Постановления

Постановление N 217 от 16.08.2019 об утверждении Регламента o деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

Тип документа: Постановления
Дата принятия: 16.08.2019

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

№ 217 от 16.08.2019

(в силу 30.09.2019)

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 269-272 ст. 1460 от 30.08.2019

* * *

Утратил силу: 26.01.2024

Постановление Национальный Банк N 11 от 11.01.2024

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:

Министерство юстиции

Республики Молдова

____________________________

№ 1485 от 21 августа 2019 г.

На основании п.m) части (1) ст.5, части (1) ст.11 и п.с) части (1) ст.27 Закона № 548/1995 г. о Национальном банке Молдовы (переопубликован: Официальный монитор Республики Молдова, 2015 г., № 297-300, ст.544) с последующими изменениями, и ст.11, ст.14, ст.27, ст.81, п.b) части (2) ст.93, п.с) части (1) ст.94 Закона № 114/2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., № 193-197, ст.661), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг (прилагается).

2. Отменить Регламент о деятельности эмитентов электронных денег и небанковских поставщиков платежных услуг, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 123/2013 (Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 173-176, ст.1221), с последующими изменениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова 1 августа 2013 г. под № 930.

3. В течение 6 месяцев с даты вступления в силу настоящего регламента небанковским поставщикам платежных услуг, имеющим лицензии Национального банка Молдовы для осуществления платежных услуг и/или услуг по выпуску электронных денег, выпущенных в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, привести внутренние процедуры в соответствие с положениями настоящего регламента.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО КОМИТЕТА
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ	Октавиан АРМАШУ
№ 217. Кишинэу, 16 августа 2019 г.

Утвержден

Постановлением Исполнительного комитета

Национального банка Молдовы

№ 217 от 16 августа 2019 г.

РЕГЛАМЕНТ

о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг применяется к платежным обществам, поставщикам почтовых услуг, действующим в качестве поставщиков платежных услуг и обществам, выпускающим электронные деньги, его предметом является регламентирование деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.

2. Термины, понятия и фразы, используемые в настоящем Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах. Дополнительно в целях настоящего Регламента используются следующие понятия:

небанковские поставщики платежных услуг – платежное общество, поставщики почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг, общества, выпускающие электронные деньги;

дата подачи декларации или заявления – дата получения единого номера декларации или заявления через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении;

окончательный расчет – окончание сделки между плательщиком и получателем, путем урегулирования денежных обязательств между ними;

риск мошенничества – риск появления ситуаций, когда администратор или другой сотрудник, работающий у небанковского поставщика платежных услуг действует преднамеренно, предоставляя ошибочную информацию, и которые приводят к связанным с ними финансовым убыткам, и может пагубно сказаться на репутации;

риск ликвидности – риск возникновения ситуации, которая состоит в несоблюдении финансовых обязательств небанковским поставщиком платежных услуг по отношению к пользователю платежных услуг в установленные сроки;

операционный риск – риск, исходящий из недостатков информационной системы или внутренних процедур, человеческие ошибки, слабое управление или помехи, вызванные внешними событиями, которые могут уменьшить, повредить или прервать работу небанковских поставщиков платежных услуг;

бизнес-риск – риск, который заключается в использовании платежных услуг и услуг по выпуску электронных денег, в основном с целью отмывания денег и финансирования терроризма;

риск информационных и коммуникационных технологий (риск ИКТ) – подкатегория операционного риска, которая относится к риску потери/ негативного воздействия из-за компрометации конфиденциальности информации, целостности информационных систем, недоступности информационных и/или систем данных и неспособности изменить ИКТ в течение определенного периода времени и по разумным затратам. Данные потери/ отрицательное воздействие могут вытекать из внешних или внутренних факторов, таких как: неадекватная организация неисправных или недостаточно защищенных информационных систем и инфраструктур коммуникационных систем, а также недостаточного количества сотрудников или несоответственно квалифицированных, в обязанности которых входит управление информационными системами небанковского поставщика платежных услуг;

сервисы, связанные с ИКТ, – сервисы, предоставляемые посредством систем ИКТ одному или нескольким внутренним или внешним пользователям;

системы/сервисы, связанные с критическими ИКТ, – системы/сервисы ИКТ, которые являются критическими для банка из перспективы их непрерывности и доступности или информационной безопасности обработанной и/или хранимой информации, и очень важными для адекватного функционирования процессов управления, критических корпоративных ролей/обязанностей (включая управление рисками), процессов деятельности и операций небанковского поставщика платежных услуг.

[Пкт.2 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Глава II

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

Часть 1

Общие положения

3. Национальный банк Молдовы в соответствии с ч.(6) ст.7 и ст.11 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах имеет исключительное право выдавать/отзывать лицензии платежным обществам и поставщикам почтовых услуг. В соответствии со ст.81 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 Национальный банк Молдовы имеет исключительное право на выдачу/отзыв лицензий обществам, выпускающим электронные деньги для деятельности по выпуску электронных денег.

4. Никто не имеет права практиковать платежные услуги, перечисленные в ст.4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, а также выпускать электронные деньги без лицензии, выданной Национальным банком Молдовы.

5. Небанковские поставщики платежных услуг могут быть сформированы как акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью и подпадают под законодательство, регулирующее деятельность коммерческих обществ, если Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 не предусмотрено иное.

6. Лица, желающие предоставлять платежные услуги/ выпускать электронные деньги, должны представить в Национальный банк Молдовы заявление на получение соответствующей лицензии с приложением необходимых документов, предусмотренных ч.(6) ст.7, ст.14 и 84 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах и настоящим Регламентом.

7. Небанковские поставщики платежных услуг с местонахождением за рубежом, которые хотят открыть филиалы на территории Республики Молдова, должны подать заявку на лицензию от Национального банка Молдовы. Небанковские поставщики платежных услуг с местонахождением за рубежом должны подать заявление для выдачи лицензии в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных ст.17 и 84 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и настоящим Регламентом.

8. Национальный банк Молдовы информирует заявителя о начале рассмотрения декларации и решении о выдаче лицензии или об отклонении декларации в соответствии со ст.18 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

9. Национальный банк Молдовы информирует заявителя, если срок рассмотрения декларации для получения лицензии приостановлен, и информирует о возобновлении рассмотрения декларации.

10. Национальный банк может вернуть декларацию о выдаче лицензии с приложенными к ней документами и информацией в течение 10 рабочих дней со дня ее получения, если в результате проверки полноты представленных документов и информации установлено, что декларация о выдаче лицензии и прилагаемые документы не соответствуют положениям настоящего Регламента и/или не были представлены в соответствии со ст.14 и/или ст.17 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012. В случае декларации о выдаче лицензии, представленной в электронной форме через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении, Национальный банк Молдовы возвращает декларацию в соответствии с руководством по использованию данной системы в течение 10 рабочих дней с даты подачи декларации. Национальный банк Молдовы информирует заявителя о причинах возврата, и после выяснения обстоятельств, лежащих в его основе, заявитель может подать новое заявление.

[Пкт.10 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Часть 2

Общие требования к документам, представленных

Национальному банку Молдовы

11. Требования по созданию и лицензированию платежных обществ, а также требования по лицензированию поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг изложены в части 1 главы III Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и настоящем Регламенте. Требования по созданию и лицензированию обществ, эмитирующих электронные деньги, изложены в части 2 главы VI Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и настоящем Регламенте.

12. Декларация для получения лицензии для предоставления платежных услуг составляется в соответствии с положениями, изложенными в приложении № 1. Письменное заявление о выдаче лицензии, заявления, предусмотренные в частях 4 и 5, а также приложенные документы представляются в Национальный банк Молдовы администратором или уполномоченным согласно законодательству представителем небанковского поставщика платежных услуг.

13. Декларация для получения лицензии и пакет соответствующих документов, заявки, предусмотренные в частях 4 и 5, а также приложенные документы, представляются в Национальный банк Молдовы на румынском языке, а в случае, если декларация и пакет документов составлены на иностранном языке, использующимся в международной практике, Национальный банк Молдовы может освободить от применения требования о заверенном переводе. Если документы и информация, представленные на иностранном языке, создают материальные или процедурные препятствия для рассмотрения декларации/запросов, Национальный банк Молдовы может запросить дополнение документов или уточнение полученной информации и/или представление авторизованного перевода на румынском языке.

14. Декларация о выдаче лицензии, заявления, указанные в частях 4 и 5, а также прилагаемые к нему документы, представляются в Национальный банк Молдовы в оригинале или заверенной копии, в электронном формате через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении, или по адресу Национального банка Молдовы на бумажном носителе. Оригиналы, представленные на бумажном носителе, возвращаются, по требованию заявителя, после того, как представитель Национального банка Молдовы подтвердит на копиях, что они соответствуют оригиналам. Порядок подачи заявок, обязательные условия и другие положения, касающиеся использования Информационной системы Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении, можно найти в руководстве по использованию этой системы (которое доступно на веб-сайте Национального банка Молдовы). Декларация о выдаче лицензии, заявления, указанные в частях 4 и 5, а также прилагаемые к ним документы, представляются в Национальный банк Молдовы в электронной форме через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении, путем применения усиленной квалифицированной электронной подписи в соответствии с Законом № 91/2014 об электронной подписи и электронном документе.

[Пкт.14 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

15. Национальный банк Молдовы может запросить представление оригиналов заверенных документов/копий, которые были приложены к декларации/заявлению, поданному через Информационную систему лицензирования, разрешения и уведомления Национального банка Молдовы, для проверки их подлинности.

16. Национальный банк Молдовы информирует заявителя о возврате декларации для выдачи лицензии/ решении о выдаче лицензии / решении об отказе в выдаче лицензии или о решениях, связанных с заявками, указанными в частях 4 и 5, аналогично тому, как они были поданы.

[Пкт.16 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

17. Небанковские поставщики платежных услуг обязаны уведомлять Национальный банк Молдовы о любых изменениях в документах и информации, ранее представленных Национальному банку Молдовы, в сроках и условиях, предусмотренных в ст.21 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

18. Платежные общества/ поставщики почтовых услуг, которые намереваются предоставлять платежные услуги, иные, чем включенные в лицензии, выданные Национальным банком Молдовы, до начала предоставления дополнительных услуг должны получить лицензию для деятельности по предоставлению соответствующих услуг в соответствии с требованиями настоящей части.

19. Для утверждения Национальным банком Молдовы решения о выдаче лицензии в соответствии с требованиями пункта 18 настоящего Регламента, применяются требования части 1 главы III Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

20. Платежные общества/ поставщики почтовых услуг, которые намереваются выпускать электронные деньги, до начала соответствующей деятельности должны получить лицензию для деятельности по выпуску электронных денег в соответствии с требованиями настоящей части.

21. Для утверждения Национальным банком Молдовы решения о выдаче лицензии в соответствии с требованиями пункта 20 настоящего Регламента применяются требования части 2 главы VI Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

22. До выдачи Национальным банком Молдовы лицензии в соответствии с требованиями пунктов 18-21 настоящего Регламента платежные общества/ поставщики почтовых услуг представляют ранее выданную лицензию Национальным банком Молдовы в 30-дневний срок со дня сообщения им решения о выдаче лицензии. Лицензия составляется в сроки и на условиях, предусмотренных частью 2 главы VI и частью 1 главы III Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

Часть 3

Требования к минимальному размеру капитала

23. Платежное общество/ поставщик почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг должно обладать на момент подачи декларации для получения лицензии собственным капиталом в размере, предусмотренном ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

24. Общество, эмитент электронных денег должно обладать на момент подачи декларации для получения лицензии собственным капиталом в размере, предусмотренном ст.82 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

25. Собственный капитал состоит из элементов, предусмотренных в части (2) ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

26. Взносы в уставный капитал /акции должны быть представлены/оплачены в форме, предусмотренной ч.(3) ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

27. При создании и последующем увеличении капитала небанковского поставщика платежных услуг действуют как предусмотрено ч.(4) ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

28. Юридическое лицо имеет право оплатить акции /внести вклад в капитал небанковского поставщика платежных услуг наличными в пределах своего собственного капитала (чистых активов), который не может быть меньше его уставного капитала.

