Положение N 58/11-02 от 22.05.97 об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ПОЛОЖЕНИЕ об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова Nr.58/11-02 от 22.05.97 Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 38-39/60 от 12.06.1997 * * * Утратил силу: 30.06.2005 Постановлением НБМ N 62 от 24.02.2005 РАЗДЕЛ I. Общие положения СТАТЬЯ 1. Обоснование написания Положение об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова, именуемое в дальнейшем ПОЛОЖЕНИЕ, разработано на основании статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 года и решения Административного Совета Национального банка, протокол N 3 от 27 декабря 1995 года. СТАТЬЯ 2. Предмет Предметом ПОЛОЖЕНИЯ являются принципы и правила организации банками, лицензированными Национальным банком, услуг по переводу денежных средств и расчетам с помощью карточек, использующихся в качестве инструмента безналичного платежа в сфере услуг и розничной торговли, которые именуются в настоящем ПОЛОЖЕНИИ платежи по карточкам. СТАТЬЯ 3. Область применения Выполнение требований ПОЛОЖЕНИЯ является обязательным для всех сторон, принимающих участие в деятельности, связанной с эмиссией и принятием к оплате в рамках банковских систем платежей по карточкам как местных, так и международных карточек. СТАТЬЯ 4. Использованные понятия (1) Банковский автомат - это устройство, использующееся при осуществлении платежей по карточкам. Различают два типа банковских автоматов, а именно: а) банкомат, именуемый также cash dispenser, представляющий собой электромеханическое устройство, посредством которого держатель может снять имеющиеся на его счете денежные средства в форме наличных денег; б) "автоматизированное банковское окошко", сокращенно именуемое ATM, представляющее собой электромеханическое устройство, посредством которого держатель может снять имеющиеся на его счете денежные средства в форме наличных денег и/или воспользоваться дополнительными услугами, а именно, справиться об остатках на своих счетах, осуществить перевод денежных средств или внести депозит. (2) Авторизация платежа по карточке - это предусмотренная во взаимных обязательствах процедура сверки данных карточки с полномочиями ее держателя, посредством которой, с целью минимизации рисков, торговец, прежде чем карточка будет принята им к оплате, запрашивает и получает от эмитента информацию относительно возможности осуществления платежа по конкретной карточке (код авторизации); а) способы и процедуры осуществления авторизации платежей по карточкам зависят от типа карточки, схемы организации платежей по карточкам и уровня информационных технологий, применяемых участниками. (3) Банк торговца - это банк, именуемый также acquirer bank, который имеет взаимные обязательства с торговцем, обуславливающие принятие торговцем карточек в оплату за продаваемые товары/оказываемые услуги, и гарантирует зачисление денежных средств на счет торговца на основании принятых от него кассовых чеков. (4) Расчетный банк - это банк, именуемый также settlement bank, в котором открыты счета участников расчета, через которые между ними совершаются переводы денежных средств с целью реализации окончательности платежей. Национальный банк Молдовы исполняет функции расчетного банка для платежей по карточкам, выполняемых в молдавских леях. (5) Кассовый чек (чек, квитанция) -это документ первичного учета, формирующийся у торговца и удостоверяющий факт осуществления платежа по карточке. Чек формируется в нескольких идентичных экземплярах, каждый из которых может либо иметь электронную форму либо быть выполненным на бумажном носителе. (6) Карточка (платежная карточка, карта) - это стандартизированный, защищенный и индивидуализированный носитель информации, использующийся ее держателем в порядке, предусмотренном взаимными обязательствами с эмитентом, и принимаемый к оплате торговцем в качестве платежного инструмента при приобретении товаров, потреблении услуг, снятии наличности и получении других банковских услуг. (7) Торговец - это физическое или юридическое лицо, которое согласно взаимным обязательствам с банком торговца принимает представляемую ему должным образом карточку в качестве средства платежа за приобретаемые товары и оказываемые услуги, используя следующие устройства (терминалы): импринтер, POS терминал, банковский автомат. (8) Держатель - это физическое или юридическое лицо на имя которого и на условиях, оговоренных во взаимных обязательствах с эмитентом, эмитируется карточка, или другое лицо, уполномоченное