Постановление N 56/5 от 03.12.2024 об утверждении Положения о порядке применения и исполнения наказаний в отношении поставщиков услуг коллективного финансирования и/или их должностных лиц
НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
об утверждении Положения о порядке применения и исполнения
наказаний в отношении поставщиков услуг коллективного
финансирования и/или их должностных лиц
№ 56/5 от 03.12.2024
(в силу 30.12.2024)
Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 560-563 ст. 1035 от 30.12.2024
* * *
На основании части (3) статьи 44 Закона об услугах коллективного финансирования № 181/2023 (Официальный монитор Республики Молдова, 2023, № 272 - 273, ст.470) Национальная комиссия по финансовому рынку
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Положение о порядке применения и исполнения наказаний в отношении поставщиков услуг коллективного финансирования и/или их должностных лиц (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.
| ПРЕДСЕДАТЕЛЬ | Думитру БУДИЯНСКИ |
| № 56/5. Кишинэу, 3 декабря 2024 г. | |
Утверждено
Постановлением Национальной
комиссии по финансовому рынку
№ 56/5 от 3 декабря 2024 г.
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке применения и исполнения наказаний в отношении поставщиков
услуг коллективного финансирования и/или их должностных лиц
Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Положение о порядке применения и исполнения наказаний в отношении поставщиков услуг коллективного финансирования и/или их должностных лиц (далее – Положение), разработано в целях упорядочения надзора за деятельностью поставщиков услуг коллективного финансирования (далее – поставщик), предотвращения нарушения законных прав и интересов инвесторов, разработчиков проектов и дебиторов-потребителей и обеспечения соблюдения поставщиками требований законодательства.
2. Требования настоящего Положения распространяются на поставщиков, уполномоченных Национальной комиссии по финансовому рынку (далее – НКФР), на предоставление услуг коллективного финансирования, в соответствии с Законом об услугах коллективного финансирования № 181/2023 (далее – Закон № 181/2023), и/или на их должностных лиц – управляющего или членов совета директоров, руководство, наблюдательного совета или других органов, либо на подобных им функций, в зависимости от организационно-правовой формы.
3. Термины и выражения, используемые в настоящем Положении, имеют значение, предусмотренные Законом № 181/2023.
4. НКФР может, одновременно, применять одно или несколько наказаний, в соответствии с условиями настоящего Положения. Предупреждение применяется только в качестве основного наказания, без возможности применения дополнительных наказаний. Наказания, предусмотренные в пунктах b) – f) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023, применяются как в качестве основных, так и в качестве дополнительных наказаний.
5. Применение наказаний, в соответствии с требованиями настоящего Положения, не исключает гражданской ответственности, ответственности за правонарушение или уголовной ответственности, в зависимости от случая.
6. НКФР вправе применять наказания, предусмотренные в части (2) статьи 44 Закона № 181/2023, в течение 3 лет с даты совершения нарушения или с даты его прекращения, в случае нарушений, носящих длящийся характер. Длящимся нарушением признается деяние, характеризующееся непрерывным совершением в течение неопределенного времени, нарушения положений законодательства об услугах коллективного финансирования. В случае длящегося нарушения множественности нарушений не существует Длящееся нарушение признается оконченным с момента прекращения действия или бездействия, повлекшего нарушение положений законодательства об услугах коллективного финансирования, или с наступлением событий, препятствующих осуществлению соответствующей деятельности.
7. Наказания, применяемые в соответствии с частью (2) статьи 44 Закона № 181/2023, должны быть соразмерны выявленным нарушениям, включая их тяжесть.
8. Применение наказаний в случае установления нарушений в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, совершенных поставщиками услуг коллективного финансирования, осуществляется в порядке, установленном законодательством о предупреждении отмывания денег и финансирования терроризма.
9. Наказания, предусмотренные в пунктах b) – с) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023, применяются в соответствии с настоящим Положением к лицам, которые могут быть обвинены в нарушении, поскольку нарушение не произошло бы, если бы соответствующие лица надлежащим образом выполняли возложенные на них обязанности, вытекающие из их должностных обязанностей, установленных в соответствии с нормативными актами, изданными во исполнение Закона № 181/2023, и внутренней системой управления, а также правилами разумной и обоснованной практики, соответствующей характеру, масштабу и сложности их деятельности и компетенции.
