Hotărîre nr.49/1 din 09.10.2014 cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea legislaţiei de către Compania de Asigurări "GARANŢIE" S.A. la menţinerea nivelului marjei de solvabilitate

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea legislaţiei

de către Compania de Asigurări "GARANŢIE" S.A. la menţinerea

nivelului marjei de solvabilitate

nr. 49/1  din  09.10.2014

 (în vigoare 17.10.2014) 

Monitorul Oficial nr.313-318 art.1464 din 17.10.2014

* * *

În temeiul art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006) şi Ordinului vicepreşedintelui Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.115 din 13.08.2014, a fost efectuată inspecţia în teren a activelor admise spre acoperirea fondului asiguraţilor şi menţinerea nivelului marjelor de solvabilitate de către Compania de Asigurări "GARANŢIE" S.A. (în continuare – CA "GARANŢIE" S.A. sau asigurătorul) la situaţia din 30.06.2014, în rezultatul căreia s-au constatat următoarele.

_________________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma recalculării de către echipa de control a ratei de solvabilitate a asigurătorului, la situaţia din 30.06.2014 acest indicator a constituit 104,5 la sută, fiind majorat neîntemeiat cu 0,4 la sută faţă de indicatorul raportat. Totuşi, rata solvabilităţii recalculată a fost peste nivelul stabilit la pct.12 şi pct.12¹ din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011², asigurîndu-se astfel solvabilitatea şi stabilitatea financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi a obligaţiilor viitoare, precum este indicat la art.30 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

_________________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.59-62, art.310

CA "GARANŢIE" S.A. nu a dispus la situaţia din 30.06.2014 de active eligibile suficiente în sumă de 1608,7 mii lei pentru a acoperi fondul asiguraţilor, fapt ce contravine prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.11, pct.16-18 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor).

În cadrul verificării activelor (creanţelor aferente primelor subscrise) admise pentru acoperirea şi reprezentarea rezervelor tehnice de asigurare şi a marjei de solvabilitate minime a asigurătorului, s-au constatat următoarele încălcări.

Nerespectînd norma de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, la încheierea a 5 contracte de asigurare facultativă de bunuri şi de răspundere civilă, CA "GARANŢIE" S.A. a preluat obligaţii aferente riscurilor asigurate în sumă de 1236,9 mln.lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 1184,6 mln.lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor să fie reasigurată.

Contrar prevederilor art.1309 alin.(2) lit.f) din Codul civil al Republicii Moldova³, CA "GARANŢIE" S.A. a eliberat 4 poliţe de asigurare facultativă de bunuri şi de accidente fără a indica în poliţe termenele de plată a primei de asigurare.

_________________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.82-86, art.661

Asigurătorul a preluat riscurile asigurate la încheierea a 6 contracte de asigurare cu 2 asiguraţi nerezidenţi fără a încasa prima de asigurare sau prima tranşă a acesteia, fiind astfel nerespectate prevederile art.1313 alin.(1) din Codul civil al Republicii Moldova, art.7 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

CA "GARANŢIE" S.A., în calitate de entitate raportoare, nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formulare speciale privind încheierea a 6 contracte de asigurare cu 2 asiguraţi, care sunt înregistraţi în zona off-shore, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁴, pct.14 subpct.4), subpct.11) şi subpct.14) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007⁵ şi pct.52 din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011⁶.

_________________________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Anterior, în activitatea asigurătorului au fost depistate abateri similare în partea ce ţine de limita maximă a răspunderii pentru un risc asigurat şi de raportarea tranzacţiilor suspecte, astfel admiţîndu-se nerespectarea prescripţiilor emise prin hotărîrile C.N.P.F. nr.23/1 din 31.05.2012 "Cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "GARANŢIE" S.A."⁷ şi nr.37/1 din 06.08.2013 "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind conţinutul şi executarea programului de reasigurare, respectarea limitei răspunderii asigurătorului în baza contractelor de asigurare încheiate de către unii asigurători"⁸.

_________________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.126-129, art.762

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.177-181, art.1232

Avînd în vedere cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁹, art.54 alin.(1), alin.(2) lit.b) şi lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁰, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_________________________________

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania de Asigurări "GARANŢIE" S.A. cu amendă în mărime de 39,4 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Companiei de Asigurări "GARANŢIE" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de inspecţie în teren, inclusiv:

- respectarea normelor legale de solvabilitate şi stabilitate financiară;

- repetat, respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea normelor la organizarea şi desfăşurarea cu prudenţă şi profesionalism a activităţii, în concordanţă cu specificul şi amploarea ei;

- repetat, respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

3. Se ia act de remiterea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor la data de 25.08.2014 a formularelor speciale privind încheierea a 6 contracte de asigurare cu 2 asiguraţi, care sunt înregistraţi în zonă off-shore.

4. Despre executarea prezentei hotărîri asigurătorul va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de 30 de zile.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.