Законы

Закон № 209 от 15.07.2022

о внесении изменений в некоторые нормативные акты

Тип документа: Законы
Дата принятия: 15.07.2022

ПАРЛАМЕНТ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

ЗАКОН

о внесении изменений в некоторые нормативные акты

№ 209 от 15.07.2022

(в силу 05.08.2023, за некоторыми исключениями - см. ст.VII ч.(2),(3))

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 246-250 ст. 480 от 05.08.2022

* * *

Парламент принимает настоящий органический закон.

Настоящий закон перелагает Директиву 2015/2366/ЕС Европейского Парламента и Совета от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящую изменения в Директивы 2002/65/ЕС, 2009/110/ЕС и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 и отменяющую Директиву 2007/64/ЕС (текст касается ЕЭП), опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 337 от 23 декабря 2015 года.

Ст.I. – В Закон о Национальном банке Молдовы № 548/1995 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2015 г., № 297–300, ст.544), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

1. Пункт f) части (1) статьи 5 после слова "регулирует" дополнить словом ", мониторирует".

2. В части (2) статьи 10 слова "на счетах банков, открытых в Национальном банке." заменить словами "на открытых в Национальном банке счетах субъектов, указанных в части (1).".

3. Статью 49¹ изложить в следующей редакции:

"Статья 49¹. Регулирование, лицензирование, мониторинг и надзор за инфраструктурами финансового рынка, действующими в Республике Молдова

(1) Национальный банк Молдовы регулирует, лицензирует, осуществляет мониторинг и надзор за инфраструктурами финансового рынка, платежными инструментами и другими составными частями инфраструктур финансового рынка в Республике Молдова, стабильное и эффективное функционирование которых является существенным для финансовой стабильности, реализации денежной политики и повышения доверия общества к осуществлению безналичных платежей.

(2) В целях регулирования, лицензирования, осуществления мониторинга и надзора за инфраструктурами финансового рынка в Республике Молдова Национальный банк Молдовы вправе:

a) принимать программные документы и нормативные акты, устанавливающие принципы и порядок организации надзора и мониторинга инфраструктур финансового рынка, платежных инструментов и других составных частей инфраструктур финансового рынка, подлежащих надзору;

b) принимать нормативные акты, устанавливающие условия и порядок лицензирования, организации, функционирования и использования инфраструктур финансового рынка, платежных инструментов, других составных частей инфраструктур финансового рынка в Республике Молдова;

c) запрашивать и получать сведения и отчеты от операторов (управляющих) и участников инфраструктур финансового рынка;

d) осуществлять контроль за организацией и функционированием инфраструктур финансового рынка, за деятельностью операторов (управляющих) и участников инфраструктур финансового рынка;

e) применять исправительные меры и санкции к операторам (управляющим) инфраструктур финансового рынка.".

Ст.II. – В Налоговый кодекс № 1163/1997 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, специальный выпуск от 8 февраля 2007 года), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

1. В статье 5:

в пункте 40) слова "терминала cash-in," исключить;

дополнить статью пунктом 40²) следующего содержания:

"40²) Терминал наличной оплаты – автоматизированное устройство, позволяющее поставщику платежных услуг получать и/или выдавать наличные деньги, предназначенное для осуществления платежной услуги пользователем платежных услуг и работающее в автономном режиме без физического присутствия (участия) иного лица, кроме пользователя платежных услуг, который вносит и/или получает наличные деньги.".

2. В статье 254:

часть (1) после слов ", не зарегистрированного в установленном порядке в Государственной налоговой службе)," дополнить словами "использование контрольно-кассового оборудования без выдачи фискального чека/фискального документа";

часть (8) признать утратившей силу.

Ст.III. – В Закон о валютном регулировании № 62/2008 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2016 г., № 423–429, ст.859), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

1. В части (9) статьи 4 слова ", за исключением платежных счетов в связи с выпуском электронных денег" исключить.

2. В части (6) статьи 16 слова "(за исключением платежных счетов в связи с выпуском электронных денег)" исключить.

Ст.IV. – В статью 293² Кодекса Республики Молдова о правонарушениях № 218/2008 (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2017 г., № 78–84, ст.100), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

диспозицию части (1) после слов "когда наличие лицензии является обязательным," дополнить словами "несоблюдение требований, предусмотренных частью (1) статьи 2¹, частями (1) и (2) статьи 2² и частью (1) статьи 2³ Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012,";

диспозицию части (4) после слов "поставщиком платежных услуг" дополнить словами "субъектом, осуществляющим деятельность, предусмотренную пунктом 15) части (2) статьи 2 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012,".

Ст.V. – В Закон о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., № 193–197, ст.661), с последующими изменениями, внести следующие изменения:

1. В формуле гармонизации слова "транспонирует Директиву 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящую изменения в Директивы 97/7/ЕC, 2002/65/ЕC, 2005/60/ЕC и 2006/48/ЕC и отменяющую Директиву 97/5/ЕС, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 319 от 5 декабря 2007 года," заменить словами "перелагает Директиву 2015/2366/ЕС Европейского Парламента и Совета от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящую изменения в директивы 2002/65/ЕС, 2009/110/ЕС и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 и отменяющую Директиву 2007/64/ЕС, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 337 от 23 декабря 2015 года,".

2. По всему тексту закона:

слово "декларация" и слова "декларация для получения" в любом падеже заменить соответственно словом "заявление" и словами "заявление о выдаче" в соответствующем падеже, за исключением пункта 4) части (2) статьи 14, а в части (3) статьи 108 слова ", или чья декларация для получения лицензии отклонена," заменить словами ", или чье заявление о выдаче лицензии отклонено,";

слово "расторжение" в любом падеже заменить словами "расторжение обратной силой" в соответствующем падеже.

3. В статье 1:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Настоящий закон регулирует деятельность поставщиков платежных услуг по поставке платежных услуг и деятельность эмитентов электронных денег по выпуску электронных денег; условия и порядок лицензирования платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег (далее – поставщики почтовых услуг); режим транспарентности условий предоставления платежных услуг, выпуска и выкупа электронных денег; права и обязанности поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег в контексте предоставления услуг на профессиональной основе; права и обязанности пользователей платежных услуг; пруденциальный надзор за платежными обществами, обществами, выпускающими электронные деньги, и поставщиками почтовых услуг, а также надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег поставщиками платежных услуг и эмитентами электронных денег.";

в части (2) слово "единой" исключить.

4. В статье 2:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Положения настоящего закона распространяются на отношения, связанные с деятельностью по предоставлению платежных услуг, а также на отношения, связанные с деятельностью по выпуску электронных денег.";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) Для введения в действие настоящего закона Национальный банк Молдовы принимает программные документы, нормативные акты и индивидуальные акты, а также издает объяснительные и рекомендательные записки и документы.";

в части (2):

вводную часть изложить в следующей редакции:

"Положения глав II, III, III¹, IV, V, VI, VII, VIII и IX не применяются:";

в пункте 5) изменения касаются только текста на государственном языке;

в пункте 10) слова "в какой-либо момент" заменить словами "в определенный момент" и дополнить пункт словами ", за исключением услуг по инициированию платежа и услуг по информированию о счетах;";

пункты 11), 12) и 14) изложить в следующей редакции:

"11) к услугам, предоставляемым на основе определенных инструментов/устройств, включая монетарные ценности, хранящиеся на предоплаченных инструментах с заранее определенной целью, которые можно использовать только ограниченным образом и которые отвечают одному из следующих условий:

a) позволяют владельцу соответствующего инструмента/устройства получать продаваемые в розницу товары и/или услуги только в помещениях эмитента инструмента/устройства или в рамках ограниченной сети продавцов и/или поставщиков услуг на основании прямого торгового соглашения, заключенного с профессиональным эмитентом инструмента/устройства;

b) могут быть использованы только для получения ограниченного ассортимента товаров и/или услуг, находящихся в прямой функциональной взаимозависимости;

c) действительны только в Республике Молдова, предоставляются по требованию частного субъекта или субъекта публичного сектора и регулируются органом публичной власти в социальных или фискальных целях для получения специальных товаров или услуг от поставщиков, имеющих торговое соглашение с эмитентом инструмента/устройства;

12) к платежным операциям, осуществляемым поставщиками сетей и поставщиками услуг электронных коммуникаций, предоставляемым дополнительно к услугам электронных коммуникаций абоненту сети или услуги, если соответствующие платежные операции исполнены:

a) в целях закупки цифрового контента и голосовых услуг, независимо от электронного устройства, используемого для закупки или потребления цифрового контента, при этом данные услуги фактурируются в счетах-фактурах на оплату услуг сети или электронных коммуникаций при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также:

– если совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

– абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сетей или услуг электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;

b) с электронного устройства или с использованием такового и фактурируются в счете-фактуре на оплату услуг сети или электронных коммуникаций в рамках благотворительной деятельности, осуществляемой благотворительными организациями, зарегистрированными согласно Закону о благотворительности и спонсорстве № 1420/2002, или для приобретения электронных билетов при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также если:

– совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

– абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сети или услуги электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;";

"14) к платежным операциям и сопутствующим услугам, осуществляемым между материнским предприятием и его филиалом или между филиалами одного и того же материнского предприятия без вмешательства в качестве посредника иного поставщика платежных услуг, кроме предприятия, принадлежащего к той же группе;";

пункт 15) дополнить предложением следующего содержания: "В таком случае клиенту предоставляется информация обо всех комиссионных за снятие наличных, указанных в статьях 35, 38, 39 и 40, до снятия, а также при получении наличных по окончании операции после снятия.";

пункт 16) признать утратившим силу.

5. Дополнить закон статьями 2¹–2⁴ следующего содержания:

"Статья 2¹. Процедура уведомления до начала деятельности

(1) Лица, намеревающиеся осуществлять любой из видов деятельности, подпадающих под положения пунктов 10)–12) и 15) части (2) статьи 2, начинают деятельность лишь после уведомления Национального банка Молдовы об инициировании соответствующей деятельности.

(2) Для выполнения положений части (1) соответствующие лица направляют в Национальный банк Молдовы уведомление, содержащее информацию о наименовании лица, адрес места нахождения/места жительства, а также детальное описание подлежащих предоставлению услуг с приложением соответствующих документов и сведений и указанием исключения, предусмотренного в подпунктах 10)–12) или 15) части (2) статьи 2, на основании которого предполагается осуществлять деятельность.

(3) В случае если из представленной информации устанавливается, что лицо намерено осуществлять иную деятельность, кроме указанной и подлежащей лицензированию, или деятельность, подлежащую лицензированию, Национальный банк Молдовы в разумный срок информирует об этом лицо, а в случае необходимости лицензирования соответствующей деятельности информирует и соответствующего констатирующего агента.

(4) Список лиц, деятельность которых подпадает под действие положений пунктов 10)–12) и 15) части (2) статьи 2, публикуется в реестре, который ведет Национальный банк Молдовы. Реестр включает информацию о наименовании лица, адрес и исключение, на основании которого осуществляется соответствующая деятельность.

(5) Если лица, указанные в части (1) настоящей статьи, осуществляют виды деятельности, указанные в пунктах 10)–12) и 15) части (2) статьи 2, без предварительного уведомления Национального банка Молдовы, таковые подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с частью (1) статьи 293² Кодекса о правонарушениях № 218/2008.

Статья 2². Осуществление деятельности и уведомление в случае подпадающих под исключение платежных услуг

(1) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 60-дневный срок после завершения отчетного периода уведомление, содержащее документы и сведения, доказывающие, что деятельность подпадает под действие положений подпунктов а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, а также что общий объем платежных операций, исполненных за отчетный период, не превышает лимит в 20000000 леев.

(2) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, незамедлительно уведомляют Национальный банк Молдовы в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, если общий объем платежных операций, исполненных до завершения отчетного периода, превышает предельную сумму 20000000 леев.

(3) Национальный банк Молдовы рассматривает в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления, предусмотренного в частях (1) или (2) настоящей статьи, может ли деятельность субъекта, осуществляющего любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, продолжаться лишь при условии лицензирования либо продолжаться как деятельность, не подлежащая лицензированию. Национальный банк Молдовы сообщает свое мнение лицу, а также при необходимости органу, ответственному за установление и назначение наказаний за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293² Кодекса о правонарушениях № 218/2008.

(4) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, предоставленных согласно частям (1) или (2) настоящей статьи. При истребовании Национальным банком Молдовы дополнительных документов и сведений лицо передает требуемые документы и сведения в срок, установленный Национальным банком Молдовы, в рамках которого течение срока рассмотрения, предусмотренного частью (3) настоящей статьи, приостанавливается лишь для первого запроса. Если лицо не представляет в установленный срок документы и сведения, истребованные Национальным банком Молдовы, и не имеется оснований для приостановления или восстановления пропущенного срока, Национальный банк Молдовы устанавливает, что уведомление не было передано, и применяет положения части (2) статьи 2⁴. При определении условий для восстановления пропущенного срока и/или приостановления рассмотрения учитываются положения Административного кодекса.

Статья 2³. Уведомление в случае подпадающих под исключение платежных операций

(1) Лица, осуществляющие как минимум один из видов деятельности, указанных в пункте 12) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 120-дневный срок с последнего дня отчетного периода описание предоставляемых услуг и выраженное субъектом аудита или аудитором мнение, которое подтверждает соответствие видов деятельности пределам, указанным в пункте 12) части (2) статьи 2.

(2) Национальный банк Молдовы в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления с приложенными документами и сведениями, указанными в части (1) настоящей статьи, оценивает, выполнены ли критерии, указанные в пункте 12) части (2) статьи 2, и сообщает лицу свое решение.

(3) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, представленных согласно части (1) настоящей статьи. Положения части (3) статьи 2² применяются mutatis mutandis.

Статья 2⁴. Ответственность за несоблюдение требований, подпадающих под исключение видов деятельности

(1) Лица, не соблюдающие требования, предусмотренные частями (1) и (2) статьи 2² и частью (1) статьи 2³ настоящего закона, подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с положениями части (1) статьи 293² Кодекса о правонарушениях № 218/2008.

(2) Если Национальный банк Молдовы устанавливает, что не получил сведения согласно части (1) статьи 2² и части (1) статьи 2³ в предусмотренные сроки, Национальный банк Молдовы уведомляет об этом орган, ответственный за установление и назначение наказания за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293² Кодекса о правонарушениях № 218/2008.".