10. В случае если нарушение совершено путем принятия или непринятия некоторого акта советом поставщика, или коллегиальным органом, осуществляющим функции администратора, ответственность возлагается на каждого члена соответствующих органов, виновных в нарушении.
Глава II
ПРОЦЕДУРА ИНДИВИДУАЛИЗАЦИИ НАКАЗАНИЙ
11. Индивидуализация наказаний, предусмотренных настоящим Положением, осуществляется после всесторонней оценки допущенных нарушений, их характера и степени негативных последствий.
12. При индивидуализации наказаний, НКФР учитывает все существенные аспекты нарушения, в том числе, в зависимости от ситуации, следующие:
12.1. характер и степень общественной опасности нарушения, серьезность нарушения и его влияние на инвесторов и целостность системы коллективного финансирования, принимая во внимание потенциальный или фактический ущерб для инвесторов (если таковой будет установлен), включая потерю уверенности в добросовестности и профессионализме поставщика услуг или системы коллективного финансирования в целом;
12.2. частоту и продолжительность нарушения, для того чтобы оценить, является ли нарушение единичным случаем или носит повторяющийся характер. Повторными нарушениями считаются нарушения одних и тех же положений законодательства, совершенные в течение 2 лет после наложения наказания за нарушение положений соответствующего законодательства;
12.3. виновность, в рамках которой анализируется, были ли нарушения совершены умышленно или по неосторожности. Нарушение считается совершенным умышленно, если лицо, его совершившее, осознавало вредный характер своего действия или бездействия, либо осознавало его вредные последствия, либо умышленно намеревалось или сознательно допускало наступление таких последствий. Нарушение признается совершенным по неосторожности, если лицо, его совершившее, осознавало вредный характер своего действия или бездействия, либо предвидело его вредные последствия, но опрометчиво полагало, что их можно избежать, либо не осознавало вредного характера своего действия или бездействия, либо не предвидело возможности наступления его вредных последствий, хотя должно было или могло их предвидеть;
12.4. отягчающие и смягчающие обстоятельства.
13. Отягчающими обстоятельствами являются:
13.1. наличие предыдущих наказаний за нарушение тех же положений законодательства;
13.2. умышленное совершение нарушения;
13.3. совершение нарушения с целью получения выгоды или предотвращения/ восстановления убытков;
13.4. создание препятствий для проведения НКФР расследований;
13.5. жертвами нарушения являются дебиторы-потребители или неопытные инвесторы;
13.6. признание факта неавторизированного или мошеннического присвоения денежных средств или иных ресурсов;
13.7. после получения предыдущих предупреждений или предписаний/ рекомендаций от НКФР, поднадзорный субъект не принял надлежащие меры по исправлению ситуации.
14. Смягчающими обстоятельствами являются:
14.1. эффективное сотрудничество с НКФР с целью установления всех обстоятельств, при которых было допущено нарушение;
14.2. устранение выявленных нарушений и/или устранение их последствий;
14.3. прекращение нарушения с момента первого вмешательства НКФР;
14.4. сообщение субъектом о нарушении до того, как оно было выявлено НКФР (явка с повинной);
14.5. отсутствие ущерба, который повлиял бы на инвесторов или на рынок услуг коллективного финансирования;
14.6. совершение субъектом нарушения впервые;
14.7. внедрение субъектом внутренних мер и процедур для предотвращения повторения нарушений, до момента применения наказаний.
14.8. совершение нарушения по неосторожности.
