Hotărîre nr.373 din 15.12.2005 privind aprobarea Regulamentului cu privire la transferul de credit

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului

cu privire la transferul de credit

nr. 373  din  15.12.2005

 (în vigoare 21.04.2006) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.176-181 art.643 din 30.12.2005

* * *

Abrogat: 15.09.2013

Hotărîrea BNM nr.157 din 01.08.2013

În scopul reglementării modalităţii de efectuare a transferului de credit şi în temeiul art.11 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la transferul de credit.

2. La data intrării în vigoare a prezentei hotărîri se abrogă:

Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.150 din 26.06.2003 cu privire la aprobarea Regulamentului privind utilizarea documentelor de plată la efectuarea plăţilor fără numerar pe teritoriul Republicii Moldova (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.141-145/196 din 11.07.2003) cu modificările şi completările ulterioare;

Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.191 din 30.07.2003 cu privire la aprobarea Regulamentului privind plăţile programate (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.186-188/251 din 22.08.2003);

Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.248 din 8.10.2003 cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de utilizare a dispoziţiei de plată în valută străină (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.215-217/293 din 17.10.2003) cu modificările şi completările ulterioare.

3. Prezenta hotărîre se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi intră în vigoare la 21 aprilie 2006.

Regulament

cu privire la transferul de credit

 CAPITOLUL I. Dispoziţii generale

1. Prevederi generale

1.1 În temeiul articolelor 5 şi 11 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avînd ca obiect reglementarea modalităţii de efectuare a transferului de credit.

1.2 Prevederile prezentului Regulament sînt obligatorii pentru toate persoanele juridice şi fizice, care utilizează transferul de credit.

1.3 În sensul prezentului Regulament sînt utilizate următoarele noţiuni:

Beneficiar – persoana în favoarea căreia se transferă mijloacele băneşti.

Banca plătitoare – banca care în baza ordinului de plată efectuează transferul de credit.

Banca beneficiară – banca care finalizează transferul de credit efectuînd operaţiunile relevante.

Codul BBAN(Basic Bank Account Number) – şir de caractere care identifică în mod unic la nivel naţional contul unui client deschis la o bancă.

Codul IBAN(International Bank Account Number) – şir de caractere care identifică în mod unic la nivel internaţional contul unui client deschis la o bancă.

Emitent – persoana care emite un ordin de plată.

Ordinul de plată – document de plată în baza căruia se efectuează transferul de credit.

Plătitor – persoana din mijloacele / contul căreia se efectuează transferul de credit.

Titular de cont bancar – persoana pe numele căreia este deschis cont bancar.

[Pct.1.3 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

2. Tipurile transferului de credit

2.1 Transferul de credit reprezintă o serie de operaţiuni care începe prin emiterea de către emitent a ordinului de plată şi executarea de către banca plătitoare a acestuia în scopul punerii la dispoziţia beneficiarului a unei sume de mijloace băneşti şi se finalizează prin înregistrarea de către banca beneficiară a sumei respective în contul beneficiarului.

2.2 Transferul de credit poate fi efectuat atît în monedă naţională cît şi în valută străină, conform prevederilor actelor legislative şi normative în vigoare. În funcţie de specificul utilizării, transferul de credit se clasifică în transfer ordinar şi transfer bugetar.

[Pct.2.2 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.2.2 completat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

2.3 Transferul ordinar este utilizat în scopul efectuării tuturor plăţilor, care nu se referă la bugetul public naţional şi poate fi iniţiat atît de către clientul băncii (titular de cont bancar) cît şi nemijlocit de bancă în nume şi pe cont propriu, precum şi la transferarea sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice.

2.4 Transferul bugetar este utilizat în scopul efectuării plăţilor care se referă numai la bugetul public naţional şi poate fi iniţiat atît de către clientul băncii (titular de cont bancar) cît şi nemijlocit de bancă în nume şi pe cont propriu, precum şi la transferarea sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice.

2.5 Atît transferul ordinar cît şi cel bugetar poate fi utilizat şi pentru plăţile cu caracter de periodicitate, la date programate şi sume fixe (transfer programat), care se efectuează de către bancă în numele titularului de cont bancar în anumite intervale de timp, conform prevederilor contractului de mandat.

2.6 În funcţie de solicitarea clientului băncii, transferul de credit în monedă naţională poate fi efectuat în regim de urgenţă (transfer urgent) sau în regim normal (transfer normal).

