Hotărîre nr.5/2 din 31.01.2008 cu privire la rezultatele controlului tematic efectuat la Compania de asigurare "DELTA" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic efectuat

la Compania de asigurare "DELTA" SRL

nr. 5/2  din  31.01.2008

 (în vigoare 19.02.2008) 

Monitorul Oficial nr.34-36 art.82 din 19.02.2008

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (CNPF) nr.57/3-O din 23.11.2007 şi Ordinului Preşedintelui CNPF nr.176 din 23 noiembrie 2007, grupul de control al CNPF a efectuat controlul tematic (în continuare - control) al Companiei de asigurare "DELTA" S.R.L. (în continuare - CA "Delta" SRL).

CA "Delta" SRL a fost fondată în baza contractului de constituire din 12.07.1999, înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 24.09.1999 sub nr.1002600047013 şi deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0023063 din 08.02.2005. Compania deţine trei licenţe valabile pe termen de cinci ani de la data emiterii cu dreptul de a desfăşura activitatea în domeniul asigurărilor: seria AMMII nr.015054 din 29.11.2004 "Asigurarea obligatorie"; seria AMMII nr.015702 din 22.04.2005 "Asigurarea de bunuri" şi seria AMMII nr.015055 din 29.11.2004 "Asigurarea de persoane".

Conform datelor din raportul financiar la situaţia din 01.10.2007, capitalul statutar al CA "Delta" SRL a constituit 3051,3 mii lei. Din totalul activelor, înregistrate în perioada de gestiune în valoare de 4774,8 mii lei, activele lichide folosite în acoperirea rezervelor de asigurare au constituit 249,2 mii lei, valoarea activelor nete fiind de 2585,0 mii lei. Rezervele şi fondurile de asigurare la situaţia din 01.10.2007 au fost formate în valoare totală de 327,7 mii lei (din care rezervele de daune - 66,1 mii lei). Primele de asigurare în perioada menţionată au fost reflectate în valoare de 531,5 mii lei, iar despăgubirile achitate au constituit 756,3 mii lei. Pierderea netă a perioadei de gestiune a fost reflectată în valoare de (-499,3 mii lei).

CA "Delta" SRL a efectuat calculul rezervei catastrofelor prin formarea defalcărilor în mărime de 1% faţă de primele de asigurare încasate în perioada de gestiune, nerespectînd procentul defalcărilor în mărime de 15 la sută, aprobat la 15.04.2005 de către Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii (în continuare - ISSAFNP). Astfel, în rezultatul aplicării procentului de defalcare - 1%, nu s-au calculat defalcări în rezerva catastrofelor în mărime de 73,8 mii lei.

Pentru perioada supusă controlului, CA "Delta" SRL a determinat mărimea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, în baza ordinelor de efectuare a plăţii de despăgubire recunoscute ale companiei. Contrar prevederilor pct.4.3.1 din Hotărîrea ISSAFNP nr.43 din 26.03.2001 "Cu privire la Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipurile de asigurare în afară de viaţă"¹, CA "Delta" SRL n-a respectat modul de formare a mărimii rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, ca urmare la 01.10.2007 mărimea rezervei a fost diminuată cu suma de 463,1 mii lei.

________________

¹ M.O. al RM, 2001, nr.141-143, art.332.

Reieşind din cele menţionate, nerespectarea prevederilor pct.2.1 din Hotărîrea ISSAFNP nr.43 din 26.03.2001 de către CA "Delta" SRL în urma căreia s-a diminuat soldul rezervelor cu 537,0 mii lei.

Contrar cerinţelor stabilite la formarea Registrului de evidenţă a daunelor pe asigurarea directă, aprobate prin Hotărîrea ISSAFNP nr.43 din 26.03.2001, CA "Delta" SRL n-a introdus înscrieri la 36 cazuri privind mărimea daunei declarate.

În urma examinării activităţii de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare a CA "Delta" SRL la situaţia din 01.10.2007, a fost stabilit că asigurătorul a acoperit rezervele de asigurare cu: disponibilităţi în casierie în sumă de 226,9 mii lei, ce reprezintă 69,3% din totalul rezervelor de 327,7 mii lei (normativul admis fiind de 3%); cu creanţele de la asiguraţi şi intermediari în sumă de 78,4 mii lei, ce reprezintă 23,9% din totalul rezervelor (normativul admis fiind de 15%), utilizînd pentru acoperirea rezervelor de asigurare creanţele expirate în valoare de 74,8 mii lei, ceea ce a generat încălcarea prevederilor cap.IV lit.d), lit.g) şi pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare, aprobate prin Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006 "Cu privire la aprobarea Regulilor de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare"².

________________

² M.O. al RM, 2006, nr.79-82, art.280.

În perioada 01.01.2007-01.10.2007 coeficientul de lichiditate pentru asigurările în afară de viaţă a fost înregistrat mai mic ca 1 şi a constituit: la situaţia din 01.04.2007- 0,87, din 01.07.2007 - 0,82 şi din 01.10.2007 - 0,29, prin ce n-au fost respectate prevederile pct.5.2. din Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006. Astfel, prin diminuarea coeficientului de lichiditate sub nivelul stabilit (de cel puţin 1), CA "Delta" SRL a admis riscul excesiv în vederea protejării intereselor asiguraţilor şi incapacităţii de a-şi onora obligaţiile asumate.

La instrumentarea dosarelor de daune, întocmite în rezultatul producerii cazurilor de asigurare, CA "Delta" SRL n-a respectat prevederile art.1315 alin.(1) lit.b) din Codul civil al Republicii Moldova³ şi prevederile pct.5.2 lit.c) şi pct.4.5 din contractul de asigurare facultativă a autovehiculelor, generînd neexecutarea obligaţiilor contractuale asumate în mărime de 21,7 mii lei.

________________

³ M.O. al RM, 2002, nr.82-86, art.661.

Contrar prevederilor pct.2 al notei din Anexa nr.1 a Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"⁴, CA "Delta" SRL, pe perioada lunilor iunie-septembrie 2007, a acordat reduceri la primele anuale de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto a deţinătorilor de autovehicule în sumă de 37,2 mii lei.

________________

⁴ M.O. al RM, 1995, nr.6, art.26.

Reieşind din cele expuse, în baza prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1) şi art.22 alin.(1) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁵, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări" şi art.19 alin.(7) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind licenţierea unor genuri de activitate"⁶, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁵ Republicată în M.O. al RM, 2007, nr.117-126 BIS.

⁶ M.O. al RM, 2001, nr.108-109, art.836.

HOTĂRĂŞTE:

1. Se avertizează conducerea CA "Delta" S.R.L. despre necesitatea respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

2. Se prescrie conducerii CA "Delta" SRL înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control.

3. În termen de 30 zile CA "Delta" SRL va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare despre măsurile întreprinse în vederea înlăturării încălcărilor menţionate.

4. Se remite Camerei de Licenţiere prezenta hotărîre pentru luare de atitudine în conformitate cu legislaţia.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului asigurări.

6. Se ia act că CA "Delta" SRL:

- a executat obligaţiunile asumate, în baza contractelor de asigurare facultativă a autovehiculelor, în mărime de 21,7 mii lei;

- a restabilit soldul rezervelor cu suma de 537,0 mii lei.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.