Глава III
ПРИМЕНЕНИЕ НАКАЗАНИЙ
Раздел 1
Предупреждение
15. В случае если поставщик не причинил ущерб и/или вред интересам сторон/третьих лиц, НКФР выносит предупреждение поставщику при выявлении следующих правонарушений, совершенных впервые:
15.1. превышение сроков накопления инвестиций, установленных разработчиком, в условиях предусмотренных в статье 4 Закона № 181/2023;
15.2. превышение сроков накопления инвестиций в случае потребительских кредитов, установленных поставщиком в условиях предусмотренных в статье 5 Закона № 181/2023;
15.3. превышение сроков анализа всех жалоб и уведомления заявителя о результатах, в соответствии с условиями, предусмотренными в части (4) статьи 16 Закона № 181/2023;
15.4. ненадлежащее ведение учёта внутренней документации, и/или хранение документов, с несоблюдением условий, предусмотренными статьёй 19 Закона № 181/2023;
15.5. несоблюдение требований к рекламе в отношении услуг коллективного финансирования, изложенных в статье 20 Закона № 181/2023;
15.6. сохранение оферты коллективного финансирования в её текущем статусе, опубликованном на платформе коллективного финансирования, в случае если по истечении 30 дней после уведомления разработчика/дебитора-потребителя, оферта не была надлежащим образом заполнена или, в зависимости от обстоятельств, её статус исправлен;
15.7. ошибочное квалифицирование статуса опытного инвестора, на основании требований, изложенных в статье 26 Закона № 181/2023.
16. Предупреждение, как правило, содержит информацию о выявленных нарушениях, требование об устранении их в установленный срок, а также и предупреждение о возможности применения более жестких наказаний и/или иных мер, предусмотренных законодательством об услугах коллективного финансирования, в случае неустранения выявленных нарушений и/или их последствий в установленный срок или повторного нарушения.
Раздел 2
Штраф применяемый к поставщику и лицам
занимающим ответственные должности
17. Нарушения, совершенные поставщиком, наказываются штрафом в размере до 5% годового оборота, рассчитанного на конец предыдущего года, но не менее 10 000 леев, в соответствии с положениями пункта f) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023, следующим образом:
17.1. в размере до 2%, в случае признания факта допущения нарушения, за которое ранее была применена мера наказания в виде предупреждения;
17.2. в размере от 2% до 3%, за нарушения, указанные в пункте 18;
17.3. в размере от 3% до 5%, за нарушения, указанные в пункте 19.
18. НКФР налагает поставщику штраф в размере от 2% до 3% от годового оборота поставщика, рассчитанного по итогам предыдущего года, но не менее 10 000 леев, за следующие нарушения:
18.1. превышение предельных размеров, установленных в части (1) статьи 4 Закона № 181/2023 для одного проекта коллективного финансирования;
18.2. превышение предельных размеров, установленные в части (1) и части (2) статьи 5 Закона № 181/2023, сумм денежных средств которые могут быть предоставлены одному дебитору-потребителю;
18.3. несоблюдение требований к должностным лицам поставщика, установленных в статье 7 Закона № 181/2023 и Положении об авторизации поставщиков услуг коллективного финансирования, утвержденным Постановлением НКФР № 9/1/2024 (далее – Положение № 9/1/2024);
18.4. предоставление или принятие вознаграждения, льгот или нематериальных благ с целью направления инвесторов к определенному разработчику/ дебитору-потребителю либо направления оферт разработчиков/ дебиторов-потребителей с его платформы к определенным инвесторам, либо направления к определенной оферте коллективного финансирования с платформы третьих лиц;
18.5. отсутствие необходимых систем и механизмов контроля для управления рисками и финансового моделирования в отношении предоставляемых им услуг, и/или несоблюдение им требований, установленных в статье 35 Закона № 181/2023;
18.6. отсутствие предварительного оповещения клиентов о виде и размере вознаграждения, методе его расчета, моменте либо периодичности его уплаты или удержания, до заключения любой сделки или любого договора на платформе коллективного финансирования;
18.7. неразмещение на своей платформе на видном месте для сведения клиентов и потенциальных клиентов, информацию об общем характере и источниках конфликтов интересов, а также мерах, принимаемых для снижения таких рисков;
18.8. неразмещение на своей платформе коллективного финансирования стандартного образца жалобы и/или неведение учета всех полученных жалоб и принятых мер;
18.9. непроведение аудита годовой финансовой отчетности;
18.10. привлечение одних и тех же аудиторских субъектов для аудита финансовых отчетов более пяти лет подряд;
18.11. несоблюдение обязательств и требований по информированию инвесторов и/или потенциальных клиентов в соответствии с положениями статьи 21 Закона № 181/2023;
18.12. неразмещение на платформе коллективного финансирования информации, в соответствии с частью (1) статьи 22 Закона № 181/2023;
18.13. сохранение статуса опытного инвестора, в условиях когда данный инвестор не реализовал ни одной инвестиции в течение двух лет со дня своего одобрения в качестве опытного инвестора в соответствии с частью (4) статьи 26 Закона № 181/2023;
18.14. отсутствие первоначальной оценки и/или периодического анализа/ пересмотра первоначальной оценки проведенную в соответствии со статьёй 28 Закона № 181/2023 в отношении каждого неопытного инвестора;
18.15. непредоставление на платформе коллективного финансирования, для инвесторов или потенциальных инвесторов, онлайновых инструментов для моделирования устойчивости к убыткам;
18.16. несоблюдение положений статьи 33 Закона № 181/2023, об информировании инвестора о каждом индивидуальном портфеле.
