приказа Центра по борьбе с коррупцией и экономическими преступлениями № 118 от 20.11.2007 об утверждении Руководства о сомнительной деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма¹³, СПБО “TOP BROKER” ООО в качестве отчетной единицы не проинформировало незамедлительно Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее – СПБОД) о сделках (операциях) с авансами в любой форме в сумме, превышающей 10 тыс.леев и, соответственно, не представило специальный формуляр о сомнительных сделках.

____________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

В качестве отчетной единицы СПБО “TOP BROKER” ООО вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 не вело регистр идентифицированных физических и юридических лиц.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁴, cт.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

¹⁴ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству страхового-перестраховочного брокерского общества “TOP BROKER” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового-перестраховочного брокерского общества “TOP BROKER” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- составление Регистра информирования клиента о деятельности страховщиков и об оказываемых услугах;

- помещение на доске объявления информации о финансовом положении, информации о менеджменте профессионального участника;

- ведение Книги жалоб (серия RR, № 031884) и Регистра идентифицированных лиц;

- утверждение Внутреннего регламента о минимальных требованиях к соблюдению обязательных принципов корпоративного управления;

- передачу СПБОД специальных формуляров об одной сомнительной операции, а также об одной сделке, осуществленной с наличностью.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.