Hotărîre nr.16/1 din 27.03.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING&SOLUTIONS" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu

capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE

CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L.

nr. 16/1  din  27.03.2015

 (în vigoare 03.04.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 78-83 art. 593 din 03.04.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.1/1-O din 16.01.2015 "Cu privire la iniţierea controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L."¹ şi a Ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.3 din 19.01.2015, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. (în continuare – BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.10.2011 - 30.09.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

_________________________

¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.22-28, art.136

BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 29.09.2010 cu nr.1009600027456 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0089993 din 05.08.2009) şi a activat în baza licenţei pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.00320 din 09.10.2009 valabilă pe un termen 5 ani, iar în prezent deţine licenţa seria CNPF nr.00774 din 10.10.2014 eliberată pe termen nelimitat.

În perioadele 15.09.2012-21.10.2012 şi 22.10.2013-31.05.2014, brokerul nu a dispus de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10 milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane de lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, precum şi pe parcursul anilor 2011 şi 2014 nu a respectat obligaţiile asumate prin asemenea contracte, transferînd asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de 1 zi şi, respectiv, 28 de zile. Astfel, contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

_________________________

²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de asigurare intermediate în perioada octombrie 2011 - ianuarie 2013, s-a constatat că BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 159 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 40 la sută sau în sumă totală de 107,7 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

_________________________

³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Totodată, în perioada anilor 2011-2012, brokerul nu a respectat clauzele prevăzute în contractul de mandat încheiat cu un asigurător, acordînd la realizarea produselor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă reduceri sub cuantumul stabilit de actele legislative şi normative, ca urmare, fiind afectate interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada octombrie 2011- ianuarie 2013, brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), data calculării şi achitării primei de asigurare, precum şi în unele cazuri lipseşte semnătura asiguratului, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵

_________________________

⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L., în unele cazuri, a intermediat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent, nerespectînd prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3 şi pct.10 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

_________________________

⁶Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 45 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 1 zi pînă la 98 de zile, încălcînd prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) (în redacţia actului pînă la 20.07.2012) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În perioada 01.10.2011-31.01.2013, în 50 de cazuri, brokerul nu a respectat prevederile art.13 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998⁷, încasînd primele de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto fără utilizarea aparatului de casă şi control cu memorie fiscală, cu eliberarea bonurilor de plată.

_________________________

⁷Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. în perioada lunilor august, septembrie 2012, aprilie şi decembrie 2013, a utilizat disponibilităţile din contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, serviciile şi produsele financiare, informaţia privind activele, obligaţiile şi cheltuielile, regulile interne de lucru cu clienţii, precum şi informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor. Totodată, informaţia afişată pe panoul brokerului nu a fost autentificată prin semnătura conducătorului participantului profesionist (iar în cazul în care se întocmeşte în baza informaţiei contabile – şi de contabilul-şef) şi prin aplicarea ştampilei, astfel fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 subpct. (4), (6), (8)-(10) şi pct.9 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.⁸

_________________________

⁸Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, în perioada supusă controlului brokerul nu a ţinut Registrul de reclamaţii în forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine prevederilor art.10 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁹, pct.2 şi pct.3 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹⁰.

_________________________

⁹Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹⁰Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. nu a elaborat şi aprobat Programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, astfel fiind încălcate prevederile art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹¹ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007) şi pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹².

_________________________

¹¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Contrar prevederilor art.9 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 şi pct.48 subpct.3) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 (în continuare – Regulament aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011), pe întreaga perioadă supusă controlului brokerul nu a avut desemnată o persoană învestită cu atribuţii de executare a prezentei legi, numele căreia trebuia să fie comunicat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor împreună cu natura şi limitele responsabilităţilor.

În calitate de entitate raportoare, brokerul, contrar prevederilor art.5 alin.(1) lit.b) şi art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.46 subpct.1) şi subpct.2) din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, nu a menţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate şi nu a ţinut evidenţa în registru a înregistrărilor privind 13 tranzacţii în valoare de cel puţin 50,0 mii lei, pentru perioada activă a relaţiei de afaceri şi după terminarea acesteia sau după închiderea contului bancar.

Pentru anii 2011-2014 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la primele brute subscrise intermediate, primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 şi prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. în anul 2012 nu a ţinut contabilitatea conform principiilor de bază şi caracteristicilor calitative (continuitatea activităţii, contabilitatea de angajamente, permanenţa metodelor, consecvenţa prezentării) şi anume: nu a reflectat corect în evidenţa contabilă operaţiunile economice, reglementate de Normele metodologice de aplicare a conturilor contabile aprobate prin Ordinul Ministerului Finanţelor nr.174 din 25.12.1997¹³, de asemenea nu a confirmat prin note contabile corectarea înregistrărilor contabile eronate, fiind încălcate prevederile art.6 alin.(1), art.13 alin.(2) lit.a) şi lit.b), art.42 alin.(2) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹⁴.

_________________________

¹³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.93-96, art.182

¹⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁵, în perioada supusă controlului, BA "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiind stabilit sold final negativ la 30.09.2014 în sumă de 1,7 mii lei. Astfel, în conformitate cu art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁶ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998) a fost calculată penalitate în sumă de 0,2 mii lei.

_________________________

¹⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁶Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁷, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_________________________

¹⁷Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Întreprinderea cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Întreprinderii cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS nr.018981) şi autentificarea acestuia prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale la data de 28.01.2015;

- desemnarea persoanei învestită cu atribuţii de executare a Legii nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" prin Ordinul Administratorului nr.2 din 21.01.2015;

- transferarea plăţilor regulatorii în sumă de 1,7 mii lei la data de 19.02.2015 şi penalităţii în sumă de 0,2 mii lei la 18.02.2015.

4. Despre executarea prezentei hotărîri, Întreprinderea cu capital străin Brokerul de Asigurare "INSURANCE CONSULTING & SOLUTIONS" S.R.L. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.