Hotărîre nr.62 din 24.02.2005 privind aprobarea Regulamentului cu privire la cardurile bancare

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la cardurile bancare

nr.62  din  24.02.2005

 (în vigoare 30.06.2005) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.36-38 art.124 din 04.03.2005

* * *

Abrogat: 15.09.2013

Hotărîrea BNM nr.157 din 01.08.2013

În temeiul art.5, 11, 44 şi 72 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 şi în scopul perfecţionării reglementării activităţii băncilor comerciale în cadrul sistemelor de plăţi cu carduri bancare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la cardurile bancare (se anexează).

2. La data intrării în vigoare a prezentului Regulament se abrogă:

Regulamentul nr.58/11-02 privind organizarea de către bănci a plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie, proces-verbal nr.23 din 22 mai 1997 (Monitorul Oficial nr.38-39/60 din 12.06.1997), cu modificările şi completările ulterioare;

Regulamentul privind numerotarea cardurilor emise de băncile autorizate de Banca Naţională a Moldovei, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administraţie nr.404 din 25 decembrie 1998 (Monitorul Oficial nr.7-9/25 din 28.01.1999).

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri îl exercită Departamentul sistemul de plăţi, Departamentul tehnologii informaţionale şi procesare date şi Secţia statistică.

4. Prezenta hotărîre se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi intră în vigoare la 30 iunie 2005.

REGULAMENT

CU PRIVIRE LA CARDURILE BANCARE

Notă: Pe tot parcursul textului Regulamentului cuvintele „autorizate” şi „autorizată” se substituie, respectiv, cu cuvintele „licenţiate” şi „licenţiată” conform Hot.BNM nr.152 din 31.07.2008, în vigoare 16.09.2008

CAPITOLUL I.

Organizarea activităţii în sistemele de plăţi cu carduri bancare

1. Prevederi generale

1.1 În temeiul articolelor 5, 11, 44 şi 72 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avînd ca obiect reglementarea activităţii băncilor licenţiate de Banca Naţională a Moldovei (în continuare bănci) şi a clienţilor acestora în cadrul sistemelor de plăţi cu carduri bancare.

1.2 În sensul prezentului Regulament sînt utilizate următoarele noţiuni:

Autorizarea operaţiunii cu card bancar este permisiunea băncii emitente de a efectua o anumită operaţiune prin intermediul cardului bancar emis de ea.

Agent de decontare este banca din Republica Moldova, participantă la sistemul de plăţi cu carduri bancare, ce asigură finalitatea decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu cardurile bancare pe teritoriul Republicii Moldova în cadrul sistemului dat, conform cerinţelor stabilite de organizatorul sistemului şi prezentul regulament.

Bancă emitentă este o bancă care, în baza unui contract încheiat în formă scrisă cu organizatorul sistemului de plăţi cu carduri bancare, emite carduri bancare, deserveşte deţinătorii de carduri bancare emise de ea şi efectuează autorizarea operaţiunilor cu carduri bancare.

Bancă acceptantă este o bancă care, în baza unui contract încheiat în formă scrisă cu organizatorul sistemului de plăţi cu carduri bancare, oferă comerciantului servicii de acceptare la plată a cardurilor bancare în conformitate cu contractul de deservire a comerciantului şi/sau eliberează mijloace băneşti în numerar deţinătorilor de carduri bancare.

Card bancar este un suport de informaţie standardizat şi, după caz, personalizat prin intermediul căruia deţinătorul, de regulă, cu utilizarea numărului personal de identificare al său şi/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, în funcţie de tipul cardului bancar are acces la distanţă la contul bancar la care este ataşat cardul bancar în vederea efectuării anumitor operaţiuni prevăzute de banca emitentă.

În funcţie de caracteristicile de identificare se pot distinge următoarele tipuri de carduri:

a) card bancar personalizat – card bancar care este ataşat la un cont curent şi pe care este tipărită/embosată informaţia despre deţinător;

b) card bancar preplătit – card bancar care nu este personalizat şi care poate fi procurat, fără depunerea cererii de emitere a acestuia. Acest card se emite numai în lei moldoveneşti cu un nominal anumit şi nu poate fi suplinit. Nominalul maxim al cardului preplătit nu poate depăşi suma de 3000 lei;

c) card bancar personificat – card bancar care este ataşat la un cont curent şi pe care nu este tipărită/embosată informaţia despre client. Acest card se emite numai în lei moldoveneşti prin completarea cererii de emitere a cardului, cu furnizarea datelor şi documentelor necesare pentru identificarea deţinătorului în evidenţa internă a băncii. Cardul bancar personificat poate fi emis şi după epuizarea mijloacelor băneşti utilizate aferente cardului preplătit (limita căruia a fost stabilită la emiterea acestuia) cu furnizarea datelor şi documentelor necesare pentru identificarea deţinătorului în evidenţa internă a băncii.

