Documente
Regulament nr.58/11-02 din 22.05.97 privind organizarea de către bănci a plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova
BANCA NAŢIONALĂ
Regulamentul nr. 58/11-02 privind organizarea de către bănci a
plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova
Nr.58/11-02 din 22.05.97
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.38-39/60 din 12.06.1997
* * *
Abrogat: 30.06.2005
Hotărîrea BNM nr.62 din 24.02.2005
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
Articolul 1. Baza
Regulamentul nr. 58/11-02 privind organizarea de către bănci a
plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova, în continuare
REGULAMENTUL, este elaborat în baza art. 11 al Legii nr.548-XIII din 21
iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi Hotărîrii
Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale, proces-verbal nr.3 din
27 decembrie 1995.
Articolul 2. Obiectul
REGULAMENTUL are ca obiect principiile şi regulile de organizare a
serviciilor de transfer de fonduri şi decontare prin carduri, denumite
în prezentul REGULAMENTUL plăţi cu carduri, oferite de băncile
autorizate de către Banca Naţională, folosind cardurile în calitate de
instrument de plată fără numerar la prestarea de servicii şi în comerţul
cu amănuntul.
Articolul 3. Aplicarea
Aplicarea REGULAMENTULUI este obligatorie pentru participanţii la
activitatea legată de emiterea şi acceptarea cardurilor locale şi
internaţionale în cadrul sistemelor bancare de plăţi cu carduri.
Articolul 4. Noţiunile utilizate
(1) Automat bancar - dispozitiv acţionat prin card. Se deosebesc 2
tipuri de automate bancare:
a) distribuitorul automat de numerar, denumit şi cash dispenser,
este un dispozitiv electromecanic ce permite deţinătorului de a retrage
disponibil din contul său sub formă de numerar;
b) ghişeul automat de bancă, denumit prescurtat ATM, este un
dispozitiv electromecanic ce permite deţinătorului de a retrage
disponibil din contul său sub formă de numerar şi/sau să aibă acces la
diferite servicii de informare asupra situaţiei conturilor
deţinătorului, de transferare de fonduri sau de acceptare de depozite.
(2) Autorizarea plăţii cu card- procedură de verificare a cardului
şi deţinătorului, prevăzută în obligaţiile reciproce, prin care, în
scopul minimizării riscurilor, comerciantul, înainte de efectuarea
plăţii cu card, cere şi primeşte de la emitent un răspuns, care reflectă
opinia lui despre oportunitatea de a efectua plata cu card (codul
autorizaţiei);
a) ansamblul de metode şi proceduri de autorizare a plăţilor cu
carduri depinde de tipul cardului, schema organizării plăţilor cu
carduri, nivelul tehnologiilor informaţionale aplicate de participanţi.
(3) Banca comerciantului (acquirer bank) - banca care are obligaţii
reciproce cu comercianţi cu scopul ca aceştea să accepte la plată
cardurile pentru comercializarea mărfurilor/prestarea serviciilor. Banca
comerciantului asigură transferul de fonduri în conturile comercianţilor
în baza bonurilor colectate de la ei.
(4) Banca de decontare - banca care deţine conturile participanţilor
la decontare, prin care au loc între aceştia transferuri de fonduri în
scopul realizării finalităţii plăţilor. Banca Naţională a Moldovei
îndeplineşte funcţia de bancă de decontare pentru plăţile cu carduri în
lei moldoveneşti.
(5) Bon (chitanţă) - o evidenţă primară, perfectată la comerciant,
care certifică tranzacţia efectuată prin utilizarea cardului. Bonul se
perfectează în mai multe exemplare identice, fiecare exemplar fiind
executat pe suport electronic sau pe suport hîrtie.
(6) Card (carte de plată) - suport de informaţie standardizat,
protejat şi individualizat, utilizat de deţinător în modul prevăzut în
obligaţiile reciproce cu emitentul cardului şi acceptat de comerciant în
calitate de instrument de plată la procurarea de mărfuri, consumul de
servicii, obţinerea de numerar şi altor servicii de ghişeu.
(7) Comerciant - o persoană fizică sau juridică care conform
obligaţiilor reciproce cu banca comerciantului acceptă cardurile,
prezentate în mod corect, ca mijloc de plată la comercializarea
mărfurilor şi prestarea de servicii. Comerciantul acceptă la plată
cardurile prin intermediul unor dispozitive (terminale) ca: automate
bancare, terminale POS, imprintere etc.
(8) Deţinător - o persoană fizică sau juridică pe numele căreia este
emis cardul în condiţiile obligaţiilor reciproce cu emitentul sau o altă
persoană autorizată de către deţinător.
(9) Emitent (banca emitentă) - banca participantă într-un sistem
bancar de plăţi cu carduri, fie că este proprietară a mărcii distinctive
sub care este emis cardul, fie că are cu proprietarul mărcii obligaţii
reciproce care îi permit să emită cardul.
(10) Evidenţe - orice informaţii referitoare sau care certifică
plăţile cu carduri, alcătuite prin efectul legii, reglementărilor Băncii
Naţionale, obligaţiilor reciproce sau altor reglementări aplicabile.
(11) Imprinter - dispozitiv mecanic care serveşte pentru perfectarea
bonului pe suport hîrtie prin luarea unei amprente de pe elementele
confecţionate în relief pe faţa cardului.
(12) Individualizarea cardului - procesul de pregătire a cardului
pentru utilizare ca instrument de plată prin înscrierea de date
referitoare la emitent, deţinător etc.
(13) Număr primar de autentificare (numărul cardului) - cod
inalienabil oricărui card, denumit PAN, înscris în una sau mai multe
componente ale cardului, inclusiv poate fi înscris pe suprafaţa
cardului, care serveşte, efectuînd plata cu card, la identificarea
sistemului bancar de plăţi cu card, a emitentului şi a deţinătorului.
(14) Număr personal de identificare - cod alfanumeric confidenţial,
denumit PIN, care poate fi utilizat cu scopul verificării identităţii
deţinătorului. La plata cu card PIN-ul se consideră ca echivalent
electronic al semnăturii deţinătorului de card şi este un instrument de
asigurare a securităţii.
(15) Obligaţii reciproce - acte formale provenite din contracte,
regulamente sau din legi, desemnînd drepturi şi obligaţii ale părţilor,
reguli comune şi proceduri standardizate referitoare la plăţile cu card,
care, dacă au ca parte semnatară o persoană a Republicii Moldova, vor fi
în mod obligatoriu perfectate şi în limba de stat.
(16) Participant la decontare - o bancă emitentă sau o bancă a
comerciantului, semnatară a unor obligaţii reciproce care, în cadrul
unui sistem interbancar de transfer de fonduri, schimbă instrucţiuni de
plată cu alţi participanţi la decontare şi care are cont de decontare la
banca de decontare.
(17) Procesor - persoană juridică care în baza obligaţiilor
reciproce cu bănci dîn sistemul bancar de plăţi cu carduri îndeplineşte
funcţii delegate de ele.
(18) Proprietar de marcă - persoană juridică, proprietar al mărcii
comerciale sub care este emis cardul, şi care poate fi semnatara
obligaţiilor reciproce referitor la furnizarea serviciilor de marketing,
prelucrarea de informaţii etc. persoanelor cu dreptul de a folosi marca
respectivă.
(19) Semnătura electronică - cod numeric, calculat după un algoritm
special, care asigură integritatea mesajelor (documentelor) şi
garantează identificarea autorului care a semnat mesajul (documentul).
(20) Sistem bancar de plăţi cu carduri (SBPC) - o asociaţie de
bănci, care emit carduri sub un nume şi o marcă comună şi au obligaţii
reciproce, instrumente, proceduri prin care se asigură efectuarea
plăţilor cu card.
(21) Terminal pentru transferul electronic de fonduri de la punctul
de vînzare, denumit prescurtat terminal POS sau POS, este un dispozitiv
instalat la punctul de vînzare ori de prestare a serviciilor, ce permite
preluarea, colectarea şi, în unele cazuri, transmiterea de informaţie
asupra plăţii cu card prin mijloace electronice.
(22) Aplicaţie financiară - aplicaţie realizată în cadrul unui
sistem bancar de plăţi cu carduri, care permite deţinătorilor de carduri
de a efectua diferite tranzacţii în reţeaua de acceptare a sistemului:
cumpărarea de bunuri şi servicii de la comercianţi, retragerea
numerarului, depunerea numerarului, transferul de fonduri dintr-un cont
în altul etc. Pe un card pot fi instalate mai multe aplicaţii financiare
şi/sau de comerţ.
(23) Aplicaţie de comerţ - aplicaţie prin care deţinătorii de
carduri au posibilitatea de a procura bunuri materiale sau servicii
numai în punctele de comercializare ale unui comerciant (grup limitat de
comercianţi) în baza plăţilor anticipate sau amînate (plata amînată
poate fi considerată drept credit comercial acordat de comerciant
deţinătorului de card). Comerciantul, în cadrul aplicaţiei de comerţ,
poate delega băncilor anumite funcţii, cum ar fi evidenţa tranzacţiilor,
primirea plăţilor de la clienţi etc.
(24) Bancă - agent - o bancă autorizată de către Banca Naţională
care, fără ca să fie participantă a sistemului de plăţi cu carduri,
prestează servicii deţinătorilor de carduri emise în cadrul sistemului
în condiţiile prevăzute în contractul încheiat cu banca participantă a
sistemului.
(25) Descărcarea cardului - o operaţie cu card de tip portmoneu
electronic prin care soldul înregistrat în card se micşorează pînă la
zero şi se măreşte corespunzător soldul contului de depozit al
deţinătorului de card.
(26) Încărcarea cardului - o operaţie cu card de tip portmoneu
electronic avînd ca rezultat majorarea soldului înregistrat în card cu o
sumă de bani transferată dintr-un cont de depozit al deţinătorului sau
depusă de el în numerar.
(27) Sursă de asigurare a operaţiilor cu card - depozit cu/sau fără
posibilitate de overdraft, linie de credit sau sumă de numerar plătită
anticipat în limita cărora deţinătorul de card poate efectua tranzacţii
cu cardul său.
(28) Reţeaua băncii de acceptare a cardurilor - reprezintă punctele
de comerţ unde se deservesc deţinătorii de carduri, amplasate în bancă,
în filialele băncii şi la comercianţii cu care banca are contracte prin
care banca se obligă să le restituie contravaloarea bunurilor livrate,
lucrărilor executate sau serviciilor prestate deţinătorilor de carduri
în termenele şi condiţiile contractate.
