Постановление N 46/6 от 15.10.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "GALAS" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в области

страхования страховой компанией “GALAS” АО

N 46/6  от  15.10.2010

 (в силу 29.10.2010) 

Мониторул Офичиал N 211-212 ст.751 от 29.10.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 30/5-O от 22.07.2010¹ и Приказа председателя НКФР № 67 от 23.07.2010 с изменениями и дополнениями, внесенными Приказом председателя НКФР № 73 от 12.08.2010, была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “GALAS” АО (далее – СК “GALAS” АО или страховщик) за период деятельности 01.01.2008 – 30.06.2010 гг.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 131-134, ст.468

СК “GALAS” АО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1002600000630, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0009607 от 28.12.2004 и тремя лицензиями в рамках следующих категорий: “Общее страхование” (серия C.N.P.F. № 000093 от 12.02.2009), действительная на неограниченный срок, “Имущественное страхование” (серия A MMII № 022627 от 24.10.2006) и “Личное страхование” (серия A MMII № 023487 от 16.01.2007) со сроком действия 5 лет со дня выдачи. Лицензированная деятельность осуществляется по основному адресу и в 5 отдельных подразделениях.

Согласно финансовым отчетам за период 01.01.2008 – 30.06.2010 СК “GALAS” АО зарегистрировала позитивную динамику основных показателей страховой деятельности, представленных в нижеследующей таблице:

При формировании и поддержании технических резервов согласно деятельности, осуществляемой в категории “Общее страхование”, СК “GALAS” АО определила размер базовой страховой премии с нарушением положений п.2.3 и п.4.2 пп.2 Правил формирования технических резервов по видам страхования кроме страхования жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы страхового надзора № 43 от 26.03.2001² (далее – Правила формирования резервов), что обусловило уменьшение резерва незаработанной премии на 31.12.2009 – на 11,9 тыс.леев, на 31.03.2010 – на 3,2 тыс.леев и его увеличение на 30.06.2009 – на 273,0 тыс.леев, на 30.09.2009 – на 22,3 тыс.леев и на 30.06.2010 – на 2,8 тыс.леев.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2001, № 141-143, ст.332

Несоблюдение метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков, в соответствии с положениями п.4.1 и п.4.3 пп.1 Правил формирования резервов, обусловило его уменьшение по состоянию на 31.12.2008 – на 2142,0 тыс.леев, на 31.12.2009 – на 1271,0 тыс.леев и на 30.06.2010 – на 1292,2 тыс.леев.

В деятельности по добровольному страхованию страховщик допустил несоблюдение пруденциальных норм, предусмотренных в ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”³ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006). Таким образом в проверяемом периоде при заключении 9 договоров страховая сумма превысила максимальный предел ответственности страховщика за один страховой риск на 6743,3 тыс.леев, без того, чтобы превышающая часть риска, связанного с исполнением принятых обязательств, была перестрахована.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В рамках инвестиционной деятельности страховых фондов и резервов СК “GALAS” АО не соблюдала нормы процентного соотношения размещений относительно общей суммы страховых резервов, установленные в гл.IV п.b) и п.g) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006⁴ (далее – Правила размещения). Так, по состоянию на 30.06.2008 на 6% была превышена норма распределения на банковских депозитах, установленная до 70% от общей суммы страховых резервов. Страховщик допустил покрытие страховых резервов принадлежащей ему долей участия в уставном капитале некоторых обществ с ограниченной ответственностью, являющейся активом, не соответствующим требованиям, установленным в гл.II Правил размещения, в следующих суммах: по состоянию на 31.03.2008 – 631,2 тыс.леев, на 30.06.2008 – 618,3 тыс.леев, на 31.06.2009 – 311,1 тыс.леев и на 30.09.2009 – 315,1 тыс.леев.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280

Одновременно на протяжении всего проверяемого периода страховщик допустил покрытие резервов просроченной дебиторской задолженностью в сумме 39,3 тыс.леев по состоянию на 30.06.2008 и дебиторской задолженностью, погашение которой ожидается в течение более 90 дней со дня ее возникновения, со значениями между 17,2 тыс.леев и 314,5 тыс.леев, нарушив положения гл.III п.3.1 пп.f) Правил размещения.

В отступление от положений гл.II п.g) Правил размещения по состоянию на 30.09.2008 было допущено покрытие страховых резервов активами, представляющими дебиторскую задолженность страхователей и страховых посредников, в сумме 88,7 тыс.леев, которые согласно требованиям к допустимости активов, не могут являться страховыми резервами, так как сформированы от страхователей вопреки положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁵ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006).

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

Вопреки положениям п.3 Приложения № 2 Закона № 407-XVI от 21.12.2006 в некоторых отчетных периодах общая стоимость активов, зарегистрированных в специальном реестре активов, принятых для покрытия рассчитанных технических резервов, была уменьшена по отношению к величине технических резервов.

В I и II кварталах 2008 года СК “GALAS” АО не выполнила обязательство поддерживать коэффициент ликвидности на уровне не менее единицы, чем были нарушены положения п.5.2 Правил размещения.