În funcţie de provenienţa mijloacelor băneşti disponibile în contul deţinătorului de card personalizat/personificat se disting următoarele tipuri de carduri bancare:

a) card de credit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti oferite de bancă sub forma unei linii de credit;

b) card de debit, prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti depozitate la bancă şi care poate oferi posibilitatea acordării unei facilităţi de overdraft (descoperit de cont) în cazul insuficienţei mijloacelor băneşti în contul acestuia.

Centru de procesare terţ este o persoană juridică ce acţionează în cadrul sistemelor de plăţi cu carduri, în baza unui contract încheiat cu banca emitentă /banca acceptantă, ca intermediar între deţinător, comerciant, banca emitentă şi banca acceptantă.

Comerciant este o persoană juridică, un întreprinzător individual sau o persoană care practică alt tip de activitate, care acceptă carduri bancare în calitate de instrument de plată fără numerar pentru mărfurile comercializate, serviciile prestate, lucrările executate, în baza contractului încheiat cu banca acceptantă.

Dispozitivul special este un dispozitiv prin intermediul căruia se efectuează operaţiuni cu utilizarea fizică a cardurilor bancare, care poate fi:

- bancomat (denumit prescurtat conform uzanţelor internaţionale – ATM), destinat autoservirii deţinătorilor de carduri bancare, ce permite acestora retragerea mijloacelor băneşti în numerar din conturile bancare, transferuri de mijloace băneşti, depunerea mijloacelor băneşti în conturi şi informarea privind situaţia conturilor şi a operaţiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare;

- imprinter, destinat deservirii deţinătorilor de carduri bancare, aflat la bancă sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card bancar pe un formular standardizat al chitanţei;

- terminal (denumit prescurtat conform uzanţelor internaţionale – POS terminal), destinat deservirii deţinătorilor de carduri bancare, aflat la o bancă sau la un comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetică şi/sau de pe microprocesorul cardului bancar, procesarea acestor date şi a altor date referitoare la operaţiunea iniţiată.

Numărul personal de identificare a deţinătorului de card bancar (denumit prescurtat conform uzanţelor internaţionale – PIN) este un cod personal atribuit de către banca emitentă unui deţinător de card bancar în vederea identificării acestuia la efectuarea anumitor operaţiuni cu utilizarea cardului.

Organizatorul sistemului de plăţi cu carduri bancare este o persoană juridică care stabileşte condiţiile de participare în sistemul de plăţi cu carduri bancare, elaborează standarde şi norme aplicate în sistem, precum şi asigură îndeplinirea obligaţiilor financiare ale băncilor participante în sistem.

[Pct.1.2 modificat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

[Pct.1.2 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.1.2 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

2. Cerinţe privind începerea activităţii într-un sistem de plăţi cu carduri bancare

2.1 Pentru a începe activitatea într-un sistem de plăţi cu carduri bancare, banca, cel puţin cu 30 de zile lucrătoare înainte de începerea activităţii, prezintă la Banca Naţională a Moldovei un demers la care anexează informaţia aferentă descrierii activităţii băncii în sistem, care va cuprinde:

- denumirea sistemului şi a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea băncii privind descrierea sistemului;

- descrierea statutului şi a tipului de activitate a băncii în sistem, cu anexarea copiilor documentelor care confirmă statutul băncii în sistem şi dreptul de a desfăşura o anumită activitate în sistem;

- descrierea tipurilor de carduri ce urmează să fie emise şi/sau acceptate de către bancă şi a serviciilor ce urmează să fie oferite de către bancă deţinătorilor de carduri.

[Pct.2.1 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.2.2 exclus prin Hot.BNM nr.213 din 07.07.05, în vigoare 22.07.05, celelalte renumerotate]

2.2 Banca Naţională a Moldovei examinează informaţia prezentată de bancă, în conformitate cu p.2.1 din prezentul Regulament, în decurs de 30 zile lucrătoare din ziua înregistrării demersului la Banca Naţională şi notifică banca privind rezultatele examinării.