[Pct.22-28 introduse prin Hot.BNM nr.154 din 23.06.99]
CAPITOLUL II
Principiile de organizare a plăţilor cu carduri
Articolul 5. Participanţii în SBPC
Participanţii în SBPC sunt:
a) Banca Naţională, alte bănci de decontare;
b) băncile comercianţilor;
c) emitenţii (băncile deţinătorilor);
d) comercianţii;
e) deţinătorii;
f) procesorii, după caz.
Articolul 6. Activităţile în cadrul SBPC
Activităţile în SBPC includ:
a) emiterea cardurilor;
b) distribuirea cardurilor internaţionale (VISA, MASTERCARD-EUROCARD
etc.) emise de către băncile nerezidente;
c) acceptarea cardurilor la procurarea bunurilor/serviciilor,
retragerea de numerar;
d) gestionarea conturilor deţinătorilor şi comercianţilor;
e) efectuarea clearingului interbancar şi decontărilor finale;
f) gestionarea riscurilor.
Articolul 7. Caracteristica principală a plăţilor cu carduri
(1) Caracteristica principală a plăţilor cu carduri constă în faptul
că ele sunt garantate de către emitenţi.
(2) Garanţia transferării fondurilor în conturile comercianţilor
este asigurată de către băncile comercianţilor.
(3) Banca deţinătorului şi banca comerciantului au două obligaţii
reciproce principale:
a) garantarea transferării fondurilor în contul comerciantului;
b) compensarea de către banca deţinătorului a transferului efectuat
de către bănca comerciantului în contul comerciantului.
Articolul 8. Obligaţiile comune ale participanţilor în SBPC
(1) Pentru buna desfăşurare a plăţilor cu carduri, protejarea
reputaţiei mărcilor de card, evitarea conflictelor de interes,
instaurarea unui climat de afaceri favorabil, precum şi pentru a promova
concurenţa loială şi a ocroti interesul public, toţi participanţii la
plăţile cu carduri sunt datori să încheie şi să semneze următoarele
obligaţii reciproce:
a) contracte între emitenţi şi deţinători, emitenţi şi băncile
comercianţilor, băncile comercianţilor şi comercianţi, emitenţi şi
procesori, băncile comercianţilor şi procesori;
b) instrucţiuni de utilizare a automatelor bancare şi a altor
dispozitive de la punctele de comercializare şi prestare a serviciilor
ale comercianţilor;
c) contracte de deservire la procesori, dacă e cazul;
d) reguli de utilizare a cardurilor;
e) alte documente.
(2) Obligaţiile reciproce ale participanţilor în SBPC vor corespunde
prevederilor REGULAMENTULUI şi legislaţiei Republicii Moldova.
Articolul 9. Clasificarea cardurilor aplicate în SBPC
(1) Cardurile aplicate în SBPC, conform criteriului "aria de
utilizare", se împart în două grupuri:
a) carduri locale, ale căror arie de utilizare este teritoriul
Republicii Moldova;
b) carduri internaţionale (VISA, MASTERCARD-EUROCARD etc), care pot
fi utilizate atît pe teritoriul Republicii Moldova cît şi în afara lui.
(2) Cardurile, conform criteriului "funcţia cardului" se împart în
următoarele grupuri:
a) carduri de debit (cărţi de debit), legate direct de conturile
bancare ale deţinătorilor, din care sunt debitate contravalorile
bunurilor achiziţionate/serviciilor consumate sau sumele în numerar
retrase de către deţinători;
b) carduri de credit (cărţi de credit), care indică, că
deţinătorilor le sunt deschise linii de credit, fapt ce le permite să
procure bunuri/consume servicii în limita unui plafon stabilit în
prealabil; creditele acordate se rambursează în modul stabilit în
obligaţiile reciproce cu emitentul cardurilor;
c) carduri achitate anticipat (portmonee electronice), care
reprezintă carduri "încărcate" cu valoare monetară, transferată din
conturile bancare ale deţinătorilor sau achitate de ei anticipat în
numerar;
d) carduri polifuncţionale, care îmbină funcţii ale cardurilor
enumerate la lit. a)-c) şi, posibil, şi alte funcţii (card de
debit/credit - card de debit cu posibilităţi legale, stipulate în
obligaţiile reciproce, de overdraft (descoperit de cont) în contul
aferent cardului, card cu funcţii de card de debit şi portmoneu
electronic etc).
(3) Conform condiţiei tehnice cardurile locale dintr-un SBPC sunt
compatibile, fiind acceptate de unităţile comerciale şi de băncile care
participă în SBPC.
CAPITOLUL III
Funcţiile principale ale participanţilor în sistemul
bancar de plăţicu carduri
Articolul 10. Funcţiile deţinătorilor şi comercianţilor
Deţinătorii şi comercianţii au funcţiile primare la efectuarea
plăţilor cu carduri:
a) deţinătorii aplică cardurile ca mijloc de plată la procurarea
bunurilor, consumul de servicii;
b) comercianţii acceptă cardurile ca mijloc de plată pentru bunurile
comercializate şi serviciile prestate.
Articolul 11. Funcţiile de bază ale Băncii Naţionale
Banca Naţională are următoarele funcţii de bază:
a) supravegherea activităţii băncilor în domeniul plăţilor cu
carduri în conformitate cu legislaţia bancară;
b) promovarea cooperării interbancare şi principiului de integrare
instituţională în sistemul bancar de plăţi cu carduri;
c) reglementarea finală a decontărilor interbancare aferente
plăţilor cu carduri în lei moldoveneşti.
Articolul 12. Funcţiile de bază ale emitenţilor
(1) Funcţiile de bază ale emitenţilor sunt:
a) deschiderea şi gestionarea conturilor de card pentru deţinători;
b) efectuarea transferului de fonduri în favoarea băncilor
comercianţilor;
c) emiterea şi înmînarea cardurilor deţinătorilor, retragerea
cardurilor;
d) actualizarea informaţiei din carduri;
e) autorizarea plăţilor cu carduri;
f) elaborarea regulamentelor interne de operare;
g) semnarea obligaţiilor reciproce cu toate părţile atrase în
activitatea de plăţi cu carduri.
(2) Emitentul organizează activitatea şi evidenţele sale astfel
încît să poată gestiona separat cel puţin două faze ale plăţilor cu
carduri, şi anume:
a) o fază nonbancară, care cuprinde emiterea cardului, schimbul de
informaţii pentru autorizarea plăţilor cu carduri, precum şi circuitul
şi evidenţa informaţiei necesare pentru asigurarea finalităţii plăţilor
cu carduri;
b) o fază bancară care cuprinde efectuarea de înregistrări contabile
în conturile participanţilor în SBPC necesare pentru realizarea
finalităţii plăţilor cu carduri.
Articolul 13. Funcţiile de bază ale băncilor comercianţilor
Funcţiile de bază ale băncilor comercianţilor sunt:
a) trecerea garantată a fondurilor în conturile comercianţilor în
baza bonurilor prezentate de ei;
b) participarea la decontările interbancare în scopul recuperării de
la băncile emitente a mijloacelor trecute în contul comercianţilor;
c) instruirea comercianţilor privind acceptarea cardurilor şi
operarea corectă în sistemul bancar de plăţi cu carduri.
Articolul 14. Funcţiile de bază ale procesorilor
Procesorii activează în baza obligaţiilor reciproce cu emitenţii şi
băncile comercianţilor, care le pot delega următoarele funcţii:
a) retransmiterea cererilor de autorizare a plăţilor cu carduri de
la comercianţi la emitenţi şi autorizărilor de la emitenţi la
comercianţi;
b) autorizarea plăţilor cu card;
c) confecţionarea şi individualizarea cardurilor;
d) colectarea în cursul zilei operaţionale a datelor despre plăţile
cu carduri, întocmirea balanţei prealabile, în care se reflectă
rezultatele clearingului interbancar, şi remiterea acesteia băncilor
participante în scopul iniţierii decontărilor finale;
e) gestionarea bazei de date a cardurilor nevalabile;
f) implementarea infrastructurii sistemului de plăţi cu carduri
(terminale POS, ATM-uri, imprintere, produse program, reţea de transport
date etc);
g) certificarea echipamentelor şi produselor program, utilizate în
sistemul de plăţi cu carduri.
CAPITOLUL IV
Supravegherea activităţii băncilor în domeniul plăţilor cu carduri
Articolul 15. Supravegherea începerii de către bancă a lucrărilor de
pregătire în domeniul activităţilor de plăţi cu
carduri
(1) Banca are obligaţia să dispună de capacităţi ce ar acoperi
activităţile de plăţi cu carduri, pe care intenţionează să le efectueze.
Aceste capacităţi pot include următoarele:
a) de a asigura autorizarea plăţilor cu carduri;
b) de a colecta, reflecta în evidenţe şi arhivă informaţiile
relevante plăţilor cu carduri;
c) de a identifica, evalua, limita şi împărţi riscurile;
d) de a garanta efectuarea decontărilor interbancare, provenite din
plăţile cu carduri.
(2) Banca Naţională supraveghează în special următoarele activităţi
ale băncilor în domeniul plăţilor cu carduri:
a) emiterea cardurilor;
b) distribuirea cardurilor emise de bănci nerezidente;
c) prestarea serviciilor de retragere de numerar;
d) deservirea comercianţilor care acceptă la plată carduri.
(3) În faza iniţială a lucrărilor de pregătire către activitatea de
plăţi cu carduri banca informează în scris Banca Naţională, Direcţia
metodologie şi dezvoltare a sistemului naţional de plăţi, despre
intenţiile sale în domeniul activităţilor de plăţi cu carduri şi
prezintă următoarele documente:
a) o scrisoare oficială în care, conform al. (2), enumeră
activităţile preconizate;
b) copia licenţei eliberată de proprietarul de marcă, în cazul în
care banca nu este proprietar de marcă;
c) un business-plan care va cuprinde următoarele:
(i) informaţii privitoare la bancă:
- descrierea sistemului informaţional al băncii care va asigura
plăţile cu carduri;
(ii) informaţii despre card:
- descrierea tipurilor cardurilor care vor fi emise, acceptate,
distribuite;
- cîte un specimen de fiecare tip de card care va fi emis sau
distribuit;
(iii) obiective:
- numărul de carduri care vor fi emise, distribuite, acceptate;
- modul de efectuare a analizei de solvabilitate în cazul cardurilor
de credit;
- estimarea numărului de tranzacţii anuale;
- numărul de utilizatori potenţiali, inclusiv persoane fizice şi
persoane juridice;
- numărul de comercianţi care eventual vor accepta cardurile;
- data la care se intenţionează începerea activităţilor respective;
- modalităţile de distribuţie a cardurilor (la ghişeu, sucursale,
prin poştă etc.);
(iv) schema efectuării plăţilor cu carduri;
(v) evaluarea riscurilor şi metodele de gestionare.
d) copia contractului cu banca emitentă, în cazul distribuirii
cardurilor emise de bănci nerezidente.