19. НКФР налагает штраф поставщику в размере от 3% до 5% от годового оборота поставщика, рассчитанного по итогам предыдущего года, но не менее 10 000 леев, за следующие нарушения:
19.1. в случае отзыва инвестиций с платформы коллективного финансирования, невозврат или несвоевременный возврат инвестору денежных средств и процентов, выплаченные банком за период нахождения денежных средств на счете поставщика, если на счет поставщика начисляются проценты;
19.2. использование и/или размещение денежных средств переведённых инвестором, в период их нахождения на счете поставщика, для целей, отличных от инвестирования в проекты коллективного финансирования или для выдачи кредита дебитору-потребителю, для которого предназначались эти денежные средства;
19.3. отсутствие или ненадлежащее проведение оценки кредитоспособности каждого потенциального дебитора-потребителя, в соответствии с требованиями ответственного кредитования, утвержденными НКФР;
19.4. несоблюдение пруденциальных требований к поставщику, предусмотренных статьей 6 Закона № 181/2023;
19.5. осуществление действий от имени инвесторов, в отсутствии явных полномочий;
19.6. несоблюдение требований, касающихся обязательств по осмотрительному управлению, неподкупности и добросовестности, предусмотренных статьей 9 Закона № 181/2023 и нормативными актами НКФР;
19.7. осуществление доверительных операций на текущих счетах поставщика, а не на доверительных счетах, специально открытых для этих операций, в соответствии с положениями части (3) статьи 12 Закона № 181/2023;
19.8. прием наличных платежей с целью накопления и перечисления денежных средств в рамках сделок коллективного финансирования, за исключением платежей, предусмотренных в части (2) статьи 12 Закона № 181/2023;
19.9. передача на аутсорсинг операционных функций, с нарушением части (1) статьи 13 Закона № 181/2023;
19.10. передача на аутсорсинг полномочий должностных лиц и функции по управлению рисками в рамках поставщика;
19.11. взимание платы или включение такой платы в структуру других вознаграждений за рассмотрение жалоб клиентов;
19.12. непредоставление информации или задержка в информировании потенциального неопытного инвестора по сроку для обдумывания и порядку отзыва предложения об инвестировании, в соответствии с условиями, изложенными в статье 23 Закона № 181/2023;
19.13. непредоставление потенциальным инвесторам листка с основной информацией по инвестициям;
19.14. несоблюдение требований к образцу, форме и/или содержанию листка с основной информацией по инвестициям, что может ввести инвестора в заблуждение или создать у него ошибочные ожидания относительно предстоящих инвестиций;
19.15. опубликование оферты о коллективном финансировании и/или инициирование накопления денежных средств, в случае, если разработчик/дебитор-потребитель не заполнил или, не откорректировал листок с основной информацией по инвестициям, в течение срока, предусмотренного частью (9) статьи 24 Закона № 181/2023;
19.16. превышение предельного размера инвестиции для неопытных инвесторов, предусмотренного в статье 27 Закона № 181/2023;
19.17. задержка или неосуществление перевода накопленных денежных средств на счете разработчика/дебитора-потребителя;
19.18. задержка или неосуществление перевода денежных средств, на счета инвесторов, в соответствии с установленным графиком платежей;
19.19. приостановка, по вине поставщика, деятельности по оказанию услуг коллективного финансирования и/или функциональности платформы коллективного финансирования, на срок более 48 часов.