29. Общество, эмитирующее электронные деньги, должно обладать в любой момент ведения своего бизнеса регламентированным капиталом, который не будет опускаться ниже значения, предусмотренного в ст.82 или частях (2), (3) и (4¹) ст.83 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, учитывая самую большую сумму.

30. Платежное общество/ поставщик почтовых услуг должны обладать в любой момент ведения своего бизнеса регламентированным капиталом, который не будет опускаться ниже значения, предусмотренного в ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 или будет как минимум равным результату формулы, предусмотренной в ст.13 ч.(2) Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, учитывая самую большую сумму.

31. Платежное общество/ поставщик почтовых услуг представляет в Национальный банк Молдовы, не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале в соответствии с приложением № 5 к настоящему Регламенту.

32. Общества, эмитирующие электронные деньги, представляют в Национальный банк Молдовы не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале, рассчитанном для каждого месяца в соответствии с ч.(3) ст.83 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и в соответствии с приложением № 6 к настоящему Регламенту.

32¹. Небанковский поставщик платежных услуг оценивает ежеквартально, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, все зарегистрированные дебиторские задолженности, кроме денежных средств, размещенных как фонды гарантирования, выданных в качестве авансов на основании договора и кредитов, связанных с исполнением платежных операций. В случае определения дебиторских задолженностей с истекшим сроком более 90 дней с даты срока погашения, предусмотренного договором, небанковский поставщик платежных услуг классифицирует дебиторские задолженности согласно следующим категориям и отмечает результаты в акте оценки и классификации, содержание которого устанавливается самостоятельно небанковским поставщиком платежных услуг:

1) I категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек от 91 до 180 дней включительно;

2) II категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек от 181 до 365 дней включительно;

3) III категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек более 365 дней.

[Пкт.32¹ введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

32². Для дебиторских задолженностей с истекшим сроком более 90 дней с даты срока погашения, предусмотренного договором, небанковский поставщик платежных услуг самостоятельно устанавливает и предпринимает соответствующие меры управления рисками по каждой категории.

[Пкт.32² введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Часть 4

Требования к администраторам

33. В соответствии с ч.6 ст.7, п.7 ч.(1) ст.15 и ч.(1) ст.84 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 для выдачи лицензий небанковским поставщикам платежных услуг их администраторы должны иметь хорошую репутацию, знания, адекватный опыт для предоставления платежных услуг или для деятельности по выпуску электронных денег, а также должны соответствовать характеру, размеру и сложности деятельности.

34. Считается, что администратор имеет хорошую репутацию, если не существуют доказательства обратного, которые создают обоснованные сомнения в его репутации. Оценка репутации администратора небанковского поставщика платежных услуг, осуществляется на основании всей официальной информации, которая подтверждает профессионализм, добросовестность, целостность и другие качества, и что лицо будет действовать в соответствии с законом и не будет угрожать безопасности и надежности небанковского поставщика платежных услуг.

35. В целях оценки репутации рассматривается, по меньшей мере, если лицо не имеет судимостей, не существует доказательств, что лицо не несло ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы, за финансовые мошенничества или уклонения от уплаты налогов. При оценке репутации Национальный банк Молдовы может учитывать и другие положения или обстоятельства, имеющие отношение к соответствующему делу, в том числе указанные в пункте 37.

36. Национальный банк Молдовы учитывает совокупные эффекты нескольких положений или обстоятельств, которые при отдельном рассмотрении не влияют на репутацию лица, но вместе взятые могут иметь значительное влияние.

37. При оценке лица, выдвигаемого на должность администратора согласно критерию репутации, будут учтены, по мере своей значимости, как минимум следующие положения или обстоятельства:

1) наличие доказательств, что лицо не было прозрачным, открытым и сотрудничающим с органами надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа;

2) лицу было отказано в выдаче авторизации (утверждение, разрешение, подтверждение) органом надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа;

3) лицо осуществляло без авторизации органа, указанного в подпункте 2), функцию, для осуществления которой, согласно применяемым законным положениям, предусмотрено обязательное получение данной авторизации;

4) при выполнении функции администратора или аналогичной функции в рамках юридического лица или его филиала лицо не выполнило своих обязательств, связанных с занимаемой должностью или участвовало в принятии и/или применении некоторых решений в отношении его деятельности, целью которых являлось удовлетворение индивидуальных или групповых интересов в ущерб данному юридическому лицу;

5) лицо находится под следствием или является подсудимым/правонарушителем в рамках уголовно-процессуального производства/ производства о правонарушениях, связанных с применением налоговых или дисциплинарных санкций, или санкций по экономическим преступлениям;

6) юридическое лицо, в рамках которого лицо выполняет или выполняло функцию члена совета или исполнительного органа, или в котором осуществляет или осуществляло контроль, регистрирует и/или регистрировало отрицательную финансовую деятельность, учитывая, в частности, процедуры реорганизации, банкротства и ликвидации;

7) юридическое лицо, находящееся под надзором органа надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа, в рамках которого лицо, выдвинутое на должность руководителя, выполняет или выполняло функцию члена совета и/или члена исполнительного органа, или в капитале которого владеет или владело существенной долей, находится/находилось в одном из следующих положений:

a) является/являлось предметом некоторых санкций и/или санкционных мер; и/или

b) применяются/ были применены меры по резолюции органом резолюции.

8) наличие гражданских процессов, административных или уголовно-процессуальных процедур, инвестиций или проблематичных крупных подверженностей, отозванных займов, просроченных обязательств, в случае, в котором они имеют/имели значительное отрицательное влияние на финансовую устойчивость лица, выдвинутого на должность администратора, и/или на юридических лиц под контролем, или где лицо владеет долей в совместном предприятии (в ассоциированном субъекте) или на юридическое лицо, в котором оно занимает должность члена органа управления;

9) лицо было ответственно за появление финансовых и административных проблем на прошлых местах работы:

a) применение к данному лицу дисциплинарных взысканий, если не истекли их сроки действия;

b) применение компетентным органом санкций в форме штрафа или лишения права занимать определенную должность или осуществлять определенную деятельность либо в форме ареста за правонарушения, обязательства по возмещению имущественного вреда, причиненного правонарушением;

10) отзыв Национальным банком Молдовы или другим органом надзора финансового сектора Республики Молдова и/или из-за рубежа утверждения на должность администратора.

38. Требования к знаниям и адекватному опыту, необходимые для управления небанковским поставщиком платежных услуг, для филиалов/ платежных агентов, у которых сумма годового оборота платежей превышает 2000000 леев, выполняемых поставщиком в течение полного календарного года, удовлетворяются, если:

1) администратор имеет высшее образование;

2) администратор имеет опыт работы в организации, осуществляющей предпринимательскую деятельность, сопоставимую с предполагаемой деятельностью по предоставлению платежных услуг, которую должен выполнять поставщик услуг/ филиал/ платежный агент;

3) Национальный банк Молдовы получил доказательства, в том числе после запроса дополнительной информации, о знаниях и опыте, необходимых для выполнения должности администратором.

[Пкт.38 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

39. Требования к знаниям и адекватному опыту, применимые к управлению платежного агента, у которого годовой оборот от платежей не превышает 2000000 леев, осуществляемых поставщиком небанковских платежных услуг в течение полного календарного года, выполняются, если после изучения информации, представленной в соответствии со ст.43, Национальный банк Молдовы получил доказательство наличия у администратора соответствующих знаний и опыта в выполнении функции.

[Пкт.39 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

40. Наряду с заявлением на получение лицензии на осуществление действий по предоставлению платежных услуг/ выпуску электронных денег, небанковские поставщики платежных услуг представляют в Национальный банк Молдовы следующие документы относительно администратора:

1) постановление компетентного органа о назначении лица на должность администратора или другой равнозначный документ, подтверждающий владение функцией в рамках общества;

2) удостоверения личности администратора;

3) справку об отсутствии /о судимости или иной эквивалентный документ, выданный компетентными органами страны, в которой последние 3 года установлен постоянный адрес/ установлено местожительство и/или в которой осуществлял деятельность. Если документ не может быть представлен, в замену будет представлено собственное заявление, должным образом мотивирующее невозможность получения официального документа, сопровождаемое доказательствами, подтверждающими это обстоятельство;

4) диплом об образовании;

5) справку об отсутствии задолженностей перед национальным публичным бюджетом в случае резидента Республики Молдова, и в случае нерезидента – документы, выданные физическому лицу об отсутствии задолженности перед государственным бюджетом страны (стран), в которой он/она является резидентом, выданные компетентным органом соответствующих стран, не позднее чем за 90 дней до даты подачи заявки, заверенной в соответствии с действующим законодательством;

6) анкету, модель которой дана в приложении № 4 к настоящему Регламенту.

[Пкт.40 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

41. Небанковские поставщики платежных услуг, намеревающиеся предоставлять платежные услуги через платежного агента с оборотом платежных услуг, который оценивается что превысит 2000000 леев, в течение полного календарного года или посредством филиала, должны представить в Национальный банк Молдовы следующее документы и информацию:

1) заявление о регистрации платежного агента/филиала в Регистре платежных обществ/поставщиков почтовых услуг или Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, содержащее по меньшей мере информацию о: наименовании платежного агента/филиала, его местонахождении (в случае платежного агента-физического лица – его адрес), имя и фамилия администратора, объем платежей, который оценивается, что будет осуществлен в течение одного полного календарного года, уникальный идентификационный код либо иной идентификационный номер агента в информационной системе небанковского поставщика платежных услуг.

Заявление о регистрации платежного агента/филиала составляется и подписывается администратором небанковского поставщика платежных услуг или его уполномоченным лицом в соответствии с законодательством и подается на бумажном носителе или в электронном виде через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении. Заявление о регистрации, поданное в электронном виде, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью;

2) удостоверение личности администратора;

3) постановление компетентного органа о назначении лица на должность администратора или другой равнозначный документ, в случае филиалов и платежных агентов-юридических лиц;

4) справку об отсутствии /о судимости или иной эквивалентный документ, выданный компетентными органами страны, в которой установлен постоянный адрес/ установлено местожительство;

5) справку об отсутствии задолженностей перед национальным публичным бюджетом в случае резидента Республики Молдова, и в случае нерезидента – документы физического лица об отсутствии задолженности перед государственным бюджетом страны (стран), в которой он/она является резидентом, выданные компетентным органом соответствующих стран, не позднее чем за 90 дней до даты подачи заявки, заверенные в соответствии с действующим законодательством;

6) диплом об образовании;

7) выписку из Государственного реестра юридических лиц, выданную не позднее, чем за месяц до подачи заявления, в случае юридических лиц;

8) список платежных услуг небанковского поставщика платежных услуг, для которого уполномочен агент/филиал, подробное описание платежных услуг, предоставляемых через платежного агента/филиал, и описание схемы финансового и информационного потока между сторонами, участвующими в операциях;

9) анкету, модель которой дана в приложении № 4 к настоящему Регламенту:

10) описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использоваться платежным агентом/филиалом для соблюдения требований закона о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

11) документ, подтверждающий полномочия лица подписывать (подавать) соответствующее заявление – если заявление о регистрации подписано (подано) иным лицом, чем администратор небанковского поставщика платежных услуг.

