Постановление N 29/3 от 15.07.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "VICTORIA ASIGURARI" OOO

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховой компанией

“VICTORIA ASIGURĂRI” ООО

N 29/3  от  15.07.2010

 (в силу 17.08.2010) 

Мониторул Офичиал N 148-149 ст.531 от 17.08.2010

* * *

 На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 20/8-O от 24.05.2010¹ и Приказа Председателя НКФР № 45 от 25.05.2010, была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО (далее – СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО или страховщик) за период деятельности 01.01.2008 – 31.03.2010.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 85-86, ст.327

СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1002600029347, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0054479 от 06.10.2006 и тремя лицензиями по следующим категориям: “Общее страхование” (№ 000004 от 16.01.2009), с неограниченным сроком действия, “Обязательное страхование” (№ 023415 от 12.01.2007) и “Имущественное страхование” (№ 022802 от 06.11.2006) со сроком действия 5 лет со дня выдачи. Лицензированная деятельность осуществлялась по основному местонахождению.

Согласно финансовым отчетам за период 01.01.2008 – 31.03.2010, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО зарегистрировала позитивную динамику большинства основных показателей страховой деятельности, представленных в нижеследующей таблице:

При формировании и поддержании технических резервов согласно осуществляемой деятельности, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО определила размер базовой страховой премии вопреки положениям п.2.1, п. 2.3 и п. 4.2 пп.2 Правил формирования технических резервов по видам страхования кроме страхования жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001² (далее – Правила формирования резервов), увеличив его, соответственно, на 30.06.2008 – на 95,7 тыс.леев, на 31.03.2009 – на 114,7 тыс.леев и на 31.03.2010 – на 15,1 тыс.леев.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2001, № 141-143, ст.332

Вследствие несоблюдения метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков, утвержденного п.4.1 и п.4.3 пп.1 Правил формирования резервов, а также того, что на протяжении всего проверяемого периода страховщик не верно сформировал вышеуказанный резерв для внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности “Зеленая Карта”, его размер был уменьшен на 31.12.2008 – на 1534,1 тыс.леев, нa 31.12.2009 – на 1278,3 тыс.леев и на 31.03.2010 – на 1742,3 тыс.леев.

В рамках инвестиционной деятельности страховых фондов и резервов, в некоторых отчетных периодах, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО не соблюдала нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленной в главе IV п.b), п.d), п.f) и п.g) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006³ (далее–Правила размещения), соответственно превысив норму распределения размещений на банковском депозите в 70% от суммарной величины страховых резервов со значениями между 1,5% и 5,2% (по страхованию жизни), норматив не более 25% от суммарной величины страховых резервов на банковском депозите, вложенном в один коммерческий банк, со значениями между 14,1% и 26,8% (по общему страхованию) и со значениями между 12,04% и 50,2% (по страхованию жизни). В то же время, по состоянию на 31.03.2007, денежная наличность в кассе превысила установленный норматив до 3% на 1% и дебиторская задолженность страхователей и посредников превысила норму распределения размещений до 15% на 5% (по страхованию жизни), а размещение в строение превысило допущенный норматив в 10% от суммарной величины страховых резервов со значениями между 0,8% и 2,3% (по общему страхованию).

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280

Вопреки положениям п.3.1 пп.f) Правил размещения, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО, по состоянию на 30.06.2009, 31.12.2009 и 31.03.2010, допустила включение в страховые резервы просроченной дебиторской задолженности и задолженности, погашение которой ожидается в течение более 90 дней, со значениями между 1,6 тыс.леев и 220,5 тыс.леев, активы, которые не принимаются в покрытие страховых резервов.

На протяжении проверяемого периода СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО разместила страховые резервы и фонды по общему страхованию в категорию “земельные участки и строения” по входящей стоимости недвижимости, вопреки положениям главы VI п.6.4 пп.d) Правил размещения, согласно которым недвижимость отражается по балансовой стоимости на дату отчетности, необоснованно увеличив источник покрытия резервов со значениями между 124,1 тыс.леев и 788,7 тыс.леев.

Не соблюдая пруденциальные нормы относительно максимального предела ответственности страховщика за один страховой риск, вопреки положениям ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁴ (далее – Закон №407-XVI от 21.12.2006), при заключении 4 договоров добровольного страхования, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО приняла обязательства по страховому риску в сумме 60659,6 тыс.леев, превысив предел, установленный законодательством, на 20240,7 тыс.леев, без того чтобы превышающая часть рисков, связанных с исполнением принятых обязательств, была перестрахована.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Деятельность по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности осуществлялась с несоблюдением положений ст.5 ч.(1) п.a) и ст.6 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006)⁵, страховщик не располагал договорами поручения, заключенными со страховыми брокерами, об осуществлении ими полномочий представителя по ущербу.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

Выборочная проверка соблюдения законодательных норм при применении базовых страховых премий по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности установила заключение страховых договоров в период июнь 2009 – март 2010 с предоставлением скидок до 20% от страховой премии – по 86 договорам в общей сумме 5,1 тыс.леев, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3), ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик, на протяжении всего проверяемого периода, выдал 1485 полисов внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в сумме 454,9 тыс.леев без получения страховой премии в полном объеме на момент выдачи полисов (с задержкой уплаты от 6 до 293 дней).

