Hotărîre nr.29/3 din 15.07.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări

"VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L.

nr. 29/3  din  15.07.2010

 (în vigoare 17.08.2010) 

Monitorul Oficial nr.148-149 art.531 din 17.08.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr. 20/8-O din 24.05.2010¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.45 din 25.05.2010, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L." (în continuare – C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 31.03.2010.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.85-86, art.327

C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat sub nr.1002600029347, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0054479 din 06.10.2006 şi trei licenţe în cadrul următoarelor categorii: "Asigurări generale" (nr.000004 din 16.01.2009), valabilă pe un termen nelimitat, "Asigurarea obligatorie" (nr.023415 din 12.01.2007) şi "Asigurarea de bunuri" (nr.022802 din 06.11.2006), valabile pe termen de 5 ani de la data eliberării. Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază.

Conform rapoartelor financiare pe perioada 01.01.2008 – 31.03.2010, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice, potrivit activităţii desfăşurate, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a determinat mărimea primei de asigurare de bază contrar prevederilor pct.2.1, pct.2.3 şi pct.4.2 subpct.2 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor), aceasta fiind majorată, respectiv, la situaţia din 30.06.2008 cu 95,7 mii lei, la 31.03.2009 cu 114,7 mii lei şi la 31.03.2010 cu 15,1 mii lei.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr. 141-143, art.332

În urma nerespectării modului de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, stabilit în pct.4.1 şi pct.4.3 subpct.1 din Regulile de formare a rezervelor, precum şi a faptului că, pe toată perioada supusă controlului, asigurătorul nu a format corect rezerva menţionată pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă "Carte Verde", mărimea acesteia a fost diminuată la 31.12.2008 cu 1534,1 mii lei, la 31.12.2009 cu 1278,3 mii lei şi la 31.03.2010 cu 1742,3 mii lei.

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, în unele perioade de gestiune, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. nu a respectat corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin cap.IV lit.b), lit.d), lit.f) şi lit.g) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006³ (în continuare – Reguli de plasare), astfel s-a depăşit norma de dispersare la depozite bancare stabilită de pînă la 70% din totalul rezervelor de asigurare cu valori între 1,5% şi 5,2% (la asigurările de viaţă), normativul de nu mai mult de 25% din totalul rezervelor de asigurare la depozitul bancar plasat într-o bancă comercială cu valori între 14,1% şi 26,8% (la asigurări generale) şi cu valori între 12,04% şi 50,2% (la asigurările de viaţă). Totodată, la situaţia din 31.03.2009 disponibilităţile în casierie au depăşit normativul stabilit de pînă la 3% cu 1% şi creanţele de la asiguraţi şi intermediari au depăşit norma de dispersare de pînă la 15% cu 5% (la asigurările de viaţă), iar plasamentul într-o construcţie a depăşit normativul admis de 10% din totalul rezervelor de asigurare cu valori între 0,8% şi 2,3% (la asigurări generale).

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

Contrar prevederilor pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L., la situaţiile din 30.06.2009, 31.12.2009 şi 31.03.2010, a admis includerea la rezerve de asigurare a creanţelor expirate şi a creanţelor plata pentru care se aşteaptă în termen mai mare de 90 de zile cu valori între 1,6 mii lei şi 220,5 mii lei, active ce nu pot fi admise să reprezinte rezervele de asigurare.

Pe perioada supusă controlului, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a plasat fonduri şi rezerve de asigurare pentru asigurările generale la categoria "terenuri şi construcţii" la valoarea de intrare a imobilului, contrar prevederilor cap.VI pct.6.4 lit.d) din Regulile de plasare, care stipulează că imobilul se evidenţiază la valoarea de bilanţ la data raportării, majorînd nejustificat sursa de acoperire a rezervelor cu valori între 124,1 mii lei şi 788,7 mii lei.

Nerespectînd norma de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), la încheierea a 4 contracte de asigurare facultativă, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 60659,6 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 20240,7 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă s-a desfăşurat cu nerespectarea prevederilor art.5 alin.(1) lit.a) şi art.6 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006)⁵, asigurătorul nu a dispus de contracte de mandat încheiate cu brokeri de asigurare privind executarea atribuţiilor de reprezentant de despăgubiri.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

Controlul selectiv privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă a constatat încheierea contractelor de asigurare în perioada iunie 2009 – martie 2010 cu acordarea reducerilor de primă de pînă la 20% pentru 86 contracte în sumă totală de 5,1 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3), art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul, pe toată perioada supusă controlului, a eliberat 1485 poliţe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în sumă de 454,9 mii lei fără încasarea integrală a primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor (cu o întîrziere de achitare de la 6 pînă la 293 de zile).

La încetarea a 6 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă ca urmare a înstrăinării autovehiculului, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. nu a restituit asiguratului prima pentru lunile complete de pînă la expirarea contractului, astfel fiind încălcate prevederile art.10 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, totodată eliberînd noului posesor o altă poliţă de asigurare contra unei taxe suplimentare de 10 lei.