(4) Banca Naţională poate cere băncii date suplimentare, dacă
consideră că informaţiile prezentate nu sunt suficiente pentru a-şi face
o imagine clară despre intenţiile băncii în domeniul plăţilor cu carduri.
(5) Banca Naţională, în baza informaţiei prezentate, îşi expune
opinia în scris în termen de o lună în care apreciază modul de
conformare al băncii REGULAMENTULUI. Banca este obligată să înlăture
neajunsurile indicate de Banca Naţională.
Articolul 16. Supravegherea începerii de către bancă a activităţilor
de plăţi cu carduri
(1) La începerea activităţilor de plăţi cu carduri banca informează
Banca Naţională, Direcţia metodologie şi dezvoltare a sistemului
naţional de plăţi, şi prezintă următoarea documentaţie:
a) copia Regulilor de utilizare a cardurilor, modele de contracte cu
deţinătorii şi comercianţii, alte documente esenţiale pentru
desfăşurarea activităţii de plăţi cu carduri, aprobate de Consiliul de
administraţie al băncii;
b) copia certificărilor necesare pentru activitatea preconizată cu
privire la integrarea în sistemul de autorizare şi procesare al
proprietarului de marcă, în cazul în care banca nu este proprietar de
marcă;
c) actul de dare în exploatare a sistemului de plăţi cu carduri al
băncii, semnat de preşedintele Consiliului de administraţie al băncii,
în cazul în care banca este proprietar al sistemului;
d) materiale ce completează şi/sau actualizează informaţia
prezentată conform art. 15 al. (3), dacă e cazul.
(2) Banca Naţională informează în scris banca respectivă în termen
de o lună despre observaţiile şi propunerile sale privind modul de
conformare al băncii REGULAMENTULUI.
Banca este obligată să ţină cont de opinia Băncii Naţionale la
desfăşurarea de mai departe a activităţilor de plăţi cu carduri.
(3) În cazul în care o bancă pe parcurs începe noi activităţi cu
carduri, din cele enumerate la art. 15 al. (2), ea va informa Banca
Naţională, Direcţia metodologie şi dezvoltare a sistemului naţional de
plăţi, despre acest fapt în modul corespunzător, conform art. 15 al. (3)
şi art. 16 al. (1).
Articolul 17. Raportări şi controlul activităţii băncilor în
domeniul plăţilor cu carduri
(1) Banca va raporta Băncii Naţionale despre activitatea sa în
domeniul plăţilor cu carduri în termenele şi modul prevăzute în anexele
1-3.
(2) Informaţiile prezentate conform art. 15-17 se perfectează în
limba de stat.
(3) Banca Naţională efectuează controale ale activităţii băncilor în
domeniul plăţilor cu carduri în vederea respectării de către bănci a
prevederilor REGULAMENTULUI.
[Art.17 modificat prin Hot.BNM nr.154 din 23.06.99]
CAPITOLUL V
Emiterea cardurilor
Articolul 18. Obligaţiile emitentului privind elementele cardului
Emitentul e obligat să asigure cardurilor următoarele caracteristici:
a) Prezenţa şi perfecţionarea continuă a elementelor de siguranţă
care să protejeze corpul material al cardului, ca suport de informaţie,
şi a elementelor de individualizare încorporate pe suprafaţa cardului
şi, după caz, şi în alte componente inserate în corpul material al
acestuia, inclusiv în circuite integrate şi/sau pe bandă magnetică.
b) Elementele de siguranţă şi individualizare aplicate să nu permită
falsificarea sau alterarea informaţiei relevante pentru plata cu card
sau utilizarea frauduloasă sau improprie a acestuia la plată, să
restrîngă efectele furtului, pierderii, deteriorării sau distrugerii şi
să evite producerea oricăror efecte materiale dăunătoare părţilor sau
încrederii în plata cu card.
c) Corespunderea cu standardele internaţionale aplicabile, inclusiv
cu ISO 7810, ISO 7811, ISO 7812, ISO 7813,ISO 7816, ISO 9992, ISO 10202,
specificaţiilor VME-VISA, MasterCard, Europay "Integrated Circuit Card
Spesifications for Payment Systems", "VISA Integrated Circuit Card
Spesifications";
d) Amplasarea următoarelor elemente:
(i) numărul cardului;
(ii) denumirea şi sigla sistemului bancar de plăţi cu carduri;
(iii) denumirea şi sigla emitentului aplicate conform
reglementărilor în vigoare, astfel încît să nu inducă în eroare
comerciantul şi să nu furnizeze informaţie falsă despre emitent;
(iv) numele, prenumele şi orice alte elemente care să permită
evitarea confuziilor referitoare la identitatea deţinătorului, într-o
redactare cu caractere latine;
(v) data cronologică a expirării valabilităţii cardului(LL/AA)
conform calendarului gregorian, cu precizarea în obligaţiile reciproce a
timpului convenţional în care este stabilită ora expirării în evidenţele
emitentului;
(vi) o hologramă vizibilă la lumina naturală;
(vii) un panou de semnătură cu fundal de culoare deschisă, rezistent
la uzură şi avînd elemente de siguranţă în desen care să îngrădească
posibilitatea ştergerii sau modificării semnăturii;
(viii) un circuit integrat;
(ix) o bandă magnetică;
e) Elementele (i), (ii), (iii) vor fi executate în relief cu scopul
folosirii imprinterului pentru luarea unei amprente clare şi distincte
cel puţin pentru evidenţele deţinătorului.
f) În dependenţă de aria de aplicare a cardului, tipul cardului,
standardele aplicate, prevederile obligaţiilor reciproce, unele din
elementele enumerate la lit. d) pot fi omise.
Articolul 19. Emiterea cardurilor
(1) La emiterea cardului sub marca unui proprietar de marcă,
emitentul execută mandatul acestuia în termenele şi în condiţiile
obligaţiilor reciproce.
(2) O bancă poate fi participantă în mai multe SBPC şi emite carduri
sub mai multe mărci.
(3) Emitentul emite cardurile la cererea persoanelor fizice şi
juridice care doreşc să devină deţinători şi care depun în acest scop
cereri scrise conform formularului şi condiţiilor emitentului.
a) Persoanele juridice vor alătura la cerere următoarele documente:
(i) cererea-anchetă pentru fiecare utilizator, căruia i se va
elibera un card;
(ii) procura pentru fiecare utilizator, căruia i se va elibera un
card.
(4) Acordarea calităţii de deţinător este un drept discreţionar al
emitentului şi nu un drept al clientului unei bănci, emitentul
asumîndu-şi obligaţia să verifice, pînă la eliminarea oricărui motiv de
dubiu, datele persoanei care doreşte să devină deţinător şi pe care
aceasta le-a furnizat.
(5) Emitentul are obligaţia să verifice identitatea, autenticitatea
documentelor prezentate, veridicitatea şi actualitatea informaţiei pe
care acestea o conţin, precum şi a oricăror date de performanţă
economico-financiară şi de conformitate administrativă pe care emitentul
le-ar putea considera necesare pentru evaluarea activităţii şi faptelor
clientului care ar putea genera riscuri la plata cu card.
(6) Cardul este, pe tot parcursul existenţei sale, proprietatea
emitentului, care ia toate măsurile pentru a cuprinde în obligaţiile
reciproce clauze în stare să prevină, să acopere şi să împartă riscurile
în cursul întregii activităţi cu carduri.
(7) În baza cererii aprobate, a altor documente, inclusiv a
Regulilor de utilizare a cardurilor, prin care se reglementează
relaţiile dintre emitent şi deţinător şi care constituie componentele
contractului, emitentul va elibera deţinătorului un card individualizat,
confecţionat astfel încît să cuprindă elemente de siguranţă,
identificare şi funcţionalitate, aşa cum prevede prezentul Regulament.
(8) Concomitent cu eliberarea cardului, emitentul deschide
deţinătorului un cont de card în modul stabilit de actele normative ale
Băncii Naţionale şi Regulile de utilizare a cardurilor elaborate de
emitent.
(9) Emitentul va semna obligaţii reciproce cu comercianţii şi/sau
băncile comercianţilor în scopul promovării cardului său pentru a fi
acceptat ca mijloc de plată.
[Art.19 modificat prin Hot.BNM nr.154 din 23.06.99]
CAPITOLUL VI
Acceptarea cardului
Articolul 20. Condiţii generale de acceptare
(1) Comerciantul poate accepta la plată cardurile, în cazul în care
el are obligaţii reciproce cu banca comerciantului, care la rîndul său
asigură comerciantului plăţile pentru mărfurile comercializate/
serviciile prestate efectuate cu carduri emise de orice emitent din SBPC
dat.
(2) Comerciantul poate avea obligaţii reciproace cu mai multe bănci,
atît din SBPC dat, cît şi din alte SBPC.
(3) Cardurile emise de un participant al SBPC sunt acceptate fără
restricţii în conformitate cu obligaţiile reciproce şi de alţi
participanţi al acestui SBPC.
(4) Comerciantul va afişa la loc vizibil mărcile cardurilor care pot
fi acceptate ca mijloc de plată.
Articolul 21. Măsurile de prudenţă
(1) Plata cu card este garantată comerciantului numai dacă acesta a
îndeplinit la acceptarea cardului prevederile stipulate în obligaţiile
reciproce semnate cu banca comerciantului.
(2) Comerciantul, acţionînd în baza obligaţiilor reciproce cu banca
şi urmărind scopul de a minimiza riscurile, poate refuza să accepte la
plată un card sau poate iniţia procedura de autorizare a plăţii cu card,
informîndu-se asupra opiniei emitentului în legătură cu bonitatea
deţinătorului de card, precum şi asupra oricărui element care, în opinia
comerciantului, poate influenţa finalitatea decontării.
Articolul 22. Documentarea acceptării cardului
(1) La efectuarea tranzacţiei cu card şi dacă obligaţiile reciproce
nu completează sau nu modifică această prevedere comerciantul va realiza
o evidenţă şi cel puţin o copie sub forma chitanţei, facturii sau a
oricărei alte forme scrise, care trebuie să conţină:
a) suma tranzacţiei;
b) data şi ora efectuării tranzacţiei;
c) tipul tranzacţiei, de exemplu, "depunere de numerar", "retragerea
de numerar", "transfer" (pot fi folosite numai coduri ale tipului
tranzacţiei descifrate în aceeaşi chitanţă);
d) specificarea conturilor la debitul sau la creditul cărora au fost
înregistrate sume;
e) date care permit emitentului identificarea cardului,
deţinătorului şi tranzacţiei;
f) locul de amplasare a terminalului utilizat la efectuarea
tranzacţiei, numărul sau codul acestuia care dă posibilitate de a-l
identifica;
g) în cazul în care tranzacţia a fost efectuată prin intermediul
terminalului amplasat în unitatea comercială, identificatorul
vînzătorului, căruia i s-a făcut plata;
h) soldul contului.