6. В статье 3:

после вводной части дополнить статью понятиями следующего содержания:

"акцептование платежных операций – платежная услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с получателем платежа, принимает и обрабатывает платежные операции в целях передачи средств получателю платежа;

потенциальный приобретатель – физическое или юридическое лицо либо группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, официально зарегистрированных или незарегистрированных, которые намереваются получить любыми способами прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника доли участия, квалифицированное участие в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, или увеличить свою долю квалифицированного участия таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли квалифицированного участия в соответствующем уставном капитале достигла или превысила уровень в 20, 30 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы платежное общество/общество, выпускающее электронные деньги/поставщик почтовых услуг стал его филиалом;";

понятие "агент" изложить в следующей редакции:

"агент – платежный агент или агент по распространению и/или выкупу электронных денег;";

после понятия "агент" дополнить статью понятиями следующего содержания:

"агент по распространению и/или выкупу электронных денег – физическое или юридическое лицо, которое распространяет и/или выкупает электронные деньги от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

платежный агент – физическое или юридическое лицо, которое предоставляет платежные услуги от имени и за счет платежного общества или от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

аудитор – лицо, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов № 271/2017;";

понятие "управляющий" исключить;

понятие "аутентификация" изложить в следующей редакции:

"аутентификация – процедура, с помощью которой поставщик платежных услуг проверяет идентификационные данные пользователей платежных услуг или действительность использования платежных инструментов, включая использование персонализированных элементов безопасности пользователей;";

после понятия "аутентификация" дополнить статью понятием следующего содержания:

"строгая аутентификация клиентов – аутентификация, основанная на использовании двух или более персонализированных элементов из категории обладаемой информации (то, что знает лишь пользователь), владения (то, что есть только у пользователя) и неотъемлемости (то, что и есть сам пользователь). Эти элементы являются независимыми, а компрометация одного из элементов не ведет к компрометации надежности других элементов, при этом они разработаны таким образом, чтобы защитить конфиденциальность аутентификационных данных;";

после понятия "получатель платежа" дополнить статью понятием следующего содержания:

"выгодоприобретающий собственник долей участия – физическое лицо, которое владеет или контролирует в последней инстанции, прямо или косвенно, потенциального приобретателя или владельца, прямого или косвенного, участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг или права голоса;";

в понятии "уникальный идентификационный код" слово "определяемая" заменить словом "сообщаемая";

понятие "контроль" изложить в следующей редакции:

"контроль – связь между материнским предприятием и его филиалом или аналогичная связь между лицом или предприятием, установленная де-юре либо де-факто;";

после понятия "контроль" дополнить статью понятием следующего содержания:

"цифровой контент – товары или услуги, произведенные или поставляемые в цифровом формате, использование или потребление которых осуществляется только посредством технического устройства и которые никоим образом не включают использование или потребление физических товаров и услуг;";

в понятии "справочный обменный курс" слова "(официальный курс молдавского лея или валютный курс банка, если он происходит из общедоступного источника)" исключить;

понятие "уязвимые данные по платежам" изложить в следующей редакции:

"уязвимые данные по платежам – данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы в мошеннических целях. Для видов деятельности, осуществляемых поставщиками услуг по инициированию платежа и поставщиками услуг по информированию о счетах, имя владельца платежного счета и номер счета не являются уязвимыми данными по платежам;";

после понятия "прямое дебетование" дополнить статью понятиями следующего содержания:

"косвенный владелец/косвенный приобретатель – лицо, включая выгодоприобретающего собственника доли участия, которое владеет/получает доли участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг при посредстве другого лица, над которым лицо, включая выгодоприобретающего собственника долей участия, осуществляет контроль;

персонализированные элементы безопасности – персонализированные характеристики, предоставляемые поставщиком платежных услуг пользователям платежных услуг для целей аутентификации;

выпуск платежных инструментов – услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с плательщиком, предоставляет ему платежный инструмент, при помощи которого инициируются и обрабатываются платежные операции плательщика;

субъект аудита – субъект, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов № 271/2017;";

понятие "филиал" изложить в следующей редакции:

"филиал – юридическое лицо, находящееся по отношению к материнскому предприятию в одном из положений, предусмотренных в понятии "материнское предприятие". Филиалами филиала считаются филиалы предприятия, которое является первоначальным материнским предприятием;";

понятие "группа" изложить в следующей редакции:

"группа – группа предприятий, связанных между собой отношениями контроля или любым из следующих видов отношений:

a) имеют общую основу управления на основании договора, заключенного с одним из предприятий, или на основании учредительного документа либо устава этих предприятий;

b) имеют органы управления, руководящие органы или органы надзора, сформированные в основном из тех же лиц, занимавших соответствующие должности в течение отчетного периода и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности;";

после понятия "платежный инструмент" дополнить статью понятием следующего содержания:

"материнское предприятие – лицо, которое находится в любой из следующих ситуаций:

a) обладает большинством прав голоса в другом лице (филиале);

b) имеет право назначать или заменять большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля другого лица (филиала) и одновременно является акционером/участником или членом данного лица (филиала);

c) имеет право оказывать определяющее влияние на лицо (филиал), являясь или не являясь его акционером/участником либо членом в силу договора, заключенного с соответствующим лицом (филиалом), или на положения учредительного акта соответствующего лица (филиала), – в случае, когда законодательство, применяемое к данному лицу (филиалу), позволяет заключать такие договоры или устанавливать такие положения;

d) является акционером/участником или членом лица (филиала) и большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля данного лица (филиала), занимавших должности в текущем отчетном периоде, в предыдущем отчетном периоде и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности, были назначены в результате осуществления своих прав голоса. Положения настоящего пункта не применяются в случае, если другое лицо имеет по отношению к соответствующему лицу (филиалу) права, предусмотренные пунктами a), b) или c);

e) является акционером/участником или членом лица (филиала) и самостоятельно контролирует на основании соглашения, заключенного с другими акционерами/участниками или членами данного лица (филиала), большинство прав голоса соответствующего лица (филиала);

f) фактически осуществляет определяющее влияние на другое лицо (филиал) согласно критериям, предусмотренным нормативными актами Национального банка Молдовы;";

понятие "тесные связи" изложить в следующей редакции:

"тесные связи – положение, в котором два или более физических или юридических лиц связаны между собой любым из следующих способов:

a) прямым владением или владением посредством осуществления контроля не менее чем 20 процентами капитала предприятия или прав голоса;

b) контролем;

c) наличием постоянных отношений контроля между обоими или всеми этими лицами и одним и тем же третьим лицом;";

после понятия "электронные деньги" дополнить статью понятием следующего содержания:

"нерезиденты – учреждения, как это определено в пункте 10) статьи 3 Закона о валютном регулировании № 62/2008;";

в понятии "оператор платежной системы (управляющий платежной системой)" слова "(управляющий платежной системой)" исключить;

понятие "платежная операция" после слов "инициированное плательщиком или" дополнить словами "от его имени или";

после понятия "отдельная платежная операция" дополнить статью понятием следующего содержания:

"дистанционная платежная операция – платежная операция, инициированная посредством интернета или посредством устройства, которое может быть использовано для дистанционной связи;";

после понятия "платежное поручение" дополнить статью понятием следующего содержания:

"руководящий орган – совокупность органов общества, назначенных в соответствии с уставом общества и законодательством, применяемым к организационно-правовой форме, уполномоченных определять стратегию, задачи и общее направление деятельности общества и осуществляющие надзор и мониторинг процесса принятия решений и руководства, а также физических лиц, которые фактически руководят/управляют деятельностью общества;";

после понятия "квалификационное участие" дополнить статью понятием следующего содержания:

"отчетный период – период в значении статьи 24 Закона о бухгалтерском учете и финансовой отчетности № 287/2017;";

понятие "лицо" изложить в следующей редакции:

"лицо – физическое или юридическое лицо, группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, зарегистрированная или не зарегистрированная официально;";

после понятия "лица, действующие согласованно," дополнить статью понятием следующего содержания:

"лицо, занимающее ключевую должность, – член персонала общества, должность которого позволяет ему оказывать существенное влияние на деятельность общества, но который не является членом руководящего органа. Лицами, занимающими ключевые должности, могут являться в том числе руководители некоторых важных направлений деятельности, отделений, функций поддержки и контроля. Категории лиц, занимающих ключевые должности, определяются нормативными актами Национального банка Молдовы;";

после понятия "плательщик" дополнить статью понятиями следующего содержания:

"поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, – поставщик платежных услуг, который предоставляет платежные счета и управляет ими в пользу плательщика;

поставщик услуг по информированию о счетах – поставщик платежных услуг, который осуществляет деятельность, указанную в пункте 9) части (1) статьи 4;

поставщик услуг по инициированию платежей – поставщик платежных услуг, который осуществляет деятельность, указанную в пункте 8) части (1) статьи 4;

рабочий пункт/дополнительный офис – подразделение платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, которое юридически зависит от платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, но которое не отвечает определяющим характеристикам отделения и посредством которого осуществляются все или часть видов деятельности платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг;";

понятие "добрая репутация" исключить;

после понятия "перевод денег" дополнить статью понятиями следующего содержания:

"сеть электронных коммуникаций – сеть, как это определено в статье 2 Закона об электронных коммуникациях № 241/2007;

резиденты – учреждения, как это определено в пункте 9) статьи 3 Закона о валютном регулировании № 62/2008;

услуга электронных коммуникаций – услуга, как это определено в статье 2 Закона об электронных коммуникациях № 241/2007;

услуга по информированию о счетах – услуга, доступная в режиме онлайн, предоставляющая консолидированную информацию об одном или нескольких платежных счетах, открытых на имя пользователя платежных услуг или у другого поставщика платежных услуг или у нескольких поставщиков платежных услуг;

услуга по инициированию платежа – услуга, посредством которой по требованию пользователя платежной услуги инициируется платежное поручение по платежному счету, открытому у другого поставщика платежных услуг;";

понятие "отделение" заменить понятием следующего содержания:

"отделение платежного общества/отделение общества, выпускающего электронные деньги/отделение поставщика почтовых услуг – обособленное подразделение платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, как это определено в статье 240 Гражданского кодекса № 1107/2002, которое непосредственно осуществляет все или часть видов лицензированной деятельности платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг;";

в понятии "прочный носитель" слова "(бумажный носитель, CD-ROM, DVD, жесткие диски персональных компьютеров, веб-страницы и т. д.)" исключить;

понятие "терминал наличной оплаты (cash-in-терминал)" исключить.

7. В статье 4:

в части (1):

в пункте 1) слова "услуга по внесению наличных денег" заменить словами "услуги, позволяющие вносить наличные деньги";

в пункте 2) слова "услуга по снятию наличных денег" заменить словами "услуги, позволяющие снимать наличные деньги";

пункт 5) изложить в следующей редакции:

"5) выпуск платежных инструментов, акцептование платежных инструментов, акцептование платежных операций;";

пункт 7) признать утратившим силу;

дополнить часть пунктами 8) и 9) следующего содержания:

"8) услуги по инициированию платежа;

9) услуги по информированию о счетах.";

дополнить статью частью (3) следующего содержания:

"(3) При осуществлении деятельности по предоставлению платежных услуг и выпуску электронных денег поставщики платежных услуг соблюдают положения нормативных актов в области налогообложения.".

8. В части (1) статьи 5 пункты а), b) и с) изложить в следующей редакции:

"а) банки и отделения, созданные в Республике Молдова банками других государств, действующие в соответствии с Законом о деятельности банков № 202/2017;

b) платежные общества и отделения, созданные в Республике Молдова платежными обществами других государств;

с) общества, выпускающие электронные деньги, и отделения, созданные в Республике Молдова обществами, выпускающими электронные деньги, других государств;".

9. В статье 7:

часть (5) изложить в следующей редакции:

"(5) Поставщики почтовых услуг имеют право предоставлять платежные услуги, указанные в части (1) статьи 4.";

дополнить статью частями (7) и (8) следующего содержания:

"(7) Поставщики платежных услуг, указанные в части (1) статьи 5, вправе предоставлять платежные услуги, предусмотренные в частях (1)–(5) настоящей статьи, с помощью всех доступных законных средств связи, принимая во внимание законодательство в области платежных услуг, законодательство, касающееся выбранного средства связи, и другие применяемые нормативные акты.

(8) В целях надзора за соблюдением минимальных требований безопасности и управления рисками, связанными с информационными системами, посредством которых предоставляются платежные услуги, Национальный банк предварительно согласовывает в соответствии со своими нормативными актами начало деятельности по предоставлению платежных услуг поставщиками платежных услуг посредством соответствующих информационных систем.".

10. В статье 8:

в части (2) слова "Законом о валютном регулировании" заменить словами "Законом о валютном регулировании № 62/2008";

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) Выпуск и распространение электронных денег осуществляются за молдавские леи/в молдавских леях или за иностранную валюту/в иностранной валюте по номинальной стоимости полученных фондов.";

дополнить статью частью (3¹) следующего содержания:

"(3¹) Выкуп электронных денег у резидентов осуществляется только в молдавских леях. В случае выкупа электронных денег, номинальная стоимость которых установлена в иностранной валюте, применяется официальный курс молдавского лея, действительный на день выкупа этих средств.";

часть (4) изложить в следующей редакции:

"(4) Электронные деньги используются в Республике Молдова в качестве эквивалента валюты, номинальную стоимость которой они представляют, с соблюдением положений Закона о валютном регулировании № 62/2008 и нормативных актов, применяющих положения соответствующего закона.".

11. В статье 9:

часть (2) после слов "Республики Молдова" дополнить словами ", которые отвечают требованиям, предусмотренным настоящим законом и нормативными актами Национального банка.";

дополнить статью частью (3) следующего содержания:

"(3) Положения части (1) не применяются в случае создания в Республике Молдова отделения платежного общества другого государства.".

12. В статье 10:

часть (1) изложить в следующей редакции;

"(1) Лицо, намеревающееся предоставлять платежные услуги в качестве платежного общества, обязано до начала предоставления платежных услуг получить соответствующую лицензию на осуществление деятельности или, при необходимости, зарегистрироваться для этого.";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) Лицо, намеревающееся предоставлять только платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4, до начала предоставления соответствующей услуги обязано для этого зарегистрироваться. Если лицо намеревается предоставлять услуги дополнительно к платежным услугам, указанным в пункте 9) части (1) статьи 4, таковое должно получить лицензию на осуществление соответствующей деятельности.";

часть (2) дополнить словами ", или для которых было зарегистрировано.".

13. В статье 12:

в пункте b) части (1) слова "в пункте 7)" заменить словами "в пункте 8)";

часть (3) статьи изложить в следующей редакции:

"(3) Вклады в уставный капитал/акции вносятся/уплачиваются полностью в денежной форме как при формировании, так и при увеличении такового по меньшей мере в размере, предусмотренном в части (1) настоящей статьи, а для обществ, выпускающих электронные деньги, – по меньшей мере в размере, предусмотренном частью (1) статьи 82.";

в части (4) слова "(банковских кредитов)" исключить.

14. В части (2) статьи 13:

вводную часть после слов "Платежное общество" дополнить словами ", за исключением общества, предоставляющего платежную услугу, указанную в пункте 8) или пункте 9) части (1) статьи 4, или обе платежные услуги,";

слова "0,8 – в случае, если платежное общество предоставляет только платежную услугу, указанную в пункте 7) части (1) статьи 4;" исключить;

слова "1 – в случае, когда платежное общество предоставляет любую из платежных услуг, указанных в пунктах 1)–3) и 5) части (1) статьи 4, или все разрешенные платежному обществу услуги в соответствии с частью (4) статьи 7." заменить словами "1 – в случае, когда платежное общество предоставляет любую из услуг, указанных в пунктах 1)–5) статьи 4.".

15. В статье 14:

наименование статьи изложить в следующей редакции:

"Статья 14. Заявление о выдаче лицензии";

в части (2):

дополнить часть пунктом 5¹) следующего содержания:

"5¹) программа операций, в которой должны указываться, в частности, виды платежных услуг, которые предполагается предоставлять;";

пункт 6) изложить в следующей редакции:

"6) бизнес-план, демонстрирующий, что заявитель может использовать адекватные и пропорциональные системы, ресурсы и процедуры, необходимые для надлежащего функционирования, и включающий прогнозируемый бюджет на первые три года финансовой деятельности, основанный на реалистичных расчетах, и ресурсы для осуществления деятельности;";

в пункте 7):

подпункт h) после слова "включая" дополнить словом "детальную";

дополнить пункт подпунктами i), j) и k) следующего содержания:

"i) описание принципов и определений, применяемых для сбора статистических данных о показателях, операциях и мошенничестве;

j) страхование профессиональной гражданской ответственности или другую сопоставимую гарантию согласно нормативным актам Национального банка Молдовы, охватывающую обязательства, указанные в статьях 56, 70, 70¹ и 72, – в случае, если заявитель намеревается предоставлять услуги, предусмотренные в пункте 8) части (1) статьи 4;

k) страхование профессиональной гражданской ответственности или другую сопоставимую гарантию, установленную согласно нормативным актам Национального банка Молдовы, покрывающую обязательства перед поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом, или перед пользователем платежных услуг, вследствие несанкционированного или мошеннического доступа или использования информации, относящейся к платежным счетам, – если заявитель намерен предоставлять также платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4;";

пункт 8) изложить в следующей редакции:

"8) описание организационной структуры общества, включая списки и сведения, касающиеся отделений, рабочих пунктов/дополнительных офисов и платежных агентов, если предполагается их использование; описание дистанционных проверок и/или проверок на месте, которые заявитель обязуется проводить в отношении платежных агентов как минимум ежегодно; предполагаемые условия и соглашения по аутсорсингу; описание участия в национальных и/или международных платежных системах;";

в пункте 11) слова ", относящиеся к ним сведения и документы;" заменить словами ", а также их идентификационные данные;";

пункт 12) изложить в следующей редакции:

"12) список руководящих органов управления и членов руководящих органов заявителя и при необходимости список лиц, занимающих ключевые должности, с приложенными сведениями и документами, относящимися к данным лицам, а также доказательства, подтверждающие, что таковые имеют добрую репутацию, обладают необходимыми знаниями и соответствующим опытом для предоставления платежных услуг;";

пункт 13) признать утратившим силу;

пункт 14) изложить в следующей редакции:

"14) список внутренних аудиторов, субъектов аудита или аудиторов.";

часть (3) статьи дополнить текстом следующего содержания: "Меры контроля безопасности и смягчения рисков, указанные в подпункте h) пункта 7) части (2) настоящей статьи, должны уточнять порядок обеспечения повышенного уровня технической безопасности и безопасности защиты данных, в том числе с точки зрения программных систем и систем информационных технологий, используемых заявителем или субъектами, которым заявитель отдал на аутсорсинг все или часть своих операций. Данные меры включают также меры безопасности, предусмотренные в части (1) статьи 32¹.";

часть (5) изложить в следующей редакции:

"(5) Национальный банк проверяет полноту заявления о выдаче лицензии, документов и сведений, представленных согласно положениям части (2) и нормативных актов Национального банка, в течение 10 рабочих дней со дня их получения.";

дополнить статью частями (6)–(9) следующего содержания:

"(6) Если в результате проверки полноты, как указано в части (5), устанавливается, что заявление о выдаче лицензии, представленные документы и сведения не соответствуют положениям части (2) и нормативных актов Национального банка, Национальный банк указывает заявителю на недостатки, которые ему следует устранить, а также на документы и сведения, которые следует представить. Национальный банк Молдовы устанавливает срок для устранения недостатков и представления указанных документов и сведений. В случае если заявитель не устраняет недостатки и/или не представляет истребованные документы и сведения в установленные сроки, Национальный банк Молдовы констатирует молчаливый отказ от заявления о выдаче лицензии, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя, что влечет прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению о выдаче лицензии, без их рассмотрения.