Без ущерба для положений пункта 14, не позднее 5 рабочих дней со дня подачи заявления, указанного в настоящем пункте, через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении, документы, указанные в подпунктах 2)-6) и 9), подаются в Национальный банк Молдовы на бумажном носителе в оригинале/заверенных копиях. Анкета, предусмотренная в подпункте 9), представляется на бумажном носителе только в случаях, когда невозможно его подписание в электронной форме с применением усиленной квалифицированной электронной подписи администратора агента.

[Пкт.41 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

42. Общества, выпускающие электронные деньги, которые распространяют и выкупают электронные деньги через агентов в соответствии с ч.(2) ст.90 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, уведомляют в течение 10 рабочих дней Национальный банк Молдовы об инициировании соответствующей деятельности, с представлением информации о них: название агента, государственный идентификационный номер (IDNO) агента, его адрес, фамилия/имя администратора агента, государственный идентификационный номер (IDNP) администратора агента, вид осуществляемой деятельности: распространение и/или выкуп электронных денег. Уведомление также необходимо, если агент общества, выпускающего электронные деньги, является платежным агентом, внесенным в Регистр обществ, выпускающих электронные деньги, в соответствии со ст.27 и частью (3) ст.90 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и пунктами 41 или 43. В случае прекращения деятельности по распространению и/или выкупу электронных денег через агента или ранее представленных данных о соответствующем агенте, общество, выпускающее электронные деньги, уведомляет Национальный банк Молдовы в сроки и на условиях, изложенных в ст.21 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012. Уведомления, предусмотренные настоящим пунктом, представляются администратором/уполномоченным лицом общества, выпускающего электронные деньги.

[Пкт.42 в редакции Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

43. Небанковские поставщики платежных услуг, намеревающиеся предоставлять платежные услуги через платежного агента, у которого оборот платежей оценивается, что не превысит 2000000 леев в течение полного календарного года, осуществляемых поставщиком услуг, должны подать в Национальный банк Молдовы для регистрации документы и информацию в соответствии с пунктом 41 подпункты 1), 2), 3), 8), 9) и 10), а также заявление администратора небанковского поставщика платежных услуг согласно образцу, предусмотренному в приложении № 7, подтверждающее, что администратор был обучен в областях, связанных с предполагаемой деятельностью, в соответствии с минимальными требованиями обучения, указанными в пункте 45¹. Удостоверение личности администратора платежного агента, у которого оборот платежей оценивается, что не превысит 2000000 леев в течение полного календарного года, осуществленных поставщиком, представляется в копии, на которой администратор поставщика пропишет "копия, соответствует оригиналу".

Без ущерба для положений пункта 14 и если невозможно подписать Анкету, указанную в подпункте 9) пункта 41 и декларацию, образец которой предусмотрен в приложении № 7, в электронном формате с применением усиленной квалифицированной электронной подписи администратора агента, не позднее 5 рабочих дней с даты подачи заявления, указанного в подпункте 1) пункта 41, через Информационную систему Национального банка Молдовы по лицензированию, авторизации и уведомлению, небанковские поставщики платежных услуг подадут в Национальный банк Молдовы на бумажном носителе Анкету, указанную в подпункте 9) пункта 41 и декларацию, образец которой предусмотрен в приложении № 7.

[Пкт.43 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

44. В соответствии с требованиями п.с) ч.(3) статьи 27 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, а также для записи в регистре согласно ст.27 того же закона, небанковские поставщики платежных услуг, которые намерены предоставлять платежные услуги посредством платежного агента, владеющего лицензией Национального банка Молдовы (банк, платежное общество/ поставщик почтовых услуг/ общество, выпускающие электронные деньги), представляют Национальному банку Молдовы заявление о регистрации агента согласно подпункту 1) пункта 41, с декларацией под личную ответственность администратора платежного агента, которым подтверждает, что представленная ранее информация Национальному банку Молдовы актуальна, достоверна и полна.

45. Если в ходе деятельности оцененный оборот платежей в течение полного календарного года зарегистрированного платежного агента превысит сумму, указанную в пункте 39, небанковский поставщик платежных услуг уведомит в течение 10 рабочих дней Национальный банк Молдовы, соблюдая требования по представлению документов и информации, указанные в данном регламенте. Национальный банк Молдовы рассматривает документы и информацию, предоставленные в соответствии с условиями настоящего регламента.

[Пкт.45 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

45¹. До инициирования осуществления деятельности через платежных агентов, за исключением платежных агентов, указанных в пункте 44, небанковские поставщики платежных услуг обеспечивают обучение администраторов платежных агентов в соответствии с минимальными требованиями, предусмотренными в приложении № 8. Обучение администраторов платежных агентов будет задокументировано, все записи об обучении будут храниться в рамках срока, предусмотренного ст.32 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах. Обучение администраторов платежных агентов включит первичное обучение (то есть до начала деятельности) в соответствии с минимальными требованиями, предусмотренными в приложении № 8, и постоянное – путем предоставления администраторам агентов периодических изданий, информационных бюллетеней, информации о полезных веб-сайтах и т. д.

[Пкт.45¹ введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

46. Небанковские поставщики платежных услуг должны обеспечить, чтобы требования к администраторам, упомянутые в этом разделе, соблюдались в течение всего периода их деятельности. Для этого небанковские поставщики платежных услуг:

1) устанавливают внутренние механизмы и процедуры для обновления имеющейся у них информации о администраторах, в том числе путем установления обязанности предоставлять соответствующую и актуальную информацию и документацию небанковскому поставщику платежных услуг;

1¹) переоценивают соответствие администратора филиала правовым требованиям не менее одного раза в два года;

2) в течение 10 рабочих дней уведомляют Национальный банк Молдовы о внесенных изменениях, а в течение 30 дней с даты появлений изменений должны быть представлены документы и информация, указанные в пунктах 40-44, для каждого нового назначенного администратора. В случае администратора филиала должен быть представлен и акт о результатах оценки, составленный согласно пункту 46³.

[Пкт.46 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

46¹. Если в результате переоценки, осуществленной в соответствии с подпунктом 1¹) пункта 46, небанковский поставщик платежных услуг приходит к выводу, что администратор филиала не соответствует требованиям Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах, он принимает необходимые меры для своевременного исправления ситуации. Небанковский поставщик платежных услуг информирует Национальный банк Молдовы, не позднее 10 рабочих дней после окончания переоценки, о любом несоответствии администратора филиала, а также о принятых или намеченных мерах для исправления ситуации и сроках их применения.

[Пкт.46¹ введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

46². Небанковский поставщик платежных услуг несет ответственность за первичную оценку за соответствие лица, выдвигаемого на должность администратора филиала, требованиям Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах и настоящего регламента. Оценка, предусмотренная в данном пункте, осуществляется небанковским поставщиком платежных услуг до уведомления Национального банка Молдовы в соответствии с подпунктом 2) пункта 46.

[Пкт.46² введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

46³. Переоценка/оценка, предусмотренная в подпункте 1¹) пункта 46 и/или в пункте 46², должна быть оформлена в акте о результатах переоценки/оценки, утвержденном администратором небанковского поставщика платежных услуг.

[Пкт.46³ введен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

47. Если представленные документы или информация недостаточны для определения соответствия лица требованиям к администраторам, Национальный банк Молдовы может запросить дополнительные документы и сведения, проводить дополнительные исследования, в том числе консультировать органы государственной власти и других юридических лиц о деятельности лица, выдвинутого на должность администратора.

48. Национальный банк Молдовы рассматривает документы и информацию, указанные в пунктах 40-44, и сообщает решение о регистрации в Регистре платежных обществ/ поставщиков почтовых услуг или Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, в течение 30 дней после их получения.

49. При истребовании Национальным банком дополнительных сведений у небанковского поставщика платежных услуг таковые должны быть представлены в течение не более 30 дней с даты сообщения требования платежному обществу, период, в течение которого срок рассмотрения, предусмотренный п.48, приостанавливается.

Часть 5

Выдача лицензии и заверенных копий лицензии, переоформленной лицензии

и заверенных копий переоформленной лицензии, дубликата лицензии и

заверенных копий дубликата лицензии

50. Национальный банк Молдовы выдает лицензию для деятельности по поставке платежных услуг и/или выпуску электронных денег в условиях, установленных Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и требованиями настоящего Регламента.

51. Сроки сообщения решения о выдаче лицензии, а также сбор за лицензию/ заверенную копию лицензии/ переоформление лицензии/ заверенной ее копии/ выдачу дубликата лицензии/ заверенной ее копии определены в ст.18-20 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012. Сбор, взимаемый за выдачу/переоформление лицензии/выдачу/переоформление заверенной копии лицензии, а также за выдачу дубликата лицензии/заверенной ее копии согласно части (5) ст.20, зачисляется в государственный бюджет в течение 5 рабочих дней с даты сообщения соответствующего решения, а документ, подтверждающий уплату сбора за выдачу или переоформление лицензии, представляется в Национальный банк Молдовы в течение 30 дней с даты сообщения решения о выдаче или переоформлении лицензии.

[Пкт.51 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

52. В соответствии с частью (5) ст.19 и частью (1) ст.84 Закона № 114/2012, Национальный банк Молдовы выдает заверенные копии лицензии для каждого отделения небанковского поставщика платежных услуг, в рамках которых будет осуществляться деятельность на основе выданной лицензии.

53. В случае, если небанковский поставщик платежных услуг намерен поставлять платежные услуги/осуществлять деятельность по выпуску электронных денег посредством отделений, после регистрации филиала в Агентстве публичных услуг он обращается в Национальный банк Молдовы с заявлением для получения заверенной копии лицензии, прилагая документы и информацию, предусмотренные в подпунктах 1)-6) и 8)-10) пункта 41, а также:

а) решение о регистрации отделения;

b) копию, заверенную небанковским поставщиком платежных услуг, регламента отделения, зарегистрированного в Агентстве публичных услуг.

[Пкт.53 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

54. Оценка лиц, назначенных администратором филиала, осуществляется согласно критериям, предусмотренным в пункте 37 и 38.

[Пкт.54 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

55. В случае информирования о принятии решения о выдаче заверенных копий лицензии, заявитель должен представить документ, подтверждающий оплату соответствующего сбора.

56. После представления заявления и документа, подтверждающего оплату сбора, как это предусмотрено в пунктах 53 и 55, небанковский поставщик платежных услуг представляет в Национальный банк Молдовы оригинал лицензии для выполнения фотокопий. Национальный банк Молдовы выполняет фотокопии в тот же день.

Заверенная копия лицензии оформляется и выдается в течение 5 рабочих дней с даты представления в Национальный банк Молдовы оригинала лицензии.

После регистрации в Агентстве публичных услуг и констатирования соответствия администратора отделения требованиям, установленным в пунктах 37 и 38 предмета деятельности отделения небанковского поставщика платежных услуг Национальный банк Молдовы вносит отделение в Реестр платежных обществ или Реестр обществ, эмитирующих электронные деньги, в соответствии со ст.27 или ст.90 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, информируя об этом поставщика.

