Hotărîre nr.4/3 din 28.01.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Cooperatistă de Asigurări "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Societatea Cooperatistă

de Asigurări "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L.

nr. 4/3  din  28.01.2010

 (în vigoare 05.02.2010) 

Monitorul Oficial nr.18-19 art.59 din 05.02.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.nr.56/15-O din 04.12.2009¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.98 din 09.11.2009, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea Cooperatistă de Asigurări "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. (în continuare – S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2007 – 30.09.2009.

________________

¹ M.O., 2009, nr.189-190, art.848

S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 29.05.2001 sub nr.1003600005883, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0007230 din 16.12.2004 şi trei licenţe în cadrul următoarelor categorii: "Asigurări generale" (nr.000105 din 30.04.2009), valabilă pe un termen nelimitat, "Asigurarea obligatorie" (nr.021306 din 29.12.2006), "Asigurarea de bunuri" (nr.021307 din 29.12.2006), valabile pe termen de 5 ani de la data eliberării. Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază.

Conform rapoartelor financiare pe perioada de gestiune 01.01.2007 – 30.09.2009, S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, totodată înregistrînd în anul 2008 şi la situaţia din 30.09.2009 o descreştere a volumului primelor şi rezervelor de asigurare care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. a determinat mărimea primei de asigurare de bază şi a aplicat metoda "1/4 (unei pătrimi)" cu nerespectarea prevederilor cap.2 pct.2.3 şi cap.4 pct.4.2.2. din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor), ceea ce a condiţionat diminuarea rezervei primei necîştigate la 31.03.2007 cu suma de 48,1 mii lei, şi majorarea acesteia la 30.06.2008 cu 9,8 mii lei şi la 30.09.2008 cu 4,9 mii lei.

________________

² M.O., 2001, nr.141-143, art.332

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, pe parcursul anului 2007 S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. nu a respectat corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin cap.IV lit.b) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006³ (în continuare – Reguli de plasare), respectiv s-au depăşit norma de dispersare la depozite bancare stabilită de pînă la 70% din totalul rezervelor de asigurare cu valori între 1,5% şi 26,1%, precum şi normativul de nu mai mult de 25% din totalul rezervelor de asigurare la depozitul bancar plasat într-o bancă comercială cu valori între 1% şi 24%.

________________

³ M.O., 2006, nr.79-82, art.280

La situaţiile din 30.06.2009 şi din 30.09.2009 asigurătorul a admis includerea la rezerve de asigurare a depozitelor bancare în suma totală de 392,2 mii lei într-o bancă comercială, care nu dispune de licenţa valabilă pentru efectuarea activităţilor financiare, eliberată de către Banca Naţională a Moldovei, astfel încălcînd prevederile cap.III pct.3.1 lit.b) din Regulile de plasare, deoarece depozitele bancare respective, conform cerinţelor pentru admisibilitatea activelor, nu pot fi admise să reprezinte rezervele de asigurare.

Pentru trimestrele I şi II ale anului 2007, contrar prevederilor cap.VI pct.6.3 din Regulile de plasare, asigurătorul a prezentat doar un singur registru cumulativ pentru asigurările în afară de viaţă şi pentru asigurările de viaţă.

Desfăşurînd activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, contrar prevederilor art.5 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁴ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), asigurătorul nu a respectat exigenţele privind dispunerea de cel puţin cîte un reprezentant de despăgubiri în fiecare municipiu din Republica Moldova.

________________

⁴ M.O., 2007, nr.32-35, art.112

În urma verificării selective a respectării prevederilor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază, aferentă asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, a fost constatată încasarea primelor de asigurare cu acordarea reducerilor de pînă la 33% în trimestrele II-IV ale anului 2008 pentru 8 contracte în valoare totală de 1,3 mii lei şi de pînă la 12% în trimestrul III al anului 2009 pentru 4 contracte în sumă de 0,17 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁵ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁶ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

________________

⁵ M.O., 1995, nr.6, art.26

⁶ M.O., 2008, nr.226-229, art.669

Contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. în luna iulie 2008 a admis încheierea unui contract pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehiculul ce nu corespunde categoriilor indicate la alineatele (2) – (4) din acelaşi articol.

Pentru lunile iunie şi august 2009 asigurătorul a eliberat 13 poliţe de asigurare în sumă de 13,0 mii lei fără încasarea primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Pe parcursul anilor 2007-2008, contrar prevederilor art.1 şi art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁷, S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă totală de 5,1 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

________________

⁷ M.O., 2007, nr.47-49, art.213

În calitate de entitate raportoare, S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a Programului intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ceea ce contravine art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007⁸ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" şi pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007⁹ "Cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară".

________________

⁸ M.O., 2007, nr.141-145, art.597

⁹ M.O., 2008, nr.30-31, art.74

Contrar prevederilor pct.25 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁰, S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. nu a transferat pe deplin şi în termen plăţile regulatorii stabilite. Astfel, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹¹, a fost calculată penalitate în sumă totală de 56,52 lei.

________________

¹⁰ M.O., 2007, nr.165-167, art.616

¹¹ Republicată în M.O., 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹², Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹² M.O., 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. cu amendă de 0,05 la sută din capitalul social, ce constituie 3,1 mii lei şi se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii S.C.A. "ALIANŢA MOLDCOOP" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente, necesare îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi de reasigurare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea necondiţionată a prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule.

3. Se ia act de măsurile întreprinse pînă la emiterea prezentei hotărîri.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.