Hotărîre nr.58/1 din 30.12.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări "ACORD GRUP" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări

"ACORD GRUP" S.R.L.

nr. 58/1  din  30.12.2010

 (în vigoare 14.01.2011) 

Monitorul Oficial nr.5-14 art.65 din 14.01.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.42/7-O din 01.10.2010¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.95 din 04.10.2010, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări "ACORD GRUP" S.R.L. (în continuare – S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 30.09.2010.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.197-199, art.682

S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.100260007813, deţine certificatul de înregistrare seria MD nr.0027341 din 11.05.2005 şi licenţa pentru activitate în categoria "Asigurări generale" cu termen de valabilitate nelimitat, seria A MMII nr.027211 din 29.12.2007.

Conform rapoartelor financiare pe perioada 01.01.2008-30.09.2010, S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. a determinat mărimea primei de asigurare de bază contrar prevederilor pct.2.1, pct.2.3 şi pct.4.2 subpct.2 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (Reguli de formare a rezervelor), ca rezultat fiind diminuată rezerva primei necîştigate în unele perioade supuse controlului, respectiv, la situaţia din 31.12.2008 cu 7,5 mii lei, la 31.12.2009 cu 11,7 mii lei şi la 31.03.2010 cu 6,6 mii lei.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

Nerespectarea modului de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, în conformitate cu prevederile pct.4.3 subpct.1 din Regulile de formare a rezervelor, a condiţionat determinarea acesteia în mărime diminuată: la 31.12.2008 cu 1497,4 mii lei, la 31.12.2009 cu 1463,7 mii lei şi la 30.06.2010 cu 1276,4 mii lei. Totodată, în perioada anului 2008 S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. n-a asigurat întocmirea registrelor pe fiecare tip de asigurare, şi anume: pentru asigurarea obligatorie pentru pagube produse de autovehicule şi asigurarea benevolă autocasco, contrar cerinţelor anexei I forma 6 din Regulile de formare a rezervelor tehnice.

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. nu a respectat corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin cap.IV lit.b) şi lit.g) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006³ (în continuare – Reguli de plasare). Respectiv, la situaţia din 30.06.2008, la depozite bancare s-a admis depăşirea normativului stabilit de pînă la 70% din totalul rezervelor de asigurare cu 6% şi în unele perioade de gestiune plasamentul efectuat în creanţa unui subiect de asigurare a depăşit normativul stabilit de 5% din totalul rezervelor de asigurare cu valori între 1,1% şi 8,7% (sau între 9,9 mii lei şi 178,1 mii lei).

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. nu şi-a onorat obligaţia de a menţine coeficientul de lichiditate de cel puţin o unitate în trimestrul II al anului 2008, fiind nerespectată prevederea stabilită în pct.5.2 din Regulile de plasare.

În activitatea de asigurare facultativă asigurătorul a admis nerespectarea normelor de prudenţă, prevăzute la art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006). Astfel, în anul 2008, la încheierea a 6 contracte suma asigurată a depăşit limita maximă a răspunderii care poate fi asumată pentru un risc asigurat cu 6743,3 mii lei, în anul 2009 cu 8671170,8 mii lei pentru 9 contracte şi în trimestrul III al anului 2010 cu 11203,0 mii lei pentru 3 contracte, fără ca partea excedentă a riscului legat de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În cazul a 3 dosare de daune pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă lipsesc copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirii, iar în 6 dosare de daună lipseşte confirmarea scrisă a persoanei păgubite sau a reprezentantului ei privind despăgubirea şi lipsa de pretenţii faţă de asigurător, precum şi angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor afacerilor interne, ai unităţii de pompieri, ai procuraturii, ai instituţiilor medicale, prin ce s-a admis nerespectarea prevederilor art.21 alin.(3) lit.k), lit.l) şi lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006).

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. a desfăşurat activitate de asigurare prin 10 agenţi de asigurare – persoane fizice, din care unii nu s-au conformat prevederilor art.48 alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, deoarece nu dispun de un contract de răspundere civilă profesională în vigoare în valoare de cel puţin 5 milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 10 milioane de lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, sau de o garanţie echivalentă furnizată de asigurător.

Contrar prevederilor art.1, art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada anilor 2007-2008 S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, a încheiat contracte de asigurare în numele a doi asigurători, înregistrînd comisioane pentru toată perioada supusă controlului în sumă de 418,2 mii lei.

S.A. "ACORD GRUP" S.R.L. nu a stabilit un sistem intern de administrare operativă a petiţiilor parvenite şi nu a păstrat copiile răspunsurilor expediate petiţionarilor într-o mapă specială, ceea ce contravine prevederilor art.43 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.8 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁶.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Pe perioada supusă controlului asigurătorul nu a respectat obligaţia de a pune la dispoziţia publicului larg informaţia referitoare la activitatea desfăşurată în conformitate cu prevederile pct.5 subpct.(4) – (10) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁷.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998⁸ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Societatea de Asigurări "ACORD GRUP" S.R.L. cu amendă în mărime de 12,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Societăţii de Asigurări "ACORD GRUP" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- desfăşurarea activităţii de asigurare în condiţiile legislaţiei cu privire la asigurări;

- respectarea obligaţiei de a pune la dispoziţia publicului larg a informaţiei referitoare la activitatea desfăşurată.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

4. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- recalcularea mărimii rezervelor tehnice în conformitate cu prevederile legale la situaţia din 30.09.2010;

- încheierea pe data de 24.11.2010 a acordului privind transmiterea părţii excedente a riscului în reasigurare;

- emiterea de către directorul general a ordinului privind transferarea agenţilor de asigurare în funcţia de consultanţi în asigurări începînd cu data de 25.10.2010.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.