держателем. (9) Эмитент (банк-эмитент) - это банк, являющийся участником какой-либо банковской системы платежей по карточкам, который либо сам является владельцем отличительной марки, под которой эмитированна карточка, либо имеет с владельцем марки взаимные обязательства, позволяющие ему эмитировать карточку под его маркой. (10) Отчетность - это любые сведения, удостоверяющие платежи по карточкам, и составляющиеся в соответствии с требованиями законодательства, распоряжений и регламентов, изданных Национальным банком Молдовы, взаимных обязательств и других нормативных актов, имеющих касательство к данной проблеме. (11) Импринтер - это механическое устройство, которое служит для формирования чека, посредством получения на бумажном носителе оттиска с рельефных элементов, находящихся на лицевой стороне карточки. (12) Персонализация карточки - это процесс подготовки карточки к использованию ее в качестве платежного инструмента, представляющий собой запись на нее информации об эмитенте и держателе, других сведений. (13) Первичный номер опознания (номер карточки)- это неотъемлемый код любой карточки, именуемый также PAN, который записывается на одном или нескольких компонентах карточки, в частности, может быть указан на ее лицевой стороне, и используется при осуществлении платежа по карточке для идентификации банковской системы платежей по карточкам эмитента и держателя. (14) Персональный идентификационный номер - это конфиденциальный алфавитно-цифровой код, именуемый также PIN, который воспроизводится держателем с целью опознания его личности. При осуществлении платежа по карточке PIN рассматривается как эквивалент электронной подписи ее держателя, являясь инструментом обеспечения безопасность. (15) Взаимные обязательства - это официальные документы, составленные и подписанные согласно с договорами, положениями или законами, в которых оговариваются права и обязанности сторон, общие правила и стандартные процедуры, касающиеся платежей по карточкам, которые, в случае, если одной из сторон, подписывающих их, является резидент Республики Молдова, в обязательном порядке излагаются и на государственном языке. (16) Участник расчетов - это банк-эмитент или банк торговца, который, имея взаимные обязательства с другими участниками расчета в рамках какой-либо межбанковской системы по переводу денежных средств, обменивается с ними платежными инструкциями и имеет расчетный счет в расчетном банке. (17) Процессор - это юридическое лицо, которое на основании взаимных обязательств с банками участниками банковской системы платежей по карточкам исполняет делегированные ему ими функции. (18) Владелец марки - это юридическое лицо, которое является собственником коммерческой марки, под которой эмитируется карточка, и может быть одной из сторон, подписывающих взаимные обязательства на предмет оказания маркетинговых услуг и услуг по обработке информации лицам, имеющим право использовать соответствующую марку. (19) Электронная подпись - это числовой код, подсчитанный по специальному алгоритму, который обеспечивает целостность сообщения (документа) и гарантирует идентификацию автора, подписавшего сообщение (документ). (20) Банковская система платежей по карточкам (БСПК) - это ассоциация банков, которые эмитируют карточки под некоторым именем и общей маркой и имеют взаимные обязательства, инструменты и процедуры, посредством которых обеспечивается осуществление платежей по карточкам. (21) Терминал для электронного перевода денежных средств из торговой точки, сокращенно именуемый EFT POS или POS, - это устройство, размещаемое в торговых точках и/или пунктах оказания услуг, которое позволяет считывать с карточек, аккумулировать и в некоторых случаях передавать с использованием электронных средств информацию о платежах по карточкам. (22) Финансовое приложение - приложение, созданное в рамках какой-либо банковской системы платежей с использованием карточек, которое позволяет держателю карточки выполнять различные операции в сети акцепта карточек этой системы, как то: оплата товаров и услуг, предоставляемых торговцами, снятие наличных денежных средств с банковского счета, внесение наличных денежных средств на банковский счет безналичный перевод денежных средств с одного банковского счета на другой и т.