[Пкт.56 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

57. Представление в Национальный банк Молдовы и возврат оригинала лицензии, а также получение от Национального банка Молдовы заверенных копий лицензии осуществляются посредством администратора или уполномоченного лица платежного общества/ поставщика почтовых услуг под роспись.

58. Заверенная копия лицензии небанковского поставщика платежных услуг соответствует следующим требованиям:

1) на первой странице в правом верхнем углу будет надпись:

"Заверенная копия для отделения _____________________

(название)

с местонахождением ________________________________

Член Исполнительного комитета _________ ; __________";

(подпись) (дата)

2) проставление на данной надписи подписи в оригинале члена Исполнительного комитета Национального банка Молдовы и даты подписания;

3) наложение на надпись и подпись гербовой печати Национального банка Молдовы;

4) страницы прошиваются с проставлением на последней странице подписи начальника отдела секретариата Национального банка Молдовы и печати секретариата Национального банка Молдовы.

59. Если небанковский поставщик платежных услуг запрашивает исключение отделений из Реестра платежных компаний/ поставщиков почтовых услуг или регистра эмитентов электронных денег, он возвращает авторизованную копию лицензии в Национальный банк Молдовы.

60. В случае изменения названия небанковского поставщика платежных услуг и изменения других данных, содержащихся в лицензии, он обязан представить заявление для переоформления лицензии/ авторизованной копии лицензии/ дубликата лицензии в течение 10 рабочих дней с даты изменения названия и изменения других данных, содержащихся в лицензии небанковского поставщика платежных услуг.

61. К заявлению о переоформлении прилагаются лицензия/ заверенная копия лицензии/ дубликат лицензии, которая должна быть переоформлена, и документы, подтверждающие эти изменения (решение о регистрации, решение о внесении этих изменений), учитывая следующие особенности:

1) небанковский поставщик платежных услуг к заявлению о переоформлении лицензии прилагает оригинал лицензии;

2) если небанковский поставщик платежных услуг имеет отделения, к заявлению о переоформлении лицензии прилагаются оригинал и заверенные копии этой лицензии;

3) к заявлению о переоформлении заверенной копии лицензии прилагается оригинал лицензии (который позже возвращается) для выполнения фотокопии и заверенной копии этой лицензии.

В случае подачи заявления о переоформлении лицензии/заверенной копии лицензии/выдаче дубликата лицензии через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении документы, указанные в подпунктах 1), 2), 3), по необходимости, будут представлены в Национальный банк Молдовы не позднее следующего рабочего дня с даты подачи заявления.

[Пкт.61 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

62. При принятии решения о переоформлении лицензии/ заверенной копии лицензии/ дубликата лицензии, заявитель должен представить документ, подтверждающий оплату сбора за переоформление лицензии/ заверенной копии лицензии/ дубликата лицензии в соответствии с ч.(4) ст.20 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах.

63. В случае переоформления лицензии, если небанковский поставщик платежных услуг имеет открытые отделения, в представленном заявлении запрашивается выдача заверенной копии переоформленной лицензии для каждого отделения небанковского поставщика платежных услуг, прилагая список отделений с указанием их наименования и местонахождения.

64. Национальный банк Молдовы сообщает заявителю о принятии решения о переоформлении лицензии/ заверенной копии лицензии/ дубликата лицензии в течение 10 рабочих дней с даты подачи заявления о переоформлении.

65. Переоформленная лицензия/ заверенная копия переоформленной лицензии/ дубликат лицензии выдается в срок до 3 рабочих дней с даты получения документа, подтверждающего оплату сбора за переоформление.

66. Переоформленная лицензия/ заверенная копия переоформленной лицензии/ дубликат лицензии, а также если существует оригинал лицензии, представленный вместе с заявлением о переоформлении заверенной копии лицензии для осуществления фотокопии, вручается под роспись администратору-владельцу лицензии или его уполномоченному лицу.

67. В случае утери или повреждения лицензии/ заверенной копии лицензии небанковский поставщик платежных услуг обязан подать Национальному банку Молдовы заявление о выдаче дубликата лицензии/ заверенной копии лицензии в течение 15 рабочих дней с даты утраты или повреждения лицензии с приложением документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за выдачу дубликата лицензии/ дубликата заверенной копии лицензии, в согласии с ч.(4) ст.20 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах.

68. В случае повреждения, дополнительно к указанным в пункте 67 настоящего Регламента, к заявлению о выдаче дубликата лицензии/ заверенной копии дубликата лицензии прилагаются, в зависимости от случая, следующие документы:

1) поврежденная лицензия;

2) если небанковский поставщик платежных услуг имеет отделения, к заявлению о выдаче дубликата лицензии прилагаются поврежденная лицензия и заверенные копии этой лицензии;

3) к заявлению о выдаче дубликата заверенной копии лицензии прилагаются оригинал лицензии (который позже возвращается) для выполнения фотокопии и авторизованные копии этой лицензии.

В случае подачи заявления о выдаче дубликата лицензии/заверенной копии дубликата лицензии через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении документы, указанные в подпунктах 1), 2), 3), по необходимости, будут представлены в Национальный банк Молдовы не позднее следующего рабочего дня с даты подачи заявления.

[Пкт.68 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

69. В случае утери к заявлению небанковского поставщика платежных услуг о выдаче дубликата лицензии/ заверенной копии дубликата лицензии должны быть прикреплены следующие документы:

1) если небанковский поставщик платежных услуг имеет отделения, к заявлению о выдаче дубликата лицензии прилагаются поврежденная лицензия и заверенные копии этой лицензии;

2) к заявлению о выдаче дубликата заверенной копии лицензии прилагается оригинал лицензии (который позже возвращается), который представляется для выполнения фотокопий.

В случае подачи заявления о выдаче дубликата лицензии/заверенной копии дубликата лицензии через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, авторизации и уведомлении документы, указанные в подпунктах 1) или 2), по необходимости, будут представлены в Национальный банк Молдовы не позднее следующего рабочего дня с даты подачи заявления.

[Пкт.69 дополнен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

70. Национальный банк Молдовы оформляет дубликат лицензии/ заверенной копии лицензии в течение 3 рабочих дней с даты получения документа, подтверждающего оплату сбора для оформления дубликата лицензии/заверенной копии лицензии.

[Пкт.70 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

71. На дубликате лицензии Национальный банк Молдовы проставит следующее:

"Дубликат, выданный ______________________________".

В случае если небанковский поставщик платежных услуг имеет отделения, на каждое отделение выдается дубликат лицензии, проставляется на эти копии надпись, изложенная в пункте 58 настоящего Регламента.

В случае запроса дубликата заверенной копии лицензии отделения Национальный банк Молдовы разрабатывает дубликат заверенной копии лицензии, проставляя на эту копию следующее:

"Дубликат, выданный _______________________________

Заверенная копия отделения _________________________

(название)

с местонахождением _______________________________

Член Исполнительного комитета __________ , _________";

(подпись) (дата)

72. Дубликат лицензии/ заверенных копий дубликата лицензии, а также, по необходимости, оригиналы лицензии/ заверенных копий лицензии, подлежащие возврату, вручаются под подпись администратору-лицензиату или его уполномоченному лицу.

Глава III

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕБАНКОВСКИХ ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

Часть 1

Аутсорсинг операционных функций

73. Небанковский поставщик платежных услуг в случае аутсорсинга операционных функций должен уведомить Национальный банк Молдовы в сроки и на условиях, изложенных в ч.(1) ст.28 и ч.(4) ст.90 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

74. Операционная функция считается значительной, если:

1) возникновение трудностей или неудач в процессе их осуществления значительно повредит способности небанковского поставщика платежных услуг выполнить условия лицензирования или другие обязательства, наложенные в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

2) существенно повлияет на финансовую производительность, стабильность платежного общества или непрерывность предоставления платежных услуг и относится к деятельности, для которой платежное общество/ поставщик почтовых услуг/ общество, выпускающее электронные деньги, было лицензировано, а также к их соответствующей деятельности.

75. Аутсорсинг значительных операционных функций, в том числе управление информационными системами, не может осуществляться таким образом, чтобы повлиять на качество механизмов внутреннего контроля небанковского поставщика платежных услуг, и таким образом, чтобы воспрепятствовать Национальному банку Молдовы контролировать соблюдение всех обязательств, предусмотренных Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и настоящим Регламентом, а также воспрепятствовать выполнению обязанностей уполномоченными контрольными государственными органами.

76. Уведомление об аутсорсинге операционных функций, связанных с платежной услугой и с управлением информационными системами, другому юридическому лицу должно сопровождаться следующей информацией:

1) описание операционных функций, которые будут отданы на аутсорсинг;

2) идентификационные и контактные данные поставщиков услуг, которым будут отданы на аутсорсинг;

3) описание политики аутсорсинга, механизмов аутсорсинга для операций платежного обслуживания, аутсорсинговой деятельности и ее особенностей, способ как аутсорсинг будет отслеживаться и контролироваться, чтобы не ухудшать качество внутреннего контроля небанковского поставщика платежных услуг, а также анализ рисков, связанных с аутсорсингом, включая риск банкротства поставщика, которому была передана операционная функция;

4) аутсорсинговые контракты для удовлетворения требований, изложенных в части (4) ст.28 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах, включая, по крайней мере, пункты об обязательстве поставщика сотрудничать с контролирующим органом небанковского поставщика платежных услуг;

5) классификация значимых эксплуатационных функций по степени их важности в соответствии с критериями, изложенными в пункте 74.

Часть 2

Требования к отчетности, бухгалтерскому учету

и хранению информации

77. Небанковский поставщик платежных услуг обязан представлять Национальному банку Молдовы бухгалтерскую и другую запрошенную информацию, а также представлять на аудит годовые финансовые отчеты в соответствии с ч.(1) ст.30 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012.

78. Небанковские поставщики платежных услуг отчитываются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, перед Национальным банком Молдовы о бухгалтерской информации, предусмотренной в ч.(2) ст.29 и ч.(2) ст.91 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, и дополнительной информации согласно приложениям № 2 и № 3.

79. Небанковские поставщики платежных услуг представляют Национальному банку Молдовы отчет о внешней аудиторской проверке в пределах срока и условий, установленных Законом о бухгалтерском учете и финансовой отчетности № 287/2017.

80. Небанковские поставщики платежных услуг хранят все записи, документы и другую информацию, связанную с предоставленными платежными услугами и осуществленной деятельностью, в течение не менее 5 лет. Эти документы и информация включают: дату/время создания платежного счета, IP/IP-адрес, с которого был создан/управляется платежный счет, идентификационные данные лица, управляющего платежным счетом, сделки, валюта, платежные инструменты, прикрепленные к платежному счету, данные о совершенных операциях.

Часть 3

Использование платежного счета и сохранение средств

81. Небанковские поставщики платежных услуг для открытия и ведения платежного счета соблюдают требования, установленные законодательными и нормативными актами, в том числе в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

82. При выполнении небанковскими поставщиками платежных услуг платежных операций, указанных в подпунктах а)–с) п.3) части (1) ст.4 и п.5 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, окончательный расчет средств осуществляется через платежные счета, открытые в лицензированных банках, исключая случаи, когда они участвуют в Автоматизированной системе межбанковских платежей (АСМП).

83. Небанковский поставщик платежных услуг обязан защитить средства своих пользователей, полученные для предоставления платежных услуг/ выпуска электронных денег в соответствии со ст.26, 89 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012. Счет, открытый в банке небанковским поставщиком платежных услуг, на который зачисляются полученные от пользователей средства, не может быть использован для хранения средств, принадлежащих небанковскому поставщику платежных услуг, а также для хранения других фондов или активов.

