Постановление N 261 от 17.11.2011 о внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные акты Национального банка Молдовы

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о внесении изменений и дополнений в некоторые

нормативные акты Национального банка Молдовы

№ 261  от  17.11.2011

 (в силу 01.01.2012) 

Мониторул Офичиал № 227-232 ст.2103 от 23.12.2011

* * *

Утратил силу: 15.09.2013

Постановление НБМ N 157 от 01.08.2013

На основании ст.5 п.f) и ст.11 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. В Регламент о банковских карточках, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 62 от 24 февраля 2005 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2005 г., № 36-38, ст.124), с последующими изменениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова под № 711 от 24 сентября 2009 г., внести следующие изменения и дополнения:

1) В пункте 1.2:

а) после первого абзаца дополнить понятием “Расчетный агент” следующего содержания:

“Расчетный агент – банк Республики Молдова, участвующий в системе платежей посредством банковских карточек, который обеспечивает окончательность расчетов по операциям в национальной валюте, осуществляемым посредством банковских карточек на территории Республики Молдова в рамках данной системы в соответствии с требованиями, установленными организатором системы и настоящим Регламентом.”;

b) подпункты 5-7 изложить в следующей редакции:

“Банковская карточка – стандартизированный и, при необходимости, персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель с использованием своего персонального идентификационного номера и/или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать в зависимости от типа банковской карточки (в соответствии с критерием функциональности), имеет удаленный доступ к банковскому счету, к которому прикреплена банковская карточка с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом.

В зависимости от функциональности можно идентифицировать следующие виды банковских карточек:

а) персонализированная банковская карточка – банковская карточка, которая прикреплена к текущему счету и на которой напечатана/оттиснена информация о держателе;

b) предоплаченная банковская карточка – неперсонализированная банковская карточка. Эта карточка выпускается только в молдавских леях с конкретным номиналом и не может быть пополнена. Максимальный номинал предоплаченной банковской карточки не может превышать 3000 леев.

В зависимости от происхождения денежных средств, находящихся на счете держателя персонализированной карточки, различаются следующие виды банковских карточек:

a) кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;

b) дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, и которая дает возможность предоставления овердрафта (сверх остатка по счету) в случае недостаточности денежных средств на счете держателя.”;

с) понятие “Специальное устройство”, второй абзац слова “карточных счетов” заменить словами “банковских счетов”;

2) В пункте 2.1 слова “следующие сведения” заменить словами “сведения, связанные с описанием банковской деятельности в системе, которые будут включать”, а текст “a) описание деятельности банка в системе, содержащее:” и подпункт b) исключить;

3) Пункт 3.3 исключить;

4) В пункте 3.4:

а) подпункт а), слово “представительство” заменить словами “вторичный офис”;

b) в подпункте f), в варианте на русском языке текст без изменений;

5) После пункта 3.4 дополнить пунктами 3.5-3.11 следующего содержания:

“3.5. Полная информация о держателях карт, которая передается через систему платежей посредством банковских карточек, включает в себя:

а) фамилию и имя;

b) номер банковской карточки или ссылочный номер транзакции;

с) адрес или идентификационный номер, или дату и место рождения.

3.6. В случае перевода денежных средств, осуществляемого через систему платежей посредством карточек, банк, обслуживающий держателя банковской карточки (предоставляющий услуги перевода), обеспечивает передачу с включением в электронное сообщение, связанное с переводом денежных средств в адрес банка, который обслуживает бенефициара перевода, дополнительно к другой необходимой информации для его исполнения, полной информации о держателе данной карточки, согласно требованиям, установленным в пункте 3.5.

3.7. При получении перевода денежных средств через систему платежей посредством карточек банк проверяет, содержит ли соответствующее электронное сообщение полную информацию о личности держателя карты (плательщика), согласно пункту 3.5.

3.8. В случае, если электронное сообщение, относящееся к переводу денежных средств, осуществляемому через систему платежей посредством карточек, не содержит полную информацию о личности держателя данной карточки, банк, который получил перевод, будет рассматривать это как фактор в оценке потенциально подозрительного характера данного перевода.

3.9. Банк, который получил перевод, оценивает потенциально подозрительный характер перевода денежных средств, осуществленного через систему платежей посредством карточек, сообщение которого содержит неполную информацию, согласно установленным в этом отношении критериям.