(1/1) la efectuarea de către persoanele juridice şi fizice a
plăţilor prin carduri la punctele de trecere a frontierei de stat, bonul
perfectat pe suport de hîrtie la POS terminal va avea conţinutul după
cum este arătat în anexa nr. 4 "Norme tehnice la întocmirea bonului de
plată cu card.
[Pct.1/1 modificat prin Hot.BNM nr.154 din 23.06.99]
[Pct.1/1 introdus prin Hot.BNM nr.160 din 22.06.98]
(2) Comerciantul are obligaţia ca, la prima cerere şi fără amînare,
să pună la dispoziţia deţinătorului o copie a acestei evidenţe.
(3) Deţinătorul are iniţiativa pentru stornarea diferenţelor care
pot fi constatate în procesul de efectuare a plăţilor cu card şi este în
drept să ceară de la comerciant un act de stornare sau altă formă de
regularizare a diferenţei.
CAPITOLUL VII
Riscurile şi limitarea impactului lor
Articolul 23. Riscurile potenţiale în activitatea de plăţi cu carduri
Activitatea de plăţi cu carduri este expusă cel puţin următoarelor
riscuri potenţiale:
a) risc de falsificare - falsificarea cardului, falsificarea
tranzacţiei;
b) risc de fraudă - utilizarea cardului de o persoană neautorizată,
utilizarea cardului de către deţinător în afara împuternicirilor sale;
c) risc tehnic - erori şi deteriorări ale echipamentului şi
produselor program care pot duce la pierderea sau modificarea datelor;
d) risc normativ-juridic - lipsa unui mecanism desăvîrşit de
reglementare a obligaţiunilor şi drepturilor participanţilor în
activitatea de plăţi cu carduri care poate duce la situaţii de conflict
şi dispută de nesoluţionat;
e) risc de lichiditate - situaţia în care un participant la
decontare nu poate deconta soldul debitor la termenul stabilit fără ca
acest fapt să implice insolvabilitatea pe viitor;
f) risc de creditare - situaţia în care o parte nu poate deconta
soldul debitor nici la termenul stabilit nici la un alt termen;
g) risc sistemic - situaţia în care neonorarea obligaţiilor asumate
de un participant la decontare într-un sistem interbancar de transfer de
fonduri implică neonorarea obligaţiilor de către alţi participanţi la
decontare la termenele stabilite.
Articolul 24. Responsabilitatea pentru prevenirea riscurilor
Emitenţii şi băncile comercianţilor sunt responsabili de
identificarea, evaluarea şi limitarea efectelor fraudelor şi a
activităţilor cu potenţial de risc.
Articolul 25. Măsurile de prevenire a riscurilor
(1) Emitenţii şi băncile comercianţilor în mod direct sau prin
intermediul unor terţi, avînd cu ei obligaţii reciproce, vor utiliza,
afară de altele, următoarele mijloace de anihilare, limitare şi
împărţire a riscurilor:
a) carduri cu circuite integrate;
b) cifrarea informaţiei;
c) semnătura electronică;
d) mijloace de identificare a deţinătorului, inclusiv semnătura
personală sau/şi PIN-ul;
e) autorizarea plăţii cu card;
f) răspîndirea listelor cu carduri nevalabile pentru acceptare;
g) arhivarea tranzacţiilor;
h) păstrarea mai multor copii cu evidenţe;
i) rezervarea mijloacelor tehnice;
j) accesul sancţionat la mijloacele tehnice şi la informaţie;
k) delimitarea împuternicirilor şi funcţiilor personalului;
l) impunerea de limitări şi restricţii la efectuarea tranzacţiilor;
m) încheierea de obligaţii reciproce între participanţi;
n) penalizarea participanţilor în caz de neîndeplinire a
obligaţiilor;
o) asigurarea depozitelor;
p) gajarea, ipotecarea;
q) supravegherea sistemului bancar de plăţi cu carduri de către
Banca Naţională.
(2) Emitenţii şi băncile comercianţilor, ca participanţi în sistemul
bancar de plăţi cu carduri, vor organiza activităţile sale astfel ca la
efectuarea tranzacţiilor să fie înregistrate evidenţele în modul necesar
şi suficient pentru urmărirea, controlul şi, în caz de erori,
identificarea şi corectarea tranzacţiilor.
Articolul 26. Secretul bancar privind plăţile cu carduri
Emitentul se va călăuzi de următoarele principii care se referă la
toate prestările de servicii şi la toate conturile prin care se
efectuează plăţi cu carduri:
a) păstrarea în strictă confidenţialitate a datelor referitoare la
deţinător;
b) păstrarea secretului informaţiilor referitoare la operaţiile
efectuate prin conturile deţinătorului cu excepţia cazurilor prevăzute
de legislaţia Republicii Moldova; în acest scop accesul la informaţiile
privind contul deţinătorului îl pot avea persoanele autorizate de banca
care deţine contul, deţinătorul sau persoanele împuternicite de către
deţinător.
CAPITOLUL VIII
Informarea deţinătorului de card
Articolul 27. Disponibilitatea Regulilor de utilizare a cardurilor
(1) Emitentul va emite pentru deţinători Reguli de utilizare a
cardurilor, care în mod explicit şi univoc vor reflecta prevederile
REGULAMENTULUI.
(2) Prevederile legate de obligaţiunile şi responsabilităţile
deţinătorului trebuie să fie specificate clar şi precis, fiind
evidenţiate în text în mod corespunzător. Regulile de utilizare a
cardurilor trebuie să conţină o menţiune, că ele se conformează
cerinţelor REGULAMENTULUI.
(3) Emitentul va încuraja cunoaşterea Regulilor de utilizare a
cardurilor de către deţinători. Copiile acestora trebuie să fie
disponibile în toate filialele emitentului:
a) odată cu înştiinţarea despre acceptarea cererii de eliberare a
cardului şi PIN-ului, sau la cerere, emitentul îi va înmîna
deţinătorului o copie a Regulilor de utilizare a cardurilor.
(4) Regulile de utilizare a cardurilor vor conţine în mod
obligatoriu şi următoarea informaţie esentială pentru deţinător:
a) obligaţiunile şi responsabilităţile deţinătorului privind
păstrarea în siguranţă a cardului, păstrarea confidenţialităţii PIN-lui
şi înştiinţarea despre evenimentele, care pot afecta activitatea de
plăţi cu card;
b) taxa de emitere şi utilizare a cardului;
c) taxele specifice pe care deţinătorul trebuie să le plătească
emitentului pentru serviciile prestate de acesta şi metodele de
calculare a lor, de exemplu: taxa de folosire a automatului bancar, taxa
pentru depunerea de numerar, taxa pentru retragerea numerarului, rata
dobînzii etc;
d) taxe auxiliare aplicabile contului aferent cardului, de exemplu:
taxe pentru plăţi întîrziate, taxe pentru extrase de cont suplimentare;
e) răspunderea deţinătorului, în cazurile în care cardul este
pierdut, furat sau deteriorat;
f) restricţiile şi limitările impuse de către emitent la folosirea
cardului (inclusiv suma limită pe operaţiune admisă) şi indicaţia că
comercianţii pot impune restricţii adiţionale;
g) tipurile de plăţi şi servicii de informare accesibile prin
folosirea cardului şi locurile unde aceste tranzacţii pot fi efectuate;
h) comisionul total aplicat, dacă este cazul;
i) momentul înscrierii tranzacţiei în contul aferent cardului;
j) modalităţile de înştiinţare a emitentului despre pierderea,
furtul, deteriorarea sau alte evenimente, care pot afecta activitatea de
plăţi cu carduri (inclusiv numărul de telefon pentru înştiinţare în
afara orelor de program despre cardurile pierdute sau furate);
k) modul de înaintare şi examinare a reclamaţiilor, inclusiv
procedura de examinare a reclamaţiei referitoare la înregistrări
litigioase incluse într-un extras de cont.
Articolul 28. Informarea în cazul modificării Regulilor de utilizare
a cardurilor
(1) Emitentul, dorind să schimbe sau să modifice Regulile de
utilizare a cardurilor, va adresa deţinătorului un aviz în scris cu, cel
puţin, 30 de zile înainte de a pune în aplicare schimbările privind:
a) impunerea taxelor noi sau majorarea celor existente legate
exclusiv de utilizarea cardului sau a PIN-ului, sau de emitere a unui
card adiţional sau a unuia de substituire;
b) creşterea responsabilităţii deţinătorului pentru pagube legate de
plăţile cu carduri;
c) corectarea limitelor plăţilor pentru perioade concrete (zi,
săptămînă, lună).
(2) Emitentul va înştiinţa din timp deţinătorul despre alte
schimbări prin:
a) aviz separat sau anexat la extrasul de cont periodic;
b) aviz afişat pe ecranul terminalului electronic sau afişat la
filiale;
c) anunţ în presă.
(3) În cazurile în care sunt aplicate pentru înştiinţare procedeele
(b) şi (c), avizul în scris va fi trimis deţinătorului împreună cu
următorul extras de cont.
(4) Emitentul nu este obligat să dea aviz din timp în cazul unor
schimbări ce au apărut ca o necesitate imediată, legată de restabilirea
sau menţinerea securităţii sistemului de plăţi cu carduri.
(5) În cazurile în care o schimbare introdusă de către emitent are o
importanţă excepţională sau numărul schimbărilor acumulate este
suficient de mare, emitentul va elabora un supliment unic în care vor fi
descrise schimbările făcute în Regulile de utilizare a cardurilor.
Articolul 29. Extrase de cont periodice
(1) Emitentul are obligaţia să asigure deţinătorul cu extrase de
cont periodice cel puţin o dată pe lună la o dată stabilită sau la
cererea deţinătorului. Sumele indicate în extrasul de cont aferent unui
card internaţional vor fi exprimate şi în moneda Republicii Moldova.
Extrasul de cont periodic trebuie să conţină cel puţin următoarele date:
a) pentru fiecare tranzacţie cu card care a avut loc după emiterea
extrasului de cont precedent:
(i) data tranzacţiei;
(ii) suma tranzacţiei;
(iii) data la care rezultatul tranzacţiei a fost înregistrat la
debitul sau la creditul contului;
(iv) tipul tranzacţiei;
(v) numărul chitanţei sau alte date care vor permite verificarea
înregistrărilor contabile cu ajutorul chitanţei;
b) taxe percepute exclusiv pentru utilizarea cardului şi a PIN-ului
(indicate ca punct separat);
c) adresa sau numărul de telefon care pot fi utilizate pentru
sesizări sau pentru înştiinţare despre erorile depistate în extrasul de
cont.