84. Небанковский поставщик платежных услуг отделяет средства, полученные от каждого пользователя платежных услуг/ держателя электронных денег, от остальных средств, находящихся в его распоряжении. Разделение средств осуществляется, как только средства будут получены.

Глава IV

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ СИСТЕМ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ И ОТНОСИТЕЛЬНО

ИНФОРМАЦИОННО-КОММУНИКАЦИОННЫХ СИСТЕМ

85. Небанковский поставщик платежных услуг должен разрабатывать и применять внутренние процедуры для идентификации, управления, мониторинга и отчетности рисков, которые существуют или которым он может подвергаться в осуществлении деятельности по предоставлению платежных услуг/ выпуску электронных денег, приспособленных к характеру, распространению и сложности осуществляемой деятельности. Эти процедуры относятся к следующим рискам: риск ликвидности, операционный риск, риск ИКТ, риск мошенничества, бизнес-риск.

86. Для обеспечения эффективности системы внутреннего контроля небанковский поставщик платежных услуг определяет и оценивает риски, связанные с его деятельностью. Оценка и идентификация будут производиться в целом и на всех организационных уровнях, охватывающих все виды деятельности, и с учетом появления новых видов деятельности. Оценка рисков по деятельности небанковского поставщика платежных услуг осуществляется не менее одного раза в год, и если были внесены значительные изменения в критические системы поставщика, результаты этой оценки представляются Национальному банку согласно пункту 94.

87. Персонал небанковского поставщика платежных услуг, ответственный за управление рисками, должен иметь достаточный опыт и соответствующую квалификацию, таким образом играя значительную роль в процессе определения, измерения и оценки рисков.

88. Для уменьшения риска потери или уменьшения денежных средств путем мошенничества, злоупотребления, халатности или неудовлетворительного управления небанковский поставщик платежных услуг должен установить внутренние процедуры, включающие положения:

1) обеспечение необходимого уровня безопасности для предотвращения мошенничества или злоупотреблений среди своих сотрудников и третьих лиц путем контроля и мониторинга доступа к конфиденциальной информации, обеспечения безопасности хранения и передачи конфиденциальной информации, обучения клиента мерам предосторожности;

2) обеспечение компетентности персонала путем явного описания обязанностей и ответственности работников, их регулярного обучения по мере изменения задач/ обновления информационных технологий, контроля выполнения задач и т.д.

89. Небанковский поставщик платежных услуг должен разработать и внедрить надлежащие внутренние процедуры по смягчению и контролю мер для управления операционными рисками и рисками безопасности, связанными с предоставленными платежными услугами, которые будут включать эффективные процедуры управления инцидентами, в том числе для выявления и классификации основных операционных инцидентов и инцидентов, которые повлияли на доступность или безопасность систем/услуг или целостность критически важных данных ИКТ.

90. Обязательные минимальные требования к мерам информационной безопасности и непрерывности, которые должны применяться поставщиками платежных услуг, указаны в пунктах e)-h) пп.4) п.3 приложения № 1.

91. В случае инцидента, который вызвал сбой в основной деятельности или повлиял на доступность, безопасность и/или целостность важных данных ИКТ, небанковские поставщики платежных услуг должны уведомить Национальный банк не позднее следующего рабочего дня после возникновения инцидента. В течение не более 4 рабочих дней со дня происшествия поставщики небанковских платежных услуг направляют в НБМ дополнительную информацию об обстоятельствах происшествия, затронутых процессах/системах/услугах, предполагаемом воздействии и мерах по исправлению, принятых или подлежащих принятию поставщиком.

92. Если инцидент оказывает или может оказать влияние на финансовые интересы пользователей платежных услуг, небанковский поставщик платежных услуг должен информировать их без неоправданной задержки об инциденте и обо всех доступных им средствах защиты, которые пользователь может предпринять, чтобы смягчить негативные последствия.

93. Небанковский поставщик платежных услуг обеспечивает, в том числе в случае аутсорсинга важнейших систем/услуг, связанных с ИКТ, целостность и доступность информации, а также срок хранения информации не менее 12 месяцев, содержащейся в:

1) резервных копиях баз данных систем/услуг по критическим ИКТ;

2) журналах аудита для систем/услуг по критическим ИКТ;

3) сообщениях, переданных/полученных посредством официальной электронной почты.

94. Небанковские поставщики платежных услуг передают НБМ официальным письмом и/или на адрес электронной почты supraveghereTIC@bnm.md в течение одного месяца после завершения отчетного года следующую информацию:

1) список систем/услуг критических ИКТ с указанием периодичности создания и хранения резервных копий базы данных для каждой системы/услуги по критическим ИКТ;

2) результаты тестирования непрерывности систем/услуг критических ИКТ;

3) отчет об управлении рисками, связанными с деятельностью, предусмотренной в пункте 86;

4) отчет об управлении инцидентами, произошедшими в течение года по критическим системам.

Приложение № 1

к Регламенту о деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

ТРЕБОВАНИЯ

относительно декларации для получения лицензии

1. Для получения лицензии администратор или уполномоченный представитель небанковского поставщика платежных услуг подает в Национальный банк декларацию для получения лицензии, содержащую:

1) наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, IDNO небанковского поставщика платежных услуг, адрес электронной почты и веб-страницы, если таковые имеются;

2) вид деятельности, для которой заявитель намерен получить лицензию;

3) принятие на себя заявителем ответственности за соблюдение лицензионных условий при осуществлении вида деятельности, на который запрашивается лицензия, и за подлинность представленных документов;

4) контактные лица с указанием: фамилии, места работы, занимаемой должности, контактного адреса, телефона/факса.

[Пкт.2 утратил силу согласно Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

3. К декларации для выдачи лицензии в зависимости от вида планируемой деятельности и в пределах ее применимости прилагаются документы и сведения, указанные в ст.14 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах, при условии соблюдения следующих требований:

1) учредительный договор должен содержать информацию о размере капитала, который предполагается внести, видах акций (в случае АО), идентификационных данных всех акционеров-учредителей с указанием их доли участия, объявленной в процентах и суммах, ответственность сторон за исполнение принятых решений и органов, регулирующих конфликты, возникающие в связи с данным договором. В случае АО учредительный договор должен быть оформлен в соответствии со ст.31 Закона об акционерных обществах № 1134/1997, а в случае с ООО – согласно ст.12 и 13 Закона об обществах с ограниченной ответственностью № 135/2007;

2) устав, в случае АО, утвержденный учредительным собранием акционеров, составляется на румынском языке в соответствии со ст.33 Закона об акционерных обществах № 1134/1997;

3) бизнес-план должен содержать как минимум следующее:

а) план развития и экономическую мотивацию деятельности;

b) подробное описание всех видов деятельности, которые заявитель намеревается осуществлять, включая описание дополнительных видов деятельности, в соответствии со ст.25 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, где это необходимо;

c) копия проекта рамочного договора, как это определено в ч.(2) ст.41 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, для индивидуальных платежных услуг, предоставляемых пользователю, который является потребителем;

d) предполагаемое количество помещений, в которых заявитель намеревается предоставлять платежные услуги или осуществлять деятельность, связанную с предоставлением платежных услуг/ выпуском электронных денег, где это применимо;

e) заявление о намерении заявителя предоставлять платежные услуги/ выпускать электронные деньги в других государствах;

f) предварительный бюджет на первые три года финансовой деятельности, основанный на реальных расчетах;

g) правила и процедуры предоставления платежных услуг/ выпуска электронных денег, охватывающие деятельность заявителя, его отделений и агентов, включая описание способов осуществления предполагаемых платежных операций, диаграмму потоков денежных средств между участвующими сторонами, сроки выполнения, проекты договоров между участвующими сторонами и расчетные обязательства;

h) выявление рисков, которым заявитель подвергается или может подвергаться, включая деятельность заявителя, его отделений и платежных агентов;

4) процедуры осуществления деятельности в качестве небанковского поставщика платежных услуг, включающие его виды деятельности, его отделений и платежных агентов, в том числе:

а) подробную структуру небанковского поставщика платежных услуг и описание полномочий каждой структуры, а также оценку численности работников на следующие 3 года деятельности;

b) системы и процедуры выявления, управления, мониторинга и отчетности о рисках, которым он подвергается или может быть подвержен;

c) механизмы внутреннего контроля, включая административные и бухгалтерские процедуры, охватывающие описание:

соответствующих безопасных мер по защите средств пользователей платежных услуг и используемых платежных инструментов;

выявленных рисков и процедур, применяемых для оценки и предотвращения их возникновения;

процедур и программ регулярных и постоянных проверок, включая частоту периодических проверок и выделенные людские ресурсы;

порядка ведения учета финансовой информации и механизмов отчетности в соответствии с требованиями законодательства;

процедур внутреннего контроля, обеспечивающих мониторинг и проверку деятельности, осуществляемой через отделения и агентов;

d) процедуры внутреннего контроля в отношении мер, необходимых для выполнения обязательств, предусмотренных законодательством в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;

e) меры по обеспечению непрерывности деятельности по предоставлению платежных услуг/ выпуску электронных денег, включающие:

внедрение процесса управления непрерывностью деятельности с планами на случай непредвиденных обстоятельств и планами восстановления для всех его критических функций и ресурсов, соразмерных с характером, масштабом и сложностью рисков, присущих бизнес-модели, для обеспечения непрерывности как в нормальные периоды, так и во время кризиса;

проведение ежегодного тестирования доступности и непрерывности систем/услуг критических ИКТ со степенью сложности, соответствующей рискам ИКТ, которым он подвержен.

f) организация и управление информационными системами, включая защиту информации и личных данных пользователей платежных услуг, а также описание процесса записи, мониторинга, надзора и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным, содержащая как минимум:

определение данных, квалифицированных как конфиденциальные данные о платежах в контексте предлагаемого бизнес-плана, и представление потока этих данных;

процедуры авторизации доступа к конфиденциальным платежным данным и указание инструментов для контроля доступа к таким данным;

политика в отношении прав доступа ко всем компонентам инфраструктуры и соответствующим системам, включая базы данных и средства резервного копирования;

способ, которым небанковский поставщик платежных услуг регистрирует собранные данные, и цель, для которой они будут использоваться внутри компании и за ее пределами, в том числе контрагентами;

описание информационной системы и реализованных мер безопасности, включая процедуры шифрования данных и использование устройств для электронной аутентификации;

обозначение структур, которые имеют доступ к конфиденциальным платежным данным, способы выявления и устранения нарушений и ежегодная программа внутреннего контроля безопасности информационной системы;

g) описание процедуры, установленной для мониторинга, решения и отслеживания инцидентов ИКТ и жалоб клиентов, которая должна быть предоставлена заявителем и которая должна содержать:

организационные меры и инструменты предотвращения мошенничества;

структуры/отделы, отвечающие за оказание помощи клиентам в случае мошенничества, технических проблем и управления запросами на возмещение средств в результате неучтения или неправильного выполнения;

каналы сообщения о мошенничестве;

контактный пункт для клиентов, включая название и адрес электронной почты;

внутренние и внешние процедуры отчетности об инцидентах, включая уведомление о крупных инцидентах, в соответствии с положениями ст.32² Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;