3.10. В случае, если после применения установленных критериев определен подозрительный характер перевода денежных средств, осуществленного посредством банковской карточки, банк будет предпринимать необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3.11. Пункты 3.5–3.10 применяются к национальному/международному переводу денежных средств, осуществленному через систему платежей посредством карточек. Данные требования не распространяются на операции, осуществленные посредством банковской карточки для приобретения товаров/услуг и для снятия наличных с ATM/POS, перевод денежных средств посредством карточки между счетами того же клиента в банке.”;

6) После пункта 3 дополнить пунктом 3¹ следующего содержания:

“3¹. Требования к расчетному агенту

3¹.1. Банк, который предоставляет услуги по обеспечению окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова, должен соответствовать следующим требованиям:

а) устанавливает механизмы управления рисками (кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск), которым может быть подвергнут банк и другие банки Республики Молдова в процессах расчетов, связанных с операциями в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова; предпринятые меры должны быть пропорциональны риску и обеспечивать непрерывность соответствующих процессов с целью обеспечения окончательности расчета по операциям в национальной валюте, осуществленным с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова (за исключением мер, связанных с управлением рисками участия в автоматизированной системе межбанковских платежей, администрируемой Национальным банком Молдовы);

b) обеспечивает, чтобы персонал, вовлеченный в соответствующие бизнес-процессы, имел необходимую квалификацию (необходимое образование в этой области; обучение с точки зрения управления рисками) в целях выполнения своих обязательств и обязанностей для обеспечения окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова;

с) внедряет четкий механизм отчетности зарегистрированных случаев инцидента (задержка или невыполнение расчета необходимых денежных средств одним из банков и т.д.) руководству банка с указанием предпринятых действий для решения этих инцидентов и ответственных лиц для этой цели;

d) осуществляет периодическую оценку, по крайней мере один раз в год, достаточности предпринятых мер и разработку в этом случае отчета с его представлением Национальному банку Молдовы не позднее 20 января следующего за отчетным года.

3¹.2. Как минимум за 30 дней до даты, установленной организатором системы платежей посредством карточек о начале предоставления банком Республики Молдова (который был выбран организатором) услуг по обеспечению окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществляемых с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова, банк (расчетный агент) представляет в Национальный банк Молдовы запрос с присоединением соответствующей информации по этому поводу:

a) контракт, заключенный с организатором системы платежей посредством банковских карточек по предоставлению услуг обеспечения окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова;

b) внутренние процедуры, разработанные с целью соответствия требованиям, изложенным в подпункте 3¹.1 настоящего Регламента.

3¹.3. Национальный банк в течение 30 дней рассматривает информацию, представленную в соответствии с подпунктом 3¹.2 настоящего Регламента. В случае, если банк не соответствует требованиям, предусмотренным настоящим Регламентом и другими соответствующими нормативными актами, Национальный банк Молдовы информирует банк об этом.

3¹.4. До начала деятельности в качестве расчетного агента банк устраняет выявленные и сообщенные Национальным банком Молдовы недостатки.”;

7) В пункте 4.2, после слов “на ее поверхности” дополнить словами “(в случае персонализированных карточек)”;

8) В пункте 4.3 слово “Банковские” заменить словами “Персонализированные банковские”;

9) Пункт 4.4 исключить;

10) Пункт 4.5 перед словом “банковской” дополнить словом “персонализированной”;

11) Пункт 4.6 изложить в следующей редакции:

“4.6. Персонализированная банковская карточка может быть прикреплена как к уже открытым в бухгалтерских книгах банка текущим счетам на имя владельца счета, так и к текущему счету, открытому на момент выдачи карточки. К одному текущему банковскому счету могут быть прикреплены несколько банковских карточек. Учет всех финансовых операций, осуществленных с помощью персонализированной банковской карточки, должен быть обеспечен в аналитическом бухгалтерском учете банка на каждого владельца счета в отдельности. Бухгалтерский учет всех финансовых операций, осуществленных с помощью предоплаченных банковских карточек, осуществляется банком в централизованном порядке на отдельном счете, открытом в бухгалтерских книгах банка.”;

12) Пункт 4.7 исключить;

13) В пункте 4.8 слова “эмитируется с карточного счета” заменить словами “прикреплена к текущему банковскому счету”;

14) Пункт 4.9 изложить в следующей редакции:

“4.9. Бизнес-карточка прикреплена к текущему банковскому счету, открытому на имя юридического лица, представительства юридического лица-нерезидента, учрежденного в Республике Молдова, лица, занимающегося предпринимательской деятельностью или другим видом деятельности.”;

15) В пункте 4.10 слово “карточного” заменить словами “текущего банковского”, а после слова “эмитировать” дополнить словом “банковские”;

16) В пункте 4.13 после слов “Реестре эмитированных” дополнить словом “персонализированных”, после слова “карточек” из первого предложения дополнить словами “и Реестре предоплаченных карточек”, а слова “карточного” заменить словами “текущего банковского”;

