Hotărîre nr.261 din 17.11.2011 cu privire la modificarea şi completarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

cu privire la modificarea şi completarea unor acte

normative ale Băncii Naţionale a Moldovei

nr. 261  din  17.11.2011

 (în vigoare 01.01.2012) 

Monitorul Oficial nr.227-232 art.2103 din 23.12.2011

* * *

Abrogat: 15.09.2013

Hotărîrea BNM nr.157 din 01.08.2013

În temeiul art.5 lit.f) şi art.11 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificările şi completările ulterioare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Regulamentul cu privire la cardurile bancare, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.62 din 24 februarie 2005 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.36-38, art.124), cu modificările ulterioare, înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.711 din 24 septembrie 2009, se modifică şi se completează după cum urmează:

1) La subpunctul 1.2:

a) după alineatul unu se completează cu noţiunea “Agent de decontare” cu următorul cuprins:

“Agent de decontare este banca din Republica Moldova, participantă la sistemul de plăţi cu carduri bancare, ce asigură finalitatea decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu cardurile bancare pe teritoriul Republicii Moldova în cadrul sistemului dat, conform cerinţelor stabilite de organizatorul sistemului şi prezentul regulament.”;

b) alineatele 5-7 vor avea următorul cuprins:

“Card bancar este un suport de informaţie standardizat şi, după caz, personalizat prin intermediul căruia deţinătorul, de regulă, cu utilizarea numărului personal de identificare al său şi /sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, în funcţie de tipul cardului bancar (conform criteriului funcţionalităţii) are acces la distanţă la contul bancar la care este ataşat cardul bancar în vederea efectuării anumitor operaţiuni prevăzute de banca emitentă.

După funcţionalitate, se pot identifica următoarele tipuri de carduri:

a) card bancar personalizat – card bancar care este ataşat la un cont curent şi pe care este tipărită/embosată informaţia despre deţinător;

b) card bancar preplătit – card bancar care nu este personalizat. Acest card se emite numai în lei moldoveneşti cu un nominal anumit şi nu poate fi suplinit. Nominalul maxim al cardului preplătit nu poate depăşi suma de 3000 lei.

În funcţie de provenienţa mijloacelor băneşti disponibile în contul deţinătorului de card personalizat se disting următoarele tipuri de carduri bancare:

a) card de credit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti oferite de bancă sub forma unei linii de credit;

b) card de debit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti depozitate la bancă şi care oferă posibilitatea acordării unei facilităţi de overdraft (descoperit de cont) în cazul insuficienţei mijloacelor băneşti în contul acestuia.”;

c) noţiunea “dispozitiv special”, alineatul doi, cuvintele “conturi de card” se substituie cu cuvintele “conturile bancare”;

2) La subpunctul 2.1, cuvintele “următoarea informaţie” se substituie prin cuvintele “informaţia aferentă descrierii activităţii băncii în sistem, care va cuprinde”, iar textul “a) descrierea activităţii băncii în sistem, care va cuprinde:” şi litera b) se exclud;

3) Subpunctul 3.3 se exclude;

4) La subpunctul 3.4:

a) litera a), sintagma “reprezentanţă” se substituie prin sintagma “oficiu secundar”;

b) litera f), cuvîntul “valuta” se substituie cu cuvîntul “moneda”;

5) După subpunctul 3.4 se completează cu subpunctele 3.5-3.11 cu următorul cuprins:

“3.5. Informaţia completă cu privire la deţinătorul de card care se transmite prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri bancare include:

a) numele şi prenumele;

b) numărul cardului bancar sau numărul de referinţă al tranzacţiei;

c) adresa sau numărul de identificare, sau data şi locul naşterii.

3.6. În cazul transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri, banca, care deserveşte deţinătorul cardului bancar (prestează servicii de transfer), asigură transmiterea, prin includerea în mesajul electronic aferent transferului de mijloace băneşti, în adresa băncii care deserveşte beneficiarul transferului, suplimentar la alte informaţii necesare executării acestuia, a informaţiei complete cu privire la deţinătorul cardului respectiv, conform cerinţelor stabilite în pct.3.5.