проекты договоров со сторонами, участвующими в предоставлении платежных услуг небанковским поставщиком платежных услуг, соответственно в зависимости от обстоятельств: другие поставщики платежных услуг, поставщики доступа к инфраструктурам финансового рынка и схемы платежных карт;

инструменты мониторинга, меры и процедуры для снижения рисков ИКТ;

h) политика информационной безопасности, включая оценку рисков в отношении платежных услуг и описание мер информационной безопасности и мер по смягчению рисков для адекватной защиты пользователей платежных сервисов, в том числе от мошенничества и незаконного использования конфиденциальных личных данных, в том числе как минимум:

адекватное управление рисками, связанными с ИКТ и выявленными как значительные, которые могут отрицательно повлиять на системы и услуги критических ИКТ путем установления конкретных процедур контроля;

оценка профиля риска ИКТ не реже одного раза в год или в случае внесения серьезных изменений в критические процессы, системы, услуги или оборудование ИКТ. После оценки профиля риска, при необходимости, поставщик банковских услуг рассмотрит соответствующую внутреннюю структуру, а также применимые меры контроля;

описание системы ИТ, включая: системную архитектуру и сетевые элементы, системы поддержки бизнеса, такие как веб-сайт, электронный кошелек, механизм платежей, механизм управления рисками и мошенничеством, а также систему учета клиентов; ИТ-система, используемая для организации и управления учреждением, такая как: система бухгалтерского учета, отчетность в соответствии с законодательной базой, управление персоналом, управление взаимоотношениями с клиентами, сервер электронной почты и внутренние файлы данных; информация о текущем использовании системы заявителем или группой, к которой она принадлежит, или, в зависимости от обстоятельств, предполагаемая дата внедрения;

представление разрешенных типов внешних подключений, например, с партнерами, внешними поставщиками, групповыми организациями и работниками, работающими на расстоянии, сопровождается обоснованием таких подключений и мерами по обеспечению безопасности связанной с ними информации, характером и частотой запросов, выполняемых заявителем из этих соединений: с технической и организационной точек зрения, профилактический или детективный, мониторинг в режиме реального времени или периодическая проверка, открытие/закрытие линий связи, настройка оборудования безопасности, генерация паролей или сертификатов аутентификации, мониторинг систем, конфиденциальность связи, системы подключения, обнаружения несанкционированного доступа, антивирусные системы;

меры и механизмы безопасности, регулирующие доступ к информационной системе, включая технический или организационный характер, а также периодичность каждой меры, будь то превентивная или детективная, применяется ли она в режиме реального времени, а также как решается вопрос четкого разграничения клиентской информационной среды, если ИТ-ресурсы организации используются совместно с ними;

внутренние меры и механизмы физической безопасности у входа в помещения, критические помещения, такие как контролируемый доступ и безопасность рабочей среды;

безопасность процессов оплаты, включая: описание процедуры идентификации и аутентификации клиента как для информационных консультаций, так и для транзакций, и, где это применимо, для каждого платежного инструмента; показ, насколько безопасна и надежна передача устройств и процедур аутентификации или токенов и мобильных приложений пользователю законных платежных услуг как при установлении отношений, так и при их расширении; описание систем и процедур, которые заявитель внедрил для анализа и выявления необычных или подозрительных транзакций;

список письменных процедур, связанных с компьютерной системой;

5) лица, имеющие прямые или косвенные квалифицированные доли участия у небанковского поставщика платежных услуг, должны иметь хорошую репутацию, опыт, а также надежные и соответствующие финансовые отчеты. Эти критерии будут оцениваться Национальным банком Молдовы в соответствии с п.4 главы 17 Регламента об участии в небанковском поставщике платежных услуг № 159 от 5 июня 2019 года. Критериями для оценки считаются документы и информация, указанные в приложении № 2 к Регламенту об участии в небанковском поставщике платежных услуг № 159 от 5 июня 2019 г., представленных заявителем;

6) согласно п.11 ч.(2) ст.14 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, небанковский поставщик платежных услуг заявляет под свою ответственность о лицах, с которыми он имеет тесные связи, а также идентификационные данные этих лиц. При наличии тесных связей между небанковским поставщиком платежных услуг и любыми другими лицами Национальный банк вправе затребовать документы и информацию об этих лицах, чтобы удостовериться в том, что такие связи не препятствуют эффективному осуществлению его надзорной роли;

7) небанковский поставщик платежных услуг, намеревающийся осуществлять платежные услуги, указанные в ч.(1), (4) и (5) ст.4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, на условиях, указанных в ст.25 и ст.88 Закона о Национальном банке Молдовы, помимо декларации о получении соответствующей лицензии, предоставляет документы и сведения, предусмотренные в Положении о кредитной деятельности небанковских поставщиков платежных услуг № 158 от 5 июня 2019 года.

[Пкт.3 изменен Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Приложение № 2 к Регламенту о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг БУХГАЛТЕРСКАЯ ИФОРМАЦИЯ Наименование небанковского поставщика платежных услуг :_______________________________________ Государственный идентификационный номер (IDNO):______________________ Дата отчета: __________________ Табель A. Бухгалтерский баланс на _______________ 20___
№	Наименование	Значение
A	B	1
	Основные средства	X
010	Нематериальные активы
020	Материальные основные средства в стадии строительства
030	Земли
040	Основные средства
050	Минеральные ресурсы
060	Фиксированные биологические активы
070	Долгосрочные финансовые вложения в несвязанные стороны
080	Долгосрочные финансовые вложения в аффилированные лица
090	Инвестиции в недвижимость
100	Долгосрочная дебиторская задолженность
110	Авансы, предоставленные на длительный срок
120	Прочие основные средства
130	Всего основных средств (стр.010 + стр.020 + стр.030 + стр.040 + стр.050 + стр.060 + стр.070 + стр.080 + стр.090 + стр.100 + стр.110 + стр.120)
	Текущие активы	X
140	Материалы
150	Оборотные биологические активы
160	Предметы небольшой стоимости и короткой продолжительности
170	Производство в процессе и продукты
180	Товары
190	Коммерческая дебиторская задолженность
200	Дебиторская задолженность связанных сторон
210	Текущие авансы
220	Бюджетная дебиторская задолженность
230	Дебиторская задолженность персонала
240	Прочая текущая дебиторская задолженность
250	Наличные и текущие счета
260	Другие денежные наличности
270	Текущие финансовые вложения в несвязанные стороны
280	Текущие финансовые вложения в дочерние компании
290	Прочие оборотные активы
300	Всего оборотных активов (стр.140 + стр.150 + стр.160 + стр.170 + стр.180 + стр.190 + стр.200 + стр.210 + стр.220 + стр.230 + стр.240 + стр.250 + стр.260 + стр.270 + стр.280 + стр.290)
310	Всего активов (стр.130 + стр.300)
	Собственный капитал	X
320	Уставный и дополнительный капитал
330	Резервы
340	Исправления к результатам предыдущих лет
350	Неполная прибыль (убыток) прошлых лет
360	Чистая прибыль (чистый убыток) периода управления
370	Прибыль за период управления
380	Другие элементы собственного капитала
390	Всего собственного капитала (стр.320 + стр.330 + стр.340 + стр.350 + стр.360 – стр.370 + стр.380)
	Долгосрочный долг	X
400	Долгосрочные банковские кредиты
410	Долгосрочные кредиты
420	Долгосрочная задолженность по финансовому лизингу
430	Другие долгосрочные долги
440	Общая долгосрочная задолженность (стр.400 + стр.410 + стр.420 + стр.430)
	Текущие долги	X
450	Краткосрочные банковские кредиты
460	Краткосрочные кредиты
470	Коммерческий долг
480	Кредиторская задолженность связанным сторонам
490	Авансы полученные текущие
500	Задолженность перед персоналом
510	Долги по социальному и медицинскому страхованию
520	Задолженность перед бюджетом
530	Текущий ожидаемый доход
540	Задолженность владельцам
550	Финансирование и поступления с особым текущим назначением
560	Текущие положения
570	Прочие текущие обязательства
580	Всего текущих обязательств (стр.450 + стр.460 + стр.470 + стр.480 + стр.490 + стр.500 + стр.510 + стр.520 +стр.530 + стр.540 + стр.550 + стр.560 + стр.570)
590	Всего обязательств (стр.390 + стр.440 + стр.580)

Табель B. Отчет о прибыли и убытках на _______________ 20___
№	Наименование	Значение
A	B	1
010	Доходы от выпуска электронных денег
020	Стоимость электронных денег в обращении
030	Доходы от предоставления платежных услуг, связанных с выпуском электронных денег (стр.040 + стр.050 + стр.060 + стр.070 + стр.080 + стр.090 + стр.100 + стр.110)
040	- Взнос наличных денег
050	- Снятие наличных денег
060	- Прямое дебетование
070	- Платежные операции посредством платежной карты или аналогичного устройства
080	- Кредитовые переводы
090	- Выдача и/или принятие платежных карт и других платежных инструментов
100	- Денежные переводы
110	- Платежные операции посредством специальных электронных, дигитальных или информационных устройств
120	Расходы на предоставление платежных услуг (стр.121 + стр.122 + стр.123 + стр.124 + стр.125 + стр.126)
121	- Стоимость оказанных услуг
122	- Издержки обращения
123	- Финансовые расходы
124	- Расходы на оплату труда персонала
125	- Расходы по амортизации и амортизации основных средств
126	- Прочие текущие и административные расходы
130	Результат деятельности с электронными деньгами: прибыль (убыток) (стр.010 + стр.030 – стр.120)
140	Результат предоставления платежных услуг, которые не связаны с выпуском электронных денег (стр.150 + стр.160 + стр.170 + стр.180 + стр.190 + стр.200 + стр.210 + стр.220)
150	- Взнос наличных денег
160	- Снятие наличных денег
170	- Прямое дебетование
180	- Платежные операции посредством платежной карты или аналогичного устройства
190	- Кредитовые переводы
200	- Выдача и/или принятие платежных карт и других платежных инструментов
210	- Денежные переводы
220	- Платежные операции посредством специальных электронных, дигитальных или информационных устройств
230	Расходы на предоставление платежных услуг (стр.121 + стр.122 + стр.123 + стр.124 + стр.125 + стр.126)
231	- Стоимость оказанных услуг
232	- Издержки обращения
233	- Финансовые расходы
234	- Расходы на оплату труда персонала
235	- Расходы по амортизации и амортизации основных средств
236	- Прочие текущие и административные расходы
240	Результат предоставления платежных услуг, которые не связаны с выпуском электронных денег: прибыль (убыток) (стр.140 – стр.230)
250	Прибыль от оказания оперативных и сопутствующих услуг
260	Расходы на оказание оперативных и сопутствующих услуг
270	Результат от оказания операционных и сопутствующих услуг: прибыль (убыток) (стр.250 – стр.260)
280	Доходы от администрирования (эксплуатации) платежных систем
290	Расходы на администрирование платежных систем
300	Результат управления платежными системами: прибыль (убыток) (стр.280 – стр.290)
310	Доход от предпринимательской деятельности (стр.(310+n) стр.(310+n+1)+ +стр.(31n)
310+n

31n
320	Расходы на предпринимательскую деятельность (стр.(320+n) + стр.(320+n+1) +... стр.(320n)
320+n

32n
330	Результат предпринимательской деятельности: прибыль (убыток) (стр.310 – стр.320)
340	Общий результат деятельности: прибыль (убыток) (стр.130 + стр.240 + стр.270 + стр.300+ стр.330)
350	Чрезвычайные доходы
360	Чрезвычайные убытки
370	Чрезвычайный результат: прибыль (убыток) (стр.350 – стр.360)
380	Результат до налогообложения: прибыль (убыток) (стр.340 + стр.370)
390	Расходы (экономия) по подоходному налогу
400	Результат после налогообложения: чистая прибыль (убыток) (стр.380 + стр.390)

