Hotărîre nr.40/2 din 25.08.2011 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "DUVISTAR" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul

asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "DUVISTAR" S.R.L.

nr. 40/2  din  25.08.2011

 (în vigoare 16.09.2011) 

Monitorul Oficial nr.152-155 art.1287 din 16.09.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.26/17-O din 07.07.2011¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.80 din 08.07.2011, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare "DUVISTAR" S.R.L. (în continuare – BA "DUVISTAR" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 28.02.2008 – 31.03.2011.

_____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.114-116, art.908

BA "DUVISTAR" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 10.06.2004 sub nr.1004600040580 şi deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0072275 din 04.12.2007, licenţa de activitate în domeniul de intermediere în asigurări eliberată de către Camera de Licenţiere, valabilă pe un termen de pînă la 28.02.2013, cu seria AMMII nr.027659 din 28.02.2008.

Pentru perioada anului financiar 2008 activitatea BA "DUVISTAR" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, conform prevederilor art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006² "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

_____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În perioada supusă controlului brokerul a calculat şi a transferat unui asistent în brokeraj, care se află în relaţii de afiliere cu BA "DUVISTAR" S.R.L., comisioane mai favorabile decît cele existente în mod general, prin ce au fost încălcate prevederile art.31 alin.(8) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.1 din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, asistenţii în brokeraj ai brokerului au intermediat contracte de asigurare în schimbul unui comision pentru tipuri de asigurări care nu au fost prevăzute în contractul de asistent în brokeraj.

BA "DUVISTAR" S.R.L., în urma încheierii a 6 contracte privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – contracte AORCA), nu a completat datele obligatorii în tabel (vîrsta şi vechimea în conducere a utilizatorului autovehiculului), prin ce au fost încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006³ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), pct.5 lit.b) din Anexa nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008⁴ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008) şi pct.4 din Anexa nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁵ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă", cu modificările şi completările ulterioare (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008).

_____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea a 2 contracte AORCA, brokerul a aplicat coeficientul de reducere (bonus) fără a completa în cererea solicitantului numărul contractului precedent, fapt care a condiţionat diminuarea primelor de asigurare cu 5 la sută şi, respectiv, cu 10 la sută, prin ce au fost încălcate prevederile pct.7 din Anexa nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008, pct.5 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶ "Pentru aprobarea Regulamentului privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008) şi art.12 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

_____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

Urmare a verificării selective a contractelor AORCA s-a constatat nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, şi anume: s-a aplicat incorect coeficientul de rectificare K₄ stabilit în funcţie de tipul contractului, fapt care a condiţionat reducerea primei de asigurare în cuantum de la 17 la sută pînă la 21 la sută şi, respectiv, majorarea primei de asigurare în cuantum de la 32 la sută pînă la 33 la sută. În cazul a 2 contracte AORCA, BA "DUVISTAR" S.R.L. a calculat eronat prima de asigurare, fapt care a condiţionat reducerea acesteia cu 10 la sută şi, respectiv, majorarea cu 16 la sută.

În rezultatul controlului privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă s-a constatat că în trimestrul I al anului 2011, brokerul a aplicat coeficientul bonus de 15 la sută din prima de asigurare pînă la expirarea termenului de 12 luni din momentul intrării în vigoare a clasei de merit "9" conform Anexei nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008, fapt care a condiţionat diminuarea primei de asigurare pentru 27 contracte AORCA cu 5 la sută sau cu 0,9 mii lei.

BA "DUVISTAR" S.R.L., în cazul unui contract de înstrăinare a autovehiculului, nu a asigurat restituirea asiguratului a primei de asigurare pentru lunile complete de pînă la expirarea contractului, eliberînd posesorului o nouă poliţă de asigurare în valoare de 10 lei, astfel fiind încălcate prevederile art.10 alin.(1) lit.a) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar prevederilor art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi Anexei nr.2 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008, brokerul a acordat reduceri neîntemeiate pentru 25 contracte de asigurare Carte Verde în cuantum de la 10 la sută pînă la 15 la sută, sau în sumă de 6,3 mii lei.

În perioada supusă controlului brokerul nu a ţinut un Registru de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă pentru fiecare tip de formulare şi nu a acumulat şi generalizat informaţia în urma primirii formularului cu regim special la contul contabil 951 "Formulare cu regim special", prin ce au fost încălcate prevederile pct.5 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998⁷.

_____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998 nr.30-33, art.288

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998⁸ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare" şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007 nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare "DUVISTAR" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative în domeniul asigurărilor, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv: respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule.

2. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- deţinerea, începînd cu 22.07.2011, a Registrelor de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.