2.3 Banca, înainte de a-şi începe activitatea în cadrul unui sistem de plăţi cu carduri bancare, înştiinţează Banca Naţională a Moldovei asupra acţiunilor întreprinse pentru înlăturarea neajunsurilor depistate.

3. Obligaţiile băncilor care activează în sistemele de plăţi cu carduri bancare

3.1 Banca care activează într-un sistem de plăţi cu carduri bancare poate desfăşura activitatea de emitere şi acceptare a cardurilor bancare.

3.2 Banca trebuie să identifice permanent utilizarea frauduloasă a cardurilor emise şi/sau acceptate, precum şi să ţină evidenţa cazurilor de fraudă într-un registru special, luînd toate măsurile necesare pentru minimizarea fraudelor şi descurajarea tentativelor de fraudă cu carduri ale personalului propriu, deţinătorilor de carduri, comercianţilor şi altor persoane. În acest scop, banca urmează să elaboreze proceduri interne relevante.

3.2.¹ Procedurile trebuie să includă, cel puţin, prevederi cu privire la:

a) asigurarea cadrului de securitate necesar, şi anume:

- securitatea la nivel de personal (selectarea minuţioasă a personalului, segregarea adecvată a responsabilităţilor);

- asigurarea securităţii transmiterii informaţiei confidenţiale;

- restricţionarea accesului fizic al altor persoane decît cele responsabile în încăperile de lucru, precum şi supravegherea acestor încăperi;

- controlul şi monitorizarea accesului persoanelor responsabile la informaţia confidenţială;

- revizuirea regulată a suficienţei şi eficienţei măsurilor de protejare a informaţiei confidenţiale;

b) obligaţiile şi responsabilităţile persoanelor antrenate în procesul de identificare a operaţiunilor frauduloase sau suspecte cu cardurile emise şi/ sau acceptate;

c) tipurile de activităţi frauduloase cu carduri bancare care pot avea loc, modalităţile de prevenire, monitorizare şi identificare a acestora, precum şi măsurile ce urmează a fi întreprinse în cazul depistării unor operaţiuni frauduloase sau suspecte.

3.2.² Banca trebuie să monitorizeze permanent respectarea de către persoanele responsabile a procedurilor în cauză şi să întreprindă măsuri prompte şi eficiente în cazul în care va depista încălcarea acestora. Banca urmează să analizeze tendinţele şi cauzele activităţii frauduloase cu carduri bancare în vederea elaborării şi implementării măsurilor de minimizare sau prevenire a acestora.

[Pct.3.3 exclus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

3.4 Banca este obligată să asigure deţinătorilor de carduri bancare eliberarea documentelor care confirmă efectuarea operaţiunilor financiare cu carduri bancare (chitanţe), pentru orice operaţiune financiară efectuată printr-un dispozitiv special. Chitanţa unui dispozitiv special amplasat pe teritoriul Republicii Moldova urmează a fi eliberată inclusiv în limba de stat şi trebuie să conţină, cel puţin, următoarea informaţie:

a) datele care permit identificarea băncii şi a unităţii acesteia (filială, oficiu secundar) sau a comerciantului la care s-a efectuat operaţiunea;

b) datele care permit identificarea dispozitivului la care s-a efectuat operaţiunea;

c) datele care permit identificarea cardului cu care s-a efectuat operaţiunea;

d) data şi ora efectuării operaţiunii;

e) tipul operaţiunii (de exemplu, plată fără numerar, retragere de numerar etc.);

f) suma şi moneda operaţiunii.

3.5. Informaţia completă cu privire la deţinătorul de card care se transmite prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri bancare include:

a) numele şi prenumele;

b) numărul cardului bancar sau numărul de referinţă al tranzacţiei;

c) adresa sau numărul de identificare, sau data şi locul naşterii.

3.6. În cazul transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri, banca, care deserveşte deţinătorul cardului bancar (prestează servicii de transfer), asigură transmiterea, prin includerea în mesajul electronic aferent transferului de mijloace băneşti, în adresa băncii care deserveşte beneficiarul transferului, suplimentar la alte informaţii necesare executării acestuia, a informaţiei complete cu privire la deţinătorul cardului respectiv, conform cerinţelor stabilite în pct.3.5.

