Hotărîre nr.19/1 din 22.04.2013 cu privire la deschiderea procedurii de remediere financiară Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la deschiderea procedurii de remediere financiară

Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A.

nr. 19/1  din  22.04.2013

 (în vigoare 26.04.2013) 

Monitorul Oficial nr.92-95 art.453 din 26.04.2013

* * *

În cadrul supravegherii activităţii Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. (în continuare – CA "EUROASIG GRUP" S.A. sau asigurătorul) Comisia Naţională a Pieţei Financiare (C.N.P.F.), în baza ordinelor vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.101 din 04.09.2012, nr.119 din 10.10.2012, nr.133 din 21.11.2012, nr.18 din 11.02.2013, a efectuat analize din oficiu (pe perioada 01.01.2012-01.04.2013) şi inspecţii în teren privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor şi altor norme legale de către CA "EUROASIG GRUP" S.A., în rezultatul cărora s-au constatat următoarele.

Contrar prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.l4 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994 "Cu privire la petiţionare"², conducerea CA "EUROASIG GRUP" S.A. nu a stabilit un sistem intern de administrare pentru examinarea operativă şi eficientă a petiţiilor asiguraţilor (beneficiarilor) şi terţelor persoane. Astfel, analiza din oficiu privind respectarea legislaţiei cu privire la protecţia consumatorului de către CA "EUROASIG GRUP" S.A. a constatat că în perioada menţionată la C.N.P.F. au fost înregistrate 28 de petiţii şi sesizări, în 9 cazuri fiind prescrisă revizuirea deciziei de plată a despăgubirii de asigurare, dar asigurătorul a întreprins măsuri doar în 3 cazuri.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

² Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.6, art.8

În cadrul examinării situaţiilor expuse în petiţiile parvenite, s-a constatat că asigurătorul a admis cazuri de stabilire a despăgubirii în cadrul asigurării obligatorii auto în baza calculelor proprii, fapt ce contravine prevederilor art.21 alin.(3) lit.f) şi art.23 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), a admis cazuri de depăşire a termenului de soluţionare a cererii de achitare a despăgubirii de asigurare în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(1) lit.d), alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, a admis cazuri de refuz în achitarea despăgubirii de asigurare pe motivul neachitării de către asigurat a primei de asigurare brokerului, fiind încălcate astfel prevederile art.17 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

Conducerea CA "EUROASIG GRUP" S.A. nu a asigurat executarea completă şi în termenul stabilit a prescripţiilor expuse în Hotărîrea C.N.P.F. nr.31/12 din 28.07.2011 "Cu privire la rezultatele controlului tematic al respectării legislaţiei privind protecţia consumatorului la instrumentarea dosarelor de daună de către Compania de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.R.L."⁴, pînă în prezent asigurătorul nu a asigurat plasarea rapoartelor financiare şi specializate, precum şi altei informaţii pe pagina oficială web, fiind nerespectate prevederile art.40 alin.(1) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007⁵, pct.5, pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁶.

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.152-155, art.1281

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Urmare a examinării sesizării depuse de Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule (BNAA) şi analizei documentare din oficiu privind respectarea de către a CA "EUROASIG GRUP" S.A. a prevederilor legislaţiei în domeniul asigurărilor referitor la achitarea contribuţiilor în Fondul de protecţie a victimelor străzii, C.N.P.F. a prescris prin Hotărîrea nr.48/1 din 23.11.2012⁷ de a întreprinde măsuri pentru achitarea datoriei de 172,2 mii lei, care a fost executată cu încălcarea termenului stabilit, fiind achitate deplin restanţele la Fondul de protecţie a victimelor străzii doar în luna ianuarie 2013. Conform datelor prezentate de BNAA la situaţia din 02.04.2013, asigurătorul repetat înregistrează datorii faţă de Fondul de protecţie a victimelor străzii în sumă de 68,6 mii lei, fiind încălcate prevederile art.33 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.4 şi pct.5 din Regulamentul cu privire la Fondul de protecţie a victimelor străzii, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.19/11 din 09.04.2009⁸.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.248-251, art.1492

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.95, art.393

Contrar prevederilor art.30 alin.(7) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3, pct.11, pct.16 şi pct.17 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011⁹ (în continuare – Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), CA "EUROASIG GRUP" S.A. a indicat în forma A-Active din Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului) la situaţiile din 30.06.2012 şi 30.09.2012 valori ale activelor admise să reprezinte fondurile asiguraţilor majorate cu 10,3 mln.lei şi cu 5,4 mln.lei respectiv, ceea ce a influenţat majorarea neîntemeiată a marjei de solvabilitate disponibile şi a ratei de solvabilitate reflectate în rapoartele specializate ale asigurătorului.