[Pct.2.6 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.2.6 introdus prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

CAPITOLUL II. Iniţierea şi efectuarea transferului de credit

3. Cerinţe privind întocmirea şi prezentarea ordinului de plată

3.1 Transferul de credit se efectuează în baza ordinului de plată întocmit de către emitentul acestuia.

3.2. La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizează formularul ordinului de plată elaborat de către banca plătitoare cu respectarea cerinţelor stabilite în prezentul Regulament. Banca poate utiliza modelul ordinului de plată prezentat în Anexa 1 în cazul transferului de credit în monedă naţională, iar în cazul transferului de credit naţional şi internaţional în valută străină – modelul ordinului de plată prezentat în Anexa 3.

[Pct.3.2 modificat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.3.2 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.3.2 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.3. Ordinul de plată utilizat la efectuarea transferului de credit atît în monedă naţională, cît şi în valută străină trebuie să conţină elementele obligatorii menţionate în Anexa 4, respectiv Anexa 5, fiind prezentat pe suport hîrtie sau transmis în mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă la banca plătitoare.

[Pct.3.3 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.3.3 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.4. Modul de completare a ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului bugetar, destinat transferului mijloacelor băneşti în/din bugetul public naţional, este reglementat de către Ministerul Finanţelor cu respectarea cerinţelor stabilite în prezentul Regulament.

[Pct.3.4 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Pct.3.5 exclus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.6 Ordinul de plată se întocmeşte în limba de stat. La întocmirea ordinului de plată utilizat pentru efectuarea transferului naţional şi internaţional în valută străină, elementele utilizate în sistemele de plăţi internaţionale se completează într-o limbă străină, conform practicii internaţionale. În ordinul de plată nu se admit corectări şi/sau ştersături.

[Pct.3.6 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

3.7 Responsabilitatea privind veridicitatea şi corectitudinea informaţiei indicate în ordinul de plată îi revine emitentului.

3.8 Ordinul de plată pe suport hîrtie se prezintă la banca plătitoare în numărul de exemplare necesar părţilor.

[Pct.3.8 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.9 Ordinul de plată se prezintă/transmite spre executare la banca plătitoare de către emitent sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în care a fost emis, iar în cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezintă spre executare la banca plătitoare cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.

[Pct.3.9 completat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.9¹ În cazul transferului de credit iniţiat de către clientul băncii, ordinul de plată poate fi prezentat/transmis la banca plătitoare cu solicitarea ca acesta să fie executat la o dată viitoare a plăţii. În asemenea cazuri, în ordinul de plată se indică data în care plata urmează să fie executată (care diferă de data primirii ordinului de plată de către banca plătitoare, însă nu poate fi mai mare cu 10 zile lucrătoare decît aceasta).

În cazul ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă naţională, data de executare a acestuia urmează a fi indicată de către plătitor la rubrica “Data executării”. În cazul ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit naţional şi internaţional în valută străină, modalitatea de indicare a termenului de executare urmează a fi convenită între plătitor şi bancă.

[Pct.3.9¹ completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.3.9¹ introdus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.3.10 exclus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

3.11 Emitentul poate revoca ordinul de plată pînă la momentul executării acestuia de către banca plătitoare.

4. Acceptarea şi executarea ordinului de plată de către banca plătitoare

4.1 Banca plătitoare acceptă spre executare ordinul de plată dacă sînt respectate următoarele condiţii:

a) plătitorul are deschis cont bancar la banca plătitoare în conformitate cu prevederile actelor legislative şi normative în vigoare;

b) mijloacele băneşti din contul plătitorului sînt suficiente pentru efectuarea transferului (cu excepţia cazului în care părţile au convenit altfel, în conformitate cu aranjamentele contractuale şi prevederile legislaţiei în vigoare);

c) asupra mijloacelor băneşti din contul plătitorului nu sînt aplicate restricţii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;

d) ordinul de plată este întocmit în conformitate cu prevederile prezentului Regulament;

e) sînt prezentate şi verificate de către bancă documentele justificative, autorizaţii, notificaţii şi alte documente (în continuare – documente relevante), în cazul în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.

[Pct.4.1 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.4.1 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

4.2 Ordinul de plată neacceptat spre executare se restituie de către banca plătitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului.

4.3 Banca plătitoare informează plătitorul, printr-o modalitate convenită cu acesta, despre acceptarea sau neacceptarea ordinului de plată spre executare.