3.7. La primirea unui transfer de mijloace băneşti prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri, banca verifică dacă mesajul electronic aferent acestuia conţine informaţia deplină cu privire la identitatea deţinătorului cardului respectiv (plătitorului), conform pct.3.5.

3.8. În cazul în care mesajul electronic aferent transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri nu conţine informaţia completă cu privire la identitatea deţinătorului cardului respectiv, banca care a recepţionat transferul va considera acest fapt drept un factor în evaluarea potenţialului caracter suspect al transferului respectiv.

3.9. Banca care a recepţionat transferul evaluează potenţialul caracter suspect al transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri al cărui mesaj conţine informaţia incompletă, în funcţie de criteriile pe care le stabileşte în acest sens.

3.10. În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul cardului bancar, banca va întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu actele normative în vigoare privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

3.11. Punctele 3.5-3.10 se aplică în cazul transferului naţional/internaţional de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri. Cerinţele în cauză nu se aplică asupra operaţiunilor efectuate prin intermediul cardului bancar la procurarea bunurilor/serviciilor şi retragerea numerarului de la ATM/POS, transferul mijloacelor băneşti prin intermediul cardului între conturile aceluiaşi client în cadrul unei bănci.”;

6) După punctul 3 se completează cu punctul 3¹ cu următorul cuprins:

“3¹. Cerinţe faţă de agentul de decontare

3¹.1. Banca care prestează serviciile de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova trebuie să se conformeze următoarelor cerinţe:

a) stabileşte mecanisme de gestionare a riscurilor (riscul de credit, riscul de lichiditate, riscul operaţional) la care poate fi expusă banca şi alte bănci din Republica Moldova în cadrul proceselor aferente decontărilor ce ţin de operaţiunile în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova; măsurile întreprinse trebuie să fie proporţionale cu riscul asociat şi să asigure continuitatea proceselor relevante în scopul asigurării finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova (exceptînd măsurile ce ţin de gestionarea riscurilor aferente participării în sistemul automatizat de plăţi interbancare administrat de Banca Naţională a Moldovei);

b) asigură ca personalul implicat în procesele de activitate relevante să deţină calificarea necesară (studii necesare în domeniu; instruirea în ceea ce ţine de gestionarea riscurilor) în vederea îndeplinirii responsabilităţilor şi obligaţiilor ce ţin de asigurarea finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova;

c) implementează un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident înregistrate (tergiversarea sau eşecul decontării mijloacelor băneşti necesare de către una din bănci, etc.) conducerii băncii, fiind indicate acţiunile întreprinse în vederea soluţionării acestor incidente şi persoanele responsabile în acest scop;

d) efectuează evaluarea periodică, cel puţin o dată pe an, a suficienţei măsurilor întreprinse şi elaborarea unui raport în acest sens cu prezentarea acestuia la Banca Naţională a Moldovei nu mai tîrziu de data de 20 ianuarie a anului următor celui gestionar.

3¹.2. Cel puţin cu 30 de zile lucrătoare înainte de data stabilită de organizatorul sistemului de plăţi cu carduri cu privire la începerea prestării de către banca din Republica Moldova (selectată de către organizator) a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova, banca (agentul de decontare) prezintă la Banca Naţională a Moldovei un demers cu anexarea informaţiei relevante în acest sens:

a) contractul încheiat cu organizatorul sistemului de plăţi cu carduri bancare cu privire la prestarea serviciilor de garantare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova;

b) proceduri interne elaborate în vederea conformării cu cerinţele stipulate la subpunctul 3¹.1.

3¹.3. Banca Naţională în termen de 30 de zile examinează informaţia prezentată, în conformitate cu subpunctul 3¹.2. În cazul în care banca nu întruneşte cerinţele prevăzute de prezentul Regulament şi ale altor acte normative relevante, Banca Naţională informează banca cu privire la acestea.