(7) После устранения заявителем недостатков и/или представления документов и сведений, требуемых в соответствии с частью (6), Национальный банк Молдовы в течение 10 рабочих дней проверяет устранение недостатков и/или представление истребованных документов и сведений. В случае если недостатки были устранены и/или документы и сведения представлены согласно требованию, применяются положения части (8), в противном случае Национальный банк Молдовы констатирует молчаливый отказ от заявления на выдачу лицензии, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя – факт, влекущий прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению о выдаче лицензии, без их рассмотрения.

(8) В случае если в результате проверки полноты, указанной в частях (5) и (7) настоящей статьи, устанавливается, что заявление о выдаче лицензии, представленные документы и сведения соответствуют положениям настоящей статьи и нормативных актов, регулирующих процедуру лицензирования, Национальный банк Молдовы передает заявителю не позднее истечения срока проверки, указанного в частях (5) и (7) настоящей статьи, подтверждение о получении заявления о выдаче лицензии и всех документов и сведений, предусмотренных положениями части (2) настоящей статьи и нормативных актов Национального банка. Со дня передачи соответствующего подтверждения начинается течение срока оценки заявления о выдаче лицензии, указанного в части (1) статьи 18.

(9) В случае возврата заявления о выдаче лицензии заявитель может подать новое заявление после устранения недостатков, послуживших основанием для возврата предыдущего заявления.".

16. В статье 15:

в части (1):

пункт 7) изложить в следующей редакции:

"7) руководящие органы, их члены и лица, занимающие ключевые должности, пользуются доброй репутацией, обладают необходимыми для предоставления платежных услуг знаниями и опытом, которые соответствуют характеру, масштабу и сложности деятельности. Требования к доброй репутации, знаниям и опыту устанавливаются нормативными актами Национального банка;";

в пункте 8) слова "уверен в доброй репутации и надлежащих качествах лиц, имеющих квалифицированное участие в капитале заявителя." заменить словами "уверен, что лица, владеющие квалифицированным участием в капитале заявителя, соответствуют требованиям, предусмотренным настоящим законом и нормативными актами Национального банка.";

дополнить статью частью (6) следующего содержания:

"(6) Национальный банк требует представления дополнительных документов и сведений, необходимых для установления соответствия условиям, предусмотренным частью (1) настоящей статьи и его нормативными актами. Для представления соответствующих документов и сведений Национальный банк устанавливает заявителю разумный срок, в пределах которого течение срока рассмотрения, предусмотренного частью (1) статьи 18, приостанавливается. В случае непредставления истребованных сведений и документов в установленный срок Национальный банк применяет положения пункта b) части (1) статьи 16, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя.".

17. Статью 16 изложить в следующей редакции:

"Статья 16. Отклонение заявления о выдаче лицензии

(1) Национальный банк Молдовы отклоняет заявление о выдаче лицензии на осуществление деятельности в качестве платежного общества в случае, если:

а) устанавливает, что заявитель не соответствует условиям, предусмотренным статьей 15;

b) представленные документы и сведения содержат неполные, противоречивые, недостоверные либо недостаточные данные, необходимые для установления соблюдения условий, предусмотренных статьей 15.

(2) До отклонения заявления о выдаче лицензии на осуществление деятельности в качестве платежного общества Национальный банк обеспечивает соблюдение положений статьи 94 Административного кодекса № 116/2018.

(3) В случае отклонения заявления о выдаче лицензии заявитель может подать новое заявление после устранения обстоятельств, послуживших основанием для отклонения предыдущего заявления.".

18. В статье 16¹:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Любое лицо или лица, действующие согласованно в качестве потенциального приобретателя, не вправе без предварительного разрешения Национального банка приобретать прямо или косвенно квалифицированное участие в капитале платежного общества либо прямо или косвенно увеличивать долю участия, вследствие чего оно станет квалифицированным участием либо достигнет или превысит уровни в 20, 30 или 50 процентов прав голоса или уставного капитала либо платежное общество станет филиалом данного лица/данных лиц. Процедура представления документов и сведений, необходимых для получения разрешения Национального банка, установлена нормативными актами Национального банка.";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) Любое лицо или любые лица, действующие согласованно, принявшие решение отказаться прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника доли участия, от квалифицированного участия в капитале платежного общества или принявшие решение уменьшить свое квалифицированное участие, вследствие чего пропорция их доли участия в капитале или прав голоса уменьшится до уровня в 10, 20, 30 или 50 процентов либо данное платежное общество прекратит являться филиалом соответствующего лица, должны предварительно уведомить Национальный банк о данном решении в соответствии с нормативными актами, изданными Национальным банком с этой целью.";

часть (2) дополнить предложением следующего содержания: "Для применения настоящей статьи приобретатель считается потенциальным приобретателем.";

части (3) и (5) изложить в следующей редакции:

"(3) До получения разрешения Национального банка доли участия, указанные в части (2), не исключаются из расчета при определении кворума собрания акционеров/участников, однако они не участвуют в принятии решений собранием. В таком случае, если существует опасность для надежного и стабильного управления платежным обществом, Национальный банк вправе ограничить деятельность общества, а также запретить (ограничить) осуществление некоторых видов деятельности или выплату дивидендов либо запретить иное распределение капитала.";

"(5) Национальный банк оценивает заявление о выдаче разрешения на основании документов и сведений, представленных потенциальным приобретателем согласно нормативным актам Национального банка.";

дополнить статью частями (5¹)–(5⁴) следующего содержания:

"(5¹) Национальный банк проверяет полноту заявления о выдаче разрешения, документов и сведений, представленных в соответствии с настоящей статьей и нормативными актами Национального банка, в течение 10 рабочих дней со дня их принятия.

(5²) В случае если в результате проверки полноты, указанной в части (5¹), устанавливается, что заявление о выдаче разрешения, представленные документы и сведения не соответствуют положениям настоящей статьи и нормативных актов Национального банка, Национальный банк указывает потенциальному приобретателю на недостатки, которые должны быть устранены, и на документы и сведения, которые следует представить. Национальный банк устанавливает срок для устранения недостатков и представления документов и сведений. В случае если потенциальный приобретатель не устраняет недостатки и/или не представляет истребованные документы и сведения в установленный срок, Национальный банк констатирует молчаливый отказ от заявления о выдаче разрешения, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом потенциального приобретателя, что влечет прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению, без их рассмотрения.

(5³) После устранения потенциальным приобретателем недостатков и/или представления истребованных документов и сведений в срок, установленный частью (5²), Национальный банк в течение 10 рабочих дней проверяет, если недостатки устранены и/или истребованные документы и сведения представлены. В случае если недостатки были устранены и/или документы и сведения были представлены согласно требованию, применяются положения части (5⁴); в противном случае Национальный банк констатирует молчаливый отказ от заявления о выдаче разрешения, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом потенциального приобретателя, что влечет прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению, без их рассмотрения.

(5⁴) В случае если в результате проверки полноты, указанной в частях (5¹) и (5³), устанавливается, что заявление о выдаче разрешения, представленные документы и сведения соответствуют положениям настоящей статьи и нормативных актов Национального банка, Национальный банк передает потенциальному приобретателю не позднее истечения срока, предусмотренного частями (5¹) и (5³), подтверждение о получении заявления о выдаче разрешения и всех документов и сведений, предусмотренных настоящей статьей и нормативными актами Национального банка. Со дня передачи подтверждения начинается течение срока рассмотрения заявления о выдаче разрешения, предусмотренного частью (6).";

часть (6) изложить в следующей редакции:

"(6) Национальный банк рассматривает заявление о выдаче разрешения, предусмотренного частями (1) и (2), в течение 60 рабочих дней со дня получения данного заявления вместе с приложенными необходимыми документами и сведениями. При необходимости для проведения оценки, предусмотренной частями (5) и (7), Национальный банк может требовать представления дополнительных документов и/или сведений. Потенциальный приобретатель передает дополнительные документы и/или сведения, истребованные Национальным банком, в установленный Национальным банком срок, в пределах которого, течение срока рассмотрения приостанавливается. Если потенциальный приобретатель не представляет требуемые документы и/или сведения в установленный срок, Национальный банк применяет положения части (9). Иные требования Национального банка, касающиеся дополнения или разъяснения полученных сведений, не влекут приостановление срока рассмотрения.";

в части (7) слово "заявитель" в любом падеже заменить словами "потенциальный приобретатель" в соответствующем падеже и дополнить часть предложением следующего содержания: "Требования, касающиеся доброй репутации, знаний и опыта, устанавливаются нормативными актами Национального банка.";

дополнить статью частью (7¹) следующего содержания:

"(7¹) В результате рассмотрения заявления о выдаче разрешения, предусмотренного частями (1) и (2), Национальный банк может принять решение о проведении оценки лишь прямого потенциального приобретателя и его выгодоприобретающего собственника или в случае, если Национальный банк считает необходимым, о проведении оценки также одного или нескольких косвенных владельцев, выгодоприобретающих собственников косвенного владельца/косвенных владельцев.";

в части (9) текст "если сведения и документы, представленные заявителем, являются неполными и/или содержат недостоверные данные. Причины отклонения заявления сообщаются заявителю." заменить текстом "если сведения и документы, представленные потенциальным приобретателем, содержат неполные, противоречивые, недостоверные или недостаточные данные для установления соблюдения условий, предусмотренных частью (7) и нормативными актами Национального банка. Причины отклонения заявления сообщаются потенциальному приобретателю.";

часть (11) изложить в следующей редакции:

"(11) Осуществление права голоса, права созыва и проведения общего собрания акционеров/участников, права внесения вопросов в повестку дня, права выдвижения кандидатов в члены руководящего органа и права на получение дивидендов признается приостановленным по праву со дня приобретения/получения во владение, осуществленного с нарушением положений части (1), или со дня возникновения ситуации, предусмотренной в пункте (2). Согласованное действие и дата приобретения/получения во владение, осуществленного с нарушением положений частей (1) и (2), констатируются Национальным банком. Национальный банк информирует потенциального приобретателя/получателя во владение и платежное общество в пятидневный срок со дня, когда ему стало известно о том, что приобретение/получение во владение осуществлено с нарушением положений части (1), или о приобретении в соответствии с частью (2), о действии положений настоящей части, касающихся приостановления осуществления прав, указанных в настоящей части.";

дополнить статью частью (11¹) следующего содержания:

"(11¹) Лица, нарушившие положения частей (1) и (2), отчуждают в шестимесячный срок с момента приобретения/получения во владение доли в уставном капитале/акции, относящиеся к долям участия, приобретенных/полученных во владение таким образом.";

в части (12) слова "шестимесячного срока, предусмотренного частью (11)," заменить словами "шестимесячного срока, предусмотренного частью (11¹), или", а слово "акций" – словами "долей участия";

дополнить статью частью (12¹) следующего содержания:

"(12¹) В рамках процесса отчуждения долей участия принимается во внимание преимущественное право покупки остальных акционеров/участников.";

в части (13) слова ", не учитываются при определении кворума собрания акционеров/участников и принятии собранием решений." заменить словами ", не исключаются из расчета при созыве и при определении кворума собрания акционеров/участников, однако они не участвуют в принятии собранием решений.";

дополнить статью частью (14) следующего содержания:

"(14) Лица, уполномоченные в соответствии с законом регистрировать перевод права собственности на доли участия платежного общества, вносят соответствующие записи только при условии предъявления предварительного разрешения Национального банка в случаях, предусмотренных настоящим законом.".

19. Дополнить закон статьей 16² следующего содержания:

"Статья 16². Последующие уведомления

(1) Платежное общество идентифицирует и незамедлительно уведомляет Национальный банк обо всех осуществленных прямых или косвенных приобретениях и отчуждениях, в том числе осуществленных выгодоприобретающим собственником, долей участия в его уставном капитале, превышающих уровни, предусмотренные частями (1) и (2) статьи 16¹, а также о любых фактах или обстоятельствах, вызывающих подозрение, что соответствующее приобретение/получение во владение или отчуждение имело место с нарушением положений настоящего закона и нормативных актов Национального банка.

(2) Прямые владельцы, косвенные владельцы, в том числе выгодоприобретающие собственники квалифицированного участия в уставном капитале платежного общества уведомляют Национальный банк обо всех возникших изменениях в документах и сведениях, представленных в соответствии с положениями пунктов 9) и 10) части (2) статьи 14 и статьи 16¹, в 20-дневный срок после возникновения изменений и прилагают документы, подтверждающие соответствующие изменения.

(3) Национальный банк обеспечивает постоянный мониторинг соблюдения требований, предусмотренных пунктом 8) части (1) статьи 15 и частью (7) статьи 16¹, и может требовать с этой целью от платежного общества, прямых и/или косвенных владельцев, в том числе от выгодоприобретающего собственника долей участия все сведения, которые сочтет необходимыми.

(4) В случае если прямые владельцы, косвенные владельцы, в том числе выгодоприобретающие собственники квалифицированного участия, более не отвечают требованиям, предусмотренным пунктом 8) части (1) статьи 15 и части (7) статьи 16¹ и нормативными актами Национального банка в отношении статуса лица, владеющего квалифицированным участием, если они не представили Национальному банку необходимые сведения, а также в случае, если Национальный банк констатирует осуществленные без его предварительного разрешения согласованные действия лиц, владеющих квалифицированным участием, Национальный банк может предписать применение, том числе совокупно, одной или нескольких исправительных мер и санкций, предусмотренных статьями 16¹ и 99.".

20. Статью 17 изложить в следующей редакции:

"Статья 17. Условия осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг отделениями, созданными в Республике Молдова платежными обществами других государств

(1) Платежные общества, созданные и лицензированные в другом государстве, могут осуществлять деятельность по предоставлению платежных услуг в Республике Молдова лишь в случае совокупного выполнения следующих условий:

a) деятельность осуществляется посредством отделения, созданного в Республике Молдова;

b) отделение лицензировано Национальным банком в соответствии с положениями закона и нормативных актов Национального банка Молдовы;

c) компетентный орган государства, в котором создано и лицензировано платежное общество, не препятствует созданию отделения в Республике Молдова, что подтверждается документом, выданным соответствующим органом;

d) законодательная база, действующая в государстве, в котором создано и лицензировано платежное общество, а также порядок ее применения не препятствуют Национальному банку Молдовы выполнять надзорные функции;

e) соблюдаются положения настоящего закона и нормативных актов, изданных для его применения.

(2) В целях осуществления пруденциального надзора Национальным банком все отделения, созданные в Республике Молдова платежным обществом другого государства, признаются одним отделением.

(3) Платежные услуги, которые могут осуществляться посредством отделения в Республике Молдова, предусмотрены в лицензии, выданной Национальным банком Молдовы, и не могут выходить за пределы платежных услуг, для осуществления которых платежное общество другого государства владеет лицензией.

(4) Отделение в Республике Молдова платежного общества другого государства подлежит пруденциальному надзору и надзору за деятельностью по предоставлению платежных услуг, осуществляемому Национальным банком согласно настоящему закону, соответственно платежным обществам – юридическим лицам, созданным в Республике Молдова и лицензированным Национальным банком, в том числе в отношении применения исправительных мер и санкций.

(5) Положения статьи 21 применяются соответственно к отделениям, созданным в Республике Молдова платежными обществами других государств.

(6) Требования/условия лицензирования и осуществления деятельности, регулируемой настоящим законом, которые применяются к платежным обществам, регулируемым настоящим законом, применяются соответственно и к отделениям, созданным в Республике Молдова платежными обществами других государств, согласно положениям нормативных актов Национального банка.