[Pct.4.3 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Pct.4.3 modificat prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.4 Banca plătitoare trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre executare la data prezentării acestuia, sau la data viitoare a plăţii (indicată de către client în ordinul de plată), luînd în considerare necesitatea respectării condiţiilor de executare a transferului urgent, şi îl transmite la data executării:

a) prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare în adresa băncii beneficiare;

b) prin sistemul intern al băncii în adresa beneficiarului, în cazul în care plătitorul şi beneficiarul se deservesc în aceeaşi bancă;

c) prin alt sistem utilizat de bancă în cazul transferului naţional şi internaţional în valută străină.

[Pct.4.4 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.4.4 în redacţia Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.4.4 completat prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.4¹ Banca plătitoare asigură ca mesajul electronic aferent transferului de credit ordinar să conţină, pe lîngă informaţiile necesare executării acestuia, următoarea informaţie cu privire la plătitor:

a) denumirea/numele şi prenumele;

b) numărul contului bancar, iar în cazul transferului de credit internaţional în valută străină – codul IBAN al plătitorului;

c) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data şi locul naşterii (cu excepţia ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă naţională, unde includerea elementului “codul fiscal” este obligatorie, în cazul în care plătitorul deţine cod fiscal).

[Pct.4.4¹ completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.4.4¹ introdus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

4.4² Banca elaborează graficul de primire a ordinelor de plată atît pe suport hîrtie, cît şi prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă. Banca afişează graficul de primire a ordinelor de plată pe panou la oficiile sale bancare şi pe pagina oficială Web şi este obligată să-l respecte, în relaţia cu clienţii. Graficul de primire a ordinelor de plată include perioada de timp în care banca recepţionează ordinele de plată pe parcursul zilei de lucru (operaţionale) a băncii.

[Pct.4.4² introdus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

4.5. Banca plătitoare acceptă şi execută ordinul de plată aferent transferului urgent în conformitate cu condiţiile stabilite şi dezvăluite în prealabil plătitorului. Condiţiile în cauză trebuie să includă cel puţin limita de timp în care ordinul de plată va fi acceptat şi executat de către bancă după primirea acestuia de la client (timpul necesar pentru verificarea, autorizarea, trecerea la scăderi şi transmiterea acestuia în adresa băncii beneficiare prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare sau în adresa beneficiarului prin sistemul intern al băncii).

[Pct.4.5 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Pct.4.5 introdus prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.6. Banca plătitoare afişează condiţiile ce ţin de executarea ordinului de plată aferent transferului urgent pe pagina Web oficială a sa şi pe panou în oficiile sale bancare, asigurînd actualizarea lor pe măsura operării modificărilor.

[Pct.4.6 introdus prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.7. La solicitarea plătitorului, banca plătitoare confirmă, printr-o modalitate convenită cu plătitorul, timpul transmiterii ordinului de plată aferent transferului urgent în adresa băncii beneficiare prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare sau în adresa beneficiarului prin sistemul intern al băncii.

[Pct.4.7 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Pct.4.7 introdus prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.8. La primirea de la succesorul în drept al titularului de cont bancar sau de la altă persoană îndreptăţită conform legislaţiei în vigoare a cererii de transfer al mijloacelor băneşti, banca plătitoare verifică corectitudinea şi legalitatea solicitării, conform procedurilor interne. În cazul în care cererea a fost întocmită corect şi legal, banca plătitoare în termen de cel mult 3 zile lucrătoare de la prezentarea acesteia emite un ordin de plată în numele succesorului în drept al titularului de cont bancar sau altei persoane îndreptăţite conform legislaţiei în vigoare şi îl execută în ziua emiterii.

[Pct.4.8 introdus prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

4.9 În vederea desfăşurării corecte şi eficiente a proceselor de acceptare şi executare a ordinului de plată aferent transferului de credit urgent, banca plătitoare elaborează proceduri interne cu privire la etapele aferente acestor procese descrise în mod separat atît pentru ordinele de plată recepţionate pe suport hîrtie, cît şi prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă (primirea şi verificarea, autorizarea, trecerea la scăderi şi transmiterea ordinului de plată), duratei fiecărei etape, precum şi a acţiunilor întreprinse de persoanele implicate în etapele de prelucrare a ordinului de plată.

[Pct.4.9 modificat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.4.9 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

4.10 Banca implementează un sistem de control adecvat asupra monitorizării proceselor de acceptare şi executare a ordinului de plată aferent transferului de credit urgent, precum şi verifică sistematic aplicarea procedurilor interne cu privire la derularea acestor procese.

