Постановление N 58/1 от 30.12.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым обществом "ACORD-GRUP" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в

области страхования страховым обществом

“ACORD GRUP” ООО

N 58/1  от  30.12.2010

 (в силу 14.01.2011) 

Мониторул Офичиал N 5-14 ст.65 от 14.01.2011

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 42/7-O от 01.10.2010¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 95 от 04.10.2010, была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым обществом “ACORD GRUP” ООО (далее – СО “ACORD GRUP” ООО, или страховщик) за период деятельности 01.01.2008 – 30.09.2010.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 197-199, ст.682

СО “ACORD GRUP” ООО было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате под № 100260007813, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0027341 от 11.05.2005 и лицензией для деятельности по категории “общее страхование” с неограниченным сроком действия серии A MMII № 027211 от 29.12.2007.

Согласно финансовым отчетам за период 01.01.2008 – 30.09.2010, СО “ACORD GRUP” ООО зарегистрировало позитивную динамику большинства основных показателей страховой деятельности, представленных в нижеследующей таблице:

При формировании и поддержании технических резервов согласно осуществляемой деятельности СО “ACORD GRUP” ООО определило размер базовой страховой премии с нарушением положений п.2.1, п.2.3 и п.4.2 пп.2 Правил формирования технических резервов по видам страхования кроме страхования жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы страхового надзора № 43 от 26.03.2001² (Правила формирования резервов), как результат был уменьшен резерв незаработанной премии в некоторых проверяемых периодах, соответственно по состоянию на 31.12.2008 – на 7,5 тыс.леев, на 31.12.2009 – на 11,7 тыс.леев и на 31.03.2010 – на 6,6 тыс.леев.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2001, № 141-143, ст.332

Несоблюдение метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков, в соответствии с положениями п.4.3 пп.1 Правил формирования резервов, привело к его уменьшению: на 31.12.2008 – на 1497,4 тыс.леев, на 31.12.2009 – на 1463,7 тыс.леев и на 30.06.2010 – на 1276,4 тыс.леев. В то же время в период 2008 года СО “ACORD GRUP” ООО не обеспечило составление реестров по каждому виду страхования, а именно, для обязательного страхования за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, и добровольного страхования автокаско, вопреки требованиям приложения I формы 6 Правил формирования технических резервов.

В рамках инвестиционной деятельности страховых фондов и резервов СО “ACORD GRUP” ООО не соблюдало нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленные в гл.IV п.b) и п.g) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006³ (далее – Правила размещения). Соответственно, по состоянию на 30.06.2008, превысив установленный норматив не более 70% от суммарной величины страховых резервов на банковском депозите на 6%, и в некоторых отчетных периодах размещение в одну дебиторскую задолженность превысило установленную норму не более 5% от суммарной величины страховых резервов со значениями между 1,1% и 8,7% (или между 9,9 тыс.леев и 178,1 тыс.леев).

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280

СО “ACORD GRUP” ООО не выполнило свое обязательство поддерживать коэффициент ликвидности не менее единицы на протяжении II квартала 2008 года, что является несоблюдением положений п.5.2 Правил размещения.

В рамках деятельности по добровольному страхованию страховщик допустил несоблюдение пруденциальных норм, предусмотренных в ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁴ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006). Таким образом, в 2008 году при заключении 6 договоров страховая сумма превысила максимальный предел ответственности за один страховой риск на 6743,3 тыс.леев, в 2009 году – на 8671170,8 тыс.леев при заключении 9 договоров и в III квартале 2010 года – на 11203,0 тыс.леев при заключении 3 договоров, без того, чтобы превышающая часть риска, связанного с исполнением принятых обязательств, была перестрахована.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В случае трех дел об ущербе по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности отсутствуют копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, а в 6 делах об ущербе отсутствует письменное подтверждение потерпевшим лицом или его представителем факта получения возмещения и отсутствия претензий к страховщику, а также письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками органов внутренних дел, пожарной службы, прокуратуры, медицинского учреждения, аннулированы, чем было допущено нарушение положений ст.21 ч.(3) п.k), п.l) и п.m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006).

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

СО “ACORD GRUP” ООО осуществляло страховую деятельность посредством 10 страховых агентов – физических лиц, из которых некоторые не привели свою деятельность в соответствие с положениями ст.48 ч.(2) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, так как не располагают действующим договором профессиональной гражданской ответственности стоимостью не менее 5 миллионов леев за одно заявление об ущербе и общей стоимостью 10 млн.леев в год за все заявления об ущербе или эквивалентную гарантию, предоставленную страховщиком.

Вопреки положениям ст.1, ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в период 2007–2008 годов СО “ACORD GRUP” ООО не соблюдало пределы страховой деятельности, заключив страховые договора от имени двух страховщиков, зарегистрировав комиссионные за весь проверяемый период в сумме 418,2 тыс.леев.

СО “ACORD GRUP” ООО не создало внутреннюю систему оперативного администрирования поступивших жалоб и не сохранило в специальной папке копии ответов, отправленных просителям, что противоречит положениям ст.43 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.8 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁶.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

На протяжении проверяемого периода страховщик не соблюдал обязательство представить в распоряжение общественности информацию, относящуюся к его деятельности в соответствии с положениями п.5 пп.(4)–(10) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998⁸ “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании” Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

________________

⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

1. Взыскать с СО “ACORD GRUP” ООО штраф в размере 12,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СО “ACORD GRUP” ООО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и поддержания достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение критериев распределения размещений в соответствии с положениями законодательства;

- соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- осуществление страховой деятельности в условиях законодательства о страховании;

- соблюдение обязательства представить в распоряжение общественности информацию, относящуюся к проводимой деятельности.

3. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

4. Принять к сведению предпринятые меры, а именно:

- перерасчет величины технических резервов в соответствии с положениями законодательства по состоянию на 30.09.2010;

- заключение 24.11.2010 соглашения о передаче превышающей части риска в перестрахование;

- принятие генеральным директором приказа о переводе страховых агентов на должность консультантов страхования начиная с 25.10.2010.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.