Постановление N 24/1 от 08.06.2012 о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования совместным предприятием страховым-перестраховочным брокером "LIFE INSURANCE GROUP" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области

страхования совместным предприятием страховым-перестраховочным

брокером “LIFE INSURANCE GROUP” ООО

№ 24/1  от  08.06.2012

 (в силу 22.06.2012) 

Мониторул Офичиал № 126-129 ст.763 от 22.06.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 19/17-O от 19.04.2012¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 55 от 20.04.2012 была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования совместным предприятием страховым-перестраховочным брокером “LIFE INSURANCE GROUP” ООО (далее – СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО, или брокер) за период деятельности 02.06.2008 – 31.03.2012.

_____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 85-87, ст.541.

СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 18.04.2008 под № 1008600022177, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0078967 от 18.04.2008 и лицензией для посреднической страховой деятельности серии A MMII № 028734 от 02.06.2008, действительной до 02.06.2013.

Не соблюдая обязательства, принятые по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, в 2008 году брокер перечислил страховщику страховые премии с опозданием на 66 дней, тем самым юридические последствия страховых договоров в данные дни были приостановлены, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

_____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

Выборочная проверка договоров на предмет соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности установила, что при посредничестве договоров в январе и ноябре 2010 года не применялись обязательные страховые премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае трех договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 10% до 21%, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) и ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

_____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

Вопреки положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, в период ноябрь-декабрь 2009 года в трех случаях брокер выдал страховые полисы без получения страховой премии в полном объеме на момент выдачи полисов.

Брокер не ведет учет бланков страховых полисов в Реестре учета бланков строгой отчетности, что является нарушением положений п.7 приложения 2 к Постановлению Правительства № 294 от 17.03.1998 “Инструкция о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности”⁵.

_____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288.

Вопреки положениям ст.39 ч.(7) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, деятельность СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО не подвергалась внешнему аудиту и не были опубликованы в широко распространяемых печатных изданиях отчет о финансовых результатах и заключение внешнего аудита за период 2008 финансового года.

Брокер не ведет специальный журнал, в котором клиенты при заключении договора должны подтверждать подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной в п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁶.

_____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО в качестве исполнителя по оказанию услуг на протяжении всего проверяемого периода не хранил Книгу жалоб установленной формы на видном месте, доступном для потребителей, что противоречит ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”⁷ и Положению о порядке ведения Книги жалоб, утвержденному Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁸.

_____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507.

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233.

Вопреки положениям ст.49 п.g) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, брокер не вел Реестр субагентов, штатных сотрудников, основной функцией которых является посредничество и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника, порядок ведения, форма и содержание которого установлены в приложении 1 к Постановлению НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁹.

_____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877.

В качестве отчетной единицы СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО не вел регистр идентифицированных физических и юридических лиц, а также не разработал и не утвердил собственную программу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит ст.7 ч.(1) и ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁰.

_____________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597.

Также следует отметить, что заявлением № 10 от 22.05.2012 СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО добровольно сдал лицензию для страховой и перестраховочной посреднической деятельности.

Исходя из вышеизложенного и в соответствии с представленным СПБ “LIFE INSURANCE GROUP” ООО заявлением, на основании положений ст.8 п.с), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹¹, cт.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.21 ч.(2) п.a) Закона № 451-XV от 30.07.2001 “О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования”¹² Национальная комиссия по финансовому рынку

_____________________

¹¹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

¹² Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2005, № 26-28, ст.95.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Принять к сведению результаты плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования совместным предприятием страховым-перестраховочным брокером “LIFE INSURANCE GROUP” ООО.

2. Отозвать лицензию совместного предприятия страхового-перестраховочного брокера “LIFE INSURANCE GROUP” ООО серии A MMII № 028734, выданную 2 июня 2008 года на право осуществления страховой и перестраховочной деятельности брокера.

3. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.