д. На одной карточке могут быть инсталированы как финансовые, так и торговые приложения. (23) Торговое приложение - приложение, позволяющее держателю карточки приобретать товары и услуги только в торговых точках коммерсанта (или ограниченной группы коммерсантов), который предварительно принял от него оплату либо предоставил отсрочку в оплате приобретаемых товаров и услуг (отсроченная оплата может считаться коммерческим кредитом, предоставленным коммерсантом держателю карточки). Коммерсант может делегировать банку, обслуживающему его торговое приложение на карточках, некоторые функции, как то: учет выполненных операций, прием предварительных платежей от клиентов в пользу коммерсанта и т.п. (24) Банк-агент - банк, имеющий соответствующую лицензию Национального банка, который, не будучи участником определенной системы платежей с использованием карточек, предоставляет держателям карточек, эмитированных в рамках этой системы, услуги, предусмотренные в контракте, заключенном им с банком-участником данной системы. (25) "Разгрузка карточки" - операция с карточкой типа "электронный кошелек", в результате которой остаток денежных средств, зафиксированный в памяти карточки, уменьшается до нуля, а остаток денежных средств, зафиксированных на депозитном счете держателя карточки, увеличивается на соответствующую величину. (26) "Загрузка карточки" - операция с карточкой типа "электронный кошелек", в результате которой остаток денежных средств, зафиксированный в памяти карточки, увеличивается на величину суммы денежных средств, перечисленных с депозитного счета держателя карточки, или внесенных им наличными. (27) Источник обеспечения операций с использованием карточки -денежные средства, помещенные на депозитный счет, используемые в счет овердрафта, кредитной линии или предварительно внесенные наличными, в пределах которых держатель карточки может осуществлять операции с ее использованием. (28) Сеть банка по приему (акцепту) карточек представляет собой точки обслуживания держателей карточек, расположенные в центральном офисе банка, его филиалах, а также в помещениях коммерсантов, с которыми банк заключает договора, по которым он обязуется возмещать им эквивалент отпущенных товаров, выполненных работ и предоставленных услуг держателям карточек в сроки и на условиях, оговариваемых в этих договорах. [Пкт.22-28 введены Реш.НБМ N 154 от 23.06.99] РАЗДЕЛ II. Принципы организации платежей по карточкам СТАТЬЯ 5. Участники БСПК Участниками БСПК являются: (a) Национальный банк, другие расчетные банки; (b) банки торговцев; (c) эмитенты (банки держателей); (d) торговцы; (e) держатели; (f) процессоры, в случае если это предусмотрено. СТАТЬЯ 6. Деятельность в рамках БСПК Деятельность в рамках БСПК включает в себя: (a) эмиссию карточек; (b) размещение международных карточек (т.е. карточек, выпущенных под маркой международных карточных ассоциаций, таких как, например, Visa International, Europay International, Master Card International), которые эмитируются банками нерезидентами; (c) принятие карточек к оплате при приобретении товаров, оказании услуги, получении наличности; (d) ведение счетов держателей и торговцев; (e) осуществление межбанковского клиринга и окончательных расчетов; (f) управление рисками. СТАТЬЯ 7. Основная характеристика платежей по карточкам (1) Принципиальная характеристика платежей по карточкам состоит в том, что они гарантируются эмитентами. (2) Банки торговцев гарантируют зачисление денежных средств на счета торговцев. (3) Банк держателя и банк торговца имеют два основных взаимных обязательства: а) гарантирование зачисления на счет торговца денежных средств; b) компенсирование банком держателя денежного перевода, выполненного банком торговца на счет торговца. СТАТЬЯ 8. Взаимные обязательства участников БСПК (1) Для успешного распространения платежей по карточкам, защиты репутации карточных марок, во избежание конфликтов интересов, установления благопрятного делового климата и поддержания лояльной конкуренции и защиты общественного интереса, все участники платежей по карточкам обязаны заключить и подписать следующие взаимные обязательства: а) договоры между эмитентами и держателями, эмитентами и банками торговцев, банками торговцев и торговцами, эмитентами и процессорами, банками торговцев и процессорами; b) инструкции по использованию банковских автоматов и других устройств в торговых точках и пунктах оказания услуг; c) договоры на обслуживание у процессора, если это предусмотрено; d) правила пользования карточкой; e) другие документы. (2) Взаимные обязательства участников БСПК должны отвечать требованиям ПОЛОЖЕНИЯ и действующего законодательства Республики Молдова. СТАТЬЯ 9. Классификация карточек, применяемых в БСПК (1) Карточки, применяемые в БСПК, согласно