Hotărîre nr.25/1 din 25.03.2005 privind aprobarea Regulamentului privind informarea deponenţilor de către băncil referitor la garantarea depozitelor

FONDUL DE GARANTARE A
DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului privind informarea deponenţilor

de către bănci referitor la garantarea depozitelor

nr. 25/1  din  25.03.2005

 (în vigoare 15.04.2005) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.59-61 art.216 din 15.04.2005

* * *

Abrogat: 01.04.2024

Hotărîrea Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar nr.05/1 din 21.12.2023

Notă: În denumirea Regulamentului, în textul Regulamentului şi în Anexele nr.1 şi nr.2 sintagma "băncile licenţiate" la numărul şi cazul gramatical respectiv, se substituie prin cuvântul "bănci" la numărul şi cazul gramatical respectiv conform Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019

Notă: În denumirea Regulamentului, în textul Regulamentului şi în Anexele nr.1 şi nr.2 cuvîntul "autorizate" se substituie prin cuvîntul "licenţiate" conform Hotărîrii nr.118/3 din 18.02.2011, în vigoare 11.03.2011

În baza art.29 lit.c), şi întru executarea art.37 din Legea nr.575-XV din 26.12.2003 cu privire la garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar, Consiliul de administraţie al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul privind informarea deponenţilor de către bănci referitor la garantarea depozitelor (se anexează).

2. Prezentul Regulament intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Aprobat:

prin Hotărîrea Consiliului de Administraţie

al Fondului de garantare a depozitelor

în sistemul bancar

nr.25/1 din 25 martie 2005

REGULAMENTUL

privind informarea deponenţilor de către bănci

referitor la garantarea depozitelor

I. BAZA NORMATIVĂ

1. Prezentul Regulament este elaborat în conformitate cu împuternicirile Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, prevăzute la art.37 alin.(3) şi art.44 alin.(2) din Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar (în continuare – Lege).

[Pct.1 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

II. APLICARE

2. Prevederile prezentului Regulament se extind asupra tuturor băncilor participante la formarea mijloacelor Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar (în continuare – Fond).

3. Obiectivul prezentului Regulament este de a asigura respectarea drepturilor deponenţilor la informaţie în domeniul garantării depozitelor, asigurarea disponibilităţii, accesibilităţii şi veridicităţii informaţiilor privind garantarea depozitelor în sistemul bancar.

[Pct.3 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

4. Prin prezentul Regulament se stabilesc normele de comunicare de către bănci  a informaţiilor privind garantarea depozitelor în sistemul bancar.

[Pct.4 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

III. CARACTERISTICI CALITATIVE ALE INFORMAŢIILOR

5. Publicului i se prezintă informaţii adecvate, care reflectă situaţia reală şi oferă posibilităţi de a lua cunoştinţă de sistemul de garantare a depozitelor.

6. Caracteristicile cele mai importante ale informaţiilor ce contribuie la transparenţa sistemului de garantare a depozitelor sînt:

a) disponibilitatea informaţiilor – prezenţa informaţiilor necesare în toate sediile băncilor;

b) oportunitatea informaţiilor – prezentarea în mod operativ a informaţiilor relevante pentru public;

c) veridicitatea informaţiilor – prezentarea informaţiilor reale şi complete;

d) accesibilitatea informaţiilor – afişarea informaţiilor într-un loc vizibil (panou) pentru toţi deponenţii şi expunerea acestora într-o formă clară.

IV. AUTENTIFICAREA INFORMAŢIILOR

7. Informaţiile cu privire la garantarea depozitelor publicate de către bănci sînt autentificate prin semnătura conducătorului băncii şi prin ştampila băncii. Originalele informaţiilor în cauză se păstrează la sediul central al băncii la executor.

[Pct.7 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

8. În cadrul sediilor băncilor se afişează pe panou copiile de pe originalele informaţiilor.

9. Responsabilul principal pentru publicarea informaţiilor în conformitate cu prezentul Regulament este conducătorul băncii.