3¹.4. Banca, înainte de a-şi începe activitatea în calitate de agent de decontare, înlătură neajunsurile depistate şi comunicate acesteia de către Banca Naţională.”;

7) Subpunctul 4.2, după cuvintele “pe suprafaţa sa” se completează cu cuvintele “(în cazul cardurilor personalizate)”;

8) Subpunctul 4.3, după cuvîntul “bancare” se completează cu cuvîntul “personalizate”;

9) Subpunctul 4.4 se exclude;

10) Subpunctul 4.5, după cuvîntul “bancar” se completează cu cuvîntul “personalizat”;

11) Subpunctul 4.6 va avea următorul cuprins:

“4.6. Cardul bancar personalizat poate fi ataşat atît conturilor curente deja deschise, în registrele contabile ale băncii, pe numele titularului de cont, cît şi la un cont curent deschis la momentul emiterii cardului. La un cont curent bancar pot fi ataşate mai multe carduri bancare. Evidenţa tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardul bancar personalizat urmează a fi asigurată în contabilitatea analitică a băncii pe fiecare titular de cont în parte. Evidenţa contabilă a tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardurile bancare preplătite se efectuează de către bancă în mod centralizat pe un cont separat deschis în registrele contabile ale băncii.”;

12) Subpunctul 4.7 se exclude;

13) La subpunctul 4.8, după cuvîntul “cardul” se completează cu cuvîntul “bancar”, iar cuvintele “se emite din contul de card” se substituie cu cuvintele “este ataşat la contul curent bancar”;

14) Subpunctul 4.9 va avea următorul cuprins:

“4.9. Cardul bancar de afaceri (business) este ataşat la contul curent bancar deschis pe numele unei persoane juridice, reprezentanţei înfiinţate în Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, persoanei care practică activitatea de întreprinzător sau alt tip de activitate.”;

15) La subpunctul 4.10, cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar” , iar după cuvîntul “carduri” se completează cu cuvîntul “bancare”;

16) La subpunctul 4.13, după sintagma “Registrul cardurilor” se completează cu cuvîntul “personalizate”, după cuvîntul “emise” din prima propoziţie se completează cu cuvintele “şi Registrul cardurilor preplătite”, iar cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”;

17) După subpunctul 4.13 se completează cu subpunctul 4.13¹ cu următorul cuprins:

“4.13¹. Registrul cardurilor preplătite emise de bancă trebuie să cuprindă, cel puţin, următoarele date despre fiecare card:

a) numărul cardului;

b) statutul actual al cardului (activ, blocat etc.).”;

18) La subpunctul 4.14, sintagma “deţinătorul de card” se substituie prin sintagma “deţinătorul cardului personalizat”;

19) După subpunctul 4.14 se completează cu subpunctul 4.15 cu următorul cuprins:

“4.15. Banca emitentă este obligată să stabilească, cel puţin următoarele modalităţi speciale: linie telefonică dedicată, adresă e-mail, prin care deţinătorii de carduri bancare să poată solicita explicaţii privind soluţionarea problemelor survenite la utilizarea cardurilor bancare.”;

20) Subpunctul 5.1 va avea următorul cuprins:

“5.1. Prin intermediul cardurilor bancare personalizate pot fi efectuate următoarele operaţiuni:

a) plata mărfurilor achiziţionate de la comercianţi, serviciilor prestate, lucrărilor efectuate sau a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);

b) retragerea de numerar de la bancomate, de la ghişeele băncilor, în limitele prevăzute de actele normative în vigoare;

c) transferuri naţionale şi internaţionale de mijloace băneşti;

d) alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare.”;

21) După subpunctul 5.1 se completează cu subpunctele 5.1¹ – 5.1² cu următorul cuprins:

“5.1¹. Prin intermediul cardurilor bancare preplătite pot fi efectuate următoarele operaţiuni:

a) plata mărfurilor achiziţionate de la comercianţi, în limita disponibilului cardului;

b) achitarea serviciilor prestate, în limita disponibilului cardului;

c) eliberarea numerarului de la ghişeele băncii, în cazul în care valoarea disponibilă a cardului nu a fost pe deplin utilizată şi nu depăşeşte 100 lei;

d) alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare.