[Pct.4.10 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

4.11. Banca raportează efectuarea şi/sau recepţionarea fiecărui transfer internaţional, asigurînd furnizarea copiilor mesajelor de plată către Banca Naţională, prin intermediul serviciului SWIFT FINInform, administrat de Banca Naţională.

[Pct.4.11 introdus prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Pct.4.11 exclus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

4.12. Pentru transmiterea copiilor mesajelor aferente transferurilor internaţionale, banca efectuează plata conform tarifelor stabilite de SWIFT.

[Pct.4.12 introdus prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

4.13. Raportarea către Banca Naţională a transferurilor internaţionale efectuate şi/sau recepţionate cu utilizarea modalităţilor alternative reţelei SWIFT de transmitere a mesajelor de plată (fax, telex etc.) urmează a fi realizată cel tîrziu în ziua lucrătoare următoare efectuării şi/sau recepţionării transferului, cu explicarea cauzelor de utilizare a modalităţilor alternative reţelei SWIFT.

Banca va înregistra într-un registru special de evidenţă toate cazurile de apariţie a problemelor tehnice ale reţelei SWIFT şi de utilizare a altor modalităţi alternative de comunicare.

[Pct.4.13 introdus prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

5. Particularităţile efectuării transferului de credit de către bancă al sumelor încasate în numerar şi al altor plăţi la cererea persoanelor fizice care nu practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate

5.1 La efectuarea transferului sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice în favoarea bugetului public naţional sau în favoarea unui beneficiar cu care banca plătitoare nu are încheiat contract, banca plătitoare întocmeşte ordin de plată pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte, după verificarea documentelor relevante anexate, în cazul în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.

[Pct.5.1 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.5.1 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

5.2 Banca plătitoare poate întocmi ordin de plată în suma totală a setului ordinelor de încasare a numerarului, care conţin unul şi acelaşi cont bancar al beneficiarului, în cazul în care această clauză este stipulată în contractul respectiv încheiat cu beneficiarul, dacă actele normative în vigoare nu prevăd altfel.

[Pct.5.2 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.5.2 completat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

5.3 La transferarea sumelor percepute de către persoanele împuternicite prin lege la bugetul public naţional de la persoanele fizice, banca plătitoare întocmeşte ordin de plată pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte.

5.4 La transferarea mijloacelor băneşti dintr-un cont bancar în altul ale aceleiaşi persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice în adresa altei persoane fizice sau juridice, banca întocmeşte ordinul de plată în conformitate cu prevederile prezentului Regulament în numele persoanei fizice respective în baza cererii acesteia, după verificarea documentelor relevante anexate, în cazul în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.

[Pct.5.4 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.5.4 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

CAPITOLUL III.

Finalizarea transferului de credit

6. Recepţionarea ordinului de plată de către banca beneficiară prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare

[Pct.6 completat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

6.1 Banca beneficiară, după recepţionarea ordinului de plată de la banca plătitoare prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare, efectuează în aceeaşi zi lucrătoare controlul corectitudinii indicării contului bancar şi codului fiscal al beneficiarului.

6.2 În cazul în care contul bancar şi codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plată sînt indicate corect, transferul de credit se consideră finalizat şi banca beneficiară efectuează următoarele:

a) înregistrează imediat mijloacele băneşti în contul bancar al beneficiarului;

b) prezintă/transmite beneficiarului, în cazul în care acordul (scris) dintre părţi nu prevede altfel, ordinul de plată pe suport hîrtie sau în mod electronic.

[Pct.6.2 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Pct.6.2 modificat prin Hot.BNM nr.140 din 14.06.2007, în vigoare 01.11.2007]

6.3 Dacă banca beneficiară depistează că în ordinul de plată recepţionat de la banca plătitoare este indicat greşit contul bancar şi/sau codul fiscal al beneficiarului sau contul beneficiarului nu există, transferul de credit se consideră nefinalizat.

6.4 În cazul în care transferul de credit nu este finalizat, banca beneficiară restituie băncii plătitoare suma respectivă nu mai tîrziu de ziua lucrătoare următoare celei în care aceasta a fost primită, întocmind un ordin de plată în conformitate cu Anexa 4. În ordinul de plată emis de banca beneficiară se indică codul tranzacţiei respectiv şi se face referinţă la ordinul de plată transmis eronat de către banca plătitoare.

