Постановление N 49/1 от 09.10.2014 о результатах выездной инспекции соблюдения законодательства страховой компанией "GARANTIE" АО при поддержании уровня маржи платежеспособности

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах выездной инспекции соблюдения законодательства

страховой компанией “GARANŢIE” АО при поддержании

 уровня маржи платежеспособности

№ 49/1  от  09.10.2014

 (в силу 17.10.2014) 

Мониторул Офичиал № 313-318 ст.1464 от 17.10.2014

* * *

На основании ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”¹ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) и Приказа зам.председателя Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 115 от 13.08.2014 была проведена выездная инспекция активов, принятых в покрытие фонда страхователей и поддержания уровня маржи платежеспособности страховой компанией “GARANŢIE” АО (далее – СК “GARANŢIE” АО, или страховщик) по состоянию на 30.06.2014, в результате которой было установлено следующее.

^{____________________________________}

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310

При перерасчете группой проверки норматива достаточности платежеспособности страховщика по состоянию на 30.06.2014 данный показатель составил 104,5%, тогда как страховщик необоснованно увеличил его на 0,4%. Тем не менее повторно рассчитанный норматив достаточности платежеспособности превысил уровень, установленный в п.12 и п.12¹ Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденного Постановлением НКФР № 2/1 от 21.01.2011², следовательно, была обеспечена платежеспособность и финансовая стабильность страховщика на протяжении всего срока действия бесспорных обязательств, принятых по договорам страхования, а также ожидаемых обязательств, так как указано в ст.30 ч.(2) и (5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

^{____________________________________}

² Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310

CК “GARANŢIE” АО по состоянию на 30.06.2014 не располагала достаточными активами в сумме 1608,7 тыс.леев для покрытия фонда страхователей, что противоречит положениям ст.30 ч.(6) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.11, 16-18 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика).

В рамках проверки активов (задолженностей по начисленным премиям), допущенных в покрытие и представление страховых технических резервов и минимальной маржи платежеспособности страховщика, были установлены следующие нарушения.

Не соблюдая максимальный предел ответственности страховщика за один страховой риск, вопреки положениям ст.31 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, при заключении 5 договоров добровольного имущественного страхования и страхования гражданской ответственности CК “GARANŢIE” АО приняла обязательства по страховым рискам в сумме 1236,9 млн.леев, превысив установленный законодательством предел на 1184,6 млн.леев, при этом превышающая часть рисков, связанных с исполнением принятых обязательств, не была перестрахована.

Вопреки положениям ст.1309 ч.(2) п.f) Гражданского кодекса Республики Молдова³, CК “GARANŢIE” АО выдала 4 полиса добровольного имущественного страхования и страхования от несчастных случаев, не указав в полисах сроки уплаты страховой премии.

^{____________________________________}

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 82-86, ст.661

Страховщик принял страховые риски при заключении 6 страховых договоров с двумя страхователями-нерезидентами, которые не уплатили страховую премию в полном размере или ее части, что является несоблюдением положений ст.1313 ч.(1) Гражданского кодекса Республики Молдова, ст.7 ч.(1) и (2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

CК “GARANŢIE” АО в качестве отчетной единицы не проинформировала незамедлительно и не передала Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальные формуляры о заключении 6 страховых договоров с двумя страхователями, которые зарегистрированы в оффшорной зоне, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁴, п.14 пп.4), 11) и 14) Гида по сомнительным операциям или деятельности, утвержденного Постановлением НКФРH № 49/14 от 21.10.2011⁵.

^{____________________________________}

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Ранее в деятельности страховщика были выявлены аналогичные отклонения в части, относящейся к максимальному пределу ответственности за один страховой риск и к представлению отчетности по сомнительным сделкам, чем было допущено несоблюдение предписаний, изданных постановлениями НКФР № 23/1 от 31.05.2012 “О результатах плановой проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “GARANŢIE” АО”⁶ и № 37/1 от 6.08.2013 “О результатах тематической проверки содержания и выполнения программы потребности в перестраховании, соблюдения предела ответственности страховщика на основании договоров страхования, заключенных некоторыми страховщиками”⁷.

^{____________________________________}

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 126-129, ст.762

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 177-181, ст.1232

В соответствии с вышеизложенным, на основании ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁸, ст.54 ч.(1), ч.(2) п.b) и c), ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013⁹, Национальная комиссия по финансовому рынку

^{____________________________________}

⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страховой компании “GARANŢIE” АО штраф в размере 39,4 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству страховой компании “GARANŢIE” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять необходимые меры для устранения нарушений, отраженных в акте выездной инспекции, включая:

- соблюдение законодательных норм платежеспособности и финансовой стабильности;

- повторно соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск согласно действующему законодательству;

- соблюдение норм для организации и осуществления деятельности с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом;

- повторно соблюдение положений законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

3. Принять к сведению передачу Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег 25.08.2014 специальных формуляров о заключении 6 страховых договоров с двумя страхователями, которые зарегистрированы в офшорной зоне.

4. Об исполнении настоящего постановления страховщику проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение 30 дней.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.