(7) Национальный банк может сделать исключение для отделений, созданных в Республике Молдова платежными обществами других государств, в части выполнения ими требований, предусмотренных частью 1 главы III, если в результате оценки Национальным банком установлено, что в государстве, в котором создано и лицензировано платежное общество, существует нормативная база, регулирующая пруденциальный надзор и деятельность по предоставлению платежных услуг, равнозначная установленной настоящим законом и нормативными актами Национального банка, а также, что компетентный орган данного государства осуществляет надлежащий надзор за платежным обществом, в том числе за деятельностью его отделения в Республике Молдова.

(8) Положения, предусмотренные частью (7), могут применяться только на условиях взаимности, на основании соглашения о сотрудничестве, подписанного между Национальным банком и компетентным органом государства, в котором платежное общество создано и лицензировано, и не допуская посредством применения соответствующих положений установления более благоприятного отношения, чем предусмотренное для платежных обществ, осуществляющих деятельность в Республике Молдова.

(9) Отделение в Республике Молдова платежного общества другого государства должно иметь документ, в котором указаны по меньшей мере наименование, адрес, размер дотационного капитала, должности руководителей, предмет деятельности, данный документ может быть изменен только с разрешения Национального банка.

(10) Национальный банк выдает лицензию отделению, созданному в Республике Молдова платежным обществом другого государства, только в случае, если совокупно выполняются требования, установленные частью (1) статьи 15, которые применяются соответствующим образом.

(11) Платежные общества из юрисдикций, не отвечающих международным стандартам прозрачности, не могут требовать лицензирования отделений в Республике Молдова для осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг. Перечень юрисдикций, не отвечающих международным стандартам прозрачности, устанавливается нормативными актами Национального банка.

(12) Дополнительные положения по лицензированию и надзору за отделениями, созданными в Республике Молдова платежными обществами других государств, устанавливаются нормативными актами Национального банка.";

21. Дополнить закон статьей 17¹ следующего содержания:

"Статья 17¹. Отзыв лицензии у отделения, созданного в Республике Молдова платежным обществом другого государства

(1) Национальный банк Молдовы может отозвать лицензию, выданную отделению, созданному в Республике Молдова платежным обществом другого государства, если соответствующее общество находится в одной из ситуаций, предусмотренных частью (1) статьи 22.

(2) Национальный банк Молдовы отзывает лицензию, выданную отделению, созданному в Республике Молдова платежным обществом другого государства, в одной из следующих ситуаций:

а) отделение, созданное в Республике Молдова платежным обществом другого государства, не начинает деятельность в течение 24 месяцев со дня выдачи лицензии;

b) платежное общество другого государства принимает решение о роспуске и ликвидации соответствующего отделения в Республике Молдова;

c) субъект, возникший в результате процесса реорганизации, повлекшего прекращение существования платежного общества другого государства, принимает решение о роспуске и ликвидации соответствующего отделения;

d) в результате процесса реорганизации на уровне платежного общества другого государства или группы, в которую оно входит, деятельность отделения в Республике Молдова переходит к иному платежному обществу или иному отделению платежного общества другого государства в Республике Молдова;

e) лицензия, выданная платежному обществу другого государства, либо отзывается компетентным органом государства, в котором платежное общество создано и лицензировано, либо утрачивает свою силу любым способом;

f) вынесено окончательное судебное решение о ликвидации соответствующего платежного общества другого государства.

(3) Решение о реорганизации и/или ликвидации отделения согласно пунктам b)–d) части (2) настоящей статьи вступает в силу только после применения соответствующим образом положений частей (2)–(4) статьи 22.

(4) Положения частей (3)–(6) статьи 22 применяются соответствующим образом и в случае отзыва лицензии у отделения платежного общества другого государства в Республике Молдова.".

22. Наименование и часть (1) статьи 18 изложить в следующей редакции:

"Статья 18. Решение по заявлению о выдаче лицензии

(1) В течение 60 рабочих дней со дня получения заявления о выдаче лицензии со всеми приложенными необходимыми документами и сведениями Национальный банк принимает решение о выдаче лицензии или об отклонении заявления и уведомляет об этом заявителя.".

23. В статье 19:

в части (1) слова "Лицензия оформляется" заменить словами "После принятия решения о выдаче лицензии и уведомления заявителя в соответствии с частью (1) статьи 18 лицензия оформляется";

в части (6) слова "сообщения ему решения о выдаче или переоформлении лицензии" заменить словами "уведомления, касающегося решения о выдаче или переоформлении лицензии,".

24. В пункте 1) части (3) статьи 20 слова "или 7)" заменить словами "или 8)".

25. В статье 21:

часть (2) дополнить словами ", которые впоследствии возвращаются.";

дополнить статью частью (3) следующего содержания:

"(3) До изменения любых оцененных и утвержденных Национальным банком данных, касающихся руководящих органов, их членов и/или лиц, занимающих ключевые должности, а также до назначения новых руководящих органов, их новых членов и/или новых лиц, занимающих ключевые должности, платежное общество обращается в Национальный банк с запросом о проведении оценки и утверждении соответствующих изменений согласно требованиям, установленным пунктом 7) части (1) статьи 15. Процедура оценки, ее сроки и порядок представления заявления и относящихся к нему документов и сведений устанавливаются нормативными актами Национального банка.".

26. В статье 22:

в части (1):

пункты a) и c) признать утратившими силу;

пункты d) и g) изложить в следующей редакции:

"d) не соответствует более условиям выдачи лицензии или не уведомляет Национальный банк о значительных изменениях важных данных;";

"g) допустило нарушения, указанные в пунктах c), d) и f) статьи 97;";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) Национальный банк Молдовы отзывает лицензию, выданную платежному обществу, в случае, если общество:

a) не начинает деятельность в течение 24 месяцев со дня выдачи лицензии;

b) получило лицензию на основании недостоверных сведений и документов или незаконными способами.";

в вводной части части (2) слова "в 30-дневный срок со дня получения заявления" заменить словами "в 60-дневный срок со дня получения заявления об отзыве лицензии".

27. В статье 23:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Национальный банк Молдовы ведет регистр платежных обществ, получивших лицензии, и зарегистрированных платежных обществ. Регистр содержит следующие сведения о платежных обществах: наименование, адрес местонахождения; платежные услуги, для которых платежным обществом получена лицензия или осуществлена регистрация; дата и номер решения о выдаче лицензии/регистрации; серия, номер и дата выдачи лицензии; сведения о ее переоформлении, о выдаче дубликатов лицензии и об отзыве лицензии; список отделений и платежных агентов, а также иные соответствующие сведения. Сведения о платежных обществах, получивших лицензию, и о зарегистрированных платежных обществах вносятся в отдельные списки регистра.";

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) Платежные общества, лицензии которых отозваны, а также зарегистрированные общества, которые были лишены права осуществлять определенные виды деятельности, исключаются из регистра.";

дополнить статью частью (4) следующего содержания:

"(4) Платежное общество обязано вернуть Национальному банку заверенные копии лицензии, выданные Национальным банком отделениям после их исключения из регистра.".

28. Часть 1 главы III дополнить статьей 23¹ следующего содержания:

"Статья 23¹. Регистрация поставщиков услуг по информированию о счетах

(1) Лицо, которое намеревается предоставлять платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4, регистрируется с этой целью Национальным банком с соблюдением положений пунктов 1), 2), 5), 5¹), 6), подпунктов a)–c), e)–h) и k) пункта 7), пунктов 8), 12) и 14) части (2), частей (3)–(9) статьи 14, статей 15 и 23. Порядок представления и рассмотрения документов и сведений для регистрации в качестве поставщика услуг по информированию о счетах установлен нормативными актами Национального банка.

(2) Лица, предоставляющие только платежные услуги, предусмотренные пунктом 9) части (1) статьи 4, освобождаются от применения процедуры и выполнения условий, указанных в частях 1 и 2 настоящей главы, за исключением установленных в статье 9, пунктах 1), 2), 5), 5¹), 6), подпунктах a)–c), e)–h) и k) пункта 7), пунктах 8), 12) и 14) части (2), частях (3)–(9) статьи 14, статьях 15 и 23.

(3) Лица, предоставляющие только платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4, признаются платежными обществами, однако к ним не применяются положения глав IV и V, за исключением положений статей 36, 38 и 42, по обстоятельствам, и статей 52³, 52⁴ и 54.

(4) Поставщики платежных услуг, обладающие лицензией, разрешающей предоставлять все платежные услуги, указанные в части (1) статьи 4, до начала предоставления услуг по информированию о счетах представляют сведения и документы согласно части (1) настоящей статьи в случае, если таковые не были представлены при лицензировании.

(5) Национальный банк в течение 60 рабочих дней со дня получения документов и сведений в соответствии с частями (1) или (4) рассматривает представленные сведения и документы и уведомляет лицо о соответствующем решении.

(6) Национальный банк Молдовы вправе требовать представления дополнительных документов и сведений с целью определения полноты и достоверности документов и сведений, представленных согласно частям (1) или (4). При истребовании дополнительных документов и сведений лицо представляет таковые в установленный Национальным банком срок, в пределах которого течение срока рассмотрения, предусмотренного частью (5), приостанавливается. В случае если заявитель не представляет истребованные Национальным банком документы и сведения в установленный срок, Национальный банк может констатировать молчаливый отказ от требования заявителя, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя.

(7) К лицам, предоставляющим только платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4, и зарегистрированным для этого, применяются соответственным образом положения статьи 22.".

29. В статье 26:

в части (1) слова "Платежное общество обязано вести" заменить словами "Платежное общество, которое предоставляет платежные услуги, указанные в пунктах 1)–6) части (1) статьи 4, обязано вести";

в части (2) слова "на отдельные банковские и/или платежные счета, открытые платежным обществом в банках Республики Молдова." заменить словами "на отдельные банковские счета, открытые платежным обществом в банках Республики Молдова, и/или инвестируются в безопасные, ликвидные и с пониженным уровнем риска активы, как они определены Национальным банком.";

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) Кредиторы платежного общества, иные чем пользователи платежных услуг, не могут получить обременение/наложить арест посредством применения мер обеспечения исполнения на средства, защищенные согласно частям (1) и (2), а также не могут исполнить ни в какой ситуации средства, защищенные согласно частям (1) и (2), в том числе в случае несостоятельности платежного общества.".

30. Статью 27 изложить в следующей редакции:

"Статья 27. Отделения, рабочие пункты/дополни тельные офисы и платежные агенты

(1) Платежное общество вправе осуществлять виды деятельности, для осуществления которых оно получило лицензию, непосредственно через отделения, созданные в Республике Молдова, отделения, созданные в другом государстве, рабочие пункты/дополнительные офисы в Республике Молдова или посредством платежного агента в Республике Молдова и/или в другом государстве.

(2) Каждое физическое или юридическое лицо, предоставляющее платежные услуги от имени и за счет платежных обществ, их отделений и платежных агентов, признается платежным агентом в целях настоящего закона.

(3) Платежное общество, которое намеревается предоставлять платежные услуги посредством платежного агента в Республике Молдова и/или другого государства, может начать осуществление деятельности посредством такового только после регистрации соответствующего платежного агента согласно требованиям и процедурам, установленным нормативными актами Национального банка.

(4) Платежное общество, которое намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделения, созданного в Республике Молдова, может начать осуществлять деятельность только после его регистрации согласно требованиям и процедурам, установленным нормативными актами Национального банка, и после получения заверенной копии лицензии согласно положениям статьи 19.

(5) Платежное общество, которое намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделения, созданного в другом государстве, может начать осуществлять соответствующую деятельность только после регистрации отделения согласно требованиям и процедурам, установленным нормативными актами Национального банка.

(6) Все иностранные отделения платежного общества, учрежденного в Республике Молдова, которые созданы в том же государстве, признаются как одно отделение в целях настоящей статьи.

(7) Платежное общество, которое намеревается предоставлять платежные услуги посредством рабочих пунктов/дополнительных офисов, может начать осуществлять соответствующую деятельность только после его регистрации согласно требованиям и процедурам, установленным нормативными актами Национального банка.

(8) Национальный банк рассматривает заявление о регистрации вместе с приложенными к нему документами и сведениями, необходимыми для регистрации отделений, платежных агентов, рабочих пунктов/дополнительных офисов, в течение 30 рабочих дней после их получения и уведомляет платежное общество о своем решении.

(9) Национальный банк регистрирует отделение, платежного агента, рабочий пункт/дополнительный офис в регистре платежных обществ, если представлены документы и сведения, указанные в настоящей статье и нормативных актах Национального банка, если выполнены требования, установленные настоящим законом и нормативными актами Национального банка, и если Национальный банк удостоверился, что полученные документы и сведения являются актуальными, достоверными и полными.

(10) Платежное общество обязано уведомить Национальный банк о любом изменении данных в документах и сведениях, представленных для регистрации отделения, платежного агента, рабочего пункта/дополнительного офиса, в течение 15 рабочих дней со дня возникновения изменений, представив документы и сведения, подтверждающие соответствующие изменения. Платежное общество подает оригиналы документов и сведений или их копии с представлением оригиналов для проверки (которые затем возвращаются).

(11) Платежное общество обеспечивает, чтобы отделения/платежные агенты, действующие от имени соответствующего общества, информировали об этом пользователей платежных услуг.

(12) В случае если Национальный банк полагает, что представленные ему документы и сведения являются неполными, противоречивыми или недостоверными, он может до регистрации отделения, платежного агента, рабочего пункта/дополнительного офиса принять дополнительные меры для проверки документов и сведений. По требованию Национального банка платежное общество направляет дополнительные документы и сведения в срок, установленный Национальным банком, в пределах которого течение срока рассмотрения, предусмотренного в части (8), приостанавливается. В случае если общество не представило затребованные документы и сведения в установленный срок, Национальный банк может констатировать молчаливый отказ от заявления о регистрации заявителя, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя.

(13) В случае если после принятия дополнительных мер по проверке документов и сведений Национальный банк не удостоверился, что условия регистрации соблюдены, и/или не удостоверился, что представленные ему документы и сведения являются актуальными, достоверными и полными, он отказывает в регистрации отделения, платежного агента, рабочего пункта/дополнительного офиса и уведомляет об этом платежное общество, а полученные документы возвращает.

(14) Национальный банк Молдовы исключает из регистра отделение, платежного агента, рабочий пункт/дополнительный офис, если таковой более не соответствует требованиям настоящего закона и нормативных актов, принятых для его исполнения, а также в случае, если устанавливает, что внесение в регистр имело место на основании недостоверных документов или сведений. Национальный банк уведомляет соответствующее платежное общество об исключении из регистра, а таковое обязано прекратить осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг посредством соответствующего отделения, рабочего пункта/дополнительного офиса или платежного агента.

(15) Национальный банк Молдовы исключает из регистра отделение, рабочий пункт/дополнительный офис, платежного агента на основании соответствующего заявления. Заявление подается платежным обществом в срок не более трех дней со дня прекращения осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг посредством отделения, рабочего пункта/дополнительного офиса, платежного агента.".

31. В статье 28:

по всему тексту статьи слово "операционный" в соответствующих падеже и числе исключить;

часть (5) изложить в следующей редакции:

"(5) Дополнительные требования к аутсорсингу устанавливаются нормативными актами Национального банка.";

часть (7) признать утратившей силу.

32. Часть (3) статьи 29 изложить в следующей редакции:

"(3) С целью подтверждения достоверности бухгалтерская информация, представленная в соответствии с частью (2), должна сопровождаться аудиторским заключением, подготовленным в соответствии с нормативными актами внутренним аудитором, субъектом аудита или аудитором, проводящим аудит платежного общества.".

33. В статье 30:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Годовая финансовая отчетность и консолидированная годовая финансовая отчетность платежного общества подвергаются при необходимости внутреннему аудиту ревизионной комиссией/аудитором (внутренним аудитором), а также в обязательном порядке подлежат внешнему аудиту, проводимому субъектом аудита или аудитором. Один и тот же субъект аудита или тот же аудитор не может назначаться платежным учреждением подряд на срок, превышающий три года.";

в части (2) слова "внутренний аудитор, аудиторское общество или аудитор – индивидуальный предприниматель," заменить словами "внутренний аудитор, субъект аудита или аудитор," в соответствующем падеже;

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) Внутренний аудитор, субъект аудита или аудитор, который проводит аудит платежного общества, обязаны в 120-дневный срок с последнего дня отчетного периода представлять Национальному банку сведения, касающиеся аудита деятельности по предоставлению платежных услуг.";

в части (4) слова "внутренним аудитором, аудиторским обществом или аудитором – индивидуальным предпринимателем," заменить словами "внутренним аудитором, субъектом аудита или аудитором,".

34. В статье 31:

в частях (1), (2) и (3) слово "операционных" исключить;

часть (4) признать утратившей силу.

35. После статьи 32 дополнить закон текстом:

"Глава III¹

ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ И РИСКИ БЕЗОПАСНОСТИ. ДОСТУП

К ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ И ПЛАТЕЖНЫМ СЧЕТАМ".