20. НКФР применяет наказания в виде штрафа в отношении должностных лиц, в размере от 1 до 10 среднемесячных заработных плат физического лица, к которому применяется наказание, за последние 12 месяцев, включая все льготы (дополнительные выплаты, премии и другие доплаты к должностному окладу), в соответствии с положениями пункта b) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023, следующим образом:
20.1. в размере до 2 среднемесячных заработных плат – в случае констатирования нарушения, указанные в подпунктах 21.1 и 21.2;
20.2. в размере от 3 до 5 среднемесячных заработных плат – в случае констатирования нарушения, указанные в подпунктах 21.3 и 21.4;
20.3. в размере от 6 до 10 среднемесячных заработных плат – в случае констатирования нарушения, указанные в подпунктах 21.5 – 21.7, а также в случае совершения, в течение 2 лет, третьего или более нарушений, указанных в пункте 21.
21. НКФР налагает штраф в отношении должностных лиц в пределах и на условиях, установленных в пункте 20, за следующие нарушения:
21.1. несоблюдение требований об уведомлении НКФР о любых изменениях в структуре собственности поставщика или о постоянном уведомлении НКФР обо всех изменениях в данные и информации, указанные в заявлении на авторизацию или в прилагаемых к нему документах, на основании которых была выдана авторизация;
21.2. несоблюдение требований о предварительном утверждении НКФР должностных лиц, лиц временно исполняющих обязанности должностных лиц, и заместителей должностных лиц;
21.3. неутверждение правил, процедур, внутренних политик по защите инвесторов, конфликту интересов, плана обеспечения непрерывности деятельности и/или других правил и политик, предусмотренных Законом № 181/2023;
21.4. заключение сделок на платформе коллективного финансирования от своего имени или от имени любых аффилированных с ними лиц, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами НКФР;
21.5. нарушение требований о недопущению конфликтов интересов, изложенные в статье 14 Закона № 181/2023, в нормативных актах НКФР и в соответствующих внутренних политик.
21.6. отсутствие у поставщика внедренных механизмов внутреннего контроля и процедур управления рисками, направленных на обеспечение соблюдения положений Закона № 181/2023 и нормативных актов НКФР;
21.7. препятствование НКФР осуществлять деятельность по надзору.
22. При выявлении двух или более нарушений, НКФР применяет наказание в виде штрафа за каждое нарушение отдельно, при этом штраф за серию нарушений окончательно устанавливается путем поглощения меньшего штрафа большим штрафом, в пределах, установленных в пункте b) части (2) статьи 44 и/или, соответственно, в пункте f) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023.
23. Повторное совершение в течение 2 лет нарушения, за которое НКФР наложила штраф, в соответствии с настоящим Положением, влечет наложение штрафа в размере не менее двойной суммы предыдущего штрафа, при условии, что штраф не превышает максимальную сумму, предусмотренную за данное нарушения.
Раздел 3
Запрет применяемый в отношении управляющего или членов
совета на исполнение руководящих должностей
24. НКФР налагает на администратора или членов совета запрет сроком до 1 года на исполнение руководящих должностей в рамках поставщика, если они ответственны за нарушения, указанные в пункте 18, совершенные неоднократно и/или в результате нарушения был причинён ущерб.
25. НКФР налагает на администратора или членов совета запрет сроком до 3 лет на исполнение руководящих должностей в рамках поставщика, если они ответственны за нарушения, указанные в пункте 19, и в результате данного нарушения был причинён ущерб, или за повторное совершение нарушений, указанных в подпунктах 21.4 – 21.7.
