Постановление N 46/10 от 07.08.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "CIRCULAR-FIN"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “CIRCULAR-FIN”

№ 46/10  от  07.08.2015

 (в силу 21.08.2015) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова № 224-233 ст. 1438 от 21.08.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 27/11-O от 22.05.2015¹ и Приказа зам.председателя НКФР № 48 от 25.05.2015 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “CIRCULAR-FIN” (село Гэлэшень, район Рышкань, IDNO 1003602003768), которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000181, выданную 5.03.2009, за период деятельности с 1.09.2012 по 30.04.2015, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 131-138, ст.901

Согласно специализированным отчетам, ССА “CIRCULAR-FIN” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в нижеследующей таблице:

Согласно данным таблицы отмечается уменьшение всех зарегистрированных показателей, в особенности выданных ссуд приблизительно на 31,4%, доля которых в общей сумме активов составляет 89,5%. Одновременно уменьшение доходов от процентов по выданным ссудам и других операционных доходов, а также увеличение общих и административных расходов обусловило уменьшение чистой прибыли приблизительно на 13,4%.

Исполнительный директор ассоциации не обеспечил в период 30.04.2013-31.07.2014 соблюдение требований п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящихся к размещению и поддержанию институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах. По состоянию на 30.06.2013 инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности составили менее 10% от общей стоимости сберегательных вкладов, чем были нарушены требования ст.9 ч.(2) п.c), ст.35 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”³ (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007) и п.8 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 13/11 от 1.04.2010⁴ (в действии до 30.04.2015), согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана поддерживать инвестиции в Фонд ликвидности в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 110-113, ст.391

Администраторы ассоциации не обеспечили соблюдение требований к просроченным ссудам и процентам по ним согласно положениям п.36 Норм финансовой предосторожности, так как был установлен один случай, когда ассоциация не обратилась в судебную инстанцию в связи с возвращением ссуды и полагающихся процентов, просроченной более чем на 90 дней, в сумме приблизительно 55,0 тыс.леев.

В качестве отчетной единицы, ассоциация разработала, утвердила и проинформировала НКФР об утверждении собственной программы о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма с нарушением срока, предусмотренного в п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”⁵.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Вопреки требованиям ст.36 ч.(2) п.g), ст.40 ч.(2) п.i) и ст.41 ч.(7) Закона № 139-XVI от 21.06.2007 совет ассоциации не представил общему собранию членов от 10.02.2013 годовой отчет об исполнении бюджета за 2012 год.

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, 3, 4, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) и j), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁶, ст.9 ч.(2) п.е), ст.46 ч.(1), (2) и (5) Закона № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁶ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “CIRCULAR-FIN” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предписать администраторам ССА “CIRCULAR-FIN” принять меры для устранения установленных в результате контроля нарушений и неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. ССА “CIRCULAR-FIN” ежемесячно представлять Национальной комиссии по финансовому рынку отчеты о мерах, предпринятых во исполнение пункта 2 с приложением копий доказательных документов.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление коллективных инвестиций и микрофинансирования.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.