Hotărîre nr.26/1 din 13.06.2013 cu privire la prescrierea executării de către unii asigurători a prevederilor Hotărîrii Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.14/14 din 29.03.2012 privind aplicarea primei de asigurare la încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la prescrierea executării de către unii asigurători a prevederilor Hotărîrii

Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.14/14 din 29.03.2012 privind

aplicarea primei de asigurare la încheierea contractelor de asigurare

obligatorie de răspundere civilă auto externă

nr. 26/1  din  13.06.2013

 (în vigoare 21.06.2013) 

Monitorul Oficial nr.130-134 art.897 din 21.06.2013

* * *

În cadrul supravegherii modului de executare a Hotărîrii Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.14/14 din 29.03.2012 "Cu privire la prescrierea lichidării încălcărilor legislaţiei în domeniul asigurărilor"¹ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.14/14 din 29.03.2012) în temeiul art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006) şi în baza ordinelor vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.38, nr.39, nr.40, nr.41, nr.42 din 18.03.2013 şi 59 din 23.04.2013 s-au efectuat inspecţiile în teren privind aplicarea primei de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă la 6 companii de asigurare membre ale Biroului Naţional al Asiguratorilor de Autovehicule pentru perioada de activitate 01.06.2012 – 31.12.2012 (5 companii) şi 01.10.2012 – 31.12.2012 (o companie).

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.65-69, art.365

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Reieşind din rezultatele inspecţiilor în teren privind activitatea de contractare a asigurărilor în clasa de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă "Carte Verde" (în continuare – contracte de asigurare "Carte Verde"), conducerea societăţilor supuse controlului n-a asigurat în deplină măsură supravegherea activităţii personalului propriu şi intermediarilor în asigurări în vederea respectării conforme a prevederilor legislaţiei în vigoare la desfăşurarea activităţii menţionate şi n-a întreprins măsuri eficiente pentru organizarea procedurilor de control intern, în consecinţă fiind admise încălcări ale actelor legislative şi normative.

Astfel, în urma controlului selectiv al contractelor de asigurare "Carte Verde" încheiate, s-a constatat că, contrar prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴, toate cele 6 companii de asigurare inspectate, în cazul a 1115 de contracte, au încasat prime de asigurare sub cuantumul primelor calculate în funcţie de prima de asigurare de bază şi coeficienţii de rectificare. Devierile înregistrate ca urmare a aplicării incorecte a coeficienţilor de rectificare au atins mărimi de la 5 la sută pînă la 45 la sută din prima stabilită, suma totală fiind de 1263,7 mii lei, din care: C.I.A. "ASITO" S.A. – 102,3 mii lei; S.A.R. "DONARIS GROUP" S.A. – 372,1 mii lei; Î.M.C.A. "GRAWE CARAT ASIGURĂRI" S.A. – 18,8 mii lei; C.A. "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. – 14,8 mii lei; S.A. "MOLDASIG" – 725,7 mii lei şi S.A.R. "MOLDCARGO" S.A. – 30,0 mii lei.

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

De asemenea, analiza contractelor de colaborare încheiate între asigurători şi brokerii de asigurare a constatat că asigurătorii au admis încălcări ale condiţiilor de licenţiere asumate. Astfel, contrar anexelor la declaraţia de eliberare a licenţei pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă pentru pagube produse de autovehicule, prin care asigurătorii şi-au aprobat structura tarifului de asigurare ţinînd cont de prevederile pct.8 lit.a) din Metodologia de calcul al primei de asigurare şi al coeficienţilor de rectificare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008⁵, au fost acordate nejustificat comisioane şi alte plăţi intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări cu mărimi peste limita stabilită pentru cheltuielile asigurătorului în structura tarifului de asigurare, şi anume:

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.61-62, art.392

- în perioada 01.06.2012 – 31.07.2012 C.I.A."ASITO" S.A. a achitat remuneraţiile în mărime de pînă la 30 la sută, iar în două cazuri – de pînă la 35 la sută din volumul primelor de asigurare calculate la încheierea contractelor de asigurare "Carte Verde" la 10 intermediari în asigurări – în sumă totală de 218,7 mii lei, depăşind astfel limita stabilită prin achitarea comisioanelor şi participărilor la distribuirea rezultatului din asigurare cu de la 5 la sută pînă la 15 la sută sau cu 26,3 mii lei;

- la încheierea contractelor de asigurare "Carte Verde", S.A.R. "DONARIS GROUP" S.A. a calculat şi achitat comisioane pentru 11 brokeri de asigurare, un agent de asigurare persoană juridică şi 61 angajaţi proprii în mărime de la 22 la sută pînă la 35 la sută în sumă totală de 217,3 mii lei, depăşind astfel cota cheltuielilor asigurătorului stabilită în mărimea factorului de încărcare de pînă la 20 la sută;

- S.A. "MOLDASIG" a achitat remuneraţiile la 17 intermediari în asigurări în mărime de pînă la 40 la sută din volumul primelor de asigurare calculate la încheierea contractelor de asigurare "Carte Verde" în sumă totală de 1415,5 mii lei depăşind astfel cota cheltuielilor asigurătorului stabilită de pînă la 20 la sută.

Anterior, în activitatea societăţilor sus-menţionate au fost depistate abateri în cadrul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto externă, astfel admiţînduse-se nerespectarea prescripţiilor emise prin hotărîrile C.N.P.F nr.10/5 din 18.03.2011 "Cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Compania de Asigurări "GRAWE CARAT ASIGURĂRI" S.A."⁶, nr.59/1 din 11.12.2008 "Cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L.⁷ şi nr.29/1 din 06.07.2012 "Cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L."⁸, nr.18/1 din 14.05.2010 "Cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Întreprinderea Mixtă Moldo-Cipriotă Societatea Internaţională de Asigurări "MOLDASIG" S.R.L."⁹ şi nr.26/1 din 07.07.2011 "Cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A."¹⁰.

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.54-57, art.278

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.233-236, art.684

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.160-164, art.936

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.108-109, art.385

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.131-133, art.1127

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹¹, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie S.A.R. "DONARIS GROUP" S.A., S.A.R. "MOLDCARGO" S.A. şi repetat C.I.A. "ASITO" S.A., Î.M. C.A. "GRAWE CARAT ASIGURĂRI" S.A., C.A. "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., S.A. "MOLDASIG" respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actele de control.

2. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.