Постановление N 19/1 от 22.04.2013 о начале процедуры финансового оздоровления страховой компании "EUROASIG GRUP" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о начале процедуры финансового оздоровления

страховой компании “EUROASIG GRUP” АО

№ 19/1  от  22.04.2013

 (в силу 26.04.2013) 

Мониторул Офичиал № 92-95 ст.453 от 26.04.2013

* * *

В рамках надзора за деятельностью страховой компании “EUROASIG GRUP” АО (далее – CК “EUROASIG GRUP” АО или страховщик) Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) на основании приказов зам. председателя НКФР № 101 от 04.09.2012, № 119 от 10.10.2012, № 133 от 21.11.2012, № 18 от 11.02.2013 провела анализы состояния дел в офисе (на период 01.01.2012 – 01.04.2013) и выездные инспекции соблюдения законодательства в области страхования СК “EUROASIG GRUP” АО, в результате которых было установлено следующее.

Вопреки положениям ст.43 ч.(1) п.a) и ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”¹ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), ст.8 ч.(1), ст.12 ч.(1) п.a) и ст.14 ч.(1) Закона № 190-XIII от 19.07.1994 “О подаче петиций”² органы управления CК “EUROASIG GRUP” АО не установили внутреннюю систему администрирования жалоб для оперативного и эффективного рассмотрения жалоб страхователей (бенефициариев) и третьих лиц. Так, анализ соблюдения CК “EUROASIG GRUP” АО законодательства о защите потребителей установил, что в указанный период в НКФР было зарегистрировано 28 жалоб и обращений, из которых в 9 случаях было предписано повторное рассмотрение решения о выплате страхового возмещения, но страховщик принял меры только в трех случаях.

__________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

² Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2003, № 6, ст.8

В рамках рассмотрения ситуаций, изложенных в полученных петициях, было установлено, что страховщик допустил случаи установления возмещения по обязательному страхованию автотранспортных средств на основании собственных расчетов, что противоречит положениям ст.21 ч.(3) п.f) и ст.23 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006 г.), допустил случаи превышения срока принятия решения по заявлению о выплате страхового возмещения более трех месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.d), ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, допустил случаи отказа в выплате страхового возмещения по причине неуплаты страхователем страховой премии брокеру, чем были нарушены положения ст.17 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

__________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

Органы управления CК “EUROASIG GRUP” АО не обеспечили полного исполнения в установленный срок предписаний, изданных Постановлением НКФР № 31/12 от 28.07.2011 “О результатах тематической проверки соблюдения законодательства о защите прав потребителей при изучении дел об ущербе страховой компанией “EUROASIG GRUP” ООО”⁴, до настоящего времени страховщик не обеспечил размещение финансовых и специализированных отчетов, а также другой информации на своей официальной web-странице, что является несоблюдением положений ст.40 ч.(1) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁵, п.5, 6 и 12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁶.

__________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 152-155, ст.1281

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

Вследствие рассмотрения обращения Национального бюро страховщиков автотранспортных средств (НБСАС) и документального анализа соблюдения CК “EUROASIG GRUP” АО положений законодательства в области страхования относительно выплаты взносов в Фонд защиты жертв аварий НКФР Постановлением № 48/1 от 23.11.2012⁷ издала предписание предпринять действия для выплаты задолженности в сумме 172,2 тыс.леев, которое было исполнено с нарушением установленного срока, так как задолженности в Фонд защиты жертв аварий были полностью погашены лишь в январе 2013 года. Согласно данным, представленным НБСАС по состоянию на 02.04.2013, страховщик повторно регистрирует задолженности в Фонд защиты жертв аварий в сумме 68,6 тыс.леев, чем были нарушены положения ст.33 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.4 и 5 Положения о Фонде защиты жертв аварий, утвержденного Постановлением НКФР № 19/11 от 09.04.2009⁸.

__________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 248-251, ст.1492

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 95, ст.393

Вопреки положениям ст.30 ч.(7) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.3, 11, 16 и 17 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденного Постановлением НКФР № 2/1 от 21.01.2011⁹ (далее – Положение о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика)), CК “EUROASIG GRUP” АО указала в форме A-Aктивы отчет о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика) по состоянию на 30.06.2012 и 30.09.2012 увеличенный размер активов, допущенных в покрытие фондов страхователей, на 10,3 тыс.леев и, соответственно, 5,4 тыс.леев, что привело к необоснованному увеличению свободной маржи платежеспособности и норматива достаточности платежеспособности, отраженных в специализированных отчетах страховщика.

