Hotărîre nr.26/1 din 08.05.2014 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare

"CONSASIG SERVICE" S.R.L.

nr. 26/1  din  08.05.2014

 (în vigoare 16.05.2014) 

Monitorul Oficial nr.115-119 art.621 din 16.05.2014

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.15/6-O din 07.03.2014¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.31 din 10.03.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L. (în continuare – BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.01.2011 – 31.12.2013, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

^{____________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.60-65, art.342

BA "CONSASIG-SERVICE" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 20.01.2005 cu nr.100560000767 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0086439 din 20.01.2005) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000675 din 09.10.2009, valabilă pînă la 09.10.2014.

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada iunie-august 2012 şi noiembrie-decembrie 2013, s-a constatat că BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 165 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 20 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 42,5 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

^{____________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 13 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 8 pînă la 103 zile, fiind încălcate prevederile art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La verificarea selectivă a modului de încheiere a contractelor de răspundere civilă auto în perioada supusă controlului s-a constatat că BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L. nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea corectă a formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutul unic, nefiind indicat dreptul de posesiune a autovehiculului, teritoriul utilizării acestuia, numărul limitat şi nelimitat de persoane asupra cărora se extinde protecţia prin asigurare, coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, ceea ce constituie încălcarea prevederilor art.8 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Anexelor nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

^{____________________________}

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Contrar prevederilor art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006 şi pct.5 subpct.(4), (9), (10), pct.6 şi pct.9 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁶, BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare, informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor şi regulile interne de lucru cu clienţii.

^{____________________________}

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, brokerul nu a ţinut pentru perioada 01.01.2011-29.02.2012 Registrul de reclamaţii întocmit potrivit Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁷.

^{____________________________}

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Pentru perioada 2011-2013 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte ce conţineau date eronate cu privire la veniturile obţinute din activitatea de intermediere, primele brute subscrise aferente contractelor intermediate, primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestora stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁸.

^{____________________________}

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007⁹, BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii ce au fost calculate la situaţia din 31.12.2013, fiind înregistrat soldul final negativ în sumă de 2,8 mii lei. Astfel, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁰ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998), un transfer incomplet sau întîrziat pe contul C.N.P.F. atrage după sine penalitate în mărime de 0,05% din suma netransferată, pentru fiecare zi de întîrziere, ce constituie în cazul dat suma de 1,5 mii lei.

^{____________________________}

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁰ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

BA "CONSASIG SERVICE" S.R.L., în calitate de entitate raportoare, nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor informaţia privind 17 tranzacţii realizate în numerar printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹¹ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.14 subp.7) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹².

^{____________________________}

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În calitate de entitate raportoare, brokerul, contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, nu a ţinut Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.14 din Regulamentul privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹³, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{____________________________}

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L. cu amendă în mărime de 2750 lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se remit Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor materialele controlului Brokerului de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L. privind 15 tranzacţii neraportate conform legislaţiei cu privire la combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pentru luare de atitudine conform competenţei.

4. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare "CONSASIG SERVICE" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- achitarea plăţilor regulatorii şi a penalităţii în sumă totală de 4,3 mii lei conform ordinelor de plată nr.394 din 01.04.2014 şi nr.396 din 02.04.2014;

- remiterea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la 2 tranzacţii suspecte;

- ţinerea Registrului persoanelor fizice şi juridice identificate;

- plasarea pe panoul informativ a informaţiei privind managementul participantului profesionist, privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, precum şi a regulilor interne de lucru cu clienţii.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.