(2) Emitentul va recomanda deţinătorului să verifice toate
înregistrările conţinute în extrasele de cont şi să raporteze
emitentului în cel mai scurt timp despre orice erori apărute sau
tranzacţii neautorizate. Această recomandare trebuie să fie indicată
odată cu fiecare extras de cont.
(3) Emitentul nu va încerca să limiteze sau să nege dreptul
deţinătorilor de a depista erori sau tranzacţii neautorizate.
CAPITOLUL IX
Responsabilităţi, înştiinţări, reclamaţii
Articolul 30. Responsabilităţile pentru plăţile cu carduri
neautorizate
(1) O plată cu card neatorizată este acea plată cu card care a fost
efectuată de o altă persoană decît deţinătorul şi care a acţionat fără
acordul şi/sau ştiinţa deţinătorului.
(2) Deţinătorul nu poartă responsabilitate pentru:
a) pagubele cauzate de comportamentul neglijent sau fraudulos al
celorlalţi participanţi la plăţile cu carduri enumeraţi la art. 5;
b) pagubele cauzate de plăţile cu carduri expirate, anulate sau
falsificate fără implicarea deţinătorului;
c) pagube care au avut loc pînă la momentul intrării deţinătorului
în posesia cardului şi a PIN-ului, luîndu-se în consideraţie următoarele:
(i) la soluţionarea litigiilor se consideră că cardul şi PIN-ul nu
au fost primite de către deţinător, dacă emitentul nu va putea dovedi
contrariul;
(ii) emitentul poate prevedea în regulamentele sale că momentul
intrării în posesia cardului şi PIN-ului este considerată data
recepţionării înştiinţării respective de la deţinător;
(iii) dacă cardul şi PIN-ul se remit prin poştă, emitentul nu poate
pune temei pe adresa corectă de destinaţie ca pe o dovadă că cardul şi
PIN-ul au fost primite anume de către persoana pe numele căreia acestea
au fost remise;
(iv) în cazul remiterii cardului şi PIN-ului prin poştă emitentul nu
va prevedea în Regulile de utilizare a cardurilor termenul de intrare a
deţinătorului în posesia lor.
d) pagubele care au apărut ca urmare a unor plăţi, efectuate după ce
înştiinţarea emitentului privind utilizarea frauduloasă, pierderea,
furtul cardului sau privind afectarea securităţiiPIN-ului a intrat în
acţiune sau trebuia să intre în acţiune conform Regulilor de utilizare a
cardurilor sau a altor norme interne ale emitentului.
(3) Deţinătorul poartă răspundere în cazurile în care nu este clar
dacă a contribuit sau nu la pagubele cauzate de plăţile cu card
neautorizate, în limita celei mai mici sume din cele enumerate mai jos:
a) valoarea soldului din contul (conturile) deţinătorului pînă la
efectuarea plăţilor neautorizate, şi/sau suma creditului acordat care nu
depăşeşte plafonul liniei de credit stabilit în prealabil pentru
deţinător;
b) pagubele existente la momentul înştiinţării emitentului despre
pierderea, furtul sau utilizarea frauduloasă a cardului.
(4) Deţinătorul este responsabil pentru pagubele cauzate de plăţile
cu carduri neautorizate care au avut loc pînă la înştiinţarea
emitentului despre utilizarea frauduloasă, pierderea, furtul cardului
sau despre afectarea securităţii PIN-ului în următoarele cazuri:
a) notificarea cu întîrziere a emitentului despre utilizarea
frauduloasă, pierderea sau furtul cardului sau despre faptul că PIN-ul a
devenit cunoscut unei terţe persoane;
b) divulgarea PIN-ului;
c) păstrarea inscripţiei PIN-ului pe card sau pe un obiect care
poate fi pierdut sau furat concomitent cu cardul;
d) deţinătorul a acţionat în mod premeditat.
(5) Mărimea pagubelor impuse deţinătorului, enumerate la al. (4) se
micşorează cu:
a) cota pagubelor care depăşeşte limita valorii plăţilor care a fost
stabilită pentru card sau cont (conturi);
b) cota pagubelor care depăşeşte valoarea soldului din contul
(conturile) deţinătorului pînă la efectuarea plăţilor neautorizate sau
cota pagubelor care depăşeşte plafonul liniei de credit stabilit în
prealabil pentru deţinător.
Articolul 31. Responsabilităţi în cazul deteriorării echipamentelor
sau nefuncţionării reţelei SBPC
(1) Emitentul poartă răspundere în faţa deţinătorului pentru
pagubele cauzate de deteriorarea echipamentelor sau nefuncţionarea
reţelei SBPC care nu permite de a finaliza o plată acceptată de
comerciantul (terminalul) la care s-a efectuat plata.
(2) Emitentul nu poate limita, intenţionat sau neintenţionat,
dreptul deţinătorului de a intenta acţiuni privind recuperarea
pierderilor care au apărut ca rezultat al nefuncţionării echipamentului
SBPC, excluzînd cazurile în care deţinătorul a fost înştiinţat despre
faptul că echipamentul sau sistemul sunt indisponibile utilizării sau
sunt deteriorate. Responsabilitatea emitentului se va limita la
corectarea erorilor în contul deţinătorului şi restituirea taxelor şi
comisioanelor impuse deţinătorului în urma deteriorărilor.
(3) Emitentul nu se va eschiva să-şi onoreze obligaţiunile faţă de
deţinător numai din motivul că el face parte dintru-un SBPC şi că alt
participant al acestui sistem i-a împiedicat să-şi onoreze obligaţiunile.
Articolul 32. Înştiinţarea emitentului de către deţinător despre
pierderea, furtul sau utilizarea neautorizată a
cardului şi a PIN-ului
(1) Emitentul e obligat să prevadă pentru deţinători posibilităţi de
înştiinţare operativă despre pierderea, furtul cardului sau despre
utilizarea neautorizată a cardului sau a PIN-ului.
(2) Dacă înştiinţarea a fost făcută oral sau prin telefon, emitentul
poate cere deţinătorului confirmarea înştiinţării în scris într-un
interval de timp rezonabil, inclusiv descrierea circumstanţelor cazului,
însă lipsa confirmării înştiinţării orale sau telefonice nu va limita
drepturile deţinătorului.
(3) Pentru pagubele cauzate de utilizarea neautorizată a cardului şi
PIN-ului în perioada indisponibilităţii serviciilor de înştiinţare a
emitentului sau SBPC, responsabilitatea o poartă emitentul.
(4) Emitentul va stabili proceduri pentru confirmarea primirii
înştiinţărilor, inclusiv celor făcute prin telefon. Asemenea confirmări
nu e obligatoriu să fie făcute în scris, dar trebuie să fie prevăzute
modalităţi prin care deţinătorul se va convinge că înştiinţarea a fost
înregistrată şi anume la ce dată şi oră.
Articolul 33. Examinarea reclamaţiilor şi procedurile de soluţionare
(1) Emitentul trebuie să prevadă în Regulile de utilizare a
cardurilor proceduri de depunere, examinare şi soluţionare a oricărei
reclamaţii făcute de deţinător în conformitate cu prevederile
REGULAMENTULUI. Aceste proceduri trebuie să conţină cel puţin
prevederile specificate la acest articol.
(2) La depunerea reclamaţiei deţinătorul e obligat să dezvăluie
toată informaţia disponibilă, relevantă pentru subiectul reclamaţiei
depuse.
(3) În cazurile în care reclamaţia depusă nu poate fi soluţionată
imediat, emitentul avizează în scris deţinătorul despre procedurile
prevăzute pentru examinarea şi luarea deciziei referitoare la subiectul
reclamaţiei.
(4) Decizia emitentului pe marginea unei reclamaţii trebuie să fie
luată în baza faptelor constatate, argumentate cu evidenţe.
(5) Cînd un deţinător va depune o reclamaţie, avînd ca subiect o
tranzacţie litigioasă, el va furniza emitentului cel puţin următoarea
informaţie, dacă ea este disponibilă:
a) tipul cardului şi numărul contului;
b) prenumele, numele şi adresa deţinătorului;
c) descrierea tranzacţiei, data şi ora efectuării tranzacţiei, suma
tranzacţiei;
d) rezidenţa comerciantului, tipul terminalului;
e) informaţie suplimentară, relevantă pentru cazul dat din punctul
de vedere al deţinătorului.
(6) În cazul în care cardul a fost pierdut sau furat deţinătorul va
comunica:
a) data şi ora pierderii sau furtului cardului;
b) data şi ora, numărul înştiinţării emitentului despre pierdere,
furt;
c) data şi ora anunţării poliţiei;
d) dacă PIN-ul a fost înscris pe vreun obiect - modul de înscriere
şi modul de păstrare a obiectului;
e) soarta obiectului cu inscripţia PIN-ului (pierdut sau furat, la
ce dată şi oră);
f) modul şi circumstanţele în care s-a produs pierderea, furtul;
g) dacă a fost divulgat cuiva PIN-ul.
(7) În 30 de zile de la data depunerii emitentul examinează
reclamaţia şi înştiinţează deţinătorul în scris privind concluziile
definitive sau necesitatea investigaţiilor suplimentare impuse de
circumstanţe extraordinare, aduse la cunoştinţă deţinătorului. Emitentul
va termina examinarea reclamaţiei în cel mult 45 zile de la data
depunerii acesteia de către deţinător.
(8) Emitentul imediat după finalizarea examinării reclamaţiei
înştiinţează deţinătorul despre rezultatul examinării, prezentînd
argumentele de rigoare, bazate pe evidenţe şi obligaţii reciproce.
(9) Înştiinţarea deţinătorului despre rezultatul examinării
reclamaţiei trebuie să fie făcută în scris, în afară de cazul în care
reclamaţia este soluţionată imediat la primirea acesteia în mod
satisfacător pentru ambele părţi.
(10) Dacă, ca rezultat al examinării unei reclamaţii, emitentul a
constatat, că înregistrările de debit sau de credit la contul
deţinătorului sunt incorecte (ca urmare a efectuării unor tranzacţii
neautorizate sau deteriorării unor echipamente (vezi art. 30, 31)), el
corectează imediat contul deţinătorului şi înştiinţează deţinătorul în
scris despre suma înregistrată în contul lui ca urmare a corectării.
(11) În cazurile în care, după opinia emitentului, deţinătorul este
responsabil, conform prevederilor art. 30 sau 31 cel puţin pentru o
parte a sumei tranzacţiei care este subiectul reclamaţiei, emitentul
trebuie:
a) să asigure deţinătorul cu copiile tuturor documentelor
(evidenţelor) care au exercitat o influenţă asupra rezultatului
examinării;
b) să apeleze la jurnalul sistemic ca să stabilească dacă a fost la
momentul efectuării tranzacţiei o defecţiune sistemică şi să înştiinţeze
deţinătorul în scris despre rezultatul acestei cercetări.