[Pct.9 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

V. NORME DE PREZENTARE A INFORMAŢIILOR

10. Băncile comunică deponenţilor informaţiile necesare despre garantarea depozitelor, în special, cele privitoare la:

a) tipuri de depozite garantate şi negarantate;

b) nivelul plafonului de garantare;

c) modul de calcul al sumei garantate;

d) condiţiile şi formalităţile ce trebuie îndeplinite pentru obţinerea unei compensaţii din partea Fondului în cazul în care depozitele devin indisponibile;

e) intervalul de timp în care pot fi plătite compensaţiile pentru depozitele garantate;

f) adresa poştală şi adresa electronică ale Fondului, adresa paginii Web, telefon pentru relaţii.

11. Informaţiile indicate la pct.10 sînt stabilite în forma prevăzută în anexa nr.1 la prezentul Regulament şi se afişează la toate sediile bancare, într-un loc vizibil şi accesibil deponenţilor.

12. La toate ghişeele băncilor va fi afişată o informaţie prescurtată despre garantarea depozitelor conform anexei nr.2 la prezentul Regulament.

13. În materialele destinate informării publicului despre serviciile acordate, în special, cele privind tipurile de conturi de depozit oferite, afişate la sediile băncilor, băncile sînt obligate să indice dacă depozitul respectiv este garantat de către Fond, prin utilizarea următoarei formulări: "Garantat în conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar". Prezenta menţiune va fi actualizată periodic în dependenţă de modificarea serviciilor acordate, însă revizuirea acesteia se va efectua nu mai rar de o dată în trimestru.

[Pct.13 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

14. Informaţiile privind garantarea depozitelor se afişează pe paginile WEB ale băncilor cu respectarea cerinţelor prezentului Regulament.

15. În materialele tipărite destinate informării publicului despre serviciile de depozit acordate, inclusiv cele de publicitate, băncile sînt obligate să menţioneze: "Garantat în conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar".

[Pct.15 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

16. În contractele de deservire bancară, inclusiv în libretele de economii, se introduce următoarea formulare: "Prezentul depozit este garantat în conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar".

[Pct.16 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

17. Băncile sînt obligate să comunice deponenţilor, la cererea acestora, informaţii detaliate de natura celor prevăzute la pct.10 al prezentului Regulament.

18. Băncile nu au dreptul să avizeze publicul referitor la tipurile de depozite garantate sau la niveluri de garantare neprevăzute de Lege.

19. Fondul poate edita broşuri, foi volante, alte publicaţii destinate informării publicului despre sistemul de garantare a depozitelor, care vor fi accesibile la sediile băncilor.

[Pct.19 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

VI. DISPOZIŢII FINALE

20. Conducătorii băncilor au obligaţia să asigure aplicarea corectă de către personalul implicat în efectuarea operaţiunilor cu clientela a prevederilor prezentului Regulament, cu care scop vor elabora norme interne corespunzătoare.

[Pct.20 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

21. Băncile sînt obligate să se conformeze prevederilor prezentului Regulament pînă la 1 iulie 2005.

Anexa nr.1

INFORMAŢII

privind sistemul de garantare a depozitelor

1. Informaţii generale privind garantarea depozitelor

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar (în continuare – Fond) garantează, în condiţiile stabilite de Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar (în continuare – Lege), depozitele în monedă naţională şi în valută străină deţinute de rezidenţi şi nerezidenţi persoane fizice în bănci.

Sediul Fondului: bd.Ştefan cel Mare şi Sfînt, 180, MD-2004, mun.Chişinău, Republica Moldova.

Telefon pentru relaţii: +(373 22)29-60-51.

E-mail: info@fgdsb.md.

Adresa paginii Web: www.fgdsb.md.

[Compartimentul 1 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

[Compartimentul 1 modificat prin Hot.88 din 17.03.2009, în vigoare 01.04.2009]

2. Tipuri de depozite garantate şi negarantate

Fondul garantează depozitele sub forma oricărui sold creditor care rezultă din fondurile existente în conturile persoanelor fizice sau persoanelor juridice sau din situaţii tranzitorii create prin operaţiuni bancare, ce urmează a fi restituit de către bancă în condiţii legale şi contractuale aplicabile, precum şi orice creanţă a unei persoane fizice sau a unei persoane juridice, reprezentată printr-un titlu de creanţă emis de această bancă. Informaţiile privind tipurile de depozite (operaţiuni bancare) garantate se găsesc în materialele destinate informării publicului despre serviciile acordate de către bancă.