__________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310

Вопреки требованиям ст.30 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.3 и 4 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика) по состоянию на 30.09.2012 страховщик не определил размер активов, признанных с нулевым значением, которые согласно данным бухгалтерского учета составили 7746,5 тыс.леев, и в результате была необоснованно увеличена свободная маржа платежеспособности, а также норматив достаточности платежеспособности, который был указан в отчете, представленном органу надзора.

Вследствие перерасчета норматива достаточности платежеспособности на 30.09.2012 было установлено, что данный показатель составляет 64,6% и является ниже уровня, установленного в п.12 пп.2) Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), в действии до 02.11.2012, следовательно не была обеспечена платежеспособность и финансовая стабильность страховщика на протяжении всего срока действия бесспорных обязательств, принятых по договорам страхования, а также ожидаемых обязательств, что противоречит положениям ст.30 ч.(2) и (5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

CК “EUROASIG GRUP” АО не располагала на 30.09.2012 достаточными активами в сумме 25921,1 тыс.леев для покрытия фондов страхователей, что противоречит положениям ст.30 ч.(6) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.11, 16, 17 и 18 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика).

Не соблюдая положения ст.41 ч.(1) и ч.(4) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 26/15 от 07.07.2011 “Об утверждении формы и содержания специализированных отчетов страховщиков (перестраховщиков)”¹⁰ (далее – Постановление НКФР № 26/15 от 07.07.2011), страховщик представил специализированные отчеты по состоянию на 30.06.2012, 30.09.2012, не подписанные сертифицированным актуарием.

__________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 135-138, ст.1147

Вопреки положениям ст.31 ч.(1) п.a), ч.(3) п.a) и c), ст.39 ч.(3) и (5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.4 Постановления НКФР № 26/15 от 07.07.2011 CК “EUROASIG GRUP” АО в период 2012 года и до настоящего времени не соблюдала установленные сроки представления органу надзора специализированных отчетов, что препятствует осуществлению пруденциального надзора за деятельностью страховщика. Так, в период 01.01.2012 – 02.03.2013 некоторые финансовые и специализированные отчеты были представлены с опозданием от 10 до 16 дней, 4 месячных отчета об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта страховой организации, утвержденных Приказом № 112 от 24.11.2004 Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами¹¹, были представлены с опозданием до трех дней, а финансовый и специализированный отчет за IV квартал 2012 года не был представлен в срок до 25.02.2013, а был представлен частично и с опозданием от 29 до 51 дня. Следует отметить, что Отчет о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика) согласно приложению № 3 к Постановлению НКФР № 26/15 от 07.07.2011 не был представлен до настоящего времени.

__________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2004, № 226-232, ст.486

В период 2008-2012 годов по отношению к CК “EUROASIG GRUP” АО было издано 6 предписаний о необходимости соблюдения законодательства в области страхования.

С целью мониторинга соблюдения действующего законодательства CК “EUROASIG GRUP” АО письмом НКФР № 02-4312 от 26.11.2012 должностные лица общества были предупреждены о необходимости обеспечения составления реестра акционеров и внесения первых записей об акционерах, их законных представителях или номинальных владельцах акций в течение 15 дней с даты государственной регистрации акций, размещенных при создании CК “EUROASIG GRUP” АО, осуществленной Постановлением НКФР № 42/4 от 26.10.2012 “О регистрации в Государственном реестре ценных бумаг”¹². До настоящего времени CК “EUROASIG GRUP” АО не обеспечила составление реестра акционеров и внесение первых записей, что противоречит положениям ст.17 ч.(1) и ст.38 ч.(5) Закона № 1134-XIII от 02.04.1997 “Об акционерных обществах”¹³ (далее – Закон № 1134-XIII от 02.04.1997), а также положениям ст.7 ч.(1) Закона № 199-XIV от 18.11.1998 “О рынке ценных бумаг”¹⁴.

__________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 229-233, ст.1293

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008, № 1-4, ст.1

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 183-185, ст.655

Вопреки положениям ст.2 Постановления Парламента № 53 от 22.03.2012 “Об утверждении бюджета Национальной комиссии по финансовому рынку на 2012 год”¹⁵, п.1, 2 и 25 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹⁶ CК “EUROASIG GRUP” АО не определила и не осуществила начиная с 2011 года регуляторные платежи для обеспечения функционирования от брутто-премий, подписанных согласно записям бухгалтерского учета по общему страхованию, сформировав задолженность за IV квартал 2012 года в сумме 148,9 тыс.леев.

