Hotărîre nr.19/1 din 19.04.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Comercială "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Comercială

"AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L.

nr. 19/1  din  19.04.2012

 (în vigoare 04.05.2012) 

Monitorul Oficial nr.85-87 art.534 din 04.05.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.8/20-O din 17.02.2012¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.17 din 23.02.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Comercială "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. (în continuare – SC "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 11.03.2008-31.01.2012.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.42-45, art.251

SC "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 09.03.2006 sub nr.1006600009516, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0078726 din 11.03.2008 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria A MMII nr.028232 din 09.04.2008, reperfectată la data de 15.07.2011 cu seria C.N.P.F. nr.000623, valabilă pîna la 10.08.2015.

Nerespectînd prevederile pct.6.5 din contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări nr.002/2010, si nr.007/2011, în anii 2010-2011 brokerul a transferat asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de la 26 pînă la 115 de zile, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Contrar prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), în perioada decembrie 2011 – ianuarie 2012, la încheierea unor contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul a aplicat coeficientul de reducere (bonus) fără a indica numărul contractului precedent, astfel nerespectînd şi prevederile pct.7 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴, diminuînd primele de asigurare în sumă de 4,4 mii lei.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În urma controlului privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă, verificînd selectiv contractele intermediate în perioada lunilor noiembrie-decembrie 2011 şi ianuarie 2012, s-a constatat că brokerul nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 165 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă intermediate au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 10 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 106,7 mii lei, ceea ce contravine art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁵.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La intermedierea unor contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă în perioada noiembrie 2011 brokerul a încasat cu întîrziere prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare, fiind încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În perioada anilor 2009-2011, conform contractului de asistenţă în brokeraj, SC "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. a efectuat activitate de intermediere prin companii de asigurare care nu corespund prevederilor art.28 din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, astfel fiind încasat comision din prima de asigurare subscrisă la încheierea contractelor pentru asigurarea răspunderii civile auto externe "Carte Verde" în sumă totală de 506,3 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.1 şi art.49 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor pct.5 subpct.(9), (10), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁶, SC "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE S.R.L. nu a afişat pe panou sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, regulile interne de lucru cu clienţii, precum şi nu ţine un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, prin semnătură vor confirma faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în Regulament.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

La eliberarea formularelor personalului propriu SC "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. n-a ţinut evidenţa ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special, astfel fiind încălcate prevederile pct.7 din Anexa nr.2 "Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special" la Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998⁷.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Activitatea brokerului pentru perioada anului financiar 2008 nu a fost supusă unui audit extern, iar pentru anul financiar 2009 raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern au fost publicate în ediţiile periodice de largă circulaţie cu o întîrziere de 4,5 luni, fiind încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer al primelor de asigurare încasate către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.01.2012 datorii în sumă de 966,0 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În calitate de entitate raportoare, brokerul, contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁸, nu ţine Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007,nr. 141-145, art.597

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁹, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Societăţii Comerciale "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare.

2. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Societăţii Comerciale "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- plasarea pe panoul informativ a informaţiei privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, precum şi ţinerea Registrului special, în care clienţii, la încheierea contractului, prin semnătură vor confirma faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010;

- ţinerea evidenţei ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special;

- ţinerea Registrului persoanelor fizice şi juridice identificate.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.