Табель C. Ситуация по прибыли и убыткам на _______________ 20___
№	Наименование	Значение
A	B	1
010	Доход от продаж
020	Себестоимость продаж
030	Валовая прибыль (валовой убыток) (стр.010 – стр.020)
040	Прочие операционные доходы
050	Расходы на распространение
060	Административные расходы
070	Прочие операционные расходы
080	Результат от операционной деятельности: прибыль (убыток) (стр.030 + стр.040 – стр.050 – стр.060 – стр.070)
090	Результат от других видов деятельности: прибыль (убыток)
100	Прибыль (убыток) к налогу (стр.080 + стр.090)
110	Расходы по подоходному налогу
120	Чистая прибыль (чистый убыток) периода управления (стр.100 – стр.110)

Табель D. Ситуация потоков наличности на _______________ 20___
№	Наименование	Значение
A	B	1
	Денежные потоки от операционной деятельности	X
010	Выручка от реализации продукции
020	Платежи за приобретенные запасы и услуги
030	Выплаты работникам и органам социального и медицинского страхования
040	Проценты выплаченные
050	Уплата подоходного налога
060	Другие поступления
070	Другие платежи
080	Чистый денежный поток от операционной деятельности (стр.010 – стр.020 – rd,030 – стр.040 – стр.050 + стр.060 – стр.070)
	Денежные потоки от инвестиционной деятельности	X
090	Выручка от продажи основных средств
100	Платежи, связанные с записями основных средств
110	Проценты к получению
120	Полученные дивиденды
130	Другие поступления (платежи)
140	Чистый денежный поток от инвестиционной деятельности (стр.090 – стр.100 + стр.110 + стр.120 ± стр.130)
	Денежные потоки от финансовой деятельности	X
150	Поступления в виде кредитов и займов
160	Платежи, связанные с погашением кредитов и займов
170	Выплаченные дивиденды
180	Поступления от капитальных операций
190	Другие поступления (платежи)
200	Чистый денежный поток от инвестиционной деятельности (стр.150 – стр.160 – стр.170 + стр.180 ± стр.190)
210	Благоприятные колебания обменного курса (неблагоприятные)
220	Чистый денежный поток (± стр.080 ± стр.140 ± стр.200)

Заполнение отчетности

1. Отчет состоит из 4 таблиц с номерами A-D.

2. Таблица А предназначена для указания информации в балансе, существовавшей на конец отчетного периода.

3. В графе 1 указывается баланс активов и пассивов на конец отчетного периода. Если небанковскому поставщику платежных услуг нечего сообщать по конкретному показателю, будет сообщено значение 0 (ноль).

4. Таблица заполняется следующим образом:

a) в строке 130 указывается общая стоимость основных средств, представляющих сумму значений в строках 010-120;

b) в строке 300 общая стоимость оборотных активов, которая является суммой значений в строках 140-290;

c) в строке 310 указывается общая сумма активов, представляющая сумму строк 130 и 300;

d) в строке 390 указывается сумма собственного капитала, которая должна рассчитываться следующим образом: стр.320 + стр.330 + стр.340 + стр.350 + стр.360 – стр.370 + стр.380;

e) строка 440 должна указывать общую сумму долгосрочной задолженности, которая является суммой значений в строках 400-430;

f) в строке 580 указывается общая сумма текущих обязательств, которая представляет собой сумму значений в строках 450-570;

g) в строке 590 указывается общая сумма обязательств, которая должна быть рассчитана путем суммирования строк 390, 440 и 580.

5. Таблица B предназначена для указания информации по счету прибылей и убытков, существовавшей на конец отчетного периода.

6. В графе 1 указывается стоимость транзакций за предоставленные платежные услуги. Если небанковскому поставщику платежных услуг нечего сообщать по конкретному показателю, будет сообщено значение 0 (ноль). Таблица заполняется следующим образом:

a) в строке 030 – общая стоимость поступлений от оказания платежных услуг, связанных с выпуском электронной валюты, представляющей собой сумму значений из строк 040-110;

b) в строке 130 указывается значение результата деятельности, связанной с электронными деньгами: прибыль (убыток), которая рассчитывается по формуле: стр.010 + стр.030 – стр.120;

c) в строке 140 указывается общая сумма выручки от оказания платежных услуг, не связанных с выпуском электронной валюты, представляющая сумму значений в строках 040-110;

d) строка 240 должна показывать значение результата деятельности по обслуживанию (не связанной с выпуском электронных денег): прибыль (убыток), которая является разницей между строками 140 и 230;

e) строка 270 должна показывать сумму результата от операционной деятельности и связанных с ней услуг: прибыль (убыток), которая представляет собой разницу между строками 250 и 260;

f) в строке 300 значением результата является управление платежными системами: прибыль (убыток): прибыль (убыток), которая представляет собой разницу между строками 280 и 290;

g) в строке 310+n, где "n" имеет значение от 1 до 9, в столбце B будет указан вид деятельности, по которой был зарегистрирован доход, а в столбце 1 – сумма дохода этого типа деятельности;

h) в строке 31n, где n <= 9, в столбце B указываются другие доходы от предпринимательской деятельности, а в столбце 1 указывается сумма этого дохода;

i) в строке 320+n, где "n" – от 1 до 9, в столбце B указывается вид деятельности, по которой были зарегистрированы расходы, а в столбце 1 указывается сумма расходов для этого вида деятельности;

j) в строке 32n, где n <= 9, в столбце B будут указаны другие расходы на предпринимательскую деятельность, а в столбце 1 будет указана сумма таких расходов;

k) в строке 330 будет показана сумма результата предпринимательской деятельности: прибыль (убыток), которая представляет собой разницу между строками 310 и 320;

l) в строке 340 указывается сумма общего операционного результата: прибыль (убыток) путем суммирования строк 130, 240, 270, 300 и 330;

m) в строке 370 указывается значение чрезвычайного результата: прибыль (убыток), которая представляет собой разницу между строками 350 и 360;

n) в строке 380 сумма налогооблагаемого результата выглядит следующим образом: прибыль (убыток) путем добавления строк 340 и 370;

o) в строке 400 будет показана сумма результата после налога: прибыль (убыток) путем суммирования строк 380 и 390.

7. Таблица C предназначена для указания отчета о прибылях и убытках, существовавшего на конец отчетного периода.

8. В графе 1 указывается сумма активов и обязательств в леях за период управления. Если небанковскому поставщику платежных услуг нечего сообщать по конкретному показателю, будет сообщено значение 0 (ноль). Таблица должна быть заполнена следующим образом:

a) в строке 030 валовая прибыль (валовой убыток) представляет собой разницу между строками 010 и 020;

b) в строке 080 будет указано значение операционного результата: прибыль (убыток), который рассчитывается следующим образом: стр.030 + стр.040 – стр.050 – стр.060 – стр.070;

c) в строке 100 сумма прибыли (убытка) по налогу должна быть показана путем сложения строк 080 и 090;

d) в строке 120 указывается сумма чистой прибыли (чистого убытка) периода управления, которая представляет собой разницу между строками 100 и 110.

9. Таблица D предназначена для указания информации о движении денежных средств в том виде, в каком она существует на конец отчетного периода.

10. В графе 1 указывается сумма денежных средств в операционной, инвестиционной и финансовой деятельности поставщика. Если небанковскому поставщику платежных услуг нечего сообщать по конкретному показателю, будет сообщено значение 0 (ноль).

11. Таблица заполняется следующим образом:

a) в строке 080 сумма чистого денежного потока от операционной деятельности, которая рассчитывается следующим образом: стр.010 – стр.020 – стр.030 – стр.040 – стр.050 + стр.060 – стр.070;

b) в строке 140 указывается сумма чистого денежного потока от инвестиционной деятельности, которая рассчитывается следующим образом: стр.090 – стр.100 + стр.110 + стр.120 ± стр.130;

c) в строке 200 сумма чистого денежного потока от финансовой деятельности, которая рассчитывается следующим образом: стр.150 – стр.160 – стр.170 + стр.180 ± стр.190;

d) в строке 220 рассчитывается отчет о чистых денежных потоках, который рассчитывается следующим образом: ± стр.080 ± стр.140 ± стр.200.

12. Отчет "Бухгалтерская информация" представляется ежеквартально.

Приложение № 3 к Регламенту о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг Отчет дополнительной информации Наименования небанковского поставщика платежных услуг :_______________________________________ Государственный идентификационный номер (IDNO):______________________ Дата отчета: __________________
№	Наименование	Данные
A	B	1
1.	Денежная сумма, внесенная на банковские счета, предназначенная для защиты денежных средств, леев
2.	Дата последнего внешнего аудита
3.	Общее количество совершенных платежей
4.	Общая сумма произведенных платежей, леев
5.	Количество агентов
6.	Количество филиалов

Заполнение отчета о дополнительной информации

1. Отчет "Дополнительная информация" предназначен для указания дополнительной информации, связанной с деятельностью небанковского поставщика платежных услуг.

2. В графе 1 указываются данные для каждого показателя:

a) в строке 1 сумма средств, внесенных на банковские счета в соответствии со ст.26 Закона № 114 от 18.05.2012, в конце периода управления;

b) в строке 2 указывается дата последнего внешнего аудита небанковского поставщика услуг в формате "дд.мм.гггг";

c) строка 3 показывает общее количество платежей, совершенных небанкиром в течение периода управления;

d) в строке 4 показана общая сумма платежей, осуществленных небанковским поставщиком услуг в течение периода управления;

е) в строке 5 будет указано количество агентов, определенных в соответствии со ст.3 Закона № 114 от 18.05.2012, в конце периода управления;

f) в строке 6 будет указано количество филиалов, определенных в соответствии со ст.3 Закона № 114 от 18 мая 2012 года, в конце периода управления.

3. Если небанковскому поставщику платежных услуг нечего сообщить по конкретному показателю, будет сообщено значение 0 (ноль).

4. Отчет представляется ежеквартально.

Приложение № 4

к Регламенту о деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

АНКЕТА

администраторам небанковских поставщиков платежных услуг/

филиалов/агентов для оценки репутации, знаний и опыта

1. Название, адрес небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ агента или другого предприятия и государственный идентификационный номер (IDNO).

________________________________________________________________________________________

(Для физического лица укажите имя и фамилию, место жительства, IDNP).

2. Элементы идентификации администратора небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ платежного агента.

________________________________________________________________________________________

(Укажите имя и фамилию, место жительства, IDNP).

3. Функция, которую вы будете выполнять в рамках небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ платежного агента. Должно быть предоставлено описание обязанностей.

________________________________________________________________________________________

4. Обучение администратора небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ платежного агента.

4.1. Оконченное учебное заведение. Год выпуска. Идентификационные данные диплома (Пожалуйста, укажите высшую степень образования, включая серию и/или номер и дату выдачи подтверждающего документа).

________________________________________________________________________________________

(Серия, номер и дата выдачи подтверждающего документа не заполняется администраторами платежных агентов, объем платежей которых оценивается, что будут осуществлены в течение полного календарного года ниже, чем указано в пункте 38)

4.2. Опыт работы.