[Pct.6.4 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

6¹. Cerinţe privind organizarea cadrului aferent prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului în contextul finalizării transferului de credit

6¹.1 La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, în monedă naţională sau în valută străină, banca beneficiară verifică dacă mesajul conţine informaţia completă cu privire la identitatea plătitorului, stipulată la p.4.4¹.

6¹.2 Lipsa informaţiei complete cu privire la plătitor, se va considera de către banca beneficiară drept un factor în evaluarea potenţialului caracter suspect al transferului de credit respectiv.

6¹.3 Banca beneficiară evaluează potenţialul caracter suspect al transferului de credit, al cărui mesaj conţine informaţia incompletă cu privire la plătitor, în funcţie de criteriile pe care le stabileşte în acest sens în procedurile sale interne.

6¹.4 În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al transferului de credit respectiv, banca beneficiară va întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu actele normative în vigoare privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

[Pct.6¹ introdus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

7. Modul de evidenţă

7.1. În cazul efectuării transferului de credit în baza unui ordin de plată prezentat pe suport hîrtie, precum şi în cazul efectuării unui transfer de credit de către bancă în nume şi pe cont propriu, un exemplar al ordinului de plată (legalizat cu semnăturile persoanelor cu drept de semnătură şi amprentele ştampilelor necesare) se include de către banca plătitoare în dosar.

7.2. În cazul efectuării transferului de credit în baza unui ordin de plată transmis de către plătitor în mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă, banca întocmeşte zilnic un Registru al ordinelor de plată aferente tranzacţiilor primite, care se stabileşte de sine stătător de către bancă, şi care urmează să includă, cel puţin, următoarele elemente obligatorii:

a) numărul ordinului de plată;

b) codul tranzacţiei;

c) suma tranzacţiei;

d) moneda tranzacţiei;

e) data şi ora recepţionării ordinului de plată;

f) tipul transferului (normal/urgent);

g) datele bancare ale plătitorului şi beneficiarului;

h) destinaţia plăţii.

7.3. Registrul întocmit se legalizează cu amprenta ştampilei şi semnătura persoanelor împuternicite ale băncii şi se include în dosarul zilei operaţionale al băncii.

[Pct.7 introdus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

CAPITOLUL IV.

Particularităţile utilizării codurilor IBAN

8. Generarea codurilor IBAN

8.1. Băncile sînt obligate să genereze/utilizeze coduri IBAN pentru conturile clienţilor acestora la efectuarea/recepţionarea transferurilor de credit internaţionale în valută străină. Banca poate să genereze şi să utilizeze coduri IBAN în nume şi pe cont propriu la efectuarea/recepţionarea transferurilor de credit internaţionale în valută străină.

8.2. Băncile sînt responsabile de generarea corectă a codurilor IBAN corespunzătoare conturilor clienţilor săi şi pentru comunicarea acestora către clienţi în mod gratuit.

9. Modalitatea de structurare şi verificare a codurilor IBAN

9.1. Codurile IBAN, atribuite în Republica Moldova de către bănci, conturilor clienţilor lor, reprezintă un şir din 24 de caractere alfanumerice care au următoarea semnificaţie:

a) primele două caractere (alfabetice) – reprezintă codul ţării conform ISO 3166 (“MD” pentru Republica Moldova);

b) următoarele două caractere (numerice) – reprezintă codul de control (calculat conform standardului internaţional MOD 97-10, ISO-7064);

c) următoarele două caractere (alfanumerice) – reprezintă identificatorul băncii, atribuit de către Banca Naţională a Moldovei conform prevederilor pct.9.2;

d) următoarele optsprezece caractere (alfanumerice) – reprezintă identificatorul clientului deservit de bancă (codul BBAN), care conţine contul clientului deschis în bancă şi, la necesitate, alte elemente necesare identificării clientului (codul valutei, codul filialei etc.). În cazul în care identificatorul clientului are o lungime mai mică de optsprezece, caracterele lipsă se substituie cu zerouri, care se amplasează în faţa acestuia. În cazul în care contul clientului deschis în bancă conţine un număr de caractere ce depăşeşte optsprezece, banca, la generarea codului IBAN al clientului, poate exclude/înlocui unele elemente ale contului clientului, cu excepţia contului sintetic în baza căruia a fost deschis contul clientului în evidenţa contabilă. Prevederea respectivă va fi aplicabilă pînă la etapa de implementare a codului IBAN în cadrul transferurilor naţionale, cînd contul clientului deservit de bancă nu va putea fi mai mare de optsprezece caractere.