Contrar art.8 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L., în unele cazuri, nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea conformă a formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutului unic stabilit prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008⁶ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule". Asigurătorul n-a respectat completarea conformă a cerinţelor stabilite în cererile şi contractele de asigurare, astfel în 21 de cereri nu s-a indicat data naşterii şi stagiul persoanelor admise la conducerea autovehiculului şi în 5 contracte de asigurare nu s-a specificat mărimea primei de asigurare contractată, încălcîndu-se prevederile anexelor nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr. 143-144, art.410

C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L., contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, a admis încheierea contractelor pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alin.(2) din acelaşi articol, ceea ce a condus la încasarea primei de asigurare diminuate de la 30% pînă la 84% din prima de asigurare anuală pentru 13 contracte în sumă totală de 3,1 mii lei.

La instrumentarea unui dosar de daună la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. a achitat despăgubirea de asigurare pentru un caz de deces al persoanei păgubite în mărime de 21,0 mii lei fără anexarea documentelor justificative necesare pentru calculul cuantumului despăgubirii, ceea ce contravine prevederilor art.25 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Totodată, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L., în cadrul desfăşurării activităţii de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, nu a asigurat respectarea prescripţiei emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/9 din 24.09.2009⁷ "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea modului de aplicare a primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă".

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.152, art.689

Asigurătorul nu a acumulat şi nu a generalizat informaţia privind disponibilul şi circulaţia poliţelor de asigurare de răspundere civilă auto la contul extrabilanţier 951 "Formulare cu regim special", ceea ce contravine prevederilor pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998⁸ "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997".

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Pe parcursul anilor 2008-2009 C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. nu a respectat prevederile art.31 alin.(1) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, încadrînd în activitatea de intermediere în asigurări persoane care nu întrunesc condiţiile stabilite la art.48 alin.(2) lit.b), alin.(3) lit.a), lit.b), lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, care au beneficiat de remuneraţia sub formă de comision în sumă totală de 126,3 mii lei.

C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L., pe parcursul perioadei de gestiune 01.01.2008-31.03.2009, contrar prevederilor art.1, art.8 alin.(4), art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă totală de 118,7 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

În calitate de entitate raportoare, C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. n-a stabilit în programul intern pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului cerinţe privind raportarea C.N.P.F. asupra activităţilor suspecte sau asupra cazurilor de fraudă, precum şi responsabilităţile auditului pentru exercitarea controlului asupra sistemului intern, ceea ce contravine art.9 alin.(3) lit.e) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007⁹ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", pct.1.7, pct.7.2 şi pct.8.3 din Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007¹⁰.

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.30-31, art.74

Contrar prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, asigurătorul nu a reflectat în formularele speciale şi nu a raportat Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei 2 tranzacţii realizate în lunile mai şi august ale anului 2009 în sumă de 870,8 mii lei şi 500,2 mii lei.

C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. n-a stabilit un sistem intern de administrare operativă a petiţiilor parvenite şi nu păstrează copiile răspunsurilor expediate petiţionarilor într-o mapă specială, ceea ce contravine prevederilor art.43 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.8 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹¹.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Asigurătorul, contrar prevederilor art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994¹² "Cu privire la petiţionare", în cazul a 8 petiţii, depuse în perioada anilor 2008-2009, n-a îndeplinit obligaţia de a examina în termen şi a aduce la cunoştinţă petiţionarului rezultatul examinării.

____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.4, art.47

Contrar prevederilor art.17 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, asigurătorul, în 19 cazuri, n-a comunicat în scris asiguratului, păgubitului şi beneficiarului decizia motivată cu privire la refuzul de a plăti despăgubirea de asigurare.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹³ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹⁴, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. cu amendă în mărime de 9,0 mii lei, ce constituie 0,1 la sută din capitalul social al asigurătorului, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii C.A. "VICTORIA ASIGURĂRI" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei cu privire la cerinţele pentru admisibilitatea activelor ce reprezintă rezervele de asigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

- reexaminarea dosarelor de daună menţionate în actul de control, cu adoptarea deciziilor legale;

- rezilierea contractelor de intermediere cu persoane care nu corespund acestei activităţi în condiţiile legislaţiei cu privire la asigurări.

3. Se ia act de înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control şi anume:

- rezilierea contractelor de colaborare cu 2 asigurători rezidenţi;

- completarea şi remiterea formularelor speciale privind 2 tranzacţii ce cad sub incidenţa Legii nr.190-XVI din 26.07.2007;

- asigurarea contabilizării poliţelor de asigurare de răspundere civilă auto la contul extrabilanţier 951 "Formulare cu regim special" de la 01.07.2010;

- deţinerea, începînd cu 14.07.2010, a Registrului de reclamaţii (seria RR, nr.021959).

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.