5.1². Pînă la începerea emiterii cardurilor bancare preplătite, banca trebuie să efectueze o analiză a riscurilor aferente lansării acestui produs bancar şi să evalueze posibilităţile tehnice (atît cele interne, cît şi în cadrul sistemului de plăţi cu carduri), în vederea diminuării expunerii la riscuri a deţinătorului de card bancar preplătit şi asigurării acestuia cu informaţii necesare (condiţiile de utilizare, etc.) pentru utilizarea acestuia.”;

22) Subpunctul 5.3 va avea următorul cuprins:

“5.3. Operaţiunile valutare care se realizează prin intermediul cardurilor emise de bancă urmează a fi efectuate în conformitate cu prevederile legislaţiei valutare şi autorizaţiilor/notificaţiilor/certificatelor corespunzătoare – în cazul în care în conformitate cu legislaţia valutară operaţiunea valutară respectivă este supusă autorizării din partea BNM /notificării la BNM.”;

23) La subpunctul 5.4, cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “bancare aferente operaţiunilor efectuate cu carduri bancare”;

24) La subpunctele 5.5, 6.3 şi 6.4 cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”;

25) La subpunctul 6.1, cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curente bancare”;

26) La subpunctul 6.2:

a) după sintagma “Regulile de utilizare a cardurilor” se completează cu cuvîntul “personalizate”;

b) la literele d), f), h), k) şi l) cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”;

c) la litera e) după cuvintele “contul” şi “contului” cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”;

27) La subpunctul 7.2, după textul “Deţinătorul cardului bancar”, se completează cu cuvîntul “personalizat”, cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”, iar la litera b) alineatul patru cuvîntul “bancă” se substituie cu cuvîntul “banca”;

28) La subpunctul 8.4, alineatul cinci după cuvîntul “contul” se completează cu cuvîntul “curent”;

29) La Anexa nr.1, subpunctul 2.1. cuvintele “reprezentanţe” şi “reprezentanţelor” se substituie cu cuvintele “oficii secundare” şi respectiv “oficiilor secundare”;

30) La Anexa nr.2, subpunctul 1.4, cuvintele “de card” se substituie cu cuvintele “curent bancar”, iar cuvintele “rezident /nerezident se utilizează în conformitate cu noţiunile de “rezident” şi “nerezident” definite în Regulamentul privind reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova” se substituie cu cuvintele “Noţiunile de “rezident” şi “nerezident” au semnificaţia definită de Legea privind reglementarea valutară”;

2. Regulamentul cu privire la transferul de credit, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.373 din 15 decembrie 2005 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.176-181, art.643), cu modificările şi completările ulterioare, înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.760 din 4 iunie 2010, se modifică şi se completează după cum urmează:

1) La subpunctul 2.2 şi subpunctul 2.6, cuvintele “lei moldoveneşti” se substituie prin cuvintele “monedă naţională”;

2) La subpunctul 3.2 şi 3.3, cuvintele “lei moldoveneşti” se substituie prin cuvintele “monedă naţională”, iar cuvintele “la prezentul Regulament” se exclude;

3) După subpunctul 3.9, se completează cu subpunctul 3.9¹ cu următorul cuprins:

“3.9¹ În cazul transferului de credit iniţiat de către clientul băncii, ordinul de plată poate fi prezentat/transmis la banca plătitoare cu solicitarea ca acesta să fie executat la o dată viitoare a plăţii. În asemenea cazuri, în ordinul de plată se indică data în care plata urmează să fie executată (care diferă de data primirii ordinului de plată de către banca plătitoare, însă nu poate fi mai mare cu 10 zile lucrătoare decît aceasta).