36. Статью 32¹ дополнить частью (4) следующего содержания:

"(4) В целях предупреждения и снижения операционных рисков и рисков безопасности, связанных с платежными услугами, предоставленными поставщиками платежных услуг, Национальный банк может сотрудничать с компетентными национальными органами и международными учреждениями.".

37. В статье 32²:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) В случае инцидента, спровоцировавшего дисфункции на уровне значимых функций, повлиявшего на доступность, конфиденциальность, целостность сведений и/или на достоверность сведений, непрерывность услуг, связанных с платежами, поставщики платежных услуг уведомляют Национальный банк не позднее следующего рабочего дня после произошедшего инцидента.";

дополнить статью частью (4) следующего содержания:

"(4) После получения уведомления, указанного в части (1), Национальный банк вправе уведомить другие национальные органы и международные организации, для которых инцидент может иметь значение. Национальный банк и по обстоятельствам компетентные органы/учреждения в пределах своих полномочий незамедлительно принимают необходимые меры для обеспечения безопасности финансовой системы.".

38. Главу III¹ дополнить статьями 32³ и 32⁴ следующего содержания:

"Статья 32³. Доступ к платежным системам

(1) Нормы, касающиеся доступа поставщиков платежных услуг к платежным системам, должны быть объективными, пропорциональными и недискриминационными и не препятствовать доступу более, чем это необходимо, для защиты платежной системы от специфических рисков, таких как расчетный риск, операционный и коммерческий риск, а также для обеспечения финансовой и операционной стабильности платежной системы.

(2) Платежные системы не могут налагать на поставщиков платежных услуг, пользователей платежных услуг или другие платежные системы следующее:

a) ограничительные требования по фактическому участию в других платежных системах;

b) требования, приводящие к дискриминации поставщиков платежных услуг из одной и той же категории участников платежных систем в отношении прав, обязательств и выгод участников;

c) ограничения, основанные на организационной форме.

(3) Положения частей (1) и (2) настоящей статьи не применяются:

a) к платежным системам, назначенным Национальным банком на основании Закона об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по финансовым инструментам № 183/2016;

b) к платежным системам, состоящим исключительно из поставщиков платежных услуг, относящихся к одной группе.

(4) В целях положений пункта а) части (3) настоящей статьи, если участник платежной системы, назначенный Национальным банком на основании Закона об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по финансовым инструментам № 183/2016, разрешает поставщику платежных услуг, который не является участником соответствующей системы, проводить платежные поручения через платежную систему, данный участник предоставляет по требованию ту же возможность и другим поставщикам платежных услуг в объективном, недискриминационном и пропорциональном порядке в соответствии с частями (1) и (2) настоящей статьи.

(5) Участник, указанный в части (4), предоставляет поставщику платежных услуг – заявителю полную мотивацию каждого своего решения об отказе.

Статья 32⁴. Доступ к платежным счетам, открытым в банках

(1) Банки обеспечивают платежным обществам, обществам, выпускающим электронные деньги, поставщикам почтовых услуг доступ к услугам платежных счетов, предоставляемым соответствующими банками, объективно, пропорционально и недискриминационно. Уровень доступа должен быть достаточным, чтобы позволить поставщикам платежных услуг предоставлять неограниченные и эффективные платежные услуги.

(2) Банки представляют Национальному банку полное обоснование по каждому решению об отказе в затребованном в соответствии с положениями части (1) доступе к платежным счетам, открытым в соответствующем банке.".

39. В статье 33:

в части (1) слова ", если пользователь платежных услуг является потребителем" исключить;

в части (2) слова "стороны платежной операции могут договориться о полном или частичном применении положений" заменить словами "стороны платежной операции могут договориться не применять полностью или частично положения".

40. В статье 34:

подпункт с) пункта 1) изложить в следующей редакции:

"c) контактные телефоны, веб-страница и электронный адрес поставщика платежных услуг;";

в пункте 2) слова "в случае наличия официальной веб-страницы – обеспечить размещение на ней" заменить словами "обеспечить размещение на веб-странице.".

41. В статье 35:

часть (4) изложить в следующей редакции:

"(4) В случае если услуга по валютному обмену предлагается до начала платежной операции и предлагается данная услуга в банкомате, пункте продаж, а также в случае если соответствующая услуга предлагается получателем платежа, сторона, оказывающая услуги по валютному обмену, информирует пользователя платежных услуг обо всех взимаемых комиссионных, а также об обменном курсе, который подлежит применению при денежной конвертации платежной операции.";

дополнить статью частью (7) следующего содержания:

"(7) Поставщик обязан уплачивать комиссионные, указанные в части (6), только если их общая сумма была сообщена до начала платежной операции.".

42. Вводную часть статьи 37 изложить в следующей редакции:

"В случае платежных инструментов, которые в соответствии с рамочным договором касаются только отдельных платежных операций, не превышающих сумму 500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату совершения платежной операции, или инструментов с лимитом расходов (полного использования средств) в сумме 2500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату совершения сделки, либо инструментов, которые размещают (хранят) средства, никогда не превышающие сумму 2500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату совершения сделки:".

43. В статье 38:

часть (1) дополнить пунктом e) следующего содержания:

"e) контактные данные органа, ответственного за установление и назначение наказаний за нарушения правил, касающихся прозрачности условий и требований по информированию о платежных услугах.";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) До инициирования платежа поставщики услуг по инициированию платежа передают плательщику или предоставляют в его распоряжение в ясной и исчерпывающей форме следующие сведения:

a) имя/наименование поставщика услуг по инициированию платежа, адрес его местонахождения и, по обстоятельствам, адрес отделения или платежного агента, а также другие контактные данные, включая адрес электронной почты, необходимые для связи с поставщиком услуг по инициированию платежа;

b) контактные данные органа, ответственного за установление и назначение наказаний за нарушение правил, касающихся прозрачности условий и требований по информированию о платежных услугах.";

в части (3) слова "в части (1)," заменить словами "в частях (1) и (1¹),".

44. Дополнить закон статьями 38¹ и 38² следующего содержания:

"Статья 38¹. Информирование плательщика и получателя платежа после инициирования платежного поручения

В случае инициирования платежного поручения через поставщика услуги по инициированию платежа, кроме сведений и условий, предусмотренных частями (1), (1¹) и (7) статьи 38, поставщик услуг по инициированию платежа незамедлительно после инициирования платежного поручения передает плательщику или предоставляет в его распоряжение и по обстоятельствам получателю платежа следующее:

a) подтверждение успешного инициирования платежного поручения поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом плательщика;

b) ссылку, позволяющую плательщику и получателю платежа идентифицировать платежную операцию, а получателю платежа – идентифицировать плательщика по обстоятельствам а также любые сведения, переданные одновременно с платежной операцией;

c) объем платежной операции;

d) объем комиссионных, взимаемых поставщиком услуг по инициированию платежа за операцию, и при необходимости разбивку всех комиссионных по виду и объему.

Статья 38². Информирование поставщика платежных услуг, оказывающих услуги по управлению счетом, в случае услуг по инициированию платежа

В случае если платежное поручение инициируется через поставщика услуг по инициированию платежа, соответствующий поставщик предоставляет в распоряжение поставщика платежных услуг, который оказывает услуги по управлению счетом, ссылку на платежную операцию.".

45. В статье 42:

в части (1):

в подпункте а) пункта 1) слова "местонахождение поставщика платежных услуг и, в зависимости от случая, местонахождение его отделения или платежного агента" заменить словами "адрес местонахождения поставщика платежных услуг и при необходимости адрес его отделения или платежного агента";

в пункте 2):

в подпункте b) слова "в целях надлежащего исполнения платежного поручения;" заменить словами "в целях инициирования или надлежащего исполнения платежного поручения;";

подпункт c) после слов "выражения согласия на" дополнить словами "инициирование платежного поручения или";

дополнить пункт подпунктом g) следующего содержания:

"g) права пользователя платежных услуг, предусмотренные нормативными актами Национального банка, – в случае платежных инструментов;";

подпункт а) пункта 3) после слов "поставщику платежных услуг," дополнить словами "в том числе связанные с порядком и частотой, с которой информация передается или предоставляется в его распоряжение на основании настоящего закона,";

подпункт а) пункта 4) изложить в следующей редакции:

а) по обстоятельствам средства связи, включая технические требования к оборудованию и программному обеспечению пользователя платежных услуг, установленные по согласованию сторон для передачи сведений и уведомлений, предусмотренных настоящим законом;";

в пункте 5):

дополнить пункт подпунктом a¹) следующего содержания:

"a¹) защищенная процедура уведомления поставщиком платежных услуг пользователя платежных услуг в случае подозрений в мошенничестве или реального или фактического мошенничества либо в случае угроз для безопасности, связанных с платежными услугами;";

в подпункте d) слова "о любой неразрешенной или ненадлежаще (некорректно) исполненной платежной операции," заменить словами "о любой неразрешенной либо некорректно инициированной или ненадлежаще (некорректно) исполненной платежной операции,";

подпункт e) изложить в следующей редакции:

"e) ответственность поставщика платежных услуг за инициирование или исполнение платежных операций в соответствии со статьями 70 и 70¹;";

подпункт а) пункта 6) изложить в следующей редакции:

"a) в случае договоренности сторон – пункт о том, что изменения в условиях договора признаются принятыми пользователем платежных услуг в соответствии со статьей 44, за исключением случая, когда до установленной даты вступления изменений в силу пользователь платежных услуг проинформировал поставщика платежных услуг об отклонении изменений;".

46. В статье 44:

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) Пользователь платежных услуг может либо принять, либо отклонить изменения до предлагаемой даты вступления изменений в силу.";

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) В случае, указанном в части (2), поставщик платежных услуг информирует пользователя платежных услуг и о том, что в случае отклонения соответствующих изменений пользователь платежных услуг вправе безвозмездно расторгнуть рамочный договор со дня, когда изменения должны были вступить в силу.";

часть (4) после слов "а изменения" дополнить словами "процентных ставок или валютного курса".

47. Часть (2) статьи 45 изложить в следующей редакции:

"(2) Одностороннее расторжение рамочного договора не влечет какой-либо пени для пользователя платежных услуг, за исключением случая, когда рамочный договор был в силе менее шести месяцев.".

48. Статью 46 изложить в следующей редакции:

"Статья 46. Информирование до исполнения отдельной платежной операции

До исполнения отдельной платежной операции, регулируемой рамочным договором и инициированной плательщиком, по запросу плательщика в отношении данной платежной операции поставщик платежных услуг предоставляет следующую конкретную информацию:

a) максимальный срок исполнения;

b) комиссионные, подлежащие уплате плательщиком;

c) при необходимости общий объем каждого комиссионного сбора.".

49. В части (1) статьи 47 слова "незамедлительно предоставляет в его распоряжение" заменить словами "предоставляет в его распоряжение без необоснованных задержек".

50. В части (1) статьи 48:

в вводной части статьи слова "незамедлительно (не позднее рабочего дня, когда была исполнена платежная операция)" заменить словами "без необоснованных задержек";

в пункте а) слова ", в зависимости от случая," исключить.

51. В статье 49:

в части (1) слова ", если пользователь платежных услуг является потребителем" исключить;

часть (2) изложить в следующей редакции:

(2) В случае если пользователь платежных услуг не является потребителем, пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг могут договориться не применять полностью или частично положения частей (1) и (2) статьи 50, частей (3) и (4) статьи 52, статей 57–59, 62, 70 и 70¹, а также об ином временном периоде, отличном от установленного в частях (1) и (1¹) статьи 56.".

52. В статье 50:

первое предложение части (4) изложить в следующей редакции:

"Поставщик платежных услуг не может препятствовать получателю платежа предоставлять скидки плательщику за использование платежного инструмента или платежной услуги и не может препятствовать получателю платежа иным образом направлять плательщика на использование определенного платежного инструмента.";

в части (7) слова "автоматизированной системы межбанковских платежей," заменить словами "платежных систем, созданных и/или оперируемых Национальным банком,".

53. В статье 51:

вводную часть части (1) и пункты a) и b) изложить в следующей редакции:

"(1) В случае платежных инструментов, которые в соответствии с рамочным договором касаются только отдельных платежных операций, не превышающих сумму 500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея на дату совершения платежной операции, или инструментов с лимитом расходов (полного использования средств) в сумме 2500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату совершения сделки, либо инструментов, которые размещают (хранят) средства, никогда не превышающие сумму 2500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату совершения сделки, поставщики платежных услуг могут договориться с пользователями платежных услуг о том, что:

а) положения пункта b) части (1) статьи 54, пунктов c)–d¹) части (1) статьи 55, пункта d) части (1) и части (3) статьи 58 не применяются, если платежный инструмент не позволяет блокирование или препятствование его дальнейшему использованию;

b) положения частей (2), (3), (5), (6) и (7) статьи 56, статьи 57, пунктов a)–c) и e) части (1) и части (2) статьи 58 не применяются, если платежный инструмент используется анонимно или в случае, если по причинам, относящимся к платежному инструменту, поставщик платежных услуг не в состоянии доказать, что определенная платежная операция была разрешена;";

в части (2) слова "Положения частей (2) и (3) статьи 56 и статьи 58" заменить словами "Положения частей (2), (3) и (5)–(7) статьи 56 и статьи 58".

54. В статье 52:

часть (2) после слов "платежных услуг." дополнить предложением следующего содержания: "Согласие на исполнение платежной операции может быть выражено и через получателя платежа или поставщика услуг по инициированию платежа.";

в части (5) слова "плательщиком и его поставщиком платежных услуг." заменить словами "плательщиком и соответствующим поставщиком/соответствующими поставщиками платежных услуг.".

55. Дополнить закон статьями 52¹–52⁴ следующего содержания:

"Статья 52¹. Подтверждение доступности средств

(1) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, по требованию поставщика платежных услуг, выпускающего платежные инструменты с использованием платежных карт, незамедлительно подтверждает доступность на платежном счете плательщика суммы, необходимой для исполнения операции платежной картой, если соблюдаются в совокупности следующие условия:

a) платежный счет плательщика доступен в режиме онлайн на момент запроса;

b) плательщик выразил свое явное согласие поставщику платежных услуг, оказывающему услуги по управлению счетом, отвечать на требование соответствующего поставщика платежных услуг о подтверждении доступности на платежном счете плательщика суммы, необходимой для исполнения операции платежной картой;

c) согласие, указанное в пункте b), должно быть дано до первого требования о подтверждении доступности средств.

(2) Поставщик платежных услуг может затребовать подтверждение, указанное в части (1), если соблюдаются в совокупности следующие условия:

a) плательщик выразил свое явное согласие поставщику платежных услуг на возможность требования им подтверждения, указанного в части (1);

b) плательщик инициировал платежную операцию платежной картой для соответствующей суммы посредством платежного инструмента с использованием платежной карты, выпущенной соответствующим поставщиком платежных услуг;

c) поставщик платежных услуг аутентифицируется перед каждым требованием подтверждения у поставщика платежных услуг, оказывающего услуги по управлению счетом, и связывается с ним в условиях безопасности в соответствии с нормативными актами Национального банка.

(3) Подтверждение, указанное в части (1), заключается лишь в предоставлении ответа "Да" или "Нет" и не предусматривает предоставление сведений об остатке средств на счете. Предоставленный ответ не хранится или не используется в иных целях, кроме исполнения платежной операции с использованием платежной карты.

(4) Подтверждение, указанное в части (1), не позволяет поставщику платежных услуг, оказывающему услуги по управлению счетом, блокировать средства на платежном счете плательщика.

(5) Плательщик может потребовать от поставщика платежных услуг, оказывающего услуги по управлению счетом, сообщения идентификационных данных поставщика платежных услуг, запросившего подтверждение, указанное в части (1), и ответ, предоставленный соответствующему поставщику.

(6) Положения настоящей статьи не применяются к платежным операциям, инициированным посредством платежных инструментов с использованием платежной карты, на которой хранятся электронные деньги.

Статья 52². Правила доступа к платежному счету в случае услуг по инициированию платежа

(1) Плательщик, платежный счет которого доступен в режиме онлайн, имеет право использовать услуги по инициированию платежа, предоставляемые поставщиком услуг по инициированию платежа.

(2) В случае если плательщик выражает свое явное согласие на исполнение платежной операции в соответствии со статьей 52, поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, предпринимает действия, указанные в части (4) настоящей статьи, чтобы гарантировать право плательщика на использование услуги по инициированию платежа.