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.59-62, art.310

Nerespectînd prevederile art.30 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3 şi pct.4 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), la situaţia din 30.09.2012 asigurătorul nu a determinat valoarea activelor recunoscute la valoarea zero, care conform datelor evidenţei contabile au constituit suma de 7746,5 mii lei, în consecinţă fiind majorată neîntemeiat marja de solvabilitate disponibilă şi implicit rata de solvabilitate raportată a Autorităţii de supraveghere.

Urmare a recalculării ratei de solvabilitate la data de 30.09.2012, s-a stabilit că acest indicator constituie 64,6 la sută, ceea ce este sub nivelul stabilit de prevederile pct.12 subpct.2) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), în vigoare pînă la 02.11.2012, prin urmare nefiind asigurată solvabilitatea şi stabilitatea financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi a obligaţiilor viitoare, ceea ce contravine prevederilor art.30 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

CA "EUROASIG GRUP" S.A. nu a dispus la data de 30.09.2012 de active eligibile suficiente în sumă de 25921,1 mii lei pentru a acoperi fondurile asiguraţilor, fapt ce contravine prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.11, 16, 17, 18 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor).

Nerespectînd prevederile art.41 alin.(1) şi alin.(4) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)"¹⁰ (în continuare – Hotărîrii C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011), asigurătorul a prezentat rapoartele specializate la situaţiile din 30.06.2012, 30.09.2012 fără a fi contrasemnate de către un actuar certificat.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.135-138, art.1147

Contrar prevederilor art.31 alin.(1) lit.a), alin.(3) lit.a) şi lit.c), art.39 alin.(3) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.4 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011, CA "EUROASIG GRUP" S.A. pentru perioada anului 2012 şi pînă în prezent nu a respectat termenii stabiliţi privind prezentarea autorităţii de supraveghere a rapoartelor specializate, fapt ce împiedică supravegherea prudenţială a activităţii asigurătorului. Astfel, în perioada 01.01.2012-02.03.2013, unele rapoarte financiare şi specializate au fost prezentate cu întîrziere de la 10 zile pînă la 16 zile, 4 Rapoarte lunare cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane al organizaţiei de asigurare, aprobate prin Ordinul nr.112 din 24.11.2004 al Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii,¹¹ au fost prezentate cu întîrziere de pînă la 3 zile, iar Raportul financiar şi specializat pentru trimestrul IV 2012 n-a fost prezentat în termen de pînă la 25.02.2013, fiind prezentat parţial şi cu întîrziere de la 29 pînă la 51 zile. Urmează de menţionat că Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului), conform anexei nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011, nu a fost prezentat pînă în prezent.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.226-232, art.486

În perioada anilor 2008-2012 în privinţa C.A. "EUROASIG GRUP" S.A. au fost emise 6 prescripţii referitor la necesitatea respectării legislaţiei în domeniul asigurărilor.

În scopul monitorizării respectării legislaţiei în vigoare de către C.A. "EUROASIG GRUP" S.A., prin scrisoarea C.N.P.F. nr.02-4312 din 26.11.2012 au fost avertizate persoanele cu funcţii de răspundere ale societăţii asupra necesităţii asigurării întocmirii registrului acţionarilor şi efectuării primelor înscrieri privind acţionarii, reprezentanţii lor legali sau deţinătorii nominali de acţiuni în termen de 15 zile de la data înregistrării de stat a acţiunilor plasate la înfiinţarea C.A. "EUROASIG GRUP" S.A., care s-a efectuat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/4 din 26.10.2012 "Cu privire la înregistrări în Registrul de stat al valorilor mobiliare"¹². Pînă în prezent, C.A. "EUROASIG GRUP" S.A. nu a asigurat întocmirea registrului acţionarilor şi efectuarea în el a primelor înscrieri, fapt ce contravine prevederilor art.17 alin.(1) şi art.38 alin.(5) din Legea nr.1134-XIII din 02.04.1997 "Privind societăţile pe acţiuni"¹³ (în continuare – Legea nr.1134-XIII din 02.04.1997), precum şi art.7 alin.(1) din Legea nr.199-XIV din 18.11.1998 "Cu privire la piaţa valorilor mobiliare"¹⁴.

____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.229-233, art.1293

¹³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.1-4, art.1

¹⁴ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.183-185, art.655

Contrar prevederilor art.2 din Hotărîrea Parlamentului nr.53 din 22.03.2012 "Cu privire la aprobarea bugetului Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare pe anul 2012"¹⁵, pct.25 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea nr.45/8 din 06.09.2007¹⁶, C.A. "EUROASIG GRUP" S.A. nu a calculat şi nu a achitat începînd cu anul 2011 plăţile regulatorii de funcţionare din primele brute subscrise conform înregistrărilor din evidenţa contabilă la asigurări generale pentru semestrul IV al anului 2012, formînd creanţe în sumă de 148,9 mii lei.