17) После пункта 4.13 дополнить пунктом 4.13¹ следующего содержания:

“4.13¹. Реестр предоплаченных карточек, эмитированных банком, должен содержать, по крайней мере, следующие сведения о каждой карточке:

a) номер карточки;

b) текущий статус карточки (активная, заблокированная и т.д.).”;

18) В пункте 4.14 слова “держателя карточки” заменить словами “держателя персонализированной карточки”;

19) После пункта 4.14 дополнить пунктом 4.15 следующего содержания:

“4.15. Банк-эмитент обязан установить, как минимум, следующие специальные способы: выделенная телефонная линия, адрес электронной почты, посредством которых держатели банковских карт могут запросить разъяснения по решению проблем, возникших в результате использования банковских карточек.”;

20) Пункт 5.1 изложить в следующей редакции:

“5.1. Посредством персонализированных банковских карточек могут быть осуществлены следующие операции:

а) оплата за приобретенные товары у дилеров, за оказанные услуги, выполненные работы или обязательства перед бюджетом (налоги, сборы и другие обязательные платежи);

b) снятие наличных в банкоматах, в кассах банков, в соответствии с ограничениями, предусмотренными действующими нормативными актами;

с) национальные и международные переводы денежных средств;

d) другие финансовые операции, в соответствии с действующими нормативными актами.”;

21) После пункта 5.1 дополнить пунктами 5.1¹ – 5.1² следующего содержания:

“5.1¹. Посредством предоплаченных банковских карточек могут быть осуществлены следующие операции:

а) оплата за приобретенные у торговцев товары в пределах имеющихся средств на карточке;

b) оплата за оказанные услуги, в пределах имеющихся средств на карточке;

с) выдача наличных в кассах банков, в случае если доступная сумма карточки не была использована полностью и не превышает 100 леев;

d) другие финансовые операции, в соответствии с действующими нормативными актами.

5.1². До начала выпуска предоплаченных банковских карточек банк должен провести анализ рисков, связанных с запуском этого банковского продукта, и оценить технические возможности (как внутренние, так и в системе платежей посредством карточек), с целью снижения подверженности рискам держателя предоплаченной банковской карточки и обеспечения его необходимой информацией (условия использования и т.д.) для его использования.”;

22) Пункт 5.3 изложить в следующей редакции:

“5.3. Валютные операции, которые выполняются с помощью эмитированных банком карточек, будут осуществляться в соответствии с положениями валютного законодательства и разрешениями /уведомлениями /соответствующими сертификатами – в случае, если в соответствии с валютным законодательством данная валютная операция подлежит авторизации со стороны НБМ /уведомлению в НБМ.”;

23) В пункте 5.4 слова “карточных счетов” заменить словами “банковских счетов, связанных с осуществленными с помощью банковских карточек операциями”;

24) В пунктах 5.5, 6.3 и 6.4 слова “карточных”, “карточном”, “карточному” и “карточного” заменить словами “текущих банковских”, “текущем банковском”, “текущему банковскому” и “текущего банковского”;

25) В пункте 6.1 слово “карточных” заменить словами “текущих банковских”;

26) В пункте 6.2:

a) после слов “Правила пользования” дополнить словом “персонализированными”;

b) в подпунктах d), e), f), h), k) и l) слова “карточном”, “карточному” и “карточного” заменить словами “текущем банковском”, “текущему банковскому” и “текущего банковского” соответственно;

c) в подпункте e) слова “карточному” и “карточного” заменить словами “текущему банковскому” и “текущего банковского” соответственно;

27) В пункте 7.2 после слова “Держатель” дополнить словом “персонализированной”, слова “карточному” и “карточного” заменить словами “текущему банковскому” и “текущего банковского”, а четвертый абзац подпункта b) в варианте на русском языке текст без изменений;

28) В пятом абзаце пункта 8.4 после слова “банковский” дополнить словом “текущий”;

29) В пункте 2.1 приложения № 1 слова “представительствам” заменить словами “вторичным офисам” и, соответственно, “вторичных офисов”;

30) В пункте 1.4 приложения № 2 слово “карточного” заменить словами “текущего банковского”, а слова “резидент”/“нерезидент” используются в соответствии с определениями “резидент” и “нерезидент”, данными в Регламенте по валютному регулированию на территории Республики Молдова.” заменить словами “резидент”/“нерезидент” имеют значения, определенные в Законе о валютном регулировании”;

2. В Регламент о кредитовом переводе, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 373 от 15 декабря 2005 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2005 г., № 176-181, ст.643), с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова № 760 от 4 июня 2010 г., внести следующие изменения и дополнения:

1) В пункте 2.2 и пункте 2.6 слова “молдавских леях” заменить словами “национальной валюте”;

2) В пункте 3.2 и 3.3, слова “молдавских леях” заменить словами “национальной валюте”, а слова “к настоящему регламенту” исключить;

3) После пункта 3.9 дополнить пунктом 3.9¹ следующего содержания:

“3.9¹. В случае кредитового перевода, инициированного клиентом банка, платежное поручение может быть представлено/передано в банк-плательщик с просьбой, чтобы оно было выполнено на будущую дату платежа. В таких случаях в платежном поручении указывается дата, на которую платеж должен быть выполнен (которая отличается от даты получения платежного поручения банком-плательщиком, но не может превышать 10 рабочих дней).