критерию "область использования", подразделяются на две группы: а) внутренние карточки, областью использования которых является территория Республики Молдова; b) международные карточки, которые могут быть использованы как на территории Республики Молдова, так и за ее пределами (VISA, Europay и др). (2) Карточки, согласно критерию "функция карточки", подразделяются на следующие группы: а) дебетовые карточки (карты), те, которые напрямую связаны с банковскими счетами их держателей, с которых списываются суммы, эквивалентные стоимости приобретаемых товаров, потребляемых услуг или снимаемой наличности; b) кредитные карточки (карты), те, которые указывают на то, что их держателям открыты кредитные линии, что позволяет им приобретать товары, потреблять услуги, получать наличность в пределах заранее установленного лимита; предоставленные кредиты погашаются в порядке, оговоренном во взаимных обязательствах с эмитентом карточек; с) предоплаченные карточки (электронный кошелек), те, которые представляют собой карточки, которые предварительно "загружаются" денежной стоимостью, либо переводом с банковских счетов держателей, либо оплатой наличными. d) многофункциональные карточки, те, которые сочетают в себе функции карточек, перечисленных в пунктах a)-c) и, возможно, другие функции (например, дебетно-кредитная карточка, представляющая собой дебетовую карточку с оговоренной во взаимных обязательствах возможностью овердрафта на карточном счете держателя, или карточка, сочетающая в себе функции дебетовой карточки и карточки "электронный кошелек" и др.). (3) Согласно техническому условию внутренние карточки, используемые в рамках какой-либо БСПК, являются совместимыми, будучи принимаемы к оплате всеми предприятиями торговли и/или сервиса и банками, участвующими в БСПК. РАЗДЕЛ III. Основные функции участников БСПК СТАТЬЯ 10. Функции держателей и торговцев (1) Основными функциями держателей и торговцев в ходе выполнения платежей по карточкам являются следующие: (a) использование карточки держателем в качестве средства платежа при приобретении им товаров и/или потреблении услуг; (b) принятие карточки торговцем в качестве средства платежа за отпускаемые товары и/или предоставляемые услуги. СТАТЬЯ 11. Основные функции Национального банка (1) Национальный банк имеет следующие основные функции: (а) осуществление надзора за деятельностью банков в сфере платежей по карточкам в соответствии с действующим банковским законодательством; (b) поощрение межбанковской кооперации и принципа институциональной интеграции в БСПК. (c) выполнение окончательного урегулирования межбанковских расчетов, относящихся к платежам по карточкам, сделанным в молдавских леях. СТАТЬЯ 12. Основные функции эмитентов (1) Основными функциями эмитентов являются: a) открытие и ведение карточных счетов держателей; b) осуществление переводов денежных средств в пользу банков торговцев; c) эмиссия, выдача карточек и их изъятие; d) актуализация содержащейся на карточке информации; e) авторизация платежей по карточкам; f) разработка внутренних операционных положений; g) подписание взаимных обязательств со всеми сторонами, вовлеченными в деятельность по осуществлению платежей по карточкам. (2) Эмитент так организует свою деятельность и ведет отчетность, чтобы он мог управлять по меньшей мере двумя стадиями платежей по карточкам, а именно: а) небанковской стадией, подразумевающей эмиссию карточек, обмен информацией с целью совершения авторизации платежей по карточкам, а также организацию и учет обмена информацией, необходимой для обеспечения окончательности платежей по карточкам; b) банковской стадией, подразумевающей выполнение бухгалтерских проводок по счетам участников БСПК, которые необходимы для проведения завершающих расчетов, в результате выполнения платежей по карточкам. СТАТЬЯ 13. Основные функции банка торговца (1) Основными функциями банков торговцев являются: (a) гарантированное зачисление на счета торговцев денежных средств, на основании представленных ими чеков; (b) участие в межбанковских расчетах с целью получения от банков-эмитентов возмещения ранее зачисленных на счета торговцев денежных средств; (c) обучение торговцев процедурам принятия карточек к оплате и правильным действиям в БСПК. СТАТЬЯ 14. Основные функции процессоров Процессоры действуют на основании взаимных обязательств с эмитентами и банками торговцев, в которых им могут быть делегированы следующие функции: (а) маршрутизация запросов на авторизацию платежей по карточкам от торговцев эмитентам и сообщений об авторизации от эмитентов торговцам; (b) выполнение авторизации платежей по карточкам; (c) изготовление и персонализация карточек; (d) сбор в течение операционного дня сведений о платежах по карточкам, составление предварительного баланса, отражающего результаты межбанковского клиринга, и рассылка его банкам-участникам с целью инициирования окончательных расчетов; (e) управление базой данных недействительных карточек; (f) внедрение инфраструктуры системы платежей по карточкам (POS терминалы, ATM, импринтеры, программные продукты, сеть передачи данных и т.