Hotărîre nr.24/1 din 08.06.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Broker de Asigurare-Reasigurare "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul

asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Broker de Asigurare-Reasigurare

"LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L.

nr. 24/1  din  08.06.2012

 (în vigoare 22.06.2012) 

Monitorul Oficial nr.126-129 art.763 din 22.06.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.19/17-O din 19.04.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.55 din 20.04.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Broker de Asigurare-Reasigurare "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. (în continuare – BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 02.06.2008 – 31.03.2012.

_____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.85-87, art.541

BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 18.04.2008 cu nr.1008600022177, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0078967 din 18.04.2008 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria A MMII nr.028734 din 02.06.2008, valabilă pînă la 02.06.2013.

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, în anul 2008 brokerul a transferat asigurătorului primele de asigurare cu o întîrziere de 66 de zile, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

_____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Controlul selectiv al contractelor privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă a constatat că la intermedierea acestora în perioada lunilor ianuarie şi noiembrie 2010 nu s-a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 3 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 10 la sută pînă la 21 la sută, ceea ce contravine art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

_____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

În contrazicere cu prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în perioada noiembrie-decembrie 2009 brokerul în trei cazuri a eliberat poliţe de asigurare fără încasarea integrală a primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor.

Brokerul nu ţine evidenţa formularelor a poliţelor de asigurare în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special, astfel fiind încălcate prevederile pct.7 din Anexa nr.2 la Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special"⁵.

_____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Contrar prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, activitatea BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a publicat în ediţii periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern pentru anul financiar 2008.

Brokerul nu ţine un registru special, în care clienţii, la încheierea contractului, ar confirma prin semnătură faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁶.

_____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L., în calitate de prestator de servicii, pe toată perioada supusă controlului nu a ţinut Registrul de reclamaţii de forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fiind încălcate prevederile art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"⁷ şi Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁸.

_____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Contrar prevederilor art.49 lit.g) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul nu a ţinut Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări, al cărui regim, formă şi conţinut au fost stabilite prin Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁹.

_____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În calitate de entitate raportoare, BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. nu a ţinut registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, precum şi nu a elaborat şi aprobat programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, fapt ce contravine art.7 alin.(1) şi art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁰.

_____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

Totodată, de menţionat că, prin cererea nr.10 din 22.05.2012, BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. a depus benevol licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări şi reasigurări.

Reieşind din cele expuse mai sus şi în baza cererii prezentate de către BAR "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L., în temeiul prevederilor art.8 lit.c), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹¹, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.21 alin.(2) lit.a) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"¹², Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹² Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

HOTĂRĂŞTE:

1. Se ia act de rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Broker de Asigurare-Reasigurare "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L.

2. Se retrage licenţa Întreprinderii Mixte Brokerul de Asigurare-Reasigurare "LIFE INSURANCE GROUP" S.R.L. seria A MMII nr.028734, eliberată la 2 iunie 2008 pentru dreptul de a desfăşura activitatea de intermediere în asigurări şi reasigurări a brokerului.

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.