__________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 72-75, ст.234

¹⁶ Официальный монитор Республики, 2007, № 165-167, ст.616

Одновременно CК “EUROASIG GRUP” АО не представила по запросу НКФР информацию о количестве и размере обязательств по договорам, которые рассматриваются в судебных инстанциях, по состоянию на 05.04.2013, что является нарушением положений ст.55 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

За невыполнение или несоответствующее выполнение положений законодательства по отношению к CК “EUROASIG GRUP” АО были применены следующие санкции за правонарушение:

- Протокол № 185 от 05.10.2012 – нарушение ст.303 Кодекса о правонарушениях (представление недостоверной информации);

- Протокол № 215 от 14.12.2012 – нарушение ст.303 Кодекса о правонарушениях (несвоевременное представление отчета);

- Протокол № 217 от 18.12.2012 – нарушение ст.302 ч.(7) Кодекса о правонарушениях (уклонение от ведения реестра владельцев ценных бумаг);

- Протокол № 5 от 24.01.2013 – нарушение ст.302 ч.(3) Кодекса о правонарушениях (непредставление информации);

- Протокол № 19 от 28.03.2013 – нарушение ст.303 Кодекса о правонарушениях (непредставление информации).

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1, 3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.с), d) и p), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁷, ст.30, ст.31 ч.(3), ст.39 ч.(4) и (6), ст.41 ч.(1), ст.42, 43, ст.54 ч.(1), ч.(2) п.a), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.17 ч.(1), ст.38 ч.(5) Закона № 1134-XIII от 02.04.1997, ст.7 ч.(1) и (3) Закона № 199-XIV от 18.11.1998 Национальная комиссия по финансовому рынку

__________________

¹⁷ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Начать процедуру финансового оздоровления страховой компании “EUROASIG GRUP” АО в соответствии с ст.42 Закона № 407-XVI от 21.12.2006 путем применения пруденциальной меры на основе плана финансового оздоровления и предписать должностным лицам предпринять в течение 10 рабочих дней с даты вступления в силу настоящего постановления следующее:

- представление для утверждения Национальной комиссии по финансовому рынку плана финансового оздоровления страховой компании “EUROASIG GRUP” АО;

- запрещение заключения новых договоров страхования и получения премий по ним на протяжении нахождения в процедуре финансового оздоровления;

- приостановление всех банковских операций, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на содержание, с получением денежных средств и с выплатой страховых возмещений по ранее заключенным договорам страхования;

- проведение проверки, инвентаризации и изучение дел об ущербе, зарегистрированных в отчетах страховой компании “EUROASIG GRUP” АО, с целью оценки реального ущерба и определения платежных обязательств перед страховыми кредиторами с составлением списка кредиторов и установлением приоритетности выплаты страховых возмещений.

2. Запретить страховой компании “EUROASIG GRUP” АО осуществлять инвестиционную деятельность путем отчуждения активов без предварительного согласия Национальной комиссии по финансовому рынку.

3. Назначить г-жу Титаренко Лилию, начальника управления мониторинга и контроля страхования генерального управления надзора за страхованием, лицом, ответственным за надзор за порядком составления и соблюдения плана финансового оздоровления страховой компании “EUROASIG GRUP” АО.

4. Предписать должностным лицам страховой компании “EUROASIG GRUP” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, в том числе:

- соблюдать нормы законодательства, относящиеся к платежеспособности и финансовой стабильности, и привести норму достаточности платежеспособности на 31.05.2013 в соответствие с требованиями законодательства с представлением информации Национальной комиссии по финансовому рынку до 25.06.2013;

- представить в течение трех рабочих дней специализированные отчеты с содержанием достоверной информации, отражающей реальное положение страховщика относительно финансовой стабильности по состоянию на 31.12.2012 и 31.03.2013, подписанные сертифицированным актуарием;

- обеспечить формирование и ведение реестра акционеров в соответствии с требованиями законодательства в течение трех рабочих дней;

- осуществить инвентаризацию и замораживание имущества страховщика на весь период проведения процедуры финансового оздоровления.

5. Об исполнении настоящего постановления в полном объеме проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение двух месяцев.

6. Предупредить страховую компанию “EUROASIG GRUP” АО, что в случае несоблюдения положений настоящего постановления лицензия на право осуществления страховой деятельности будет отозвана.

7. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием, генеральное управление юридического содействия и управление мониторинга эмитентов.

8. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.