Nu sînt considerate depozite soldurile creditoare care servesc drept garanţie operaţiunilor efectuate de bancă în numele deponentului.

Nu sînt garantate următoarele depozite:

a) depozitele membrilor organelor de conducere ale băncii;

b) depozitele persoanelor care deţin, direct sau indirect, inclusiv în calitate de beneficiar efectiv sau prin activitate concertată, deţineri calificate în capitalul social al băncii (definite astfel în art.3 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor);

c) depozitele foştilor deţinători de deţineri în capitalul social al băncii, ale căror acţiuni au fost anulate potrivit dispoziţiilor art.156 alin.(3) din Legea instituţiilor financiare nr.550/1995 sau art.52 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;

d) depozitele persoanelor juridice, controlul asupra cărora este deţinut de persoanele specificate la lit.a), b) şi c) din prezentul capitol;

e) depozitele plasate de către alte bănci, inclusiv întreprinderi din alte state cu activitate comparabilă cu banca, în nume şi cont propriu;

f) depozitele soţilor şi rudelor de gradul întîi şi al doilea ale persoanelor consemnate la lit.a), b) şi c) din prezentul capitol;

g) depozitele persoanelor fizice terţe care activează în numele persoanelor consemnate la lit.a), b) şi c) din prezentul capitol;

h) depozitele plasate de către organizaţiile de creditare nebancară, inclusiv companiile de leasing şi organizaţiile de creditare ipotecară;

i) depozitele plasate de către asociaţiile de economii şi împrumut şi asociaţii centrale;

j) depozitele plasate de către companiile de asigurare;

k) depozitele plasate de către societăţile de investiţii;

l) depozitele declarate ilicite prin hotărîre judecătorească. Fondul suspendă onorarea depozitelor persoanelor cărora li s-a intentat acţiune în instanţă privind legalitatea depunerilor, iar hotărârea judecătorească nu a devenit definitivă;

m) depozitele al căror titular nu a fost identificat la data indisponibilităţii depozitelor;

n) titlurile de creanţă la purtător;

o) toate instrumentele care se cuprind în noţiunea de fonduri proprii ale băncii.

[Compartimentul 2 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019, cu excepţia alin.(1), textul "sau persoanelor juridice" şi alin.3 lit.d), e), h)–k) - 01.01.2020]

[Compartimentul 2 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.205/1 din 22.12.2017, în vigoare 01.01.2018]

[Compartimentul 2 modificat prin Hotărîrea nr.118/3 din 18.02.2011, în vigoare 11.03.2011]

3. Nivelul plafonului de garantare

Plafonul de garantare a depozitelor (suma maximă plătibilă unui deponent) este 50000 lei moldoveneşti, indiferent de numărul şi mărimea depozitelor sau valuta în care s-au constituit la bancă.

[Compartimentul 3 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 01.01.2020]

[Compartimentul 3 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.205/1 din 22.12.2017, în vigoare 01.01.2018]

[Compartimentul 3 modificat prin Hot.88 din 17.03.2009, în vigoare 01.04.2009]

4. Modul de calculare a sumei garantate

Mărimea obligaţiei băncii faţă de deponent se calculează prin însumarea tuturor depozitelor acestuia, inclusiv a dobînzilor datorate şi neplătite la data constatării indisponibilităţii depozitelor.

Dacă banca deţine o creanţă asupra deponentului, mărimea obligaţiei băncii faţă de acesta se reduce cu mărimea obligaţiei lui, expirate şi neplătite, faţă de bancă.

În cazul unui depozit comun, partea fiecărui deţinător, stipulată în contract, se ia în considerare la calcularea mărimii obligaţiei băncii în funcţie de plafonul de garantare prevăzut la pct.3 din prezentele informaţii. În absenţa unei astfel de prevederi în contractul de depozit depozitul comun se împarte egal între deponenţi.

Echivalentul în lei al depozitelor în valută străină se determină reieşind din cursul oficial al leului moldovenesc faţă de valuta străină respectivă la data constatării indisponibilităţii depozitelor.

Notă:

1. Lichidatorul – persoana numită de către Banca Naţională a Moldovei, care are atribuţii depline şi exclusive de a conduce, a gestiona şi a controla banca, în cadrul procesului de lichidare a băncii în legătură cu insolvabilitatea.