При прекращении 6 договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности вследствие отчуждения автотранспортного средства, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО не возвратила страхователю страховую премию за полные месяцы, оставшиеся до истечения срока действия договора, нарушив таким образом положения ст.10 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, и, в то же время, выдала новому владельцу другой страховой полис за дополнительную плату в сумме 10 леев.

Вопреки ст.8 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО, в некоторых случаях, не обеспечила соблюдение требований о соответствующем заполнении бланков заявлений и страховых договоров согласно единой форме и содержанию, установленных Постановлением НКФР № 20/5 от 16.05.2008⁶ “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”. Страховщик не соблюдал соответствующее заполнение требований, установленных в заявлениях и договорах страхования, таким образом в 21 заявлении не была указана дата рождения и водительский стаж лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, а в 5 договорах страхования не была указана величина страховой премии согласно договору, чем были нарушены положения приложений № 1 и № 3 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО, вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, допустила заключение договоров на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, не соответствующих категориям, указанным в части (2) той же статьи, что привело к получению страховой премии, уменьшенной от 30% до 84% от годовой страховой премии по 13 договорам на общую сумму 3,1 тыс.леев.

При рассмотрении дела об ущербе по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО выплатила страховое возмещение в случае смерти потерпевшего лица в сумме 21,0 тыс.леев без приложения подтверждающих документов, необходимых для расчета размера возмещения, что противоречит положениям ст.25 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Одновременно, СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО, в рамках осуществления деятельности по внутреннему о обязательному страхованию автогражданской ответственности, не обеспечила соблюдение предписания, изданного Постановлением НКФР № 42/9 от 24.09.2009⁷ “О результатах тематической проверки соблюдения способа применения обязательных страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 152, ст.689

Страховщик не осуществил накопление и обобщение информации о наличии и движении полисов страхования автогражданской ответственности на забалансовом счете 951 “Бланки особого режима”, что противоречит положениям п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998⁸ “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”.

На протяжении 2008-2009 годов СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО не соблюдала положения ст.31 ч.(1) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, допустив осуществление страховой деятельности посредством лиц, не отвечающих требованиям, установленным в ст.48 ч.(2) п.b), ч.(3) п.a), п.b) и п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, которые получили вознаграждение в виде комиссионных в общей сумме 126,3 тыс.леев.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО, на протяжении отчетного периода 01.01.2008 – 31.03.2009, вопреки положениям ст.1, ст.8 ч.(4), ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, не соблюдала ограничения страховой деятельности, зарегистрировав комиссионные в общей сумме 118,7 тыс.леев в результате операций посреднической деятельности.

В качестве отчетной единицы СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО не установила в своей внутренней программе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма требования об информировании НКФР о подозрительных действиях и о случаях мошенничества, а также об ответственности аудита за выполнение контроля внутренней системы, что противоречит ст.9 ч.(3) п.e) Закона № 190-XVI от 26.07.2007⁹ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”, п.1.7, п.7.2 и п.8.3 Рекомендаций по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденных Постановлением НКФР № 63/5 от 25.12.2007¹⁰.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 30-31, ст.74

Вопреки положениям ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, страховщик не отразил в специальных формулярах и не известил Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией о двух операциях, осуществленных в мае и августе 2009 года в сумме 870,8 тыс.леев и 500,2 тыс.леев.

СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО не утвердила внутреннюю систему оперативного управления полученных петиций и не хранит копии отправленных ответов просителям в отдельной папке, что является нарушением положений ст.43 ч.(4) Закона 407-XVI от 21.12.2006 и п.8 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006¹¹.

Страховщик, вопреки положениям ст.8 ч.(1), ст.12 ч.(1) п.a) и ст.14 ч.(1) Закона № 190-XIII от 19.07.1994¹² “О петициях”, в случае 8 петиций, поданных в период 2008-2009 годов, не выполнил обязательства по своевременному рассмотрению и уведомлению просителя о результатах рассмотрения.

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова 2006, №161, ст.1233

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 1994, №4, ст.47

Вопреки положениям ст.17 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, страховщик в 19 случаях не известил письменно страхователя, потерпевшего и выгодоприобретателя о своем обоснованном решении об отказе выплатить страховое возмещение.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹³ “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и п.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007¹⁴, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО штраф в размере 9,0 тыс.леев, что составляет 0,1% уставного капитала страховщика, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СК “VICTORIA ASIGURĂRI” ООО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования;

- соблюдение положений законодательства о требованиях к допустимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов;

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- соблюдение положений законодательства по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке;

- пересмотр дел об ущербе, указанных в акте проверки, с принятием законных решений;

- расторжение договоров о посреднической деятельности с лицами, не соответствующими требованиям к данной деятельности в условиях законодательства о страховании.

3. Принять к сведению устранение нарушений, отраженных в акте проверки, а именно:

- расторжение договоров о сотрудничестве с двумя страховщиками-резидентами;

- заполнение и передача специальных формуляров по двум операциям, подпадающим под действие Закона № 190-XVI от 26.07.2007;

- обеспечение учета полисов страхования автогражданской ответственности на забалансовом счете 951 “Бланки особого режима с 01.07.2010;

- ведение с 14.07.2010 Книги жалоб (серии RR, № 021959).

4. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на Департамент надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.