(3) Поставщик услуг по инициированию платежа:

a) не владеет ни в какой момент средствами плательщика, связанными с предоставлением услуг по инициированию платежа;

b) обеспечивает, чтобы персонализированные элементы безопасности пользователя платежных услуг не были доступны иным сторонам, за исключением соответствующего потребителя и эмитента персонализированных элементов безопасности, и чтобы они передавались поставщиком услуг по инициированию платежа безопасными и эффективными путями;

c) обеспечивает, чтобы любые другие сведения, касающиеся пользователя платежных услуг, полученные при предоставлении услуг по инициировании платежа, предоставлялись только получателю платежа и только с явного согласия пользователя платежных услуг;

d) каждый раз при инициировании платежной операции идентифицируется перед поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом плательщика, и связывается в условиях безопасности с поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом, с плательщиком и получателем платежа в соответствии с нормативными актами Национального банка;

e) не хранит уязвимые данные о платежах пользователя платежных услуг;

f) не запрашивает у пользователя платежных услуг другие данные, кроме необходимых для предоставления услуг по инициированию платежа;

g) не использует, не открывает и не сохраняет данные в иных целях, кроме предоставления услуг по инициированию платежа, прямо запрошенных плательщиком;

h) не изменяет сумму, сведения о получателе платежа или другие характеристики платежной операции.

(4) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом:

a) связывается в условиях безопасности с поставщиками услуг по инициированию платежа в соответствии с нормативными актами Национального банка;

b) незамедлительно после получения платежного поручения от поставщика услуг по инициированию платежа передает или предоставляет в его распоряжение все сведения по инициированию платежной операции и все сведения, касающиеся исполнения платежной операции, к которым имеет доступ поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом;

c) обрабатывает платежные поручения, переданные через поставщика услуг по инициированию платежа, без дискриминации, в том же порядке, что и платежные поручения, переданные непосредственно плательщиком, в частности в том, что касается синхронизации, приоритета или комиссионных, за исключением случаев, когда существуют объективные причины для рассмотрения платежных поручений в ином порядке.

(5) Предоставление услуг по инициированию платежа не обусловлено существованием для этой цели договорных отношений между поставщиками услуг по инициированию платежа и поставщиками платежных услуг, оказывающими услуги по управлению счетом.

Статья 52³. Правила доступа и использования сведений о платежном счете в случае услуг по информированию о счете

(1) Пользователь платежных услуг, платежный счет которого доступен онлайн, имеет право использовать услуги по информированию о счете, разрешающие доступ к сведениям о соответствующих платежных счетах.

(2) Поставщик услуг по информированию о счетах:

a) предоставляет услуги только на основании явно выраженного согласия пользователя платежных услуг;

b) обеспечивает, чтобы персонализированные элементы безопасности пользователя платежных услуг не были доступны другим сторонам, за исключением соответствующего потребителя и эмитента персонализированных элементов безопасности, а также чтобы их передача поставщиком услуг по информированию о счетах осуществлялась по безопасным и эффективным каналам;

c) для каждого сеанса связи идентифицируется перед поставщиком/поставщиками платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом пользователя платежных услуг, и связывается в условиях безопасности с поставщиком/поставщиками платежных услуг, и услуги по управлению счетом, и с пользователем платежных услуг в соответствии с нормативными актами Национального банка;

d) имеет доступ только к сведениям с платежных счетов, назначенных пользователем платежных услуг, и связанных с ними платежных операций;

e) не требует уязвимые данные, связанные с платежными счетами;

f) не использует, не имеет доступ и не хранит никакие данные в иных целях, кроме предоставления услуги по информированию о счетах, явно истребованной пользователем платежных услуг, в соответствии с положениями о защите персональных данных.

(3) По отношению к платежным счетам поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом:

a) связывается в условиях безопасности с поставщиками услуг по информированию о счетах в соответствии с нормативными актами Национального банка; и

b) рассматривает запросы по данным, переданным посредством услуг поставщика услуг по информированию о счетах в недискриминационном порядке, за исключением случаев, когда существуют объективные причины для их рассмотрения в ином порядке.

(4) Предоставление услуг по информированию о счетах не обусловлено существованием соответствующих договорных отношений между поставщиками услуг по информированию о счетах и поставщиками платежных услуг, оказывающими услуги по управлению счетом.

Статья 52⁴. Аутентификация

(1) Поставщики платежных услуг применяют процедуру строгой аутентификации клиентов в случае, если плательщик:

a) осуществляет онлайн-доступ к платежному счету;

b) инициируют платежную операцию посредством электронных средств связи;

c) предпринимает любое действие с использованием дистанционных средств связи, которое может быть сопряжено с рисками мошенничества с платежом или с другими рисками/злоупотреблениями.

(2) В случае инициирования платежной операции c помощью электронных средств связи в соответствии с пунктом b) части (1) поставщики платежных услуг применяют процедуру строгой аутентификации клиентов, включая персонализированные элементы безопасности, обеспечивающие динамичную связь между соответствующей операцией, конкретной суммой и отдельным получателем платежа, в случае, если платежная операция инициируется дистанционно.

(3) В случаях, предусмотренных в части (1), поставщики платежных услуг устанавливают надлежащие меры безопасности для обеспечения конфиденциальности и целостности персонализированных элементов безопасности пользователей платежных услуг.

(3¹) Поставщики платежных услуг могут быть освобождены от обязанности применения строгой аутентификации клиентов при соблюдении специальных и ограниченных условий в зависимости от уровня риска, связанного с предоставляемой платежной услугой, стоимости и/или частоты платежной операции и используемого для ее осуществления канала оплаты, в соответствии с нормативными актами Национального банка.

(4) Положения частей (2) и (3) применяются и в случае, если платежи инициируются через поставщика услуг по инициированию платежа, а положения частей (1) и (3) – и в случае, если сведения затребованы через поставщика услуг по информированию о счетах.

(5) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, разрешает поставщику услуг по инициированию платежа основываться на процедурах аутентификации, предоставляемых пользователям платежных услуг поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом, в случае, если в платежной операции участвует и соответствующий поставщик услуг по инициированию платежа, в соответствии с частями (1) и (3).

(6) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, разрешает поставщику услуг по информированию о счетах основываться на процедурах аутентификации, предоставляемых пользователям платежных услуг поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом, в соответствии с частями (1)–(3).

(7) Дополнительные требования к строгой аутентификации клиентов и к открытым, общим и безопасным стандартам связи, которые должны применяться поставщиками платежных услуг, а также требования к освобождению поставщиков платежных услуг от обязанности строгой аутентификации клиентов в целях применения положений части (3¹), устанавливаются нормативными актами Национального банка.".

[Ст.52⁴ ч.(3¹) введена, ч.(7) изменена Законом N 95 от 25.04.2024, в силу 03.05.2024]

56. В статье 53:

наименование статьи изложить в следующей редакции:

"Статья 53. Лимиты на использование платежных инструментов и на доступ поставщика платежных услуг к платежным счетам";

в части (1) изменения касаются только текста на государственном языке;

дополнить статью частями (5)–(8) следующего содержания:

"(5) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, может отказать в доступе к платежному счету поставщику услуг по информированию о счетах или поставщику услуг по инициированию платежа по объективным причинам, подкрепленным соответствующими доказательствами, связанным с неразрешенным или мошенническим доступом к платежному счету поставщика услуг по информированию о счетах или поставщика услуг по инициированию счета, а также связанным с неразрешенным или мошенническим инициированием платежной операции. В таких случаях поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, информирует плательщика в согласованно установленном порядке об отказе в доступе к платежному счету и причинах отказа.

(6) Плательщика информируют согласно части (5) по возможности до момента ограничения доступа или по меньшей мере незамедлительно после этого, за исключением случая, когда предоставление соответствующих сведений объективно ставит под угрозу мотивы безопасности или запрещается другими нормативными актами.

(7) Поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, разрешает поставщику услуг по информированию о счетах и поставщику услуг по инициированию платежа доступ к платежному счету, если причины отказа перестают существовать.

(8) В случае, предусмотренном частью (5) настоящей статьи, поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, уведомляет Национальный банк об инциденте, связанном с поставщиком услуг по информированию о счетах или поставщиком услуг по инициированию платежа, в соответствии с положениями статьи 32². Уведомление включает соответствующие подробности об инциденте и основания для принятия мер. Национальный банк оценивает инцидент и при необходимости принимает соответствующие меры.".

57. Наименование статьи 54 изложить в следующей редакции:

"Статья 54. Обязательства пользователя платежных услуг в отношении платежных инструментов и персонализированных элементов безопасности".

58. В части (1) статьи 55:

пункт c) после слова "разблокирования" дополнить словами "платежного инструмента";

в пункте d) слова "средства, подтверждающие факт уведомления" заменить словами "средства, доказывающие, что пользователь платежных услуг осуществил такое уведомление";

дополнить часть пунктом d¹) следующего содержания:

"d¹) предоставлять пользователю платежных услуг возможность бесплатно осуществлять уведомление в соответствии с пунктом b) части (1) статьи 54 или, если опция не является бесплатной, взимать только расходы на замену, непосредственно связанные с платежным инструментом;".

59. В статье 56:

в части (1) слова ", если только, в зависимости от случая," заменить словами ". 13-месячный срок не применяется в случае, если";

дополнить статью частью (1¹) следующего содержания:

"(1¹) В случае если в осуществлении платежной операции участвует и поставщик услуг по инициированию платежа, поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, исправляет соответствующую операцию в соответствии с частью (1) настоящей статьи, без ущерба для положений части (5) настоящей статьи и статьи 70.";

части (2)–(4) статьи изложить в следующей редакции:

"(2) В случае неразрешенной платежной операции поставщик платежных услуг плательщика выполняет следующие обязательства:

a) возмещает плательщику средства в объеме этой неразрешенной платежной операции незамедлительно или не позднее следующего рабочего дня после установления или получения уведомления об операции, за исключением случая, когда поставщик платежных услуг плательщика имеет разумные основания подозревать, что совершено мошенничество, и письменно уведомляет об этом компетентные национальные органы;

b) при необходимости восстанавливает дебетованный платежный счет в то состояние, в котором он бы находился, если бы не была исполнена неразрешенная платежная операция. Возмещение осуществляется в валюте платежного счета, с которого была списана сумма операции, а в случае, если для исполнения платежной операции не использовался платежный счет, – в валюте, в которой поставщик платежной услуги получил средства от плательщика;

c) обеспечивает, чтобы дата валютирования при кредитовании платежного счета плательщика была не позднее даты, на которую сумма была списана.

(3) В случае если платежная операция инициирована через поставщика услуг по инициированию платежа, поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, возмещает незамедлительно или не позднее следующего рабочего дня средства в объеме неразрешенной платежной операции и при необходимости восстанавливает дебетованный платежный счет в то состояние, в котором он бы находился, если бы не была исполнена неразрешенная платежная операция.

(4) В случае если поставщик услуг по инициированию платежа несет ответственность за неразрешенную платежную операцию, он незамедлительно возмещает поставщику платежных услуг, оказывающему услуги по управлению счетом, по его требованию связанный с понесенными потерями ущерб или суммы, выплаченные плательщику в результате возмещения, включая средства в объеме неразрешенной платежной операции.";

дополнить статью частями (5)–(7) следующего содержания:

"(5) В соответствии с положениями статьи 57 поставщик услуг по инициированию платежа несет в пределах своей компетенции бремя доказывания того, что платежная операция была аутентифицирована, надлежаще зарегистрирована и не была нарушена техническими сбоями или другими неисправностями, связанными с платежными операциями, за которые он несет ответственность.

(6) Положения настоящей статьи не препятствует установлению дополнительного возмещения, если это предусмотрено законодательством, применяемым к договору, заключенному между плательщиком и поставщиком платежных услуг, или применяемым к договору, заключенному между плательщиком и поставщиком услуг по инициированию платежа, по обстоятельствам.

(7) Положения настоящей статьи применяются соответствующим образом и к операциям с электронными деньгами, за исключением случая, когда поставщик платежных услуг плательщика не может блокировать платежный счет или платежный инструмент.".

60. Статьи 57 и 58 изложить в следующей редакции:

"Статья 57. Доказательства аутентификации и исполнения платежных операций

(1) В случае если пользователь платежных услуг отрицает факт дачи разрешения на исполнение платежной операции или заявляет о ненадлежащем исполнении платежной операции:

a) поставщик платежных услуг обязан доказать, что платежная операция была аутентифицирована, надлежаще зарегистрирована, внесена на счета и не была нарушена техническими сбоями или другими неисправностями;

b) если платежная операция инициирована через поставщика услуг по инициированию платежа, таковой должен доказать в пределах своей компетенции, что операция была аутентифицирована, надлежаще зарегистрирована и не была нарушена техническими сбоями или другими неисправностями, связанными с платежными операциями, за которые несет ответственность.

(2) В случае если пользователь платежных услуг отрицает факт дачи разрешения на исполнение платежной операции, использование платежного инструмента, зарегистрированного поставщиком платежных услуг и, по обстоятельствам, зарегистрированного поставщиком услуг по инициированию платежа, само по себе недостаточно для доказывания того, что либо платежная операция была разрешена плательщиком, либо плательщик действовал мошенническим образом или что в результате умысла или грубой небрежности не выполнил одно или несколько обязательств согласно статье 54.

(3) Бремя доказывания мошенничества или невыполнения обязательств в результате умысла или грубой небрежности со стороны пользователя платежных услуг возлагается на поставщика платежных услуг и при необходимости на поставщика услуг по инициированию платежа.

Статья 58. Ответственность плательщика за неразрешенные платежные операции

(1) В отступление от положений статьи 56 плательщик может быть обязан возместить финансовые убытки, связанные с любой неразрешенной платежной операцией, вызванные использованием утерянного или украденного платежного инструмента или неправомерным его использованием, до максимальной суммы в 500 леев или их эквивалент в иностранной валюте, рассчитанный по официальному курсу молдавского лея, действительному на дату совершения сделки/сделок.

(2) В отступление от положений части (1) настоящей статьи плательщик не несет каких-либо финансовых убытков, связанных с любой неразрешенной платежной операцией, причиненных использованием утерянного или украденного платежного инструмента или неправомерным его использованием, а также получает возмещение суммы в полном объеме от соответствующего поставщика согласно статье 56 в следующих ситуациях:

a) утеря, кража или неправомерное использование платежного инструмента не могли быть обнаружены плательщиком до осуществления платежа, за исключением случая, когда плательщик действовал мошенническим образом;

b) утеря была вызвана действием или бездействием поставщика платежных услуг, отделения, сотрудника или агента либо субъекта, которому были отданы на аутсорсинг определенные виды деятельности/функции;

c) если платежный инструмент был использован после уведомления, осуществленного согласно пункту b) статьи 54;

d) поставщик платежных услуг плательщика не требует строгой аутентификации клиентов;

e) получатель платежа или поставщик платежных услуг получателя платежа не принимает строгую аутентификацию клиентов;

f) поставщик платежных услуг не предоставляет в распоряжение адекватные средства связи, позволяющие в любой момент уведомить об утере, краже или неправомерном использовании платежного инструмента, как это предусмотрено в пункте с) статьи 55.

(3) Плательщик несет все убытки, связанные с любой неразрешенной платежной операцией, если данные убытки являются результатом мошенничества, умышленного либо грубо небрежного невыполнения одного или нескольких обязательств, возложенных на него согласно статье 54. В таких ситуациях указанная в части (1) настоящей статьи максимальная сумма не применяется.

(4) В случае если получатель платежа или поставщик платежных услуг получателя платежа не принимает строгую аутентификацию клиентов, он возмещает финансовые убытки, причиненные поставщику платежных услуг плательщика.

(5) Положения настоящей статьи применяются соответствующим образом и к платежным операциям с электронными деньгами, за исключением случая, если поставщик платежных услуг плательщика не может блокировать платежный счет или платежный инструмент.".

61. Часть (4) статьи 59 дополнить предложением следующего содержания: "Дата валютирования при кредитовании платежного счета плательщика не может быть позднее даты, на которую сумма была списана.".

62. Часть (1) статьи 60 дополнить предложением следующего содержания: "Платежный счет плательщика не дебетуется до получения платежного поручения.".

63. Дополнить закон статьей 60¹ следующего содержания:

"Статья 60¹. Платежные операции, объем которых предварительно не известен

(1) Если платежная операция инициируется получателем платежа или при его посредничестве в контексте исполнения платежной операции посредством платежной карты, а точный объем таковой не известен на момент выражения плательщиком согласия на исполнение соответствующей платежной операции, поставщик платежных услуг плательщика может блокировать средства на платежном счете плательщика, если только плательщик выразил предварительное согласие на точный объем средств, которые подлежат блокированию.

(2) Поставщик платежных услуг плательщика выдает без необоснованного опоздания средства, заблокированные на платежном счете плательщика на основании части (1), после получения сведений о точном объеме платежных операций и не позднее чем сразу после получения платежного поручения.".