____________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.72-75, art.234

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr165-167, art.616

Concomitent, C.A. "EUROASIG GRUP" S.A. nu a expediat la solicitarea CNPF informaţia privind numărul şi cuantumul obligaţiilor pe dosarele aflate pe rol în instanţele de judecată la situaţia de 05.04.2013, ceea ce constituie încălcarea prevederilor art.55 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

- Pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a prevederilor legislaţiei faţă de C.A. "EUROASIG GRUP" S.A. au fost întreprinse următoarele măsuri de sancţionare contravenţională:

- Proces-verbal nr.185 din 05.10.2012 – încălcarea art.303 din Codul contravenţional (prezentarea informaţiei neveridice);

- Proces-verbal nr.215 din 14.12.2012 – încălcarea art.303 din Codul contravenţional (prezentarea tardivă raportului);

- Proces-verbal nr.217 din 18.12.2012 – încălcarea art.302 alin.(7) din Codul contravenţional (eschivarea de la ţinerea registrului deţinătorilor de valori mobiliare);

- Proces-verbal nr.5 din 24.01.2013 – încălcarea art.302 alin.(3) din Codul contravenţional (neprezentarea informaţiei);

- Proces-verbal nr.19 din 28.03.2013 – încălcarea art.303 din Codul contravenţional (neprezentarea informaţiei).

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.c), lit.d) şi lit.p) art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁷, art.30, art.31 alin (3), art.39 alin (4) şi alin.(6), art.41 alin.(1), art.42, art.43, art.54 alin.(1), alin.(2) lit.a), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.17 alin(1), art.38 alin (5) din Legea nr.1134-XIII din 02.04.1997, art.7 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.199-XIV din 18.11.1998 "Cu privire la piaţa valorilor mobiliare"¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.83-185, art.655

HOTĂRĂŞTE:

1. Se deschide procedura de remediere financiară Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. în conformitate cu art.42 din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 prin aplicarea măsurii prudenţiale pe baza unui plan de remediere şi se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere să întreprindă în termen de 10 zile lucrătoare din data intrării în vigoare a prezentei hotărîri următoarele:

- prezentarea spre aprobare Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare a planului de remediere financiară a Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A.;

- interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare şi a încasării primelor aferente pe durata aflării în procedură de remediere financiară;

- suspendarea tuturor operaţiunilor bancare, cu excepţia cazurilor legate de cheltuielile sale curente de întreţinere, de încasarea mijloacelor băneşti şi de plata despăgubirilor de asigurare pentru contractele de asigurare încheiate anterior;

- efectuarea verificării, inventarierii şi instrumentării dosarelor de daună, înregistrate în evidenţele Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. în vederea evaluării daunelor reale şi a obligaţiilor de plată faţă de creditorii de asigurări, cu întocmirea listei creditorilor şi stabilirea priorităţii despăgubirilor de asigurare.

2. Se sancţionează Compania de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. cu interzicerea desfăşurării activităţii investiţionale prin înstrăinarea activelor fără acordul prealabil al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare.

3. Se desemnează dna Lilia Titarenco, şef Direcţie monitorizare şi control asigurări a Direcţiei generale supraveghere asigurări, ca persoană responsabilă de supravegherea modului de întocmire şi de respectare a planului de remediere financiară a Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A.

4. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Companiei de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, inclusiv:

- respectarea normelor legale de solvabilitate şi stabilitate financiară şi aducerea în concordanţă cu normele legale a ratei de solvabilitate la 31.05.2013, cu prezentarea informaţiei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare pînă la data de 25.06.2013;

- prezentarea în termen de 3 zile lucrătoare a rapoartelor specializate cu asigurarea informaţiilor autentice, care să reflecte situaţia veridică privind stabilitatea financiară a asigurătorului la situaţiile din 31.12.2012 şi 31.03.2013 precum şi contrasemnate de către un actuar certificat;

- asigurarea formării şi ţinerii registrului acţionarilor în conformitate cu cerinţele legislaţiei în termen de 3 zile lucrătoare;

- inventarierea şi conservarea pe toată perioada procedurii de remediere financiară a bunurilor şi activelor asigurătorului.

5. Despre executarea integrală al prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de două luni.

6. Se avertizează Compania de Asigurări "EUROASIG GRUP" S.A. cu sancţionare prin retragerea licenţei pentru dreptul de a desfăşura activitatea de asigurare, în cazul nerespectării prevederilor prezentei hotărîri.

7. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări, Direcţiei generale asistenţă juridică şi Direcţiei monitorizare emitenţi.

8. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.