3.7. La primirea unui transfer de mijloace băneşti prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri, banca verifică dacă mesajul electronic aferent acestuia conţine informaţia deplină cu privire la identitatea deţinătorului cardului respectiv (plătitorului), conform pct.3.5.

3.8. În cazul în care mesajul electronic aferent transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri nu conţine informaţia completă cu privire la identitatea deţinătorului cardului respectiv, banca care a recepţionat transferul va considera acest fapt drept un factor în evaluarea potenţialului caracter suspect al transferului respectiv.

3.9. Banca care a recepţionat transferul evaluează potenţialul caracter suspect al transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri al cărui mesaj conţine informaţia incompletă, în funcţie de criteriile pe care le stabileşte în acest sens.

3.10. În cazul în care după aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al transferului de mijloace băneşti efectuat prin intermediul cardului bancar, banca va întreprinde acţiunile necesare în conformitate cu actele normative în vigoare privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

3.11. Punctele 3.5-3.10 se aplică în cazul transferului naţional/internaţional de mijloace băneşti efectuat prin intermediul sistemului de plăţi cu carduri. Cerinţele în cauză nu se aplică asupra operaţiunilor efectuate prin intermediul cardului bancar la procurarea bunurilor/serviciilor şi retragerea numerarului de la ATM/POS, transferul mijloacelor băneşti prin intermediul cardului între conturile aceluiaşi client în cadrul unei bănci.

[Pct.3 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.3 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

3¹. Cerinţe faţă de agentul de decontare

3¹.1. Banca care prestează serviciile de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova trebuie să se conformeze următoarelor cerinţe:

a) stabileşte mecanisme de gestionare a riscurilor (riscul de credit, riscul de lichiditate, riscul operaţional) la care poate fi expusă banca şi alte bănci din Republica Moldova în cadrul proceselor aferente decontărilor ce ţin de operaţiunile în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova; măsurile întreprinse trebuie să fie proporţionale cu riscul asociat şi să asigure continuitatea proceselor relevante în scopul asigurării finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova (exceptînd măsurile ce ţin de gestionarea riscurilor aferente participării în sistemul automatizat de plăţi interbancare administrat de Banca Naţională a Moldovei);

b) asigură ca personalul implicat în procesele de activitate relevante să deţină calificarea necesară (studii necesare în domeniu; instruirea în ceea ce ţine de gestionarea riscurilor) în vederea îndeplinirii responsabilităţilor şi obligaţiilor ce ţin de asigurarea finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova;

c) implementează un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident înregistrate (tergiversarea sau eşecul decontării mijloacelor băneşti necesare de către una din bănci, etc.) conducerii băncii, fiind indicate acţiunile întreprinse în vederea soluţionării acestor incidente şi persoanele responsabile în acest scop;

d) efectuează evaluarea periodică, cel puţin o dată pe an, a suficienţei măsurilor întreprinse şi elaborarea unui raport în acest sens cu prezentarea acestuia la Banca Naţională a Moldovei nu mai tîrziu de data de 20 ianuarie a anului următor celui gestionar.

3¹.2. Cel puţin cu 30 de zile lucrătoare înainte de data stabilită de organizatorul sistemului de plăţi cu carduri cu privire la începerea prestării de către banca din Republica Moldova (selectată de către organizator) a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova, banca (agentul de decontare) prezintă la Banca Naţională a Moldovei un demers cu anexarea informaţiei relevante în acest sens:

a) contractul încheiat cu organizatorul sistemului de plăţi cu carduri bancare cu privire la prestarea serviciilor de garantare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Republicii Moldova;

b) proceduri interne elaborate în vederea conformării cu cerinţele stipulate la subpunctul 3¹.1.

3¹.3. Banca Naţională în termen de 30 de zile examinează informaţia prezentată, în conformitate cu subpunctul 3¹.2. În cazul în care banca nu întruneşte cerinţele prevăzute de prezentul Regulament şi ale altor acte normative relevante, Banca Naţională informează banca cu privire la acestea.

3¹.4. Banca, înainte de a-şi începe activitatea în calitate de agent de decontare, înlătură neajunsurile depistate şi comunicate acesteia de către Banca Naţională.

[Pct.3¹ introdus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

CAPITOLUL II.