(12) Procedurile emitentului vor prevedea:
a) avizarea în scris a deţinătorului despre posibilitatea de
revizuire, la cererea acestuia, a deciziei iniţiale cu privire la
reclamaţie de către conducerea superioară a emitentului;
b) avizarea în scris a deţinătorului referitor la existenţa unor căi
alternative pentru rezolvarea reclamaţiei, inclusiv prin intermediul
instanţelor judiciare economice.
(13) În cazurile în care emitentul nu reuşeşte în determinarea
responsabilităţii conform art. 30, 31, în examinarea şi soluţionarea
reclamaţiei în modul prevăzut la art. 33, fapt ce a denaturat rezultatul
examinării şi soluţionării reclamaţiei sau a cauzat întîrzierea
nemotivată în rezolvarea acesteia, emitentul va fi responsabil pentru
toată suma tranzacţiei care este subiectul reclamaţiei depuse de către
deţinător.
(14) Emitentul trebuie să asigure înregistrarea reclamaţiilor şi
deciziilor pe marginea lor în modul care va permite sistematizarea
acestora după tip, frecvenţa depunerii şi rezultat.
CAPITOLUL X
Dispoziţii finale şi tranzitorii
Articolul 34. Sancţiuni
(1) Banca Naţională poate fi sesizată în scris despre orice
încălcare a prevederilor REGULAMENTULUI de către orice parte semnatară a
obligaţiilor reciproce referitoare la plăţile cu carduri.
(2) Banca Naţională, pe baza constatărilor sale, dacă nu se
întrunesc elementele unei infracţiuni, aplică măsuri şi/sau sancţiuni
faţă de bancă în conformitate cu Legea nr. 548-XIII din 21 iulie 1995 cu
privire la Banca Naţională a Moldovei, art. 75, Legea instituţiilor
financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, art. 38 şi a altor prevederi
legale.
Articolul 35. Delegarea de competenţe
Obligaţiile reciproce pot prevedea delegarea de competenţe către
procesor cu respectarea reglementărilor Băncii Naţionale, legislaţiei
Republicii Moldova.
Articolul 36. Soluţionarea litigiilor între părticipanţii SBPC
Litigiile dintre participanţii SBPC care nu găsesc soluţionare în
cadrul obligaţiilor lor reciproce şi/sau conform regulilor companiilor
internaţionale de plăţi cu carduri la care părţile în litigiu sunt
participante, se soluţionează de instanţele judecătoreşti în
conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.
Articolul 37. Evidenţa contabilă
Evidenţa contabilă la efectuarea plăţilor cu carduri se organizează
în conformitate cu "Planul de conturi nr. 55/11-01 al evidenţei
contabile în bănci şi alte instituţii financiare din Republica Moldova",
aprobat prin hotărîrea Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale
a Moldovei, proces-verbal nr.15 din 26 martie 1997.
Articolul 38. Dispoziţii tranzitorii
(1) Băncile care au început lucrările de pregătire a activităţii de
plăţi cu carduri sau deja activează în acest domeniu vor informa Banca
Naţională conform art. 15, 16 în decurs de 3 luni de la data intrării în
vigoare a REGULAMENTULUI.
(2) Băncile care activează în domeniul plăţilor cu carduri se vor
conforma REGULAMENTULUI în termen de 6 luni de la data intrării lui în
vigoare.
Articolul 39. Dispoziţii finale
Prezentul REGULAMENT intră în vigoare la data publicării în
Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
Anexa nr.1
Codul formularului 05018
--------------- -----------------------------------
| | | Codul |Periodi-| Tipul | Nr. |
--------------- |machetei|citatea |formular.|corect.|
Codul băncii |--------+--------+---------+-------|
| | 4 | | |
---------------------- -----------------------------------
denumirea băncii Se prezintă trimestrial pînă la
data de 25 a lunii următoare după
perioada gestionară
RAPORT
privind activitatea de plăţi cu carduri
în trimestrul _____ 1999
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| | Capitolul A | Capitolul B | Capitolul C
| | | |--------------------------------------------------------
| | ID CARDULUI | ID aplicaţiei/ | Numărul de carduri | Volumul operaţiilor cu carduri
| | | operaţiei cu card |emise şi distribuite| efectuate în reţeaua de acceptare
C | |-----------------------------|---------------------|--------------------|-----------------------------------
o | |Co- |Co- |Co- |Co- |Co- |Co- |1.Codul|1.Codul|2.Co-|Elibe-|Ret- |Deţi- | A băn- |A băncii|A altor | A băn-
m | |dul |dul |dul |dul |dul |dul |număru-|tipului|dul |rate |rase |nute | cilor- | rapor- |bănci | cilor
p | |sta-|sis-|so- |sta-|sur-|va- |lui de |apli- |tipu-|clien-|de la |de | agenţi | toare |din Re- |de peste
a | |tu- |te- |lu- |tu- |sei |lu- |aplica-|caţiei |lui |ţilor |clien-|clien-| | |publica | hotare
r |Nr. |tu- |mu- |ţiei|tu- |ope-|tei |ţii in-|insta- |dis- |pe par|ţi pe |ţi la | | |Moldova |
t |d/o |lui |lui |teh-|lui |ra- |sur-|stalate|late pe|pozi-|cursul|par- |sfîr- |--------|--------|--------|--------
i | |car-| |nice|juri|ţiu-|sei |pe card|card |tivu-|peri- |cursul|şitul |Nu-|Suma|Nu-|Suma|Nu-|Suma|Nu-|Suma
m | |du- | | |dic |ni- |ope-| | |lui |oadei |peri- |peri- |mă-| |mă-| |mă-| |mă-|
e | |lui | | |al |lor |ra- |2.Codul|2.Codul|de ac|gesti-|oadei |oadei |rul| |rul| |rul| |rul|
n | | | | |deţi|cu |ţii-|tipului|valutei|cep- |onare |gesti-|gesti-| | | | | | | |
t | | | | |năto|card|lor |opera- |opera- |tare | |onare |onare | | | | | | | |
u | | | | |ru- | |cu |ţiei cu|ţiei cu| | | | | | | | | | | |
l | | | | |lui | |card|card |card | | | | | | | | | | | |
| | | | |de | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |card| | | | | | | | | | | | | | | |
--+----+----+----+----+----+----+----+-------+-------+-----+------+------+------+---+----+---+----+---+----+---+----
A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10| 11
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 1 x x x x x x x x x
... x x x x x x x x x
n x x x x x x x x x
9999 x x x x x x x x x
2 1 x x x
... x x x
n x x x
9999 x x x
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Preşedintele consiliului băncii _______________________
Contabil - şef _______________________ L.Ş.
Şeful secţiei _______________________
Data perfectării "___"______________199_
Executorul şi numărul telefonului _______________________
-------------------------------
NOTĂ: Raportul este întocmit în conformitate cu:
1. NCA nr. 154 din 23 iunie 1999
2. Regulamentul 58/11-02 privind organizarea de către bănci
a plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova
(anexa nr.1)
Anexa nr. 2
CLASIFICATORUL CODURILOR UTILIZATE ÎN RAPORTUL STATISTIC CU CODUL
FORMULARULUI 05018 LA COMPLETAREA:
1. CAPITOLULUI A "IDENTIFICATORUL CARDULUI" AL AMBELOR
COMPARTIMENTE
1.1. STATUTUL CARDULUI(coloana "C")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA STATUTULUI CARDULUI | CODUL STATUTULUI
| CARDULUI
------------------------------------------------------------------------
card emis de bancă 001
card distribuit de bancă, emis de o bancă rezidentă 002
card distribuit de bancă, emis de o bancă nerezidentă 003
card emis (distribuit) de altă bancă rezidentă 004
card emis (distribuit) de o bancă nerezidentă 005
------------------------------------------------------------------------
1.2. SISTEMUL (coloana "D")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA SISTEMULUI | CODUL SISTEMULUI
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 010
MagicCardSystem 011
MoldCreditCard 012
Visa Int. 021
Europay Int. 022
JCB Int. 023
Diners Club Int. 024
American Express 025
Union Card 026
------------------------------------------------------------------------
1.3. SOLUŢIA TEHNICĂ (coloana "E")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA SOLUŢIEI TEHNICE | CODUL SOLUŢIEI TEHNICE
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 030
card cu bandă magnetică 031
card cu microprocesor 032
card combinat 033
------------------------------------------------------------------------
1.4. STATUTUL JURIDIC AL DEŢINĂTORULUI DE CARD (coloana "F")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA STATUTULUI JURIDIC | CODUL STATUTULUI JURIDIC
AL DEŢINĂTORULUI DE CARD | AL DEŢINĂTORULUI DE CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 040
persoană fizică rezidentă 041
persoană fizică nerezidentă 042
persoană juridică rezidentă 043
persoană juridică nerezidentă 044
------------------------------------------------------------------------
1.5. SURSA OPERAŢIILOR CU CARD (coloana "G")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA SURSEI OPERAŢIILOR | CODUL SURSEI OPERAŢIILOR
CU CARD | CU CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 050
depozit anonim 051
depozit 052
depozit cu overdraft 053
overdraft 054
linie de credit 055
plată anticipată 056
------------------------------------------------------------------------
1.6. VALUTA SURSEI OPERAŢIILOR CU CARD (coloana "H")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA VALUTEI SURSEI OPERAŢIILOR | CODUL VALUTEI SURSEI
CU CARD | OPERAŢIILOR CU CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 060
lei moldoveneşti 061
valută străină liber convertibilă 062
------------------------------------------------------------------------
2. CAPITOLULUI B "IDENTIFICATORUL APLICAŢIEI" AL COMPARTIMENTULUI 1
2.1. NUMĂRUL DE APLICAŢII INSTALATE PE CARD (coloana"I")
------------------------------------------------------------------------
NUMĂRUL DE APLICAŢII | CODUL NUMĂRULUI DE
INSTALATE PE CARD | APLICAŢII INSTALATE PE CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 070
o aplicaţie 071
două aplicaţii 072
trei aplicaţii 073
patru aplicaţii 074
cinci aplicaţii 075
şase aplicaţii 076
şapte aplicaţii 077
opt aplicaţii 078
nouă aplicaţii 079
------------------------------------------------------------------------
2.2. TIPUL APLICAŢIEI INSTALATE PE CARD (coloana "J")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA TIPULUI APLICAŢIEI | CODUL TIPULUI APLICAŢIEI
INSTALATE PE CARD | INSTALATE PE CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 080
aplicaţie financiară 081
aplicaţie de comerţ 082
------------------------------------------------------------------------
3. CAPITOLUL B "IDENTIFICATORUL OPERAŢIEI CU CARD" AL
COMPARTIMENTULUI 2
3.1. TIPUL OPERAŢIEI CU CARD (coloana "I")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA TIPULUI OPERAŢIEI CU CARD | CODUL TIPULUI
| OPERAŢIEI CU CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 090
retragere de numerar 091
plată fără numerar la locul de comercializare 092
transfer de fonduri 093
depunere de numerar 094
"încărcare" a cardului 095
"descărcare" a cardului 096
------------------------------------------------------------------------
3.2. VALUTA OPERAŢIEI CU CARD (coloana "J")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA VALUTEI OPERAŢIEI CU CARD | CODUL VALUTEI OPERAŢIEI
| CU CARD
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 100
lei moldoveneşti 101
valută străină liber convertibilă 102
valută străină neconvertibilă 103
unităţi fizice 104
------------------------------------------------------------------------
3.3. TIPUL DISPOZITIVULUI (coloana "K")
------------------------------------------------------------------------
DENUMIREA TIPULUI DISPOZITIVULUI | CODUL TIPULUI DISPOZITIVULUI
------------------------------------------------------------------------
fără specificare 110
ATM 111
POS terminal 112
imprinter 113
computer personal 114
alte echipamente 115
------------------------------------------------------------------------
Anexa nr. 3
Modul de întocmire şi prezentare a raportului statistic
"Raportul privind activitatea de plăţi cu carduri"
(codul formularului 05018)
1. STRUCTURA RAPORTULUI
1.1. Specimenul "Raportului privind activitatea de plăţi cu carduri"
(codul formularului 05018) este prezentat în anexa nr.1. Tabelul
raportului este format din două părţi: partea de identificare (col.C-K)
şi partea indicilor cantitativi (col.1-11).
