Постановление N 19/1 от 19.04.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования коммерческим обществом "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства

в области страхования коммерческим обществом

“AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО

№ 19/1  от  19.04.2012

 (в силу 04.05.2012) 

Мониторул Офичиал № 85-87 ст.534 от 04.05.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 8/20-O от 17.02.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 17 от 23.02.2012 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования коммерческим обществом “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО (далее – КО “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО или брокер) за период деятельности 11.03.2008 – 31.01.2012.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 42-45, ст.251.

КО “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате 09.03.2006 под № 1006600009516, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0078726 от 11.03.2008 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии A MMII № 028232 от 09.04.2008, переоформленной 15.07.2011, серии CNPF № 000623, действительной до 10.08.2015.

Не соблюдая положения п.6.5 договоров страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников № 002/2010 и № 007/2011 в 2010-2011 годах брокер перечислил страховщику страховые премии с опозданием от 26 до 115 дней, тем самым юридические последствия страховых договоров в данные дни были приостановлены, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

Вопреки положениям ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), в период декабрь 2010 года – январь 2012 года, при заключении некоторых договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер применил коэффициент скидки (bonus) не указав номер предыдущего страхового договора, не соблюдая таким образом и положения п.7 приложения 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁴, уменьшив страховые премии на 4,4 тыс.леев.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410.

Проверка соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности установила, что при посредничестве договоров в периодах ноябрь-декабрь 2011 года и январь 2012 года, выборочно проверенных, брокер не применял страховые премии и тарифы, установленные законодательством, таким образом, при посредничестве 165 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 10% до 25% или в общей сумме 106,7 тыс.леев, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁵.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

При посредничестве некоторых договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в период ноябрь 2011 года брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием, чем были нарушены положения ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В период 2009-2011 годов КО “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО, согласно договору о брокерских услугах, осуществляло посредническую деятельность через страховые компании, не соответствующие положениям ст.28 Закона № 407-XVI от 21.12.2006, и, таким образом, получило комиссионные по страховой премии по договорам страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” в общей сумме 506,3 тыс.леев, что противоречит положениям ст.1 и ст.49 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям п.5 пп.(9), (10), п.6 и 12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁶, КО “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО не обеспечило помещение на доске объявления или не представило в виде брошюры информацию о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, внутренние правила работы с клиентами, а также не вело специальный журнал, в котором клиенты, при заключении договора, должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной Регламентом.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

КО “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО при выдаче бланков штатным сотрудникам не вел учет выдачи бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности, чем были нарушены положения п.7 Приложения 2 “Инструкция о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности” к Постановлению Правительства № 294 от 17.03.1998⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288.

Деятельность брокера за период 2008 финансового года не подвергалась внешнему аудиту, а отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита за 2009 финансовый год были опубликованы в печатных изданиях с опозданием на 4,5 месяцев, чем были нарушены положения ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Превысив установленные сроки передачи полученных страховых премий страховщикам, от имени которых осуществлял посредничество при заключении страховых договоров, брокер на 30.01.2012 аккумулировал задолженность в сумме 966,0 тыс.леев, ущемляя, таким образом, интересы страховщиков и страхователей, что противоречит положениям ст.43 ч.(1) п.a), п.b) и ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

В качестве отчетной единицы брокер, вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁸, не вел регистр идентифицированных физических и юридических лиц.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁹, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предписать руководству коммерческого общества “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами.

2. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора коммерческого общества “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- помещение на доске объявления информации о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, а также ведение специального журнала, в котором клиенты при заключении договора должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной Регламентом, утвержденным Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010;

- ведение учета выдачи бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности;

- ведение Регистра идентифицированных физических и юридических лиц.

3. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.