9.2. Identificatorul băncii este format din primele două simboluri din codul BIC (codul de identificare atribuit băncii de către societatea SWIFT) al acesteia. În cazul în care primele două simboluri din codul BIC sînt identice la două sau mai multe bănci, identificatorul este format din prima şi a treia literă a codului BIC.

9.3. Caracterele utilizate în structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale alfabetului latin (de la A la Z) şi cifre arabe (de la 0 la 9).

9.4. La atribuirea codurilor IBAN conturilor clienţilor lor, băncile utilizează lista identificatoarelor băncilor plasată pe pagina-web oficială a Băncii Naţionale a Moldovei.

9.5. Codul IBAN reprezentat în format electronic nu va conţine caractere de separare sau spaţii. În documentele de plată prezentate pe suport de hîrtie, codul IBAN poate fi redat în grupe a cîte patru caractere, fiecare din grupe fiind separate printr-un spaţiu.

9.6. Băncile sînt obligate să verifice corectitudinea codurilor IBAN indicate în ordinele de plată aferente transferurilor de credit internaţionale în valută străină efectuate/recepţionate înaintea executării acestora.

9.7. La efectuarea transferului de credit internaţional în valută străină pe adresa beneficiarului care nu dispune de cod IBAN, banca plătitoare verifică corectitudinea indicării codului IBAN al plătitorului în ordinul de plată. În cazul în care în urma verificării s-a constatat că codul IBAN al plătitorului este incorect, banca restituie ordinul de plată respectiv cu informarea plătitorului, indicînd motivul refuzului.

9.8. La efectuarea transferului de credit internaţional în valută străină pe adresa beneficiarului care dispune de cod IBAN, banca plătitoare verifică corectitudinea indicării codului IBAN al plătitorului şi al beneficiarului. În cazul în care, în urma verificării, s-a constatat că cel puţin unul din codurile IBAN este incorect, banca restituie ordinul de plată respectiv cu informarea plătitorului, indicînd motivul refuzului.

9.9. La recepţionarea transferului de credit internaţional în valută străină, banca verifică corectitudinea indicării codului IBAN al beneficiarului. În cazul în care, în urma verificărilor, sînt depistate unele erori nesemnificative ale codului IBAN şi se constată că acesta aparţine beneficiarului transferului, nefiind necesară efectuarea cărorva investigaţii suplimentare, banca execută transferul de credit internaţional în valută străină, cel tîrziu în ziua următoare recepţionării acestuia.

În cazul în care, în urma verificărilor, se constată că codul IBAN al beneficiarului este incorect şi este necesară obţinerea informaţiilor suplimentare aferente acestui transfer, banca efectuează o investigaţie conform procedurilor sale interne, în cel mult 5 zile lucrătoare şi în cazul în care se constată că codul IBAN aparţine beneficiarului transferului, banca înregistrează mijloacele băneşti în contul acestuia, cel tîrziu în ziua lucrătoare următoare perioadei de efectuare a investigaţiei. În cazul în care, urmare a investigaţiei efectuate, se constată că codul IBAN nu aparţine beneficiarului transferului, banca restituie ordinul de plată, cel tîrziu în ziua lucrătoare următoare perioadei de efectuare a investigaţiei.

Banca este obligată să întreprindă toate măsurile rezonabile în vederea neadmiterii tergiversării procesului de investigare efectuat, pentru executarea sau restituirea în termene cît mai scurte, a ordinului de plată aferent transferului de credit internaţional în valută străină.

9.10. Pentru calcularea codului de control inclus în codul IBAN, băncile aplică procedura descrisă în Anexa 6.

9.11. Banca este obligată să valideze codurile IBAN menţionate în ordinele de plată, utilizînd metoda de validare prezentată în Anexa 6.

[Cap.IV introdus prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Cap.IV exclus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 1

[Anexa nr.2 exclusă prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 3

[Anexa nr.3 în redacţia Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

[Anexa nr.3 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 4

Elementele obligatorii ale ordinului de plată utilizat

la efectuarea transferului de credit în monedă naţională

1. Denumirea documentului de plată.

2. Tipul documentului de plată nr.1.

3. Numărul ordinului de plată, maximum 10 simboluri.

4. Data emiterii ordinului de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

5. Suma în cifre, maximum 15 simboluri, urmată de suma exprimată în litere, maximum 150 simboluri.

6. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului/beneficiarului conform documentului care certifică înregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea apartenenţei plătitorului/beneficiarului la categoria de rezident/nerezident conform legislaţiei valutare, maximum 105 simboluri.

