Постановление N 4/3 от 28.01.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым кооперативным обществом "ALIANTA MOLDCOOP" OOO

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым кооперативным

обществом “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО

N 4/3  от  28.01.2010

 (в силу 05.02.2010) 

Мониторул Офичиал N 18-19 ст.59 от 05.02.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 56/15-O от 04.12.2009¹ и Приказа председателя НКФР № 98 от 09.11.2009 была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым кооперативным обществом “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО (далее – СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО, или страховщик) на период деятельности 01.01.2007 – 30.09.2009.

________________

¹ ОМ, 2009, № 189-190, ст.848

СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате 29.05.2001 под № 1003600005883, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0007230 от 16.12.2004 и тремя лицензиями в следующих категориях: “Общее страхование” (№ 000105 от 30.04.2009), действительная на неограниченный срок, “Обязательное страхование” (№ 021306 от 29.12.2006), “Имущественное страхование” (№ 021307 от 29.12.2006), действительные в течение 5 лет со дня выдачи. Лицензированная деятельность осуществлялась по основному адресу.

Согласно финансовым отчетам за отчетный период 01.01.2007 – 30.09.2009, СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО зарегистрировало положительную динамику большинства основных показателей страховой деятельности. Одновременно в 2008 году и по состоянию на 30.09.2009 было зарегистрировано уменьшение объема страховых премий и резервов, что представлено в следующей таблице:

При формировании и поддержании технических резервов согласно осуществляемой деятельности СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО определило величину базовой страховой премии и применило метод “1/4 (одной четвертой)” без соблюдения положений п.2.3 главы 2 и п.4.2.2 главы 4 Правил формирования технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001² (далее – Правила формирования резервов), что привело к уменьшению величины резерва незаработанной премии на 31.03.2007 на сумму 48,1 тыс.леев и ее увеличению на 30.06.2008 на 9,8 тыс.леев и на 30.09.2008 на 4,9 тыс.леев.

________________

² ОМ, 2001, № 141-143, ст.332

В рамках инвестиционной деятельности страховых резервов и фондов на протяжении 2007 года СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО не соблюдало нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленной в главе IV п.b) Правил размещения страховых резервов и фондов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006³ (далее – Правила размещения), соответственно превысив норму размещения не более 70% от суммарной величины страховых резервов на банковских депозитах со значениями между 1,5% и 26,1%, а также норматив не более 25% от суммарной величины страховых резервов на банковском депозите, вложенном в один коммерческий банк, со значениями между 1% и 24%.

________________

³ ОМ, 2006, № 79-82, ст.280

По состоянию на 30.06.2009 и на 30.09.2009 страховщик допустил включение в страховые резервы банковских депозитов в общей сумме 392,2 тыс.леев, вложенных в один коммерческий банк, не владеющий действующей лицензией на осуществление финансовой деятельности, выданной Национальным банком Молдовы, тем самым нарушив положения главы III п.3.1 пп.b) Правил размещения, так как данные банковские депозиты, согласно требованиям к допустимости активов, не могут приниматься в покрытие страховых резервов.

За I и II кварталы 2007 года, вопреки положениям главы VI п.6.3 Правил размещения, страховщик представил только один кумулятивный реестр по видам страхования иным, чем страхование жизни и по страхованию жизни.

Осуществляя деятельность по обязательному внутреннему страхованию автогражданской ответственности, вопреки положениям ст.5 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁴ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), страховщик не соблюдал обязанность располагать не менее чем одним представителем по ущербу в каждом муниципии Республики Молдова.

________________

⁴ ОМ, 2007, № 32-35, ст.112

Вследствие селективной проверки соблюдения положений законодательства при применении базовых страховых премий по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности было установлено применение скидок при получении страховых премий до 33% в II-IV кварталах 2008 года за 8 договоров в общей сумме 1,3 тыс.леев и до 12% в III квартале 2009 года за 4 договора в сумме 0,17 тыс.леев, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994⁵ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта” и п.5 Приложения № 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008⁶ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁵ ОМ, 1995, № 6, ст.26

⁶ ОМ, 2008, № 226-229, ст.669

Вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО в июле 2008 года допустило заключение договора на срок менее 12 месяцев для автотранспортного средства, не соответствующего категориям, указанным в частях (2)-(4) той же статьи.

За июнь и август 2009 года страховщик выдал 13 страховых полисов в сумме 13,0 тыс.леев без получения страховой премии в момент выдачи полисов, что противоречит положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

На протяжении 2007–2008 годов, вопреки положениям ст.1 и ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁷, СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО не соблюдало ограничения страховой деятельности, зарегистрировав комиссионные в общей сумме 5,1 тыс.леев в результате операций посреднической деятельности.

________________

⁷ ОМ, 2007, № 47-49, ст.213

В качестве отчетной единицы СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО не соблюдало сроки разработки и утверждения собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007⁸ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” и п.2 Постановления НКФР № 63/5 от 25.12.2007⁹ “О рекомендациях по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”.

________________

⁸ ОМ, 2007, № 141-145, ст.597

⁹ ОМ, 2008, № 30-31, ст.74

Вопреки требованиям п.25 Положения о порядке взимания сборов и платежей, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹⁰, СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО не осуществило в полном объеме и в указанный срок установленные регуляторные платежи. Таким образом, на основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹¹ была наложена пеня в общей сумме 56,52 лея.

________________

¹⁰ ОМ, 2007, № 165-167, ст.616

¹¹ Повторно опубликован в ОМ, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с изложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, cт.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007¹², Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹² ОМ, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО штраф в размере 0,05% уставного капитала, что составляет 3,1 тыс.леев, и зачислить в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СКО “ALIANŢA MOLDCOOP” ООО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение критериев распределения размещений в соответствии с положениями законодательства;

- неукоснительное соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

3. Принять к сведению меры, предпринятые до издания настоящего постановления.

4. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.