Emiterea, utilizarea şi acceptarea cardurilor bancare

4. Caracteristicile generale ale cardului bancar şi obligaţiile băncilor emitente

4.1 Cardul bancar este proprietatea băncii emitente care are dreptul exclusiv de a acorda solicitanţilor statut de deţinător de card bancar şi de a retrage acest statut în condiţiile prestabilite. Statutul de deţinător de card se acordă persoanei pentru care se emite cardul.

4.2 Cardul bancar se emite în conformitate cu normele sistemului de plăţi cu carduri bancare şi trebuie să conţină elemente de siguranţă care să protejeze corpul material al acestuia, trăsături de personalizare încorporate pe suprafaţa sa (în cazul cardurilor personalizate), componente inserate în corpul material al acestuia, inclusiv banda magnetică şi/sau microprocesorul (circuit integrat specializat) etc.

4.3 Cardurile bancare personalizate/personificate emise de către bancă se clasifică în funcţie de scopul utilizării acestora în carduri personale şi carduri de afaceri (business).

[Pct.4.3 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

[Pct.4.4 exclus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

4.5 Banca emitentă este obligată să verifice identitatea solicitantului cardului bancar personalizat/personificat. Banca poate solicita prezentarea informaţiilor şi actelor pe care le consideră necesare pentru luarea deciziei privind emiterea şi eliberarea cardurilor, în conformitate cu actele normative în vigoare.

[Pct.4.5 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

4.6. Cardul bancar personalizat/personificat poate fi ataşat atît conturilor curente deja deschise, în registrele contabile ale băncii, pe numele titularului de cont, cît şi la un cont curent deschis la momentul emiterii cardului. La un cont curent bancar pot fi ataşate mai multe carduri bancare. Evidenţa tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardul bancar personalizat/personificat urmează a fi asigurată în contabilitatea analitică a băncii pe fiecare titular de cont în parte. Evidenţa contabilă a tuturor operaţiunilor financiare efectuate cu cardurile bancare preplătite se efectuează de către bancă în mod centralizat pe un cont separat deschis în registrele contabile ale băncii.

[Pct.4.6 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

[Pct.4.7 exclus prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

4.8 Cardul bancar personal este ataşat la contul curent bancar deschis pe numele unei persoane fizice care nu practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate.

4.9. Cardul bancar de afaceri (business) este ataşat la contul curent bancar deschis pe numele unei persoane juridice, reprezentanţei înfiinţate în Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, persoanei fizice care practică activitatea de întreprinzător sau alt tip de activitate.

[Pct.4.9 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

4.10 La solicitarea titularului contului curent bancar banca poate emite carduri bancare persoanelor împuternicite de către acesta de a utiliza mijloacele băneşti din contul curent bancar.

4.11 Banca emitentă asigură ca, înainte de a primi cardul bancar, solicitantul să ia cunoştinţă de condiţiile de emitere şi utilizare a cardurilor (în continuare – Regulile de utilizare a cardurilor), precum şi de tarifele aferente. Banca emitentă urmează să atenţioneze deţinătorul de card asupra riscului fraudelor cu carduri bancare şi a măsurilor de prevenire a acestora.

4.11.¹ Banca stabileşte Regulile de utilizare a cardurilor în conformitate cu prevederile prezentului Regulament şi ale altor acte normative şi legislative în vigoare.

4.12 Banca emitentă este obligată să elibereze cardurile bancare împreună cu Regulile de utilizare a cardurilor şi tarifele băncii privind emiterea şi utilizarea cardurilor, şi să pună la dispoziţia deţinătorului de card numărul personal de identificare al deţinătorului şi/sau alte coduri care permit identificarea acestuia, generate de către centrul de procesare terţ la care se deserveşte banca sau nemijlocit de către bancă. Regulile de utilizare a cardurilor şi tarifele băncii se pun la dispoziţia solicitantului pe suport hîrtie sau, cu acordul solicitantului, în formă electronică.

4.13 Banca ţine evidenţa tuturor cardurilor emise de ea în Registrul cardurilor personalizate/personificate emise şi Registrul cardurilor preplătite în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare. Registrul cardurilor personalizate/personificate emise trebuie să cuprindă, cel puţin, următoarele date despre fiecare card emis de bancă:

Pentru cardurile personalizate/personificate:

- numărul cardului;

- numărul contului curent bancar;

- datele despre titularul contului curent bancar (numele, prenumele, patronimicul sau denumirea titularului; rezident/nerezident etc.);

- datele despre deţinătorul cardului (numele, prenumele, patronimicul; rezident/nerezident etc.);

- unde, cînd şi cui a fost eliberat cardul;

- statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reţinut, restituit etc.);

- de cine şi în ce bază a fost modificat statutul cardului.