64. В статье 61:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) В случае если выполнены все условия, установленные рамочным договором плательщика, поставщик платежных услуг плательщика не может отказать в исполнении разрешенного платежного поручения или инициировании платежной операции, независимо от того, инициировано оно плательщиком или получателем платежа либо через получателя платежа, при условии, что данное исполнение или инициирование не запрещено другими законами.";

часть (2) после слов "исполнения платежного поручения" дополнить словами "или инициирования платежной операции";

часть (4) после слов "на взимание" дополнить словом "разумных";

часть (5) изложить в следующей редакции:

"(5) В целях статей 64 и 70 платежное поручение, в исполнении которого было отказано, считается неполученным.".

65. Часть (2) статьи 62 изложить в следующей редакции:

"(2) В случае если платежная операция инициируется поставщиком услуг по инициированию платежа или получателем платежа либо через получателя платежа, плательщик не может отозвать платежное поручение после выражения согласия поставщиком услуг по инициированию платежа на инициирование платежной операции или после выражения согласия на исполнение платежной операции получателю платежа.".

66. После статьи 63 дополнить закон словами:

"Часть 3¹

Срок исполнения и дата валютирования".

67. Часть 3¹ главы V дополнить статьей 63¹ следующего содержания:

"Статья 63¹. Область применения

(1) Положения настоящей части применяются:

a) к платежным операциям, осуществленным в национальной валюте на территории Республики Молдова;

b) к платежным операциям, осуществленным в иностранной валюте на территории Республики Молдова;

c) к платежным операциям, осуществленным в евро в рамках Единой зоны платежей в евро;

d) к платежным операциям, предусматривающим одну денежную конвертацию между национальной валютой и иностранной валютой, при условии, что необходимая услуга по конвертации валюты осуществляется в Республике Молдова, а также в случае трансграничных платежных операций в евро, что трансграничный перевод осуществляется в рамках Единой зоны платежей в евро.

(2) Положения настоящей части применяются и к другим платежным операциям, не указанным в части (1) настоящей статьи, если пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг не договорились об ином, за исключением положений, относящихся к дате валютирования и доступности средств, указанных в статье 67, которые применяются во всех случаях.

(3) В случае если пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг договорились о более длительном сроке, чем указанный в статье 64, такой срок не может превышать четырех рабочих дней с момента получения платежного поручения в соответствии со статьей 60.".

68. Часть (1) статьи 64 дополнить предложением следующего содержания: "Данный срок может быть продлен на один рабочий день для платежных операций, инициированных посредством платежных поручений на бумажном носителе.".

69. В статье 67:

часть (2) изложить в следующей редакции:

"(2) Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, чтобы сумма платежной операции была предоставлена в распоряжение получателя платежа незамедлительно после ее зачисления на счет поставщика платежных услуг получателя платежа, если нормативными актами не предусмотрено иное. Обязательство применяется также в случае, если в рамках исполнения платежной операции со стороны поставщика платежных услуг получателя платежа:

а) не существует ни одной денежной конвертации; или

b) существует денежная конвертация между иностранной валютой, которой оперирует поставщик платежных услуг, и национальной валютой либо между двумя иностранными валютами, которыми оперирует поставщик платежных услуг.";

дополнить статью частью (2¹) следующего содержания:

"(2¹) Обязательство, предусмотренное в части (2), применяется и в случае платежных операций, осуществленных одним поставщиком платежных услуг.";

в части (3) изменения касаются только текста на государственном языке.

70. Статью 68 признать утратившей силу.

71. В статье 69:

часть (2) дополнить предложением следующего содержания: "Поставщик платежных услуг получателя платежа сотрудничает с поставщиком платежных услуг плательщика, в том числе путем сообщения ему всех соответствующих сведений для возврата средств.";

дополнить статью частью (2¹) следующего содержания:

"(2¹) В случае если возврат средств невозможен, поставщик платежных услуг получателя предоставляет плательщику на основании письменного заявления все сведения, которыми располагает и которые важны плательщику, позволяющие ему инициировать обращение с иском в суд с целью возврата средств.".

72. В статье 70:

в части (1) слова "с частью (1) статьи 64 и в этом случае" заменить словами "с частью (1) статьи 64. В этом случае";

часть (2) дополнить предложением следующего содержания: "Дата валютирования при кредитовании для платежного счета плательщика не может быть позднее даты, на которую сумма была списана.";

часть (3) дополнить предложением следующего содержания: "Дата валютирования при кредитовании для платежного счета получателя платежа не может быть позднее даты, которая была бы датой валютирования для соответствующей суммы, если бы платежная операция была исполнена корректно в соответствии со статьей 67.";

дополнить закон статьей (3¹) следующего содержания:

"(3¹) В случае если платежная операция исполнена несвоевременно, поставщик платежных услуг получателя платежа по требованию поставщика платежных услуг плательщика, действующего за счет плательщика, обеспечивает, чтобы дата валютирования для кредитования платежного счета получателя платежа не была позднее даты, которая была бы датой валютирования для соответствующей суммы, если бы платежная операция была исполнена корректно.";

часть (4) изложить в следующей редакции:

"(4) В случае неисполненной или ненадлежаще исполненной платежной операции, когда платежное поручение было инициировано плательщиком, его поставщик платежных услуг по требованию и без расходов для плательщика, вне зависимости от его ответственности, определенной в соответствии с частями (1)–(3¹), принимает незамедлительные меры по идентификации и отслеживанию данной платежной операции, а также сообщает плательщику о результатах.";

в части (5) слова "части (1) статьи 56," заменить словами "частей (1) и (1¹) статьи 56,";

дополнить статью частью (7¹) следующего содержания:

"(7¹) В случае несвоевременной передачи платежного поручения поставщиком платежных услуг получателя дата валютирования для суммы на платежном счете получателя платежа не может быть позднее даты, которая могла бы быть датой валютирования для соответствующей суммы, если бы операция была исполнена корректно.";

часть (9) дополнить предложением следующего содержания: "Дата валютирования для кредитования платежного счета плательщика не может быть позднее даты, на которую сумма была списана.";

дополнить статью частью (9¹) следующего содержания:

"(9¹) Обязательства, установленные в части (9), не применяются к поставщику платежных услуг плательщика, если он доказывает, что поставщик платежных услуг получателя получил сумму по платежной операции, даже если платежная операция исполнена с незначительной задержкой. В данном случае поставщик платежных услуг получателя платежа устанавливает дату валютирования для суммы платежного счета получателя платежа не позднее даты, которая была бы датой валютирования для соответствующей суммы, если бы платежная операция была исполнена корректно.";

часть (10) после слов "по требованию" дополнить словами "и без расходов для получателя платежа".

73. Дополнить закон статьей 70¹ следующего содержания:

"Статья 70¹. Ответственность за неисполнение, некорректное исполнение или несвоевременное исполнение платежных операций в случае услуг по инициированию платежа

(1) В случае если платежное поручение инициировано плательщиком через поставщика услуг по инициированию платежа, поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, возмещает плательщику без ущерба для положений статьи 56 и частей (2) и (2¹) статьи 69 сумму неисполненной или некорректно исполненной платежной операции и при необходимости восстанавливает дебетованный платежный счет в то состояние, в котором он бы находился, если бы некорректно исполненная платежная операция не была исполнена.

(2) Поставщик услуг по инициированию платежа несет бремя доказывания того, что платежное поручение получено поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом плательщику, в соответствии со статьей 60, а также бремя доказывания того, что в пределах своей компетенции платежная операция была аутентифицирована, надлежаще зарегистрирована и не была нарушена техническими сбоями или другими неисправностями, связанными с неисполнением, некорректным или несвоевременным осуществлением платежной операции.

(3) Если поставщик услуг по инициированию платежа несет ответственность за неисполнение, некорректное исполнение или несвоевременное исполнение платежной операции, таковой незамедлительно возмещает ущерб поставщику платежных услуг, оказывающему услуги по управлению счетом, по его требованию в связи с понесенными убытками или суммами, выплаченными в результате возмещения средств плательщику.".

74. В статье 71 слова "статьями 69 и 70" заменить словами "статьями 69, 70 и 70¹".

75. Часть (1) статьи 72 изложить в следующей редакции:

"(1) В случае если ответственность поставщика платежных услуг согласно статьям 56, 70 и 70¹ наступает по вине другого поставщика платежных услуг или посредника, данный поставщик платежных услуг или посредник возмещает первому поставщику платежных услуг все понесенные убытки или выплаченные суммы согласно статьям 56, 70 и 70¹. Эти возмещения выплачиваются и в случае, если любой из поставщиков платежных услуг, участвующих в указанной платежной операции, не использует строгую аутентификацию клиентов.".

76. В статье 73 слова "Ответственность, предусмотренная в частях 2, 3 и 4," заменить словами "Ответственность, предусмотренная в частях 2, 3, 3¹ и 4 настоящей главы,".

77. Пункты a) и b) части (1) статьи 75 изложить в следующей редакции:

"a) банки и отделения, созданные в Республике Молдова банками других государств, которые действуют в соответствии с Законом о деятельности банков № 202/2017;

b) общества, выпускающие электронные деньги, и отделения, созданные в Республике Молдова обществами, выпускающими электронные деньги, других государств;".

78. Части (1) и (2) статьи 77 изложить в следующей редакции:

"(1) Эмитент электронных денег выпускает электронные деньги по номинальной стоимости при получении средств. В случае получения средств из-за рубежа в иностранной валюте выпуск электронных денег производится по номинальной стоимости эквивалента в молдавских леях с использованием обменного курса молдавского лея, действующего на дату получения средств, или по номинальной стоимости полученных средств в иностранной валюте.

(2) По требованию держателя электронных денег эмитент электронных денег выкупает в любое время и по их номинальной стоимости или в размере эквивалента в молдавских леях их номинальной стоимости в иностранной валюте денежную стоимость имеющихся электронных денег с соблюдением положений статьи 8.".

79. Статью 84 дополнить частями (3) и (4) следующего содержания:

"(3) Правила выдачи и отзыва лицензии у отделений, созданных в Республике Молдова платежными обществами других государств, предусмотренные статьями 17 и 17¹, применяются соответствующим образом и к отделениям, созданным в Республике Молдова обществами, выпускающими электронные деньги, других государств.

(4) Положения настоящего закона, относящиеся к обществам, выпускающим электронные деньги, за исключением положений части (1) статьи 79, применяются соответственно и к поставщикам почтовых услуг.".

80. В части (1) статьи 89 второе предложение изложить в следующей редакции: "Общество, выпускающее электронные деньги, обязано вести учет средств, полученных от каждого держателя электронных денег, отдельно от средств других лиц и от собственных средств, а также зачислять (регистрировать) их на отдельные банковские счета, открытые обществом, выпускающим электронные деньги, в банках Республики Молдова в валюте, взамен номинала которой выпустил электронные деньги, и/или инвестировать данные средства в надежные, ликвидные и с пониженным риском активы, как они определены Национальным банком.".

81. В статье 90:

наименование статьи изложить в следующей редакции:

"Статья 90. Отделения, рабочие пункты/дополнительные офисы, агенты. Аутсорсинг";

часть (2) изложить в следующей редакции:

"(2) Общество, выпускающее электронные деньги, имеет право распространять и выкупать электронные деньги через агентов по распространению и/или выкупу электронных денег. Агенты по распространению и/или выкупу электронных денег регистрируются Национальным банком согласно требованиям и процедурам, предусмотренным нормативными актами.";

дополнить статью частью (2¹) следующего содержания:

"(2¹) Общество, выпускающее электронные деньги, обеспечивает, чтобы агенты по распространению и/или выкупу электронных денег действовали согласно положениям настоящего закона и соответствующих нормативных актов. Общество, выпускающее электронные деньги, несет ответственность перед держателями электронных денег и органами надзора за любой ущерб, причиненный держателям электронных денег, и за допущенные нарушения. Положения настоящей части не отменяют право регрессного иска.";

в части (3) слова "через отделения и агенты," заменить словами "через отделения, рабочие пункты/дополнительные офисы и платежных агентов,";

дополнить статью частью (3¹) следующего содержания:

"(3¹) Если общество, выпускающее электронные деньги, намеревается распространять и/или выкупать электронные деньги через платежного агента согласно части (3), общество, выпускающее электронные деньги, обеспечивает, чтобы соответствующий агент вел учет деятельности по распространению и/или выкупу электронных денег отдельно от учета деятельности по предоставлению платежных услуг от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги, а также соблюдал особые условия деятельности по распространению и выкупу электронных денег.";

в части (4) слова "операционные" и "операционных" исключить.

82. Наименование главы VII изложить в следующей редакции:

"Глава VII

ПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ НАДЗОР. НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПО

ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ И ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

ПО ВЫПУСКУ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ".

83. В статье 93:

в части (2):

в пункте a) слова "платежной системой" заменить словами "платежными системами";

пункт b) изложить в следующей редакции:

"b) пруденциальный надзор и регулирование платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, поставщиков почтовых услуг;";

дополнить часть пунктом b¹) следующего содержания:

"b¹) надзор и регулирование деятельности по предоставлению платежных услуг и/или деятельности по выпуску электронных денег платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, поставщиков почтовых услуг, банков;";

часть (3) изложить в следующей редакции:

"(3) Функции надзора, указанные в пунктах b) и b¹) части (2) настоящей статьи, не включают полномочия Национального банка по надзору за предпринимательской деятельностью платежных обществ и обществ, выпускающих электронные деньги, предусмотренных в пункте с) части (1) статьи 25 и в пункте d) части (1) статьи 88, а также за видами деятельности, отличными от деятельности, связанной с предоставлением платежных услуг и выпуском электронных денег, осуществляемыми поставщиками почтовых услуг.";

часть (4) дополнить словами ", и ежегодно информирует Национальный банк о результатах осуществленного надзора.".

84. В статье 94:

по всему тексту статьи слово "операционных" исключить;

в части (1):

вводную часть и пункт a) изложить в следующей редакции:

"С целью выполнения функции пруденциального надзора и регулирования и надзора и регулирования деятельности по предоставлению платежных услуг и деятельности по выпуску электронных денег надзорный орган правомочен:

a) требовать от поставщика платежных услуг, эмитента электронных денег, а также от руководящих органов, членов руководящих органов, лиц, занимающих ключевые должности, их работников предоставления необходимых сведений согласно законодательству, с указанием цели запроса, при необходимости, и разумного срока предоставления сведений;";

в пункте c) слова "поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг" заменить словами "поставщиков почтовых услуг";

пункт d) изложить в следующей редакции:

"d) применять к поставщикам платежных услуг и эмитентам электронных денег исправительные меры и налагать санкции, если они, их акционеры/участники, руководящие органы, члены руководящих органов, лица, занимающие ключевые должности, или работники, отделения, агенты или поставщики их отданных на аутсорсинг функций допустили нарушения.".

85. В статье 97:

в пункте f) слова "платежной системы," заменить словами "платежных систем,";

пункт g) признать утратившим силу;

дополнить статью пунктом h) следующего содержания:

"h) нарушение требований и срока рассмотрения жалоб, установленных в статье 104, отказ в регистрации жалобы или нерассмотрение жалобы, предоставление ответа, не относящегося к жалобе пользователя платежных услуг/держателя электронных денег.".

86. В статье 99:

пункт b) части (1) после слов "внутренних механизмов" дополнить словом ", политик";

в части (2):

в вводной части слова "в качестве поставщика платежных услуг" исключить;

пункт f) изложить в следующей редакции:

"f) распорядиться о замене руководящих органов, членов руководящих органов, лиц, занимающих ключевые должности;";

пункт b¹) части (3) изложить в следующей редакции:

"b¹) наложение штрафа на руководящий орган, члена руководящих органов, лицо, занимающее ключевую должность, в размере от 1 до 100 средних заработных плат наказанного физического лица, рассчитанного за последние 12 отработанных месяцев, включая все доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу);".

87. Части (5) и (6) статьи 100 изложить в следующей редакции:

"(5) Национальный банк распоряжается о применении исправительных мер и санкций к поставщику платежных услуг и к эмитентам электронных денег.

(6) Наложение Национальным банком штрафов на поставщиков платежных услуг и на эмитентов электронных денег осуществляется согласно положениям Закона о Национальном банке Молдовы № 548/1995, применяемым соответствующим образом.".

88. Статьи 102 и 103 изложить в следующей редакции:

"Статья 102. Обработка персональных данных

(1) Поставщики платежных услуг и эмитенты электронных денег получают доступ, обрабатывают, хранят и используют только персональные данные, необходимые для предоставления платежных услуг и/или услуг по выпуску/выкупу электронных денег, с соблюдением положений Закона о защите персональных данных № 133/2011 и других нормативных актов, касающихся обработки и обращения персональных данных.

