Решение N 25/1 от 25.03.2005 об утверждении Pегламента об информировании банками депонентов о гарантировании депозитов
ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
Р Е Ш Е Н И Е
об утверждении Регламента об информировании банками
депонентов о гарантировании депозитов
N 25/1 от 25.03.2005
(в силу 15.04.2005)
Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 59-61 ст.216 от 15.04.2005
* * *
Утратил силу: 01.04.2024
Постановление Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 05/1 от 21.12.2023
Примечание: В названии регламента, в тексте регламента и в приложениях № 1 и № 2 словосочетание "лицензированные банки" в соответствующей грамматической форме заменить текстом "банки" в соответствующей грамматической форме, согласно Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019
Примечание: В названии Регламента, в тексте Регламента и в приложениях № 1 и № 2 слово "авторизированные" заменить словом "лицензированные" согласно Постановления N 118/3 от 18.02.2011, в силу 11.03.2011
На основании ст.29 лит.c) и во исполнение ст.37 Закона о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года Административный совет Фонда гарантирования депозитов в банковской системе
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Регламент об информировании банками депонентов о гарантировании депозитов (прилагается).
2. Настоящий регламент вступает в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.
| ПРЕДСЕДАТЕЛЬ | |
| АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА | Петру ВЕВЕРИЦА |
Кишинэу, 25 марта 2005 г. |
|
| № 25/1. |
Утвержден
Решением Административного
совета Фонда гарантирования
депозитов в банковской системе
№ 25/1 от 25 марта 2005 г.
РЕГЛАМЕНТ
об информировании банками депонентов
о гарантировании депозитов
I. НОРМАТИВНАЯ БАЗА
1. Настоящий регламент разработан в соответствии с полномочиями Фонда гарантирования депозитов в банковской системе, предусмотренными ст.37 ч.(3) и ст.44 ч.(2) Закона о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года (далее – Закон).
[Пкт.1 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
II. ПРИМЕНЕНИЕ
2. Положения настоящего регламента распространяются на все банки, участвующие в формировании средств Фонда гарантирования депозитов в банковской системе (далее – Фонд).
3. Целью настоящего регламента является обеспечение соблюдения прав депонентов на информацию в области гарантирования депозитов, обеспечение наличия, доступности и достоверности информации о гарантировании депозитов в банковской системе.
[Пкт.3 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
4. Настоящим регламентом устанавливаются нормы сообщения банками информации о гарантировании депозитов в банковской системе.
[Пкт.4 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
III. КАЧЕСТВЕННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ИНФОРМАЦИИ
5. Общественности представляется адекватная информация, отражающая реальную ситуацию и дающая возможность ознакомиться с системой гарантирования депозитов.
6. Наиболее важными характеристиками информации, способствующими прозрачности системы гарантирования депозитов, являются:
а) наличие информации – присутствие необходимой информации во всех подразделениях банка;
b) уместность информации – оперативное представление необходимой для общественности информации;
c) достоверность информации – представление действительной и полной информации;
d) доступность информации – представление информации на видном для всех депонентов месте (доска объявлений) и ее изложение в ясной форме.
IV. УДОСТОВЕРЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ
7. Информация о гарантирования депозитов, опубликованная банками, удостоверяется подписью руководителя банка и печатью банка. Оригиналы данной информации хранятся в головном подразделении банка у исполнителя.
[Пкт.7 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
8. В подразделениях банка на досках объявлений представляются копии оригиналов информации.
9. Главным ответственным лицом за опубликование информации в соответствии с настоящим регламентом является руководитель банка.
[Пкт.9 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
V. НОРМЫ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ
10. Банки сообщают депонентам необходимую информацию о гарантировании депозитов, в особенности касающуюся:
a) видов гарантированных и негарантированных депозитов;
b) размера лимита гарантирования;
c) порядка исчисления гарантированной суммы;
d) условий и формальностей, которые должны быть выполнены для получения компенсации от Фонда в случае, если депозит не может быть выплачен;
e) промежуток времени, в течение которого могут быть выплачены компенсации по гарантированным депозитам;
f) почтовый адрес и электронный адрес Фонда, адрес WEB-страницы, контактный телефон.
11. Информация, указанная в п.10, установлена в форме, предусмотренной Приложением № 1 настоящего Регламента, и вывешивается во всех подразделениях банка на видном и доступном для депонентов месте.
12. На всех банковских окошках вывешивается краткая информация о гарантировании депозитов, предусмотренная Приложением № 2 настоящего регламента.
13. В материалах, предназначенных для информирования общественности о предоставляемых услугах, в особенности касающихся предлагаемых видов депозитных счетов, и вывешенных в подразделениях банка, банки обязаны указать, если соответствующий депозит гарантируется Фондом, путем использования следующей формулировки: "Гарантирован в соответствии с Законом о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года". Настоящее указание обновляется периодически, в зависимости от изменения предлагаемых услуг, и пересматривается не реже одного раза в квартал.
[Пкт.13 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
14. Информация о гарантировании депозитов размещается на WEB-страницах банков с соблюдением требований настоящего регламента.