(Укажите занимаемую должность, указав период занятости, обязанности и ответственность)

________________________________________________________________________________________

5. Выполняя свои обязанности, будете ли вы следовать инструкциям другого физического или юридического лица, помимо небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ платежного агента? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

6. Вы были оценены с точки зрения репутации, как лицо, ответственное за руководство и администрирование деятельности в организации, или в качестве лица, которое имеет существенное участие в организации, регулируемой и контролируемой Национальным банком Молдовы, Национальной комиссией по финансовому рынку или организацией по надзору, выполняющей аналогичные обязанности? Если да, то предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

7. Вы были осуждены за преступления пассивной или активной коррупции, отмывания денег и финансирования терроризма, преступлений против собственности, злоупотребления служебным положением, получения или дачи взяток, подделывание, растраты иностранного капитала, уклонения от уплаты налогов, ложные заявления, финансово-банковские или потребительские правонарушения? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

8. Были ли вы осуждены за преступления, не указанные в пункте 7? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

9. Вас обвиняют или судят за какое-либо из преступлений, перечисленных в пункте 7? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

10. Вас преследуют или судят за преступления, отличные от перечисленных в пункте 7? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

11. Были ли вы подвергнуты расследованиям, мерам или санкциям за несоблюдение положений, регулирующих законодательство о предоставлении электронных денег, банках, финансах, страховых или иных финансовых услуг? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

12. Были ли вы объектом расследований, мер или санкций, применяемых каким-либо регулирующим или профессиональным органом самоуправления за несоблюдение каких-либо норм? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

13. (В случае юридического лица) являетесь ли вы организацией, регулируемой Национальным банком Молдовы, Национальной комиссией по финансовому рынку или надзорного органа с аналогичными полномочиями? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

14. Были ли вы членом контроля/администратором или партнером компании, чей бизнес был приостановлен из-за банкротства? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

________________________________________________________________________________________

15. На сегодняшний день были ли ваши компании наказаны за нарушение налогового законодательства, законодательства о финансовых услугах или законодательства о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма? Если ответ положительный, предоставьте полную информацию.

(Не заполняется администраторами платежных агентов со стоимостью платежей ниже, чем указано в пункте 38)

________________________________________________________________________________________

16. Укажите список организаций, которые находятся под вашим контролем или контролируются вами, включая компании, в которых у вас есть соответствующие доли, размер прямых или косвенных долей, наличие и описание любой несостоятельности или аналогичных процедур, связанных с ними.

(Не заполняется администраторами платежных агентов со стоимостью платежей ниже, чем указано в пункте 38)

________________________________________________________________________________________

17. У вас были дисциплинарные взыскания за нарушение трудового законодательства на предыдущих рабочих местах за последние 12 месяцев или в настоящее время являетесь предметом процедур, связанных с ним? Если ответ является утвердительным, представьте полные детали (укажите по крайней мере: имя работодателя, занимаемую должность, совершенное деяние (вмененное), при необходимости, санкцию и дату ее применения).

________________________________________________________________________________________

Я, нижеподписавшийся, заявляю под свою ответственность, с санкции закона, зная положения о ложном заявлении из ст.352¹ Уголовного кодекса, что все ответы являются полными и соответствуют действительности, и что нет никаких других соответствующих фактов, о которых Национальный банк Молдовы должен быть уведомлен. В то же время я обязуюсь уведомлять Национальный банк Молдовы о любых изменениях в отношении предоставленной информации.

Число _________________

Имя, фамилия _______________________________

Функция (если применимо) _____________________

подпись _______________

Анкета заполняется каждым администратором небанковского поставщика платежных услуг/ филиала/ платежного агента.

Обязательно ответить на все вопросы подробно, со всеми необходимыми разъяснениями, чтобы можно было провести оценку качества.

Анкеты, подписанные представительством, не принимаются.

[Приложение N 4 изменено Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Приложение № 5 к Регламенту о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг Расчет регламентированного капитала платежного общества / поставщика почтовых услуг
№	Показатель	Ссылки	Значение, леев
A	B	C	1
1.	Общий объем платежей	Общий объем платежных операций, исполненных в предыдущем году
2.	Объем платежей ("ОП")	1/12 от общего объема платежных операций, выполненных в предыдущем году (согласно ст.13 Закона*), с.1/12
3.	4% от транша ОП до 87,5 млн.леев	"a"
4.	2,5% от транша ОП более 87,5 млн.леев и до 175 млн.леев	"b"
5.	1% от транша ОП более 175 млн.леев и до 1750 млн.леев	"c"
6.	0,5% от транша ОП более 1750 млн.леев и до 4375 млн.леев	"d"
7.	0,25% от транша ОП более 4375 млн.леев	"e"
8.	"k"	согласно ст.13 Закона: 0,5 – в случае, когда платежное общество предоставляет только платежную услугу, указанную в п.6) части (1) ст.4 Закона 0,8 – в случае, когда платежное общество предоставляет только платежную услугу, указанную в п.7) части (1) ст.4 Закона 1 – в случае, когда платежное общество предоставляет любую платежную услугу, указанную в п.1)-3), 5) части (1) ст.4 или все услуги, разрешенные платежному обществу в соответствии с частью (4) ст.7 Закона
9.	Регламентированный капитал	(с.3 + с.4 + с.5 + с.6 + с.7) × с.8
* Закон № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах

Порядок составления Отчета о регламентированном капитале

платежным обществом / поставщиком почтовых услуг

1. Отчет предназначен для указания информации о необходимом значении регламентированного капитала платежного общества/ поставщика почтовых услуг.

2. В графе 1 указывается значение для каждого показателя. В случае, когда платежное общество/ поставщик почтовых услуг не имеет отчетности для определенного показателя, указывается значение 0 (ноль).

1) В строке 1 указывается общий объем платежных операций, выполненных в предыдущем году;

2) В строке 2 указывается объем платежей;

3) В строке 3 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "a";

4) В строке 4 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "b";

5) В строке 5 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "c";

6) В строке 6 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "d";

7) В строке 7 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "e";

8) В строке 8 указывается значение коэффициента "k", отобранного при определении регламентируемого капитала;

9) В строке 9 указывается результат расчета регламентируемого капитала.

Приложение № 6 к Регламенту о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг Расчет регламентированного капитала общества, эмитирующего электронные деньги
№	Показатель	Ссылки	Значение, леев
A	B	C	D
1.	Значение регламентированного капитала (РК) для деятельности по выпуску электронных денег
1.1.	Среднее значение электронных денег в обращении	согласно части (3) ст.83 Закона*
1.2.	РК	с.1.1 × 2%
2.	Значение РК для деятельности, не связанной с электронными деньгами
2.1.	Общий объем платежей	Общий объем платежных операций, исполненных в предыдущем году
2.2.	Объем платежей ("ОП")	1/12 от общего объема платежных операций, исполненных в предыдущем году (согласно ст.13 Закона)
2.3.	4% от транша ОП до 87,5 млн.леев	"a"
2.4.	2,5% от транша ОП более 87,5 млн.леев и до 175 млн.леев	"b"
2.5.	1% от транша ОП более 175 млн.леев и до 1750 млн.леев	"c"
2.6.	0,5% от транша ОП более 1750 млн.леев и до 4375 млн.леев	"d"
2.7.	0,25% от транша ОП более 4375 млн.леев	"e"
2.8.	"k"	согласно ст.13 Закона: 0,5 – в случае, когда платежное общество поставляет только платежную услугу, указанную в п.6) части (1) ст.4 Закона 0,8 – в случае, когда платежное общество поставляет только платежную услугу, указанную в п.7) части (1) ст.4 Закона 1 – в случае, когда платежное общество поставляет любую платежную услугу, указанную в п.1)-3), 5) части (1) ст.4 или все услуги, разрешенные платежному обществу в соответствии с частью (4) ст.7 Закона
2.9.	РК	(с.2.3 + с.2.4 + с.2.5 + с.2.6 + с.2.7) × с.2.8
3.	Общее значение РК	с.1.2 + с.2.9
* Закон № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах

Порядок составления Отчета о регламентированном капитале

обществом, выпускающим электронные деньги

1. Отчет предназначен для указания информации о необходимом значении регламентированного капитала общества, выпускающего электронные деньги.

2. В графе 1 указывается значение для каждого показателя. В случае, когда общество, выпускающее электронные деньги, не имеет отчетности для определенного показателя, указывается значение 0 (ноль).

1) В строке 1.1 указывается среднее значение электронных денег в обращении;

2) В строке 1.2 указывается значение регламентированного капитала для деятельности по выпуску электронных денег;

3) В строке 2.1 указывается общий объем платежных операций, выполненных в предыдущем году;

4) В строке 2.2 указывается объем платежей;

5) В строке 2.3 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "a";

6) В строке 2.4 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "b";

7) В строке 2.5 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "c";

8) В строке 2.6 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "d";

9) В строке 2.7 указывается значение, для которого в качестве ссылки был взят "e";

10) В строке 2.8 указывается значение коэффициента "k", отобранного при определении регламентируемого капитала;

11) В строке 2.9 указывается результат расчета регламентированного капитала для деятельности, не связанной с электронными деньгами;

12) В строке 3 указывается общее значение регламентированного капитала.

Приложение № 7

к Регламенту о деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, нижеподписавшийся, ________________________________, удерживая должность ___________________

(имя, фамилия)

в _______________________________________________________ заявляю под свою ответственность, что

(название организации)

администратору агента (его представитель) ______________________________________________________

(имя, фамилия)

Удерживая должность ______________________________ в ______________________________________,

(название агента)

запрошенный на внесение в Реестр платежных обществ/ поставщиков почтовых услуг или Реестр обществ, выпускающих электронные деньги в соответствии со ст.27 Закона № 114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах, прошел обучение по следующим направлениям:

- предоставление услуг в соответствии с Законом;

- механизмы внутреннего контроля, которые будут использоваться филиалом/ платежным агентом для соблюдения требований законодательства о предупреждении и пресечении отмывания денег и финансирования терроризма;

- другие (список) в зависимости от характера, степени и сложности деятельности.

Я, нижеподписавшийся/аяся __________________________________

(фамилия/имя администратора небанковского

поставщика платежных услуг)

заявляю под собственную ответственность, с санкции закона, зная положения о ложном заявлении из ст.352¹ Уголовного кодекса, что все ответы являются полными и соответствуют действительности и что нет никаких других соответствующих фактов, о которых Национальный банк Молдовы должен быть уведомлен.";

c) в конце дополнить текстом:

"Подтверждаю, что прошел обучение в соответствии с настоящей декларацией и был проинформирован о последствиях представления ложной информации:

_________________________________

(Дата и подпись администратора

платежного агента, прошедшего обучение

в соответствии с данной декларацией)

__________________

(дата заполнения)

__________________

(подпись)

[Приложение N 7 изменено Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]

Приложение № 8

к Регламенту о деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

Минимальные требования к обучению платежных агентов

Небанковские поставщики платежных услуг должны обеспечить обучение администраторов платежных агентов в соответствии с пунктом 45¹, учитывая следующие минимальные требования:

1) Регулирования в области предоставления платежных услуг: инициирование платежной операции, требования по информированию, подтверждение операций и т. д.;

2) Регулирования о защите персональных данных: способ защиты данных, информирование субъекта персональных данных, получение согласия и т. д.;

3) Регулирования о предупреждении и борьбе с финансирование терроризма – определение клиентов, выявление подозрительных операций и способ отчетности и т. д.

[Приложение N 8 введено Пост. НБМ N 4 от 20.01.2022, в силу 04.04.2022]