Pentru cardurile preplătite:

- numărul cardului;

- statutul actual al cardului (activ, blocat etc.).

[Pct.4.13 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

[Pct.4.13¹ exclus prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

4.14 Banca emitentă la primirea înştiinţării de la deţinătorul cardului personalizat/personificat despre producerea unei situaţii de urgenţă (pierderea, furtul cardului, tranzacţie neautorizată, blocarea cardului, etc.), trebuie să asigure identificarea deţinătorului de card bancar, să ia toate măsurile necesare pentru oprirea imediată a oricăror tranzacţii prin intermediul cardului în cauză, să înregistreze data şi timpul înştiinţării şi să pună la dispoziţia deţinătorului de card confirmarea faptului primirii înştiinţării corespunzătoare.

[Pct.4.14 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

4.15. Banca emitentă este obligată să stabilească, cel puţin următoarele modalităţi speciale: linie telefonică dedicată, adresă e-mail, prin care deţinătorii de carduri bancare să poată solicita explicaţii privind soluţionarea problemelor survenite la utilizarea cardurilor bancare.

[Pct.4 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.4 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

5. Operaţiunile ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor bancare

5.1. Prin intermediul cardurilor bancare personalizate/personificate pot fi efectuate următoarele operaţiuni:

a) plata mărfurilor achiziţionate de la comercianţi, serviciilor prestate, lucrărilor efectuate sau a obligaţiilor faţă de buget (impozite, taxe, alte plăţi obligatorii);

b) retragerea de numerar de la bancomate, de la ghişeele băncilor, în limitele prevăzute de actele normative în vigoare;

c) transferuri naţionale şi internaţionale de mijloace băneşti;

d) alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare.

[Pct.5.1 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

5.1¹. Prin intermediul cardurilor bancare preplătite pot fi efectuate următoarele operaţiuni:

a) plata mărfurilor achiziţionate de la comercianţi, în limita disponibilului cardului;

b) achitarea serviciilor prestate, în limita disponibilului cardului;

c) eliberarea numerarului de la ghişeele băncii, numai în cazul în care valoarea disponibilă a cardului nu a fost pe deplin utilizată şi nu depăşeşte 10 lei;

d) alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare.

[Pct.5.1¹ modificat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

5.1². Pînă la începerea emiterii cardurilor bancare preplătite, banca trebuie să efectueze o analiză a riscurilor aferente lansării acestui produs bancar şi să evalueze posibilităţile tehnice (atît cele interne, cît şi în cadrul sistemului de plăţi cu carduri), în vederea diminuării expunerii la riscuri a deţinătorului de card bancar preplătit şi asigurării acestuia cu informaţii necesare (condiţiile de utilizare, etc.) pentru utilizarea acestuia.

5.2 Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor şi efectuarea altor plăţi cu caracter social poate fi efectuată numai la ghişeele băncii. Banca este obligată să asigure controlul asupra existenţei documentului de plată privind transferul plăţilor obligatorii în conformitate cu actele normative în vigoare.

5.3. Operaţiunile valutare care se realizează prin intermediul cardurilor emise de bancă urmează a fi efectuate în conformitate cu prevederile legislaţiei valutare şi autorizaţiilor/notificaţiilor/certificatelor corespunzătoare – în cazul în care în conformitate cu legislaţia valutară operaţiunea valutară respectivă este supusă autorizării din partea BNM /notificării la BNM.

5.4 Banca emitentă eliberează extrase de conturi bancare aferente operaţiunilor efectuate cu carduri bancare în termenul şi în modul prevăzut de Regulile de utilizare a cardurilor.

5.5 Banca emitentă întocmeşte extrase de cont curent bancar în conformitate cu actele normative în vigoare. Extrasele de cont curent bancar se întocmesc în limba de stat sau pot fi întocmite în altă limbă solicitată de titularul contului.

[Pct.5 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

6. Cerinţe privind stabilirea Regulilor de utilizare a cardurilor

6.1 Banca emitentă stabileşte Regulile de utilizare a cardurilor şi este obligată să le respecte în relaţiile sale cu deţinătorii de carduri bancare şi titularii conturilor curente bancare.