15. В печатных материалах, в том числе и рекламных, предназначенных для информирования общественности о предлагаемых услугах по депозитам, банки обязаны отметить: "Гарантирован в соответствии с Законом о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года".
[Пкт.15 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
16. В договоры по банковскому обслуживанию, в том числе и в сберегательные книжки, вводится следующее указание: "Настоящий депозит гарантирован в соответствии с Законом о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года".
[Пкт.16 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
17. Банки обязаны сообщать депонентам, по их требованию, детальную информацию, касающуюся сведений, предусмотренных п.10 настоящего регламента.
18. Банки не вправе публично объявлять о видах гарантированных депозитов или их размерах, не предусмотренных Законом.
19. Фонд может публиковать брошюры, листовки, другие материалы, предназначенные для информирования общественности о системе гарантирования депозитов, которые будут доступны в банковских подразделениях.
[Пкт.19 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
20. Руководители банков обязаны обеспечить правильное применение предписаний настоящего регламента персоналом, вовлеченным в осуществление операций с клиентурой, в связи с чем разработают соответствующие внутренние нормы.
[Пкт.20 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
21. Банки обязаны привести свою деятельность в соответствие с настоящим регламентом до 1 июля 2005 года.
Приложение № 1
ИНФОРМАЦИЯ
о системе гарантирования депозитов
1. Общая информация о гарантировании депозитов
Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее – Фонд) гарантирует на условиях установленных Законом о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года (далее – Закон), депозиты, находящиеся в банках.
Местонахождение Фонда: бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 180, МD-2004, мун.Кишинэу, Республика Молдова.
Контактный телефон: + (373 22) 29-60-51.
E-mail: info@fgdsb.md.
Адрес WEB-страницы: www.fgdsb.md.
[Раздел 1 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
[Раздел 1 изменен Пост. N 88 от 17.03.2009, в силу 01.04.2009]
2. Виды гарантированных и негарантированных депозитов
Фонд гарантирует депозиты в форме любого кредитового остатка, относящегося к фондам, находящимся на счетах физических лиц или юридических лиц, либо возникший в результате транзитных ситуаций, созданных банковскими операциями, который должен быть возвращен банком в соответствии с применимыми правовыми и договорными условиями, а также любая задолженность физического лица или юридического лица, оформленная в виде долгового обязательства соответствующего банка. Информация о видах гарантированных депозитов (банковских операциях) представлена в материалах, предназначенных для информирования общественности о предоставляемых банком услугах.
Не считается депозитом кредитовый остаток, служащий гарантией по операциям, осуществляемым от имени депонента соответствующим банком.
Не гарантируются следующие депозиты:
a) депозиты членов органов управления банка;
b) депозиты лиц, владеющих прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника или собственника вследствие согласованной деятельности, существенными владениями в уставном капитале банка (определенные как таковые статьей 3 Закона о деятельности банков № 202/2017);
c) депозиты прежних владельцев владений в уставном капитале банка, акции которых были аннулированы в соответствии с положениями части (3) статьи 156 Закона о финансовых учреждениях № 550/1995 или статьи 52 Закона о деятельности банков № 202/2017;
d) депозиты юридических лиц, контроль над которыми осуществляется лицами, указанными в пунктах a), b) и c) настоящего раздела;
e) депозиты, размещенные другими банками, в том числе предприятиями из других стран, осуществляющими сопоставимую с банковской деятельность, на свое имя и за свой счет;
f) депозиты супругов и родственников первой и второй степени родства лиц, указанных в пунктах a), b) и c) настоящего раздела;
g) депозиты третьих физических лиц, действующих от имени лиц, указанных в пунктах a), b) и c) настоящего раздела;
h) депозиты, размещаемые небанковскими кредитными организациями, в том числе лизинговыми компаниями и организациями ипотечного кредитования;
i) депозиты, размещаемые ссудо-сберегательными ассоциациями и центральными ассоциациями;
j) депозиты, размещаемые страховыми компаниями;
k) депозиты, размещаемые инвестиционными фирмами;
l) депозиты, объявленные судебным решением незаконными. Фонд приостанавливает выплату депозитов лицам, в отношении которых возбужден иск об установлении законности депозитов, решение по которому не вступило в окончательную силу;
m) депозиты, держатель которых не был идентифицирован на дату наступления недоступности депозитов;
n) долговые обязательства на предъявителя;
o) все инструменты, относящиеся к понятию собственных средств банка.
[Раздел 2 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019, за исключением абз.1 словосочетание "или юридических лиц", и абз.3 лит.(d), (e), (h)-(k) – в силу 01.01.2020]
[Раздел 2 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 205/1 от 22.12.2017, в силу 01.01.2018]
[Раздел 2 изменен Постановлением N 118/3 от 18.02.2011, в силу 11.03.2011]
3. Размер лимита гарантирования
Лимит гарантирования (максимальная выплачиваемая депоненту сумма) составляет 50000 молдавских леев независимо от количества и размера или валюты депозитов, размещенных в банке.
