Постановление N 26/1 от 08.05.2014 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым брокером "CONSASIG SERVICE" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в

области страхования страховым брокером “CONSASIG SERVICE” ООО

№ 26/1  от  08.05.2014

 (в силу 16.05.2014) 

Мониторул Офичиал № 115-119 ст.621 от 16.05.2014

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 15/6-O от 07.03.2014¹ и приказа зам.председателя НКФР № 31 от 10.03.2014 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым брокером “CONSASIG SERVICE” ООО (далее – СБ “CONSASIG SERVICE” ООО или брокер) за период деятельности 01.01.2011 – 31.12.2013, в рамках которой было установлено следующее.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 60-65, ст.342

СБ “CONSASIG-SERVICE” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 20.01.2005 под № 100560000767 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0086439 от 20.01.2005) и владеет лицензией для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 000675 от 09.10.2009, действительной до 09.10.2014.

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества за июнь-август 2012 года и ноябрь-декабрь 2013 года было установлено, что СБ “CONSASIG SERVICE” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 165 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 20% до 25% или в общей сумме 42,5 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”³ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁴.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

В проверяемом периоде при посредничестве 13 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе, с опозданием от 8 до 103 дней, чем были нарушены положения ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вследствие выборочной проверки порядка заключения договоров автогражданской ответственности было установлено, что СБ “CONSASIG SERVICE” ООО не обеспечил соблюдение требований по заполнению формуляров заявлений и страховых договоров согласно единой форме и содержанию, так как не было указано право владения автотранспортным средством, территория его использования, ограниченное и неограниченное число лиц, на которые распространяется договор, корректировочные коэффициенты, использованные при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства, чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) и (5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и приложений 1 и 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

Вопреки положениям ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.(4), (9), (10), п.6 и 9 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁶, СБ “CONSASIG SERVICE” ООО не предоставил клиентам до заключения изменения или возобновления договора страхования, информацию о процедуре разрешения возможных споров между ним и клиентами, а также не обеспечил помещение на доске объявления или представление в форме брошюры информации о менеджменте профессионального участника, информации о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, и внутренних правил работы с клиентами.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг брокер не вел в период 01.01.2011 – 29.02.2012 Книгу жалоб в соответствии с Положением о порядке ведения Книги жалоб, утвержденным Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

За 2011-2013 годы брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочную информацию о полученных доходах от посреднической деятельности, о брутто-премиях, начисленных по договорам, о брутто-премиях, начисленных ассистентами, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам, что является несоблюдением порядка заполнения отчетов, установленного в соответствии с положениями ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁸.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

Не соблюдая требования п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007⁹, СБ “CONSASIG SERVICE” ООО не перечислил в полном объеме и в срок регуляторные платежи, определенные по состоянию на 31.12.2013, зарегистрировав конечное отрицательное сальдо в сумме 2,8 тыс.леев. Таким образом, на основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁰ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998) неполное или несвоевременное перечисление на счет НКФР влечет наложение пени в размере 0,05% подлежащей перечислению суммы за каждый день просрочки, что в данном случае составляет сумму 1,5 тыс.леев.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

¹⁰ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

СБ “CONSASIG SERVICE” ООО в качестве отчетной единицы не проинформировал незамедлительно и не представил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег информацию в отношении 17 совершенных сделок, осуществленных с наличностью посредством одной операции на сумму не менее 100 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) и (2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹¹ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), и п.14 пп.7), Руководства о сомнительной деятельности или операциях, утвержденного Приказом Центра по борьбе с коррупцией и экономическими преступлениями № 118 от 20.11.2007¹².

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

В качестве отчетной единицы брокер не вел Регистр идентифицированных физических и юридических лиц, что является несоблюдением положений ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007.

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.54 ч.(2) п.с) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.14 Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹³, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страхового брокера “CONSASIG SERVICE” ООО штраф в размере 2750 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового брокера “CONSASIG SERVICE” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Направить в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег материалы проверки страхового брокера “CONSASIG SERVICE” ООО в отношении 15 сделок, по которым не были представлены отчеты в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, для принятия мер согласно компетенции.

4. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страхового брокера “CONSASIG SERVICE” ООО согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях;

- уплату регуляторных платежей и пени в общей сумме 4,3 тыс.леев в соответствии с платежными поручениями № 394 от 01.04.2014 и № 396 от 02.04.2014;

- направление в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров по двум сомнительным сделкам;

- ведение Регистра идентифицированных физических и юридических лиц;

- помещение на доске объявления информации о менеджменте профессионального участника, информации о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, и внутренних правил работы с клиентами.

5. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.