Hotărîre nr.54/1 din 26.11.2009 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări "MOLDCARGO" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea

de Asigurări "MOLDCARGO" S.R.L.

nr. 54/1  din  26.11.2009

 (în vigoare 08.12.2009) 

Monitorul Oficial nr.180 art.814 din 08.12.2009

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.38/7-O din 14.08.2009¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.61 din 17.08.2009, cu modificările şi completările operate prin Ordinul Preşedintelui C.N.P.F. nr.71 din 16.09.2009, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări "MOLDCARGO" S.R.L. (în continuare – "MOLDCARGO" S.R.L. sau asigurător) pentru perioada de activitate 01.01.2007–30.06.2009.

____________________

¹ M.O., 2009, nr.131-134, art.634

"MOLDCARGO" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1002600005819, deţine certificatul de înregistrare seria MD nr.0028118 din 01.03.2005 şi trei licenţe cu o valabilitate de cinci ani de la data eliberării pentru activitate în cadrul următoarelor categorii de asigurare: "Asigurarea obligatorie" (nr.022371 din 15.09.2006), "Asigurarea de bunuri" (nr.021388 din 29.05.2006) cu reperfectările ulterioare din 28.09.2006, 14.02.2007, 03.04.2007, 25.10.2007, 18.01.2008 şi "Asigurarea de persoane" (nr.023505 din 17.01.2007). Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază şi în 4 subdiviziuni separate.

Conform rapoartelor financiare pe perioada 01.01.2007-30.12.2008, "MOLDCARGO" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la indicatorii principali din activitatea de asigurare. Totodată, în I semestru al anului 2009 unii indicatori s-au diminuat în comparaţie cu perioada similară a anului 2008, ceea ce se reflectă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate "MOLDCARGO" S.R.L. a determinat mărimea primei de asigurare de bază cu nerespectarea prevederilor cap.II pct.2.3 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor), ceea ce a determinat diminuarea mărimii rezervei primei necîştigate la 31.03.2007 cu 39,5 mii lei, la 30.06.2007 cu 42,9 mii lei, la 30.09.2007 cu 91,9 mii lei şi la 31.12.2008 cu 76,6 mii lei.

____________________

² M.O., 2001, nr.141-143, art.332

În cadrul activităţii desfăşurate în categoria "Asigurări generale" "MOLDCARGO" S.R.L. n-a asigurat formarea şi menţinerea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate în conformitate cu prevederile cap.I pct.1.2, 1.3 şi 1.4 din Regulile de formare a rezervelor, fiind diminuată mărimea acesteia pe toată perioada supusă controlului, respectiv la situaţia din 30.06.2009 rezerva menţionată fiind micşorată cu 2862,5 mii lei.

Nerespectînd prevederile cap.III pct.3.1 lit.f) şi cap.IV lit.f) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006³, "MOLDCARGO" S.R.L. a depăşit normele de dispersare privind plasamentul într-o construcţie, stabilite în mărime de 10% din totalul rezervelor de asigurare, cu pînă la 1,2 la sută, de asemenea fiind înregistrate creanţe de la asiguraţi din preluarea de către asigurător a drepturilor de subrogare în sumă de 1488,6 mii lei, care conform cerinţelor pentru admisibilitatea activelor nu pot să reprezinte rezervele de asigurare.

____________________

³ M.O., 2006, nr.79-82, art.280

Desfăşurînd activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, contrar prevederilor art.5 alin.(1) lit.a) şi art.6 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006)⁴, asigurătorul nu a respectat exigenţele privind dispunerea de cel puţin cîte un reprezentant de despăgubiri în cele două municipii şi în trei reprezentanţe.

____________________

⁴ M.O., 2007, nr.32-35, art.112

Verificarea selectivă a respectării prevederilor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază aferentă asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă a constatat încasarea primelor de asigurare cu acordarea reducerilor pentru luna decembrie 2007 în sumă de 4,6 mii lei şi pentru luna iunie 2009 în sumă de 1,2 mii lei, ceea ce contravine art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, prevederilor Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁵ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" şi pct.4 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁶ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

____________________

⁵ M.O., 1995, nr.6, art.26

⁶ M.O., 2008, nr.226-229, art.669

La formarea dosarelor de daune pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, în 50 de cazuri asigurătorul nu a inclus copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirii conform cerinţelor stabilite la art.21 alin.(3) lit.k) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Nerespectînd normele de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006⁷ "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), la încheierea a cinci contracte de asigurare facultativă "MOLDCARGO" S.R.L. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 123079,4 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 76651,5 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

____________________

⁷ M.O., 2007, nr.47-49, art.213

Contrar prevederilor art.1 şi art.28 din Legea 407-XVI din 21.12.2006, "MOLDCARGO" S.R.L. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă de 1479,2 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere, inclusiv din încheierea contractelor de asigurare pe teritoriul Republicii Moldova în numele unui asigurător nerezident.