7. Numărul contului bancar al plătitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri.

8. Numărul contului trezorerial al plătitorului/beneficiarului, se completează numai la efectuarea transferului bugetar, maximum 29 simboluri.

9. Codul fiscal al plătitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului, maximum 13 simboluri, după caz, urmat prin bară de codul subdiviziunii plătitorului/beneficiarului, pentru care se achită obligaţia faţă de bugetul unităţii administrativ-teritoriale, atribuit de către Inspectoratul Fiscal Principal de Stat, maximum 4 simboluri, în total maximum 18 simboluri. În cazul în care plătitorul/beneficiarul este o persoană nerezidentă care nu deţine cod fiscal, rubrica dată nu se completează.

10. Denumirea băncii (filialei băncii) plătitoare/băncii (filialei băncii) beneficiare, maximum 105 simboluri.

11. Codul băncii (filialei băncii) plătitoare, respectiv cu codul băncii (filialei băncii) beneficiare, maximum 11 simboluri.

12. Destinaţia plăţii – se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele relevante în baza cărora se efectuează plata/transferul, maximum 210 simboluri.

13. Tipul transferului, cu indicarea transferului de tip normal/urgent.

14. Menţiunile emitentului – se aplică semnătura/ile persoanelor cu drept de semnătură şi, după caz (în cazul în care emitentul dispune de ştampilă), ştampila emitentului; în cazul ordinului de plată întocmit şi transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documentului de plată în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

14¹. Data executării – se completează de către plătitor în cazul efectuării unui transfer la data viitoare a plăţii.

15. Menţiunile băncii plătitoare – se aplică, pe toate exemplarele părţilor implicate, semnătura şi ştampila băncii privind acceptarea sau refuzul ordinului de plată, se indică codul tranzacţiei (maximum 3 simboluri) în conformitate cu Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.53 din 2 martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.39-42, art.144) şi data; în cazul ordinului de plată transmis în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului de deservire bancară la distanţă, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Anexa nr.4 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.BNM nr.5 din 15.01.2009, în vigoare 20.01.2009]

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.BNM nr.317 din 30.11.2006, în vigoare 01.03.2007] 

Notă: Vezi Rectificarea din Monitorul Oficial nr.43-46 din 17.03.2006 pag.69 (din pct.1.10 se exclud cuvintele (transferul bugetar poate fi numai urgent))

Anexa 5

Elementele care se includ în ordinul de plată utilizat la efectuarea

transferului de credit naţional şi internaţional în valută străină

[Titlul anexei nr.5 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

I. Obligatorii:

1. Denumirea documentului de plată.

2. Numărul ordinului de plată, data, luna, anul emiterii. Numărul, data şi anul se indică în cifre, luna – în litere.

3. Denumirea şi codul băncii plătitoare.

4. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului; în cazul în care plătitorul este o persoană fizică care nu practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate, adăugător se indică denumirea actului de identitate, seria, numărul, denumirea instituţiei care a eliberat actul de identitate, data, luna şi anul eliberării.

5. Codul fiscal al plătitorului; în cazul în care plătitorul este o persoană nerezidentă care nu deţine cod fiscal, rubrica dată nu se completează.

6. Apartenenţa plătitorului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaţiei valutare.

7. Numărul contului bancar şi adresa plătitorului, iar în cazul transferului de credit internaţional în valută străină – codul IBAN şi adresa plătitorului.

[Pct.7 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

8. Suma indicată în cifre.

9. Suma indicată în litere.

10. Denumirea şi codul alfabetic al valutei străine.

11. Denumirea băncii beneficiare.

12. Denumirea/numele şi prenumele beneficiarului.

13. Apartenenţa beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaţiei valutare.

14. Numărul contului bancar, oraşul şi ţara beneficiarului, iar în cazul în care beneficiarul este o persoană fizică se indică şi adresa acestuia. În cazul transferului de credit internaţional în valută străină pe adresa beneficiarului ce dispune de cod IBAN se indică – codul IBAN, oraşul şi ţara acestuia, iar în cazul în care beneficiarul este o persoană fizică se indică şi adresa acestuia.

[Pct.14 completat prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]

15. Destinaţia plăţii – se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele relevante în baza cărora se efectuează plata /transferul.

16. Codul operaţiunii care se completează conform Anexei nr.4 “Clasificatorul operaţiunilor de plată” la Regulamentul cu privire la raportarea informaţiei aferente Balanţei de plăţi, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.61 din 11 septembrie 1997 (Republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.5-8).