[Раздел 3 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 01.01.2020]
[Раздел 3 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 205/1 от 22.12.2017, в силу 01.01.2018]
[Раздел 3 изменен Пост. N 88 от 17.03.2009, в силу 01.04.2009]
4. Порядок исчисления гарантированной суммы
Общая сумма обязательств банка перед одним депонентом исчисляется путем суммирования всех его депозитов, в том числе причитающихся и невыплаченных процентов, на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.
В случае, когда банк владеет долговым обязательством депонента, общая сумма обязательств банка перед данным депонентом уменьшается на сумму просроченного и невыплаченного долга депонента данному банку.
В случае совместного депозита, часть каждого владельца депозита, оговоренная в договоре, учитывается при расчете общей суммы обязательств банка согласно лимиту гарантирования, предусмотренному в п.3 настоящей информации. При отсутствии в депозитном договоре такого положения, совместный депозит делится на равные для каждого владельца части.
Леевый эквивалент депозитов в иностранной валюте рассчитывается по официальному курсу молдавского лея по отношению к соответствующей валюте на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.
Примечание:
1. Ликвидатор – лицо, назначенное Национальным банком Молдовы, который имеет исключительные полномочия по управлению и контролю банка в процессе принудительной ликвидации банка в связи с несостоятельностью.
2. Совместный депозит – депозит, созданный двумя или более физическими лицами, либо депозит, которым два или более физических лица имеют право оперировать под расписку одного или более физических лиц, создавших депозит.
[Раздел 4 изменен Постановлением N 118/3 от 18.02.2011, в силу 11.03.2011]
5. Выплата компенсаций
Фонд может уполномочить (наделить правом) один или несколько банков осуществлять выплаты по гарантированным депозитам.
Выплата гарантированных депозитов осуществляется в срок не более семи дней со дня получения от ликвидатора перечня требований по гарантированным депозитам, в соответствии со статьей 20 абз.(1) закона. При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях Фонд с согласия Правительства может продлить этот срок, но не более чем на тридцать дней.
При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях, Фонд с согласия Правительства может продлить установленный срок, но не более чем на три месяца. Правительство может дать согласие на продление срока по ходатайству Фонда не более двух раз, в каждом случае не более чем на три месяца.
Фонд не может ссылаться на указанные временные ограничения при отказе в выплате гарантированных депозитов лицам, которые не смогли своевременно предъявить гарантийное требование.
Примечание:
Банк, в отношении которого был возбужден процесс принудительной ликвидации, направляет в Фонд Список гарантированных депозитов в течение пяти дней, с даты наступления недоступности депозитов.
[Раздел 5 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
[Раздел 5 изменен Постановлением N 118/3 от 18.02.2011, в силу 11.03.2011]
6. Получение компенсаций
Получение компенсаций осуществляется владельцами депозитов. Компенсация по депозитам, открытым в пользу несовершеннолетнего лица, осуществляется его родителям, усыновителям или опекунам/ попечителям.
Выплата гарантированных депозитов может осуществляться и другим лицам в соответствии с законодательством Республики Молдова (на основании доверенности, свидетельства о статусе наследника и т.д.).
В случае, если общая сумма обязательств банка перед депонентом меньше лимита гарантирования, Фонд предоставляет депоненту компенсацию, равную общей сумме обязательств банка.
В случае, если общая сумма обязательств больше лимита гарантирования, Фонд предоставляет депоненту компенсацию, равную размеру лимита гарантирования.
7. Информирование депонентов
В случае, когда депозиты не могут быть выплачены банком, то есть не могут быть возвращены банком, в отношении которого были применены инструменты резолюции /был возбужден процесс ликвидации, во всех обособленных подразделениях данного банка и как минимум в двух центральных газетах Фонд обнародует информацию о выплате депозитов, которые не могут быть выплачены банком, периоде осуществления выплат, названии банка, уполномоченного в случае необходимости осуществлять выплаты, условия и формальности для получения гарантированных депозитов.
[Раздел 7 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
[Раздел 7 изменен Постановлением N 118/3 от 18.02.2011, в силу 11.03.2011]
Приложение № 2
ГАРАНТИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ
Фонд гарантирования депозитов в банковской системе гарантирует депозиты, находящиеся в банках, на условиях установленных Законом № 575-XV "О гарантировании депозитов в банковской системе" от 26 декабря 2003 года.
Местонахождение Фонда: бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 180, МD-2004, мун.Кишинэу, Республика Молдова.
Контактный телефон: + (373 22) 29-60-51.
E-mail:info@fgdsb.md.
Адрес WEB-страницы: www.fgdsb.md.
Лимит гарантирования депозитов (максимальная выплачиваемая депоненту сумма) – 50000 молдавских леев независимо от количества, размера или валюты депозитов, размещенных в банке.
Подробная информация о видах гарантированных и негарантированных депозитов, порядке исчисления гарантированной суммы и выплате компенсаций доступна в банковских подразделениях и в местонахождении Фонда гарантирования депозитов в банковской системе.
[Приложение N 2 изменено Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 01.01.2020]
[Приложение N 2 изменено Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/4 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]
[Приложение N 2 изменено Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 205/1 от 22.12.2017, в силу 01.01.2018]
[Приложение N 2 изменено Пост. N 88 от 17.03.2009, в силу 01.04.2009]