В случае платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в национальной валюте, дата исполнения должна быть указана плательщиком в рубрике “Data executării”. В случае платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, способ указания времени выполнения должен быть согласован между плательщиком и банком.”;

4) В подпункте b) пункта 4.1 в конце дополнить словами “(за исключением случая, в котором стороны договорились об ином, в соответствии с договорными соглашениями и положениями действующего законодательства)”, а в подпункте е) слова “законодательными и” исключить;

5) Пункт 4.4 изложить в следующей редакции:

“4.4. Банк-плательщик списывает сумму, указанную в платежном поручении, акцептованном для исполнения в день его представления, или в будущую дату платежа (указанную клиентом в платежном поручении), принимая во внимание необходимость соблюдения условий исполнения срочного перевода, и передает его в день исполнения:

a) через автоматизированную систему межбанковских платежей в адрес банка-бенефициара;

b) через внутреннюю систему банка в адрес бенефициара, в случае если плательщик и бенефициар обслуживаются в том же банке;

c) через другую систему, используемую банком в случае перевода в иностранной валюте.”;

6) После пункта 4.4 дополнить пунктами 4.4¹ и 4.4² следующего содержания:

“4.4¹. Банк-плательщик обеспечивает, чтобы электронное сообщение, связанное с обычным кредитовым переводом, содержало, помимо информации, необходимой для его исполнения, следующую информацию о плательщике:

1) наименование/ фамилия и имя;

2) номер банковского счета;

3) адрес или фискальный код (IDNO/IDNP), или дата и место рождения (за исключением платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в национальной валюте, где включение элемента “фискальный код” является обязательным, в случае если плательщик обладает фискальным кодом).

4.4². Банк разрабатывает график приема платежных поручений, как на бумажном носителе, так и посредством системы дистанционного банковского обслуживания. Банк размещает график приема поручений на щите в своих банковских офисах и на своем официальном веб-сайте и обязан соблюдать его в отношениях с клиентами. График приема платежных поручений включает в себя период времени, в котором банк получает платежные поручения в течение рабочего (операционного) дня банка.”;

7) В пунктах 5.1, 5.2, 5.4 слова “законодательными и” и “законодательные и” исключить;

8) В пункте 6 после слов “банком-бенефициаром” дополнить текстом “посредством автоматизированной системы межбанковских платежей”;

9) В пункте 6.4 слова “настоящим регламентом” заменить словами “Приложением 4”;

10) После пункта 6 дополнить пунктом 6¹ следующего содержания:

“6¹. Требования по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в контексте завершения кредитового перевода

6¹.1. При получении электронного сообщения для кредитового перевода в национальной или в иностранной валюте банк-бенефициар проверяет, содержит ли сообщение полную информацию о личности плательщика, предусмотренную в пункте 4.4¹.

6¹.2. Отсутствие полной информации о плательщике будет рассмотрено банком-бенефициаром как фактор при оценке потенциально подозрительного характера данного перевода.

6¹.3. Банк-бенефициар оценивает потенциально подозрительный характер кредитового перевода, сообщение которого содержит неполную информацию о плательщике, в зависимости от критериев, установленных в своих внутренних процедурах.

6¹.4. В случае, если после применения установленных критериев определяется потенциально подозрительный характер соответствующего кредитового перевода, банк-бенефициар предпринимает необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.”;

11) В Приложении 4:

а) слова “молдавских леях” заменить словами “национальной валюте”;

b) после пункта 14 дополнить пунктом 14¹ следующего содержания:

“14¹. Дата исполнения заполняется плательщиком в случае осуществления перевода с будущей датой платежа.”;

с) в пункте 15 слова “исполнения платежного поручения (день и год цифрами, месяц прописью)” заменить словами “получения платежного поручения”;

12) В Приложении 5 пункт 19 слова “указывается дата исполнения платежного поручения (день и год цифрами, месяц прописью)” исключить.

3. Настоящее постановление публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и вступает в силу 1 января 2012 г.