6.2 Regulile de utilizare a cardurilor personalizate/personificate stabilite de banca emitentă trebuie să conţină, cel puţin, următoarele:

a) descrierea tipurilor de carduri (de debit, de credit);

b) tipurile de operaţiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restricţiile aplicabile;

c) modalităţile de utilizare a cardurilor;

d) modalitatea de obţinere a informaţiei privind disponibilul de mijloace băneşti în contul curent bancar;

e) drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile deţinătorului de card referitoare la utilizarea cardului, inclusiv în cazul furtului sau pierderii cardului sau în alte cazuri de producere a situaţiilor de urgenţă (înregistrarea în contul curent bancar a unor operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului curent bancar);

f) drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile băncii emitente referitoare la deservirea cardului, inclusiv în cazul în care banca este anunţată despre furtul sau pierderea cardului sau despre producerea altor situaţii de urgenţă (înregistrarea în contul curent bancara unor operaţiuni neautorizate, orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului curent bancar);

g) măsurile ce trebuie întreprinse de către deţinătorul de card în vederea prevenirii cazurilor de fraudă aferente utilizării cardurilor bancare, care vor include cel puţin măsurile prevăzute în anexa nr.3 la prezentul Regulament, fiind actualizate în funcţie de evoluţia şi diversificarea tipurilor de fraudă;

h) modalităţile de înaintare de către deţinător sau titularul contului curent bancar şi de examinare de către banca emitentă a reclamaţiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor privind contestarea unor operaţiuni efectuate prin intermediul cardurilor;

i) perioada de timp în care o operaţiune efectuată prin intermediul cardului poate fi contestată;

j) modalităţile prin care banca emitentă poate fi înştiinţată 24 de ore din 24 despre situaţiile de urgenţă (pierderea, furtul cardului, tranzacţie neautorizată, blocarea cardului, observarea unor elemente suspecte, etc.);

k) modalitatea prin care banca va înştiinţa titularul contului curent bancar despre modificarea condiţiilor de utilizare a cardurilor;

l) periodicitatea şi modalitatea de eliberare a extraselor de cont curent bancar.

[Pct.6.2 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

6.2.¹ Banca emitentă urmează să asigure plasarea Regulilor de utilizare a cardurilor pe pagina-web oficială a sa, asigurînd actualizarea lor pe măsura operării modificărilor.

6.3 Banca emitentă poate modifica Regulile de utilizare a cardurilor şi tarifele privind emiterea şi utilizarea cardurilor, notificînd individual titularul contului curent bancar despre noile condiţii în modul indicat în Regulile de utilizare a cardurilor. Banca trebuie să facă această notificare cu cel puţin 30 de zile calendaristice înainte de intrarea în vigoare a modificărilor corespunzătoare.

6.4 Titularul contului curent bancar are dreptul să accepte sau să nu accepte noile condiţii propuse de către banca emitentă la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor şi a tarifelor sale şi aduse la cunoştinţa acestuia în conformitate cu p.6.3 din prezentul Regulament. Titularul contului curent bancar este obligat să anunţe banca emitentă asupra opţiunii sale pînă la intrarea în vigoare a modificărilor. Neanunţarea opţiunii în termenul specificat se consideră acceptare tacită a noilor condiţii.

6.5 Banca emitentă trebuie să primească, să înregistreze şi să examineze reclamaţiile privind utilizarea cardurilor în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare şi cu normele sistemului de plăţi cu carduri bancare. Banca este obligată să aducă la cunoştinţa reclamantului decizia luată. La cererea reclamantului decizia băncii se eliberează în scris.

[Pct.6 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.6 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

7. Drepturile şi obligaţiile deţinătorului de card bancar

7.1 Deţinătorul cardului bancar utilizează cardul în conformitate cu prevederile Regulilor de utilizare a cardurilor stabilite de către banca emitentă.

7.2 Deţinătorul cardului bancar personalizat/personificat este obligat:

a) să ia toate măsurile rezonabile de păstrare în siguranţă a cardului, a numărului personal de identificare şi/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa;

b) să înştiinţeze banca emitentă imediat ce constată apariţia unei situaţii de urgenţă:

- pierderea sau furtul cardului, numărului personal de identificare şi/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa;

- înregistrarea în contul curent bancar a unor operaţiuni neautorizate de deţinător;

- orice eroare sau neregulă apărută în urma gestionării contului curent bancar de către banca emitentă;

- observarea unor elemente ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii cardului sau cunoaşterea PIN-ului de către persoane neautorizate;

- alte situaţii de urgenţă.