2. Depozit comun – depozit constituit de două sau de mai multe persoane fizice sau depozit asupra căruia două sau mai multe persoane au dreptul de operare contra semnăturii uneia sau a mai multor persoane care au constituit depozitul.

[Compartimentul 4 modificat prin Hotărîrea nr.118/3 din 18.02.2011, în vigoare 11.03.2011]

5. Plata compensaţiilor

Fondul poate mandata (împuternici) una sau mai multe bănci să plătească depozitele garantate.

Plata depozitelor garantate începe în cel mult 7 zile de la data recepţionării de la Lichidator a Listei creanţelor aferente depozitelor garantate, conform art.20 alin.(1) din Lege. În circumstanţe excepţionale şi în cazuri speciale, cu acordul Guvernului, Fondul poate prelungi cu cel mult 30 de zile termenul menţionat.

Fondul nu poate invoca limitele de timp menţionate pentru a nu garanta depozitul unui deponent care nu a fost capabil să solicite la timp garanţia.

Notă: Banca faţă de care s-a iniţiat proces de lichidare silită transmite Fondului Lista creanţelor aferente depozitelor garantate în termen de 5 zile din data indisponibilităţii depozitelor.

[Compartimentul 5 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

[Compartimentul 5 modificat prin Hotărîrea nr.118/3 din 18.02.2011, în vigoare 11.03.2011]

6. Încasarea compensaţiilor

Încasarea compensaţiei se face de către titularii de depozite. Compensarea plăţii depozitelor deschise în favoarea unei persoane minore se efectuează către părinţii, adoptatorii sau tutorii/curatorii acestuia.

Plata depozitelor garantate poate fi efectuată şi altor persoane în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova (în baza procurii, certificatului de moştenitor etc.).

În situaţia în care mărimea obligaţiei băncii faţă de deponent este mai mică decît nivelul plafonului garantat, Fondul va acorda deponentului o compensaţie egală cu mărimea obligaţiei băncii.

În cazul în care mărimea obligaţiei este mai mare decît nivelul plafonului garantat, Fondul va acorda deponentului o compensaţie egală cu nivelul plafonului de garantare.

7. Informarea deponenţilor

În situaţia în care depozitele devin indisponibile, adică nu pot fi restituite de banca faţă de care s-au implementat instrumente de rezoluţie/s-a iniţiat proces de lichidare silită, Fondul publică în subdiviziunile ei separate şi în cel puţin 2 ziare de circulaţie naţională o informaţie privind plata depozitului indisponibil, perioada în cursul căreia va avea loc plata, denumirea băncii, după caz, mandatate să efectueze plata, condiţiile şi formalităţile necesare obţinerii depozitelor garantate.

[Compartimentul 7 modificat prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

[Compartimentul 7 modificat prin Hotărîrea nr.118/3 din 18.02.2011, în vigoare 11.03.2011]

Anexa nr.2

GARANTAREA DEPOZITELOR

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar garantează depozitele în monedă naţională şi în valută străină deţinute de rezidenţi şi nerezidenţi în bănci, în condiţiile stabilite de Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar.

Sediul Fondului: bd. Ştefan cel Mare şi Sfînt, 180, MD-2004, mun.Chişinău, Republica Moldova.

Telefon pentru relaţii: +(373 22)29-60-51.

E-mail: info@fgdsb.md.

Adresa paginii Web: www.fgdsb.md.

Plafonul de garantare a depozitelor (suma maximă plătibilă unui deponent) – 50000 lei moldoveneşti, indiferent de numărul şi mărimea depozitelor sau valuta în care s-au constituit la bancă.

Informaţia detaliată despre tipurile de depozite garantate şi cele negarantate, modul de calculare a sumei garantate şi de plată a compensaţiilor este accesibilă la sediile băncilor şi la sediul Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar.

[Anexa nr.2 modificată prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 01.01.2020]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.03/4 din 18.03.2019, în vigoare 05.04.2019]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot. Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.205/1 din 22.12.2017, în vigoare 01.01.2018]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot.88 din 17.03.2009, în vigoare 01.04.2009]