Раздел 4
Временный запрет на заключение новых сделок
коллективного финансирования
26. НКФР выносит решение о временном запрете, поставщику, заключать новые сделки по коллективному финансированию за нарушения, указанные в подпунктах 18.1-18.4, 18.6, 18.11, 18.13, 18.15, 18.16, 19.2, 19.3-19.8, 19.11, 19.12, 19.14, 19.15, 19.17. и 19.18.
27. Дополнительно, в случаях, предусмотренных в части (1) статьи 44 и статьи 45 Закона № 181/2023, НКФР выносит постановление о временном запрете на заключение новых сделок, в случае если:
27.1. были получены уведомления о мошеннической или вводящей в заблуждение деятельности через платформу коллективного финансирования;
27.2. были получены обоснованные уведомления от других следственных или контрольных органов;
27.3. были выявлены технические уязвимости или проблемы безопасности, которые ставят под угрозу денежные средства или данные инвесторов;
27.4. существует риск невозможности своевременного возврата более 10 процентов инвестиций, полученных через платформу коллективного финансирования.
28. В каждом отдельном случае, НКФР устанавливает срок для устранения нарушений, повлекших за собой наложение наказаний, а сделки смогут осуществляться на платформе только после устранения поставщиком причин, послуживших основанием для применения наказания.
Раздел 5
Приостановка и отзыв авторизации
29. НКФР применяет к поставщику наказание в виде приостановления действия авторизации при выявлении следующих нарушений:
29.1. поставщик не устранил в срок, установленный НКФР, нарушения, которые привели к применению наказания, указанного пунктах b) – d) и f) части (2) статьи 44 Закона № 181/2023 неоднократно;
29.2. поставщик, в течение 6 месяцев с момента получения авторизации, не приступил к оказанию услуг коллективного финансирования, на которые был уполномочен;
29.3. поставщик, в течение 6 месяцев, не осуществлял ни один из видов деятельности, на которые был авторизирован;
29.4. поставщик, не соответствует требованиям на авторизацию, установленными Законом № 181/2023 и нормативными актами НКФР.
30. НКФР применяет к поставщику наказание в виде отзыва авторизации в случаях, предусмотренных в пунктах b) – d) части (1) статьи 45 Закона № 181/2023. НКФР отзывает авторизацию и информирует об этом поставщика в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу соответствующего решения.
31. Приостановление и отзыв авторизации поставщика осуществляются в условиях, предусмотренных главой IV Постановления № 9/1/2024.
Глава IV
ИСПОЛНЕНИЕ НАКАЗАНИЙ
32. Наказания вступают в силу с момента издания акта об их применении и исполняются немедленно по получении акта об их применении, если актом не предусмотрено иное и если НКФР не удовлетворила заявление о приостановлении исполнения административного акта.
33. В случае выявления нарушений, которые могут быть устранены, лицо, в отношении которого применены наказания, обязано в срок, указанный в акте о применении наказаний, устранить выявленные нарушения, уведомить НКФР об их устранении и, при необходимости, предпринять другие действия, предусмотренные актом о применении наказаний.
34. Штрафы, наложенные в соответствии с настоящим Положением, перечисляются лицом, на которое наложены наказания, в государственный бюджет, в течение 10 рабочих дней, с даты уведомления о постановлении о наложении наказания.
35. С даты вступления в силу постановления о применении наказаний в виде временного запрета на исполнение руководящих должностей, лицо, в отношении которого применено наказание, не вправе осуществлять свои полномочия, а все принятые им акты считаются недействительными. В постановлении о применении наказаний указывается срок действия временного запрета на исполнение руководящих должностей и срок, в течение которого поставщик обязан приостановить действие договоров, заключенных с указанными лицами, и передать их полномочия другим лицам.
36. Исполнение наказания в виде штрафа, определённого в соответствии с настоящим Положением, может быть осуществлено только лицом, на которое оно было наложено.
37. В случае несвоевременного исполнения акта о применении наказаний, НКФР вправе применить необходимые меры для обеспечения его исполнения в соответствии со статьей 9 Закона № 192/1998.
38. Наказание не освобождает лицо от исполнения обязательства, за неисполнение которого было применено.