Partea de identificare serveşte pentru caracterizarea, cu utilizarea
codurilor clasificatoarelor corespunzătoare din anexa nr.2, a cardurilor
emise şi distribuite de către banca raportoare şi a operaţiilor de
acceptare efectuate pe parcursul perioadei gestionare. Partea de
identificare conţine două capitole: Capitolul A "IDENTIFICATORUL
CARDULUI" (col.C-H), denumit prescurtat "ID CARDULUI", şi capitolul B
"IDENTIFICATORUL APLICAŢIEI/OPERAŢIEI CU CARD" (col.I-K), denumit
prescurtat "ID APLICAŢIEI/OPERAŢIEI CU CARD".
Partea indicilor cantitativi conţine capitolul C format din două
subcapitole: "NUMĂRUL DE CARDURI EMISE ŞI DISTRIBUITE" (col.1-3) şi
"VOLUMUL OPERAŢIILOR CU CARDURI EFECTUATE ÎN REŢEAUA DE ACCEPTARE" în
care se reflectă, potrivit evidenţelor băncii raportoare, numărul de
carduri emise şi distribuite de ea, precum şi numărul şi suma
operaţiilor cu carduri efectuate pe parcursul perioadei gestionare în
diferite reţele de acceptare a cardurilor.
1.2. Tabelul raportului conţine 2 compartimente. Primul compartiment
se referă la numărul de carduri emise şi distribuite de bancă, iar al
doilea se referă la volumul operaţiilor efectuate cu cardurile emise şi
distribuite de bancă şi volumul operaţiilor de acceptare a cardurilor
emise de alte bănci.
1.3. Numărul de rînduri în raportul statistic nu este limitat şi
este în funcţie de datele concrete de care dispune fiecare bancă
raportoare. În coloanele ultimului rînd al fiecărui compartiment al
tabelului se indică suma de control aritmetic al codurilor din părţile
de identificare şi al datelor din părţile indicilor cantitativi.
1.4. Codul "054" (overdraft), folosit în coloana "G" pentru
identificarea sursei operaţiilor cu card se va utiliza numai la
reflectarea volumului operaţiilor cu carduri în compartimentul 2 al
raportului.
2. MODUL DE ÎNTOCMIRE A RAPORTULUI
2.1. Primul compartiment se întocmeşte pe baza datelor evidenţei
analitice a băncii raportoare privind numărul de carduri:
(a) eliberate clienţilor pe parcursul perioadei gestionare (col.1),
(b) retrase de la clienţi pe parcursul perioadei gestionare (col.2),
(c) deţinute de clienţi la sfîrşitul perioadei gestionare (col.3),
determinat în funcţie de statutul cardului, sistemul în cadrul
căruia cardul a fost emis (distribuit), soluţia tehnică a cardului,
statutul juridic al deţinătorului de card, sursa operaţiilor cu carduri,
valuta sursei operaţiilor cu carduri, numărul şi tipul aplicaţiilor
instalate pe card.
2.1.1. În primul compartiment se completează coloanele A-J şi
coloanele 1-3. Coloana K şi coloanele 4-11 nu se completează. Coloanele
C-H se completează conform p.1.1.-1.6. din CLASIFICATORUL CODURILOR
UTILIZATE ÎN RAPORTUL STATISTIC CU CODUL FORMULARULUI 05018 (anexa
nr.2). Coloanele I, J se completează conform p.2.1. şi p.2.2. ale
aceluiaşi Clasificator.
2.1.2. În cazul în care în evidenţa analitică a băncii raportoare
sînt înregistrate carduri emise (distribuite) de ea pe parcursul
perioadei gestionare cu mai multe aplicaţii financiare şi/ori de comerţ
se completează cîteva rînduri, cu indicarea:
- în primul rînd:
în coloana I a codului corespunzător numărului concret de aplicaţii
instalate pe card; în coloanele C, D, E, F- ale codurilor
corespunzătoare datelor concrete privind statutul cardului, sistemul,
soluţia tehnică, statutul juridic al deţinătorului de card, iar în
coloanele G, H, J - corespunzător codurile "050", "060", "080";
- în rîndurile ulterioare, numărul cărora depinde de numărul posibil
de combinaţii ale codurilor în coloanele G, H, I, J, în coloanele C, D,
E, F- aceleaşi coduri ca şi în primul rînd, iar în coloanele G, H, I, J
- ale codurilor corespunzătoare datelor concrete.
2.1.3. În cazul în care în evidenţa analitică a băncii raportoare
este înregistrat un număr de carduri emise (distribuite) avînd ca sursă
a operaţiilor cu card un depozit cu posibilitate de overdraft în coloana
G al raportului se indică codul "053".
2.2. Al doilea compartiment din tabelul raportului se completează
după ce a fost completat primul compartiment şi se întocmeşte pe baza
datelor evidenţei analitice a băncii raportoare referitoare la numărul
şi suma operaţiilor cu carduri efectuate pe parcursul perioadei
gestionare în reţeaua de acceptare:
(a) a băncilor-agenţi (col.4, 5),
(b) a băncii raportoare (col.6, 7),
(c) a altor bănci din Republica Moldova (col. 8, 9),
(d) a băncilor de peste hotare (col.10, 11),
determinate în funcţie de statutul cardului, sistemul în cadrul
căruia cardul acceptat a fost emis (distribuit), soluţia tehnică a
cardului, statutul juridic al deţinătorului de card, sursa operaţiilor
cu card, valuta sursei operaţiilor cu carduri, tipul operaţiei cu card,
valuta operaţiei cu card, tipul dispozitivului prin care a fost acceptat
cardul.
2.2.1. În al doilea set de rînduri se completează coloanele A-K şi
coloanele 4-11. Coloanele 1-3 nu se completează. Coloanele C-H se
completează conform p.1.1.-1.6. din CLASIFICATORUL CODURILOR UTILIZATE
ÎN RAPORTUL STATISTIC CU CODUL FORMULARULUI 05018 (anexa nr.2).
Coloanele I-K se completează conform p.3.1. - 3.3. ale aceluiaşi
Clasificator.
2.2.2. În cazul în care în evidenţa contabilă a băncii au fost
înregistrate operaţii de acceptare a cardurilor, fiecare dintre care a
avut ca sursă pentru o parte din suma operaţiei depozitul constituit de
deţinătorul de card, iar pentru partea rămasă - overdraftul oferit de
bancă, se completează un set din trei rînduri. În primul rînd în col.
"G" se indică codul "053", iar în col. "suma" - suma totală a
operaţiilor de acest fel. În al doilea rînd în col."G" se indică codul
"052", iar în col. "suma" - acea parte a sumei operaţiilor cu card care
au fost efectuate din depozitele deţinătorilor de card. În al treilea
rînd în col. "G" se indică codul "054", iar în col. "suma" - acea parte
a sumei operaţiilor cu card care au fost efectuate din contul
overdraftului oferit de către bancă deţinătorilor de card. Astfel
valoarea din coloana "suma" din primul rînd al setului este egală cu
suma valorilor din coloana "suma" a rîndurilor doi şi trei ale setului.
Toate celelalte coloane ale acestor trei rînduri coincid şi se
completează conform datelor referitoare la operaţiunile în cauză.
2.2.3. În cazul în care în evidenţa contabilă a băncii raportoare
lipsesc, din motive justificate, unele informaţii despre operaţiile de
acceptare a cardurilor emise (distribuite) de alte bănci din Republica
Moldova sau de cele de peste hotare, cum ar fi informaţia privind
statutul juridic al deţinătorului de card, sursa operaţiilor cu card,
valuta sursei operaţiilor cu card, coloanele corespunzătoare ale părţii
de identificare "ID CARDULUI" nu se completează.
2.2.4. Toate sumele se indică în mii lei moldoveneşti sub formă de
număr zecimal, utilizînd punctul în calitate de semn de despărţire a
părţii întregi a numărului de cea fracţionară. Partea fracţionară a
numărului trebuie să conţină două cifre.
2.2.5. Toate sumele operaţiilor cu carduri efectuate în valută
străină se recalculează în lei moldoveneşti la cursul oficial al Băncii
Naţionale a Moldovei din ziua efectuării acestor operaţii şi în raport
se indică echivalentul lor în lei moldoveneşti.
2.2.6. În raport vor fi reflectate numai acele tranzacţii cu
utilizarea aplicaţiilor de comerţ care sînt reflectate în bilanţul
băncii, adică plăţile anticipate sau amînate, efectuate la adresa
comerciantului.
2.3. În cazul în care banca nu are nimic de raportat în anumite
rubrici ale raportului, rubricile corespunzătoare nu se completează.
3. MODUL DE PREZENTARE A RAPORTULUI
3.1. "Raportul privind activitatea de plăţi cu carduri" (codul
formularului 05018) se întocmeşte trimestrial de către toate băncile
autorizate de Banca Naţională a Moldovei şi se transmite prin poşta
electronică sau pe suport magnetic pe adresa Direcţiei statistică a
Băncii Naţionale pînă la data de 25 a lunii următoare după perioada
gestionară.
În cazul în care data de 25 nu este zi lucrătoare, raportul trebuie
prezentat în ultima zi lucrătoare premergătoare datei de 25.