În cazul ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă naţională, data de executare a acestuia urmează a fi indicată de către plătitor la rubrica “Data executării”. În cazul ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în valută străină, modalitatea de indicare a termenului de executare urmează a fi convenită între plătitor şi bancă.”;

4) La subpunctul 4.1, litera b), la sfîrşit se completează cu cuvintele “(cu excepţia cazului în care părţile au convenit altfel, în conformitate cu aranjamentele contractuale şi prevederile legislaţiei în vigoare)”, iar la litera e), cuvintele “legislative şi” se exclud;

5) Subpunctul 4.4 va avea următorul cuprins:

“4.4 Banca plătitoare trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre executare la data prezentării acestuia, sau la data viitoare a plăţii (indicată de către client în ordinul de plată), luînd în considerare necesitatea respectării condiţiilor de executare a transferului urgent, şi îl transmite la data executării:

a) prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare în adresa băncii beneficiare;

b) prin sistemul intern al băncii în adresa beneficiarului, în cazul în care plătitorul şi beneficiarul se deservesc în aceeaşi bancă;

c) prin alt sistem utilizat de bancă în cazul transferului în valută străină.”;

6) După subpunctul 4.4, se completează subpunctele 4.4¹ şi 4.4² cu următorul cuprins:

“4.4¹ Banca plătitoare asigură ca mesajul electronic aferent transferului de credit ordinar să conţină, pe lîngă informaţiile necesare executării acestuia, următoarea informaţie cu privire la plătitor:

a) denumirea/numele şi prenumele;

b) numărul contului bancar;

c) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data şi locul naşterii (cu excepţia ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă naţională, unde includerea elementului “codul fiscal” este obligatorie, în cazul în care plătitorul deţine cod fiscal).

4.4² Banca elaborează graficul de primire a ordinelor de plată atît pe suport hîrtie, cît şi prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă. Banca afişează graficul de primire a ordinelor de plată pe panou la oficiile sale bancare şi pe pagina oficială Web şi este obligată să-l respecte, în relaţia cu clienţii. Graficul de primire a ordinelor de plată include perioada de timp în care banca recepţionează ordinele de plată pe parcursul zilei de lucru (operaţionale) a băncii.”;

7) La subpunctele 5.1, 5.2, 5.4, cuvintele “legislative şi” se exclud;

8) La punctul 6, după cuvîntul “beneficiară” se completează cu sintagma “prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare”;

9) La subpunctul 6.4, cuvintele “prezentul Regulament” se substituie cu cuvintele “Anexa 4”;

10) După punctul 6 se completează un punctul 6¹ cu următorul cuprins:

“6¹. Cerinţe privind organizarea cadrului aferent prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului în contextul finalizării transferului de credit

6¹.1 La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, în monedă naţională sau în valută străină, banca beneficiară verifică dacă mesajul conţine informaţia completă cu privire la identitatea plătitorului, stipulată la p.4.4¹.

6¹.2 Lipsa informaţiei complete cu privire la plătitor, se va considera de către banca beneficiară drept un factor în evaluarea potenţialului caracter suspect al transferului de credit respectiv.

6¹.3 Banca beneficiară evaluează potenţialul caracter suspect al transferului de credit, al cărui mesaj conţine informaţia incompletă cu privire la plătitor, în funcţie de criteriile pe care le stabileşte în acest sens în procedurile sale interne.

6¹.4 În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al transferului de credit respectiv, banca beneficiară va întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu actele normative în vigoare privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.”;

11) În Anexa 4:

a) cuvintele “lei moldoveneşti” se substituie prin cuvintele “monedă naţională”;

b) după punctul 14, se completează cu punctul 14¹ cu următorul cuprins:

“14¹. Data executării – se completează de către plătitor în cazul efectuării unui transfer la data viitoare a plăţii.”;

c) la punctul 15 cuvintele “executării ordinului de plată (ziua, şi anul în cifre, luna în litere)” se substituie prin cuvintele “primirii ordinului de plată”;

12) În Anexa 5, punctul 19, cuvintele “, se indică data executării ordinului de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere)” se exclud.

3. Prezenta hotărîre se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi intră în vigoare la data de 1 ianuarie 2012.