Выборочная проверка соблюдения законодательства при применении базовых страховых премий для обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности установила заключение страховых договоров с предоставлением скидок: в 2008 году по 9 договорам в общей сумме 1,3 тыс.леев или до 33%, в период апрель-июль 2010 года по 6 договорам в сумме 47,4 тыс.леев или до 29%, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3) и ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, положениям Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994⁶ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта” и п.5 Приложения № 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008⁷ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и обязательного внешнего страхования автогражданской ответственности”.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

Вопреки положениям ст.9 ч.(5), ст.11 ч.(3) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 страховщик допустил заключение 7 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности с юридическими лицами и выдал страховые полисы без получения страховой премии в размере 10,5 тыс.леев (с задержкой уплаты от 8 дней до 2,5 месяцев), а по 4 договорам страховая премия в размере 185,2 тыс.леев была уплачена в рассрочку.

В период 2008 года страховщик заключил 21 договор обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности на срок менее 12 месяцев для автотранспортных средств, не используемых для сезонных работ в сельском хозяйстве и не зарегистрированных с временными номерами, что привело к нарушению положений ст.9 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

При прекращении договора обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности вследствие отчуждения автотранспортного средства СК “GALAS” АО в 44 случаях не возвратила страхователю страховую премию за полные месяцы, оставшиеся до истечения срока действия договора, нарушив таким образом положения ст.10 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, одновременно выдав новому владельцу другой страховой полис за дополнительную плату в сумме 10 леев.

Вопреки положениям ст.8 ч.(2), ч.(3) и ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в 7 случаях, оказывая услуги юридическим лицам, СК “GALAS” АО не обеспечила соблюдение требований о соответствующем заполнении формы договора по обязательному внутреннему страхованию автогражданской ответственности, а на протяжении всего проверяемого периода – заявления о страховании согласно единой форме и содержанию, установленных Постановлением НКФР № 20/5 от 16.05.2008⁸ “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”. Таким образом положения страхового договора не включают в обязательном порядке серию договора, данные об ограниченном или неограниченном числе лиц, на которых распространяется страховая защита, страховая сумма, ущерб, не возмещаемый страховщиком. Также к заявлению о страховании не приложены копии технических паспортов всех автомобилей, для которых заключается договор страхования и не указаны корректировочные коэффициенты, использованные при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

В случае 19 дел об ущербе по обязательному страхованию автогражданской ответственности не были включены в обязательном порядке копии бухгалтерских документов, подтверждающих уплату возмещения, а в случае 20 дел отсутствует письменное подтверждение потерпевшим лицом факта получения возмещения и отсутствия претензий к страховщику, а также письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками органов внутренних дел, пожарной службы, прокуратуры, медицинского учреждения, аннулированы, что является несоблюдением положений ст.21 ч.(3) п.k), п.l) и п.m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006. В 6 случаях страховщик не соблюдал обязанности по принятию решения по заявлению и выплате страхового возмещения в срок, не превышающий 3 месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, так как срок был превышен периодом от 9 до 45 дней, что является нарушением положений ст.19 ч.(2) и ст.28 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

На протяжении 2008-2009 годов СК “GALAS” АО не соблюдала положения ст.31 ч.(1) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, допуская случаи осуществления страховой деятельности посредством лиц, не имеющих разрешение на посредническую страховую деятельность, не отвечающих требованиям ст.48 ч.(2) п.b), ч.(3) п.b) и п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.1, ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в период 2007-2008 годов, СК “GALAS” АО не соблюдала пределы страховой деятельности, заключила страховые договора от имени другого страховщика,  получив комиссионные в сумме 289,7 тыс.леев.

В качестве отчетной единицы СК “GALAS” АО не установила в своей внутренней программе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма требования о мониторинге сделок, поддержании и хранении информации, о контроле, об ответственности внутреннего аудита и программу непрерывного обучения работников, что противоречит ст.9 ч.(3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007⁹ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”, п.1.7, 7.2 и 8.3 Рекомендаций по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденных Постановлением НКФР № 63/5 от 25.12.2007¹⁰.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова 2007, № 141-145, ст.597

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 30-31, ст.74

СК “GALAS” АО не утвердила внутреннюю систему оперативного управления полученными петициями и не сохранила копии отправленных ответов просителям в отдельной папке, что является нарушением положений ст.43 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.8 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006¹¹.

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

На протяжении проверяемого периода страховщик не соблюдал обязанность информировать общественность об осуществляемой деятельности в соответствии с положениями п.5 пп.(4)–(10) Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010¹².

________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹³, ст.54 ч.(2) п.c) и ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании” Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с СК “GALAS” АО штраф в размере 9,0 тыс.леев, что составляет 0,1% уставного капитала страховщика, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СК “GALAS” АО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение положений законодательства о распределении размещений и требований к допустимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, а также к достаточности ликвидности на любой момент;

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- соблюдение положений законодательства по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

3. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на Департамент надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.