3.2. În cazul în care banca raportoare nu a desfăşurat activitatea
necesară pentru perfectarea raportului 05018 un rînd din raportul pe
suport hîrtie se completează cu cifra "0".
3.3. În cazul în care banca nu prezintă raportul la termen sau
refuză să-l prezinte Banca Naţională va aplica măsurile prevăzute în
art.75 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 "Cu privire la Banca
Naţională a Moldovei" şi art.38, alineatul 1d din Legea instituţiilor
financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995.
3.4. În cazul în care banca a fost informată că raportul conţine
erori şi termenul de raportare a expirat, ea este obligată în decurs de
2 zile lucrătoare să rectifice datele şi să remită raportul Băncii
Naţionale, în Direcţia statistică.
3.5. Banca raportoare este obligată să întocmească acest raport şi
pe suport hîrtie, aplicînd semnăturile preşedintelui băncii,
contabilului-şef, şefului subdiviziunii băncii, în sarcina căruia intră
întocmirea raportului statistic şi a funcţionarului subdiviziunii care a
executat raportul, de asemenea banca trebuie să-l păstreze dosariat.
[Anexele nr.1-3 în redacţia Hot.BNM nr.154 din 23.06.99]
Anexa nr. 4
Norme tehnice la întocmirea bonului de plată cu card
1. Bonul de plată cu card (bonul) certifică, în primul rînd,
efectuarea de către persoanele fizice şi juridice, deţinătoare de
carduri, a plăţilor vamale şi altor plăţi, care se percep de către
serviciile de control, amplasate la punctele de trecere a frontierei de
stat, însă poate fi întocmit şi la efectuarea altor plăţi şi tranzacţii
(retragere/depunere de numerar, anularea plăţii, transfer de fonduri) cu
utilizarea cardului.
Bonul este perfectat la un terminal electronic de acceptare a
cardurilor, numit terminal POS, sau la un alt dispozitiv cu funcţii
asemănătoare terminalului POS.
POS terminalele pot fi instalate la serviciile de control de la
punctele de trecere a frontierei şi/sau la banca (filiala băncii), care
deserveşte punctul dat de trecere a frontierei(în continuare, persoana
la care este instalat un POS terminal prin care se percep plăţi cu
carduri va fi numită comerciant).
Pe suport de hîrtie bonul este perfectat în două exemplare. Un
exemplar îl primeşte deţinătorul de card, iar al doilea rămîne la
persoana care a perceput plata cu card.
Odată cu perfectarea bonului pe suport de hîrtie la POS terminal se
perfectează şi bonul pe suport electronic, care, în afară de elementele
de date esenţiale din bonul imprimat pe bandă de hîrtie, poate să
conţină şi alte elemente de date, care asigură circuitul şi decontarea
plăţilor, efectuate prin card. Conţinutul şi lista elementelor
suplimentare sînt determinate de normele interne ale sistemului de plăţi
(băncii emitente), în cadrul căruia a fost emis cardul. Bonurile
electronice sînt transportate la băncile deţinătorilor de carduri prin
linii de telecomunicaţii, sau utilizînd mijloace speciale.
Decontările aferente plăţilor prin carduri se efectuează în baza
bonurilor electronice în conformitate cu Regulamentul nr. 25/11-02
privind decontările fără numerar în Republica Moldova adoptat prin
hotărîrea Consiliului de Administraţie nr.33 din 12 iulie 1996.
Elementele de date sunt amplasate pe bon într-o ordine logică, care
permite să fie uşor descifrate. Prezenţa unora din elementele de date
este obligatorie iar a altora este opţională. Pentru a le face mai
citabile, pot fi utilizate simboluri de despărţire. Forma de prezentare
a elementelor de date poate fi schimbată, însă în aşa fel ca să nu
producă confuzie.
2. Elementele de date din bonul imprimat pe bandă de hîrtie sunt
prezentate în tabelul de mai jos.
Tabelul elementelor de date ale bonului de plată cu card
imprimat pe bandă de hîrtie
------------------------------------------------------------------------
Nr.el. | Denumirea elementului|Caracteris-| Forma de prezentare a
de date| de date |tica elem. | elementului de date
| | de date |
-------|----------------------|-----------|-----------------------------
1 | 2 | 3 | 4
------------------------------------------------------------------------
1. Denumirea documentului obligat Este format din înscrisul
"Bon de plată cu card"
2. Denumirea sistemului obţional Include denumirea sistemului
de plăţi de plăţi, în cadrul căruia a
fost emis cardul, cu care s-a
efectuat tranzacţia şi/sau
denumirea băncii emitente
3. Denumirea comerciantu- obţional Include denumirea deplină sau
lui prescurtată a comerciantului.
Poate să includă adresa ofi-
ciului central al comercian-
tului, codul de identificare
a comerciantului etc.În cazul
plăţilor efectuate la punctele
de trecere a frontierei de
stat, constă din denumirea
punctului de trecere a fron-
tierei de stat, a serviciului
sau a organului, care a per-
ceput plata
4. Caracteristica punctu- opţional Este o descriere a punctului
lui de comercializare de comercializare la care s-a
efectuat tranzacţia şi/sau un
cod, care dă posibilitate
dea-l identifica în mod unic.
În cazul plăţilor efectuate la
punctele de trecere a fronti-
erei de stat constă din denu-
mirea serviciului de control,
care a perceput plata.
5. Identificatorul termi- obligat Este format din înscrisul
nalului la care a fost "Terminal ID: "după care
perfectat bonul urmează un cod din maximum
12 simboluri care identifică
în mod unic terminalul, la
care s-a perfectat bonul.
Codul conţine informaţie
privitor la sistemul de
plăţi în care este utilizat,
proprietarul sau posesorul
terminalului, numărul sau
codul terminalului
6. Identificatorul opera- opţional Este format din înscrisul
torului terminalului, "Operator ID : "după care
care a efectuat tran- urmează un cod din maximum
zacţia 12 simboluri care identifică
în mod unic operatorul ter-
minalului, care a efectuat
tranzacţia
7. Codul fiscal al plăti- opţional Este format din înscrisul
torului "Cod fiscal: "după care
urmează numărul codului
fiscal, format din maximum
13 simboluri
8. Ora efectuării tranzac- obligat Este format din înscrisul
ţiei la terminal "OO:MM:SS"
unde,
OO - ora,
MM-minutele,
SS-secundele.
9. Data efectuării tran- obligat Este format din înscrisul
zacţiei la terminal "ZZ/LL/AAAA"
unde,
ZZ-ziua, cifre,
LL-luna, cifre,
AAAA- anul.
10. Numărul cardului obligat Numărul cardului, care
constă din maximum 19
cifre. Poate să fie
precedat de înscrisul
"Card nr. "
11. Data expirării valabi- opţional Este format din înscrisul
lităţii cardului "LL/AAAA"
unde,
LL-luna, 2 cifre,
AAAA- anul (Cardul este
valabil pînă la ultima zi
a lunii LL a anului AAAA)
12. Numele şi prenumele de- opţional Este format dintr-un
ţinătorului de card înscris care conţine
numele şi prenumele
deţinătorului de card.
Numele şi prenumele de-
ţinătorului se despart
prin simboluri de despăr-
ţire
13. Numărul unical de refe- opţional Este format din înscrisul
rinţă a tranzacţiei "Ref. nr. " după care
urmează un număr, maximum
din 12 cifre
14. Codul autorizaţiei tran- opţional Este format din înscrisul
zacţiei "Cod autoriz. " după care
urmează maximum 12 simboluri
15. Numărul bonului obligat Este format din înscrisul
"Bon nr. " după care urmează
numărul bonului, format din
maximum 6 cifre
16. Denumirea (tipul) ope- obligat Poate fi unul din înscri-
raţiunii surile următoare:
"Plată", "Restituire",
"Depunere de numerar",
"Retragere de numerar",
"Transfer" etc.
17. Specificarea opera- obligat Poate să conţină codul sau
ţiunii contul bancar al beneficia-
rului sau alte coduri şi/sau
înscrise, prin care se spe-
cifică operaţiunea.În cazul
efectuării plăţilor vamale,
este format din înscrisul
"Codul plăţii: "după care
urmează numărul contului
trezorerial la care se face
plata
18. Suma operaţiunii obligat Este format din înscrisul
"Suma: " după care urmează
înscrisul "LLL...LLL.BB VVV"
unde,
LLL...LLL - partea întreagă
a sumei tranzacţiei, nu mai
mult de 10 cifre,
BB - numărul de sutimi al
sumei tranzacţiei, 2 cifre,
VVV - denumirea sau codul
valutei în care s-a făcut
tranzacţia (lei moldoveneşti,
MDL)
19. Suma totală opţional Este format din înscrisul
"Total: " după care urmează
înscrisul "LLL...LLL.BB VVV"
unde,
LLL...LLL - partea întreagă
a sumei totale, nu mai mult
de 10 cifre,
BB - numărul de sutimi al
sumei totale, 2 cifre,
VVV -denumirea sau codul
valutei (lei moldoveneşti,
MDL). În cazul în care
perechea de elemente de
date "Specificarea opera-
ţiunii" şi "suma opera-
ţiunii" apar în bon de
mai multe ori elementul
de date "Suma totală"
trebuie să fie prezent.
20. Locul semnăturii clien- opţional Este format din înscrisul
tului "Sem. _______________".
Dacă deţinătorul de card
utilizează PIN-codul,
poate să lipsească
21. Elemente de date, care opţional Poate să includă certi-
asigură funcţionarea ficatul tranzacţiei,
cardului şi/sau securi- semnătura electronică,
tatea alte date
--------------------------------------------------------------------
3. Exemple de bonuri de plată cu card
-----------------------------------
| Bon de plată cu card |
| Banca "Mobiasbanca" |
| Vama Chişinău |
| Terminal ID: 99 957 800/9311 |
| Operator ID: 10040 |
| |
| Plata |
| Codul plăţii: 400211502 |
| Bon nr. 102 |
| 13:06:51 04/03/1998 |
| 4389 30004 9000 0848 |
| Ref.nr. 4560 2345 8769 |
| cardul valabil pînă la 12/1998 |
| Ursu/Marin |
| Cod autoriz. EO400501 |
| Suma: 209.15 lei |
| |
| Sem. ___________ |
-----------------------------------
-------------------------------
| Bon de plată cu card |
| Punctul de trecere |
| a frontierei Ocniţa |
| Vama |
| Terminal ID: 99 957 400/9311 |
| |
| Codul plăţii: 401011502 |
| Bon nr. 103 |
| 13:06:51 04/03/1998 |
| 4389 30004 9000 0848 |
| Suma: 4509.00 lei |
-------------------------------
[Anexa nr.5 introdusă prin Hot.BNM nr.160 din 22.06.98]