La desfăşurarea activităţii de asigurare subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură n-a fost asigurată aplicarea conformă a prevederilor Legii nr.243-XV din 08.07.2004⁸ "Privind asigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură" (în continuare – Legea nr.243-XV din 08.07.2004). Eliberînd 153 poliţe de asigurare, asiguraţii nu au confirmat faptul primirii poliţei de asigurare prin semnătură în registrul de evidenţă a contractelor pe asigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură, contrar prevederilor art.17 din Legea nr.243-XV din 08.07.2004.

____________________

⁸ M.O., 2004, nr.132-137, art.704

La încheierea contractelor de asigurare a riscurilor de producţie în agricultură nu s-a inclus clauza obligatorie privind numărul cadastral al terenurilor cu culturi asigurate – la asigurarea recoltei şi privind marcarea individuală, specia, rasa animalului – la asigurarea animalelor, cerinţe stabilite la art.18 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004.

Nerespectînd prevederile art.10 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004, asigurătorul nu a încasat de la două întreprinderi agricole prima de asigurare calculată în mărime de 33,0 mii lei, pentru recolta culturilor de toamnă în termen de cel tîrziu 1 decembrie al anului precedent recoltării şi pentru recolta culturilor de primăvară – de cel tîrziu 1 iunie a anului curent.

La producerea riscului asigurat asigurătorul a înregistrat 38 de înştiinţări, care nu au fost completate conform modului stabilit în anexa nr.6 la Regulamentul privind subvenţionarea asigurării riscurilor de producţie în agricultură, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.217 din 24.02.2005⁹, fără a fi indicat gradul de dăunare a suprafeţelor afectate, volumul pierderilor, precum şi valoarea estimată a pierderilor, iar la evaluarea pagubelor în actele de constatare nu a indicat, în mod obligatoriu, metoda de calcul şi datele precizate despre valoarea pierderilor, cuantumul pierderilor în urma producerii riscurilor asigurate, calculul despăgubirii de asigurare, nerespectînd prevederile art.11 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004.

____________________

⁹ M.O., 2005, nr.39-41, art.288

Totodată, n-a fost respectat termenul de estimare a daunei şi de plată a despăgubirii de asigurare, stabilit de legislaţie în condiţiile art.14 alin.(1) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004, care constituie 10 zile de la semnarea actului de constatare, fiind depăşit cu perioade de la 17 zile pînă la 35 de zile.

În calitate de entitate raportoare, asigurătorul n-a stabilit în programul intern pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului cerinţele privind instruirea continuă a angajaţilor şi procedura de raportare a operaţiunilor suspecte, ceea ce contravine art.9 alin.(3) lit.d) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁰ şi pct.8.1. din Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007¹¹.

____________________

¹⁰ M.O., 2007, nr.141-145, art.597

¹¹ M.O., 2008, nr.30-31, art.74

Contrar prevederilor art.15 alin.(1) lit.c) din Legea contabilităţii nr.426-XIII din 04.04.1995¹² (în vigoare pînă la 31.12.2007) şi art.6 alin.(2) lit.c) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹³ (în vigoare din 01.01.2008), informaţia din forma specializată nr.5 "Raportul cu privire la indicii de bază ai activităţii de asigurare" nu corespunde datelor din registrul de evidenţă a contractelor pe asigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură, nefiind calculate în perioada corespunzătoare venituri de la încasările de primă în sumă de 930,2 mii lei, admiţîndu-se înregistrarea acestora în următoarea perioadă de gestiune. La compartimentul suma asigurată s-a reflectat mai puţin cu 13790,0 mii lei la 31.12.2007 şi cu 62572,0 mii lei la 30.06.2008. Totodată, în trimestrele II şi III ale anului 2008 asigurătorul nu a asigurat înregistrarea primelor brute în valoare de 144,6 mii lei şi a sumei asigurate de 2380,0 mii lei la poziţia 3122 "bunurile întreprinderilor agricole, inclusiv animale".

____________________

¹² M.O., 1995, nr.28, art.321

¹³ M.O., 2007, nr.90-93, art.399

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹⁴, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹⁴ M.O., 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează "MOLDCARGO" S.R.L. cu amendă în mărime de 13,0 mii lei, ce constituie 0,1 la sută din capitalul social al asigurătorului, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii "MOLDCARGO" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente, necesare îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi de reasigurare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- desfăşurarea activităţii de asigurare subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură în conformitate cu cadrul legal.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.