Hotărîre nr.2/5 din 12.01.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin

"EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

nr. 2/5  din  12.01.2012

 (în vigoare 20.01.2012) 

Monitorul Oficial nr.16-18 art.65 din 20.01.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.52/7-O din 17.11.2011¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.52/7 din 17.11.2011, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. (în continuare – Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 25.04.2008 – 31.10.2011.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1829

Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat pe data de 03.02.2004 cu nr.1004601000169, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0073929 din 18.01.2008 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria A MMII nr.028441 din 25.04.2008, eliberată pe termen de 5 ani.

În perioada supusă controlului brokerul nu a stabilit printr-un regulament intern cerinţe minime privind respectarea principiilor guvernării corporative, fapt ce contravine prevederilor art.31 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Activitatea Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. pentru perioada anului financiar 2008 nu a fost supusă unui audit extern şi nu au fost publicate în ediţiile periodice de largă circulaţie rapoarte privind rezultatele financiare şi avizele auditului extern pentru anii financiari 2009 şi 2010, prin ce au fost încălcate prevederile art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar pct.5 subpct.(4), (10), pct.6 şi pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010³, Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. nu a respectat în totalitate cerinţa privind accesul liber al clienţilor la informaţia despre activitatea pe care o desfăşoară, astfel la momentul controlului nu avea afişat pe panoul informativ informaţia privind managementul participantului profesionist şi regulile interne de lucru cu clienţii, iar în unele cazuri în registrul special ţinut de broker lipsea confirmarea prin semnătură a faptului că clienţii au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută de Regulament.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., în calitate de prestator de servicii, în toată perioada supusă controlului nu a ţinut Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fiind încălcate prevederile art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁴ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁵.

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Nerespectînd prevederile art.5, art.6 şi art.7 din contractul de comision din 03.03.2008 încheiat cu un asigurător, în cadrul instruirii personalului şi asistenţilor în brokeraj, brokerul nu a prezentat spre aprobare toate materialele utilizate în scop de instruire ce fac referire la asigurător sau la produsele de asigurare ale acestuia, totodată nu a ţinut evidenţa corespondenţei, tipăriturilor şi ştampilelor în care apare numele asigurătorului, iar intrînd în relaţii contractuale directe sau indirecte cu persoane terţe (asistenţi în brokeraj), nu a anunţat în prealabil şi nu a dispus de acordul în scris al asigurătorului, fapt ce contravine prevederilor art.668 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova⁶.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Începînd cu data de 23.04.2011, contrar prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁷ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), brokerul, în calitate de entitate raportoare, nu a informat imediat Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor despre 2 tranzacţii realizate cu societăţi înregistrate în zona off-shore şi nu a remis serviciului menţionat formularele speciale cu privire la 7 tranzacţii realizate prin virament cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei, precum şi nu a prezentat formularul special privind tranzacţiile suspecte.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

În calitate de entitate raportoare, Î.C.S. "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. nu a ţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, precum şi nu a elaborat şi aprobat programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, fapt ce contravine art.7 alin.(1) şi art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁸, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Întreprinderea cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. cu amendă în mărime de 0,2 la sută din capitalul social al brokerului, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Întreprinderii cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea obligaţiei de a pune la dispoziţia publicului larg a informaţiei referitoare la activitatea desfăşurată;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

3. Se ia act de tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Întreprinderii cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

4. Se remit Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei materialele controlului Întreprinderii cu Capital Străin "EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. pentru luare de atitudine conform competenţei.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.