[Pct.7.2 completat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

7.3 Deţinătorul, după ce a înştiinţat banca emitentă, nu poartă responsabilitate pentru pierderile apărute ca urmare a pierderii sau furtului cardului, numărului personal de identificare şi/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, cu excepţia cazului în care deţinătorul a acţionat fraudulos.

[Pct.7 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.7 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

8. Modul de acceptare a cardurilor bancare

8.1 Banca acceptă carduri bancare pentru efectuarea operaţiunilor în numerar şi fără numerar la ghişeele băncii şi în reţeaua proprie de bancomate.

8.2 Comerciantul acceptă carduri bancare la plată în conformitate cu contractul încheiat cu banca acceptantă şi cu prevederile actelor normative în vigoare.

8.3 Banca acceptantă este obligată de a instrui comercianţii asupra acceptării la plată a cardurilor bancare, inclusiv asupra modalităţilor de combatere a fraudelor/tentativelor de fraudă şi a procedurilor de notificare a băncii în caz de depistare a utilizării frauduloase sau a tentativei de utilizare frauduloasă a cardului, precum şi asupra necesităţii afişării la un loc vizibil a mărcilor cardurilor acceptate la plată.

8.4 Contractul de deservire a comerciantului încheiat între comerciant şi banca acceptantă trebuie să stipuleze condiţiile în care comerciantul acceptă la plată carduri bancare şi trebuie să includă cel puţin, următoarele:

- modalitatea de acceptare a cardurilor la plată;

- modalitatea de perfectare a chitanţelor şi de prezentare a acestora băncii;

- termenele de restituire de către bancă a plăţilor efectuate prin intermediul cardurilor;

- contul curent bancar în care vor fi restituite plăţile efectuate prin intermediul cardurilor;

- drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile părţilor contractante.

[Pct.8 modificat prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Pct.8 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

CAPITOLUL III.

Supravegherea activităţii băncilor în sistemele de plăţi cu carduri bancare

9. Modul de supraveghere

9.1 Supravegherea activităţii băncilor în cadrul sistemelor de plăţi cu carduri bancare este efectuată de către Banca Naţională a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren în vederea asigurării respectării prevederilor actelor normative în vigoare şi examinarea informaţiilor prezentate de către bănci conform prevederilor prezentului Regulament.

9.2 În scopul supravegherii activităţii băncii în cadrul sistemelor de plăţi cu carduri, Banca Naţională a Moldovei este în drept să ceară, iar banca este obligată să prezinte, orice informaţii, inclusiv normele şi regulile sistemului de plăţi cu carduri.

9.3 Banca, în termen de 10 zile lucrătoare după apariţia oricăror modificări în informaţia prezentată la Banca Naţională a Moldovei în conformitate cu p.2.1 din prezentul Regulament, informează în scris Banca Naţională despre aceste schimbări.

[Pct.9.3 modificat prin Hot.BNM nr.259 din 08.11.2012, în vigoare 11.12.2012]

9.4 În cazul încetării activităţii în cadrul unui sistem de plăţi cu carduri bancare, banca informează în scris Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile calendaristice din data luării deciziei corespunzătoare.

[Pct.10 exclus prin Hot.BNM nr.19 din 31.01.2013, în vigoare 01.04.2013]

[Pct.10 modificat prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

[Pct.10 modificat prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 01.11.2008]

[Pct.10 modificat prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 19.08.2008]

11. Dispoziţii finale şi tranzitorii

11.1 Prevederile punctului 8.4 al prezentului Regulament nu se răsfrîng asupra contractelor de deservire a comercianţilor încheiate pînă la intrarea în vigoare a prezentului Regulament.

[Anexa nr.1 exclusă prin Hot.BNM nr.19 din 31.01.2013, în vigoare 01.04.2013]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Anexa nr.1 în redacţia Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.133 din 17.07.2008, în vigoare 01.11.2008]

[Anexa nr.2 exclusă prin Hot.BNM nr.19 din 31.01.2013, în vigoare 01.04.2013]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot.BNM nr.261 din 17.11.2011, în vigoare 01.01.2012]

[Anexa nr.2 în redacţia Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]

[Anexa nr.3 introdusă prin Hot. BNM nr.210 din 03.09.2009, în vigoare 01.01.2010]