17. Responsabilul de plata comisionului.

18. Menţiunile emitentului – se aplică semnătura/ile persoanelor cu drept de semnătură şi, după caz (în cazul în care emitentul dispune de ştampilă), ştampila emitentului; în cazul ordinului de plată întocmit şi transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documentului de plată, în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

19. Menţiunile băncii plătitoare – se aplică semnătura şi ştampila băncii privind acceptarea sau refuzul ordinului de plată; în cazul ordinului de plată transmis în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului de deservire bancară la distanţă, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

II. Opţionale:

1. Numărul contului corespondent al băncii beneficiare şi adresa acesteia.

2. Codul ţării, se indică codul ţării partenerului nerezident, conform actelor normative în vigoare.

3. Denumirea băncii intermediare.

4. Alte elemente stabilite de către banca plătitoare.

[Anexa nr.5 modificată prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Anexa nr.5 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 6

Metoda de calculare a codului de control şi verificare a codului IBAN

1. Metoda de calculare a codului de control

Pentru a demonstra metoda de calculare a codului de control se va utiliza exemplul codului IBAN “MDxxAA123456789012345678” şi algoritmul MOD 97-10.

Pas preliminar: Se creează codul IBAN compus din codul ţării – “MD”, urmat de caracterele de verificare “xx”, ce se înlocuiesc cu “00”, identificatorul băncii “AA” şi codul BBAN, format din 18 caractere.

Rezultat: MD00AA123456789012345678

Pasul 1. Se transferă primele 4 caractere (codul ţării şi caracterele “00”) la dreapta codului IBAN.

Rezultat: AA123456789012345678MD00

Pasul 2. Se face conversia literelor în numere, conform tabelei de conversie:

Rezultat: 1010123456789012345678221300

Pasul 3. Se împarte rezultatul obţinut la 97 şi se calculează cîtul.

Rezultat: Cîtul împărţirii numărului 1010123456789012345678221300 la 97 este 10413643884422807687404343.

Pasul 4. Cîtul împărţirii de la pasul 3 se înmulţeşte cu 97.

Rezultat: 10413643884422807687404343 * 97 = 1010123456789012345678221271.

Pasul 5: Din numărul obţinut la pasul 2 se scade rezultatul obţinut la pasul 4.

Rezultat: 1010123456789012345678221300 – 1010123456789012345678221271 = 29.

Pasul 6: Rezultatul scăderii de la pasul 5 se scade din numărul 98.

Rezultat: 98 – 29 = 69

Rezultatul obţinut în ultima operaţie reprezintă codul de control al codului IBAN artificial MDxxAA123456789012345678. Dacă rezultatul obţinut reprezintă o singură cifră, în faţa acesteia se pune “0”.

Astfel codul IBAN în cazul dat va fi: MD69AA123456789012345678.

2. Metoda de validare a codului IBAN

Pentru a demonstra metoda de validare a codului de control se va utiliza exemplul codului IBAN “MD69AA123456789012345678” şi algoritmul MOD 97-10.

Pas preliminar: Dacă codul IBAN este prezentat pe suport hîrtie, se converteşte formatul acestuia în format electronic prin ştergerea spaţiilor de separare.

Exemplu: MD69 AA12 3456 7890 1234 5678 devine MD69AA123456789012345678.

Pasul 1: Se transferă primele patru caractere (codul ţării şi caracterele de verificare) la dreapta codului IBAN.

Rezultat: AA123456789012345678MD69.

Pasul 2: Se face conversia literelor în numere, conform tabelei de conversie de mai sus.

Rezultat: 1010123456789012345678221369.

Pasul 3. Se împarte rezultatul obţinut la 97 şi se calculează cîtul.

Rezultat: Cîtul împărţirii numărului 1010123456789012345678221369 la 97 este 10413643884422807687404344.

Pasul 4: Cîtul împărţirii de la pasul 3 se înmulţeşte cu 97.

Rezultat:10413643884422807687404344 * 97 = 1010123456789012345678221368.

Pasul 5: Din numărul obţinut la pasul 2 se scade rezultatul obţinut la pasul 4.

Rezultat:1010123456789012345678221369 – 1010123456789012345678221368 = 1. Dacă rezultatul validării este “1”, caracterul de verificare “69” se consideră validat şi codul IBAN poate fi acceptat.

[Anexa nr.6 introdusă prin Hot.BNM nr.141 din 21.06.2012, în vigoare 01.01.2013]