(2) Поставщики платежных услуг, эмитенты электронных денег, операторы платежных систем могут обрабатывать персональные данные и в случаях, когда это необходимо для обеспечения предупреждения, расследования и выявления мошеннических действий, связанных с платежами.

(3) Предоставление другим лицам сведений об обработанных персональных данных, а также обработка и обращение персональных данных в целях настоящего закона осуществляются в соответствии с Законом о защите персональных данных № 133/2011 и другими нормативными актами, касающимися обработки и обращения персональных данных.

(4) При исполнении своих функций надзорные органы собирают у поставщиков платежных услуг, эмитентов электронных денег и обрабатывают все необходимые данные и сведения, в том числе персональные данные, при условии соблюдения законодательства, применяемого к соответствующим данным и сведениям.

Статья 103. Профессиональная тайна и конфликт интересов

(1) Члены руководящих органов и работники надзорного органа, бухгалтеры-эксперты, бухгалтеры и специалисты, назначенные надзорным органом согласно закону для осуществления контроля, а также аудиторы обязаны хранить профессиональную тайну в отношении всей конфиденциальной информации, ставшей им известной при исполнении своих функций. Данные лица обязаны хранить профессиональную тайну и после прекращения деятельности в надзорном органе или прекращения с ним отношений иного характера.

(2) Обязательство по сохранению профессиональной тайны распространяется и в отношении созданных надзорным органом в целях или в связи с осуществлением его функций конфиденциальных сведений, разглашение которых может нанести ущерб интересам или репутации лица, к которому они относятся. Осуществление Национальным банком права, указанного в части (7) статьи 100, не является нарушением обязательства по сохранению профессиональной тайны.

(3) Лица, указанные в части (1), могут использовать сведения, составляющие профессиональную тайну, лишь в целях и в рамках исполнения своих обязанностей, связанных с функциями надзорного органа. Данные лица не вправе использовать сведения, составляющие профессиональную тайну, в личных интересах или в интересах третьих лиц, разглашать данные сведения, разрешать их использование третьими лицами или разрешать доступ третьих лиц к соответствующим сведениям.

(4) Не являются нарушением обязательства по сохранению профессиональной тайны лицами, указанными в части (1), следующие ситуации:

a) информация подлежит опубликованию согласно законодательству;

b) предоставление соответствующей информации в кратком или обобщенном виде осуществляется таким образом, чтобы лицо, к которому она относится, не могло быть идентифицировано;

c) информация предоставляется при осуществлении функций по информированию общественности;

d) информация предоставляется в рамках соглашений о сотрудничестве с другими органами публичной власти либо по инициативе Национального банка в целях осуществления функций по надзору и контролю;

e) интересы надзорного органа требуют раскрытия соответствующей информации в рамках судебного производства;

f) информация предоставляется в рамках процедур, связанных с несостоятельностью или ликвидацией платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, поставщиков почтовых услуг, за исключением информации, относящейся к третьим лицам, вовлеченным в действия, связанные с несостоятельностью или ликвидацией соответствующих платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, соответствующих поставщиков почтовых услуг.

(5) Платежные общества, общества, выпускающие электронные деньги, поставщики почтовых услуг обязаны хранить конфиденциальность всех фактов, данных и сведений, касающихся их деятельности, всех фактов, данных и сведений, находящихся в их распоряжении, о лицах, имуществе, деятельности, бизнесе, личных или деловых связях клиентов, всех сведений о счетах клиентов (остатки, обороты, исполненные операции), конфиденциальность заключенных клиентами сделок, а также других сведений о клиенте, которые стали им известны.

(6) В целях настоящей главы информация, предусмотренная частью (5), составляет профессиональную тайну.

(7) При осуществлении функции надзора лица, указанные в части (1), не должны допускать возникновения конфликта интересов в ситуации, когда их служебные обязанности входят в противоречие с собственными интересами.

(8) Информация, составляющая профессиональную тайну, может предоставляться центральным банкам, органам надзора за финансовым рынком, платежным системам, платежным обществам, поставщикам почтовых услуг, обществам, выпускающим электронные деньги, других государств на основе взаимности в порядке, предусмотренном международными договорами и соглашениями, заключенными между надзорным органом и соответствующими органами других государств.

(9) В случае если информация, составляющая профессиональную тайну, происходит из другого государства, она может быть разглашена или предоставлена лишь при выраженном согласии предоставившего ее компетентного органа государства и при необходимости в целях, для которых было дано это согласие.

(10) Лица и органы, уполномоченные требовать и получать информацию, составляющую профессиональную тайну, у лиц, указанных в части (1), обязаны сохранять конфиденциальность таковой и могут ее использовать только в целях, для которых информация истребована или предоставлена согласно закону и заключенным соглашениям, а также обязаны не разглашать или не предоставлять ее третьим лицам, за исключением случаев исполнения предусмотренных законом обязанностей.".

89. Дополнить закон статьей 103¹ следующего содержания:

"Статья 103¹. Условия предоставления информации, составляющей профессиональную тайну

(1) Обязательство по сохранению профессиональной тайны не может быть противопоставлено органу надзора при осуществлении им своих функций по пруденциальному надзору.

(2) Предоставление информации, составляющей профессиональную тайну, в том числе лицам и органам, уполномоченным специальными законами запрашивать и/или получать информацию у физических и юридических лиц, осуществляется в строгом соответствии с настоящей статьей.

(3) Информация, составляющая профессиональную тайну, предоставляется платежными обществами, обществами, выпускающими электронные деньги, поставщиками почтовых услуг в той мере, в которой предоставление данной информации обосновано целью, для которой она запрашивается, в следующих ситуациях:

a) с согласия лица, к которому относится информация;

b) по запросу клиента платежного общества, общества, выпускающего электронные деньги, поставщика почтовых услуг или их представителя, – если запрашиваемая информация относится к соответствующему клиенту;

c) в случае смерти клиента платежного общества, общества, выпускающего электронные деньги, поставщика почтовых услуг – по запросу его наследника с приложением свидетельства о наследовании, а также по требованию нотариуса, который открыл наследственное производство, с приложением копии свидетельства о смерти соответствующего клиента;

d) по запросу органа уголовного преследования с разрешения судьи по уголовному преследованию – по конкретному уголовному делу;

e) по запросу судебной инстанции – в целях разрешения дела, находящегося на рассмотрении;

f) по запросу Службы информации и безопасности – в целях осуществления функций, связанных с обеспечением государственной безопасности;

g) по запросу Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег – в отношении лица или сделок, осуществленных лицом, или в интересах лица, подпадающего под действие законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

h) по запросу судебного исполнителя – на основании и в пределах, предусмотренных исполнительным документом;

i) если платежное общество, общество, выпускающее электронные деньги, поставщик платежных услуг обосновывают законный интерес;

j) по запросу органов надзора за платежными обществами, обществами, выпускающими электронные деньги, поставщиками почтовых услуг, финансовым рынком и платежными системами других государств;

k) по запросу Совета по конкуренции – в целях надзора и применения положений Закона о конкуренции № 183/2012 и других подзаконных нормативных актов в области конкуренции;

l) по запросу других органов публичной власти или при представлении информации по собственной инициативе, если в соответствии со специальным законом данные органы вправе с целью исполнения своих полномочий запрашивать и/или получать такую информацию от платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, поставщиков почтовых услуг.

(4) Не является нарушением обязательства по сохранению профессиональной тайны:

a) предоставление Национальному банку информации, необходимой для исполнения своих полномочий;

b) предоставление информации и данных, составленных таким образом, чтобы личность и данные о деятельности отдельного клиента платежного общества, общества, выпускающего электронные деньги, поставщика почтовых услуг невозможно было идентифицировать;

c) обязательное представление Государственной налоговой службе информации об открытии, изменении и закрытии платежных счетов, в предусмотренных законом случаях и со ссылкой на предусмотренные законом категории налогоплательщиков;

d) предоставление информации субъекту аудита/аудитору, назначенному платежным обществом, обществом, выпускающим электронные деньги, поставщиком почтовых услуг в пределах, необходимых для осуществления им аудита;

e) предоставление информации Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег о подозрительной деятельности или сделках в соответствии с законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

f) предоставление информации бюро кредитных историй относительно кредитов, предоставленных в соответствии с положениями части (3) статьи 25 и части (1¹) статьи 88, с соблюдением положений Закона о бюро кредитных историй № 122/2008;

g) предоставление информации и данных Совету по конкуренции в целях применения положений Закона о конкуренции № 183/2012 и подзаконных нормативных актов в области конкуренции.

(5) Лица и органы, уполномоченные запрашивать и получать у субъектов, указанных в части (3), информацию, составляющую профессиональную тайну, обязаны обеспечить ее конфиденциальность и могут использовать таковую только в целях, для которых она запрошена или предоставлена, согласно закону, а также обязаны не предоставлять и не разглашать ее третьим лицам, за исключением случаев исполнения предусмотренных законом обязанностей.".

90. В статье 104:

в части (2) слова "15 дней" заменить словами "15 рабочих дней";

дополнить статью частями (3) и (4) следующего содержания:

"(3) В чрезвычайных случаях, если ответ не может быть предоставлен в течение 15 рабочих дней по причинам, не зависимым от воли поставщика платежных услуг/эмитента электронных денег, таковой обязан направить предварительный ответ, в котором ясно указаны причины, по которым ответ на жалобу поступит несвоевременно, и срок, в который пользователь платежных услуг/держатель электронных денег получит окончательный ответ. Срок получения окончательного ответа не может превышать 35 рабочих дней со дня получения жалобы.

(4) Дополнительные требования к порядку рассмотрения поставщиками платежных услуг/эмитентами электронных денег жалоб пользователей платежных услуг/держателей электронных денег устанавливаются нормативными актами Национального банка.".

[Ст.VI утратила силу согласно Закону N 66 от 30.03.2023, в силу 01.07.2023]

Ст.VII. – (1) Настоящий закон вступает в силу по истечении 12 месяцев со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.

(2) В отступление от положений части (1) настоящей статьи, положения статьи I и пункта 4 статьи V в части дополнения частью (1¹) статьи 2 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, пункта 9 статьи V в части дополнения частями (7) и (8) статьи 7 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и пунктов 18, 19 и 33 статьи V вступают в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.

(3) В отступление от положений части (1) настоящей статьи с 1 февраля 2025 года вступают в силу положения:

– пункта 6 статьи V в части изменения понятия "уязвимые данные по платежам" и дополнения статьи 3 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 понятиями "строгая аутентификация клиентов", "поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом", "поставщик услуг по информированию о счетах", "поставщик услуг по инициированию платежа", "услуга по информированию о счетах" и "услуга по инициированию платежа";

- пункта 7 статьи V в части дополнения части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 пунктами 8) и 9);

- пункта 12 статьи V;

- пункта 13 статьи V в части внесения изменений в пункт b) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 14 статьи V в части изменения вводной части части (2) статьи 13 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 15 статьи V в части дополнения пункта 7) части (2) статьи 14 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 подпунктами j) и k);

- пункта 24 статьи V;

- пункта 27 статьи V в части внесения изменений в части (1) и (3) статьи 23 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 28 статьи V;

- пункта 29 статьи V в части внесения изменений в часть (1) статьи 26 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 38 статьи V в части дополнения Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 статьей 34⁴;

- пункта 43 статьи V в части дополнения статьи 38 частью (1¹) и внесения изменений в часть (3) указанной статьи Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 44 статьи V;

- пункта 45 статьи V в части внесения изменений в подпункты b) и c) пункта 2) и подпункты d) и e) пункта 5) части (1) статьи 42 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 51 статьи V в части применения части (1¹) статьи 56 и статьи 70¹ Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 в соответствии с частью (2) статьи 49 указанного закона;

- пункта 53 статьи V в части применения пункта d) части (1) и части (3) статьи 58 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 в соответствии с пунктом а) части (1) статьи 51 данного закона, а также в части внесения изменения в часть (2) статьи 51 указанного закона;

- пункта 54 статьи V в части внесения изменения в часть (2) статьи 52 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пунктов 55 и 56 статьи V;

- пункта 59 статьи V в части дополнения частью (1¹) статьи 56 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, внесения изменений в части (2), (3) и (4) данной статьи и дополнения указанной статьи частями (5), (6) и (7);

- пункта 60 статьи V;

- пункта 64 статьи V в части внесения изменений в части (1) и (2) статьи 61 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пункта 65 статьи V;

- пункта 72 статьи V в части внесения изменений в часть (5) статьи 70 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

- пунктов 73, 74 и 75 статьи V;

(4) Все административные производства, связанные с применением положений, внесенных/измененных настоящим законом, которые начаты до вступления в силу соответствующих изменений, и которые продолжаются после вступления в силу таковых, завершаются согласно положениям, действовавшим до дня вступления в силу соответствующих изменений.

(5) Национальному банку Молдовы:

a) в течение одного года со дня опубликования настоящего закона:

- привести свои нормативные акты в соответствие с положениями, вступающими в силу согласно части (1);

- принять нормативные акты, необходимые для применения положений, вступающих в силу согласно части (1);

b) в двухлетний срок со дня опубликования настоящего закона:

- привести свои нормативные акты в соответствие с положениями, вступающими в силу согласно части (3);

- принять нормативные акты, необходимые для применения положений, вступающих в силу в соответствии с частью (3).

(6) В месячный срок со дня вступления в силу положений настоящего закона в соответствии с частью (1) поставщики платежных услуг, обладающие лицензией на предоставление платежных услуг, указанных в пункте 7) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, должны обратиться в Национальный банк Молдовы для признания соответствия их деятельности и переоформления лицензии на безвозмездной основе. В случае невыполнения положений настоящей части в установленный срок Национальный банк Молдовы по истечении указанного срока отзывает лицензию или распоряжается о применении соответствующих исправительных мер.

(7) В шестимесячный срок со дня вступления в силу положений настоящего закона согласно части (1):

a) поставщики платежных услуг, имеющие платежных агентов, зарегистрированных для предоставления платежных услуг, указанных в пункте 7) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, должны обратиться в Национальный банк Молдовы для признания соответствия их деятельности и внесения изменений в документы и сведения, представленные при регистрации платежных агентов. В случае невыполнения положений настоящего пункта в установленные сроки Национальный банк Молдовы исключает из регистра соответствующих агентов по истечении срока, а поставщики платежных услуг приостанавливают предоставление через них платежных услуг;

b) поставщики платежных услуг и эмитенты электронных денег корректируют внутренние механизмы и процедуры в соответствие с новыми положениями законодательства;

c) лица, оказывающие услуги, указанные в части (1) статьи 2¹ Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, должны уведомить Национальный банк Молдовы, применяя соответствующим образом процедуру, указанную в статье 2¹. Лица, не уведомившие Национальный банк Молдовы в соответствии с положениями настоящего пункта в указанный срок, подлежат назначению наказания в соответствии со статьей 293² Кодекса о правонарушениях № 218/2008.

(8) В шестимесячный срок со дня вступления в силу положений настоящего закона согласно части (3) настоящей статьи:

a) лица, которые до вступления в силу соответствующих положений предоставляли и предоставляют услуги по инициированию платежа и/или услуги по информированию о счетах, должны подать заявления о лицензировании/регистрации в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012. В случае несоблюдения положений настоящего пункта в установленные сроки соответствующие лица прекращают предоставление услуг по инициированию платежей и/или услуг по информированию о счетах;

b) поставщики платежных услуг, обладающие лицензией, дающей им право на предоставление всех платежных услуг, перечисленных в части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, в случае, если они предоставляют или намереваются предоставлять услуги по инициированию платежа и/или услуги по информированию о счетах, должны привести свои уставы, документы и сведения, представленные при лицензировании, в соответствие с новыми положениями, и уведомить Национальный банк Молдовы об этом. В случае несоблюдения положений настоящего пункта в установленные сроки соответствующие лица прекращают предоставление услуг по инициировании платежей и/или услуг по информированию о счетах;

c) поставщики платежных услуг и эмитенты электронных денег должны привести свои внутренние механизмы и процедуры в соответствие с новыми положениями законодательства.

(9) Правительству до 1 февраля 2025 года обеспечить повторное опубликование в Официальном мониторе Республики Молдова Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

[Ст.VII ч.(9) изменена Законом N 174 от 11.07.2024, в силу 02.08.2024]

[Ст.VII ч.(3) изменена Законом N 95 от 25.04.2024, в силу 03.05.2024]

[Ст.VII ч.(3) изменена Законом N 66 от 30.03.2023, в силу 01.07.2023]

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА	Игорь ГРОСУ
№ 209. Кишинэу, 15 июля 2022 г.