д.); (g) сертифицирование оборудования и программных продуктов, используемых в системе платежей по карточкам. РАЗДЕЛ IV. Надзор за деятельностью банков в сфере платежей по карточкам СТАТЬЯ 15. Надзор за проведением банком подготовительных работ, необходимых для начала его деятельности в сфере платежей по карточкам (1) Банк должен располагать мощностями, достаточными для осуществления им деятельности, связанной с намеченными платежами по карточкам, в том числе теми, которые необходимы для: a) проведения авторизации платежей по карточкам; b) сбора, отражения в отчетности и архивирования информации, относящейся к платежам по карточкам; c) распознания, оценки, ограничения и распределения рисков; d) гарантии осуществления межбанковских расчетов по результатам выполнения платежей по карточкам. (2) Национальный банк осуществляет, в частности, надзор за следующими видами деятельности банков в сфере платежей по карточкам: a) эмиссией карточек; b) распространением карточек, эмитированных банками-нерезидентами; c) предоставлением услуг по получению с помощью карточек наличных денег; d) обслуживанием счетов торговцев, принимающих карточки к оплате. (3) На начальном этапе проведения банком подготовительных работ по осуществлению им деятельности в сфере платежей по карточкам он в письменном виде информирует Национальный банк, в лице Управления методологии и развития национальной платежной системы, о своих намерениях в отношении данного вида деятельности и представляет ему следующие документы: а) официальное письмо, в котором, согласно абзацу (2), перечисляются те виды деятельности, которыми он намерен заниматься; b) копию лицензии, выданную собственником марки, в случае, если банк не является собственником марки; c) бизнес-план, содержащий следующие разделы: (i) сведения о банке: - описание информационной системы банка, обеспечивающей платежи по карточкам; (ii) сведения о карточке: - описание типов карточек, которые банк намеревается эмитировать, распространять, принимать к оплате; - по одному образцу каждого типа карточек, которые банк намеревается эмитировать или распространять; (iii) намечаемые цели: - количество карточек, которые банк намерен эмитировать, распространить, принять к оплате; - способ осуществления анализа платежеспособности клиента в случае выдачи ему кредитной карточки; - предварительная оценка ожидаемого количества операций по карточкам в год; - количество потенциальных держателей в разрезе юридических и физических лиц; - количество потенциальных торговцев, которые, как ожидается, будут принимать карточки к оплате; - планируемая дата начала осуществления банком заявленной им деятельности; - способы выдачи карточек (в головном офисе банка, в филиалах, по почте и т.д.); (iv) схема осуществления платежей по карточкам; (v) оценка рисков и методы управления ими; d) копия договора с банком эмитентом в случае осуществления деятельности по распространению карточек, эмитируемых банками-нерезидентами. (4) Национальный банк может запросить у банка дополнительные данные, если сочтет, что основные полученные им сведения не являются достаточными для составления им ясного представления о намерениях банка относительно его участия в сфере платежей по карточкам. (5) Национальный банк, на основании полученных от банка сведений, в месячный срок излагает в письменной форме свое мнение относительно степени соответствия представленных ему банком сведений требованиям ПОЛОЖЕНИЯ. Банк обязан устранить недостатки, на которые указывает Национальный банк. СТАТЬЯ 16. Надзор за началом осуществления банком деятельности в сфере платежей по карточкам (1) Приступая к осуществлению деятельности в сфере платежей по карточкам, банк информирует об этом Национальный банк, в лице Управления методологии и развития национальной платежной системы, представляя следующие документы: a) копию Правил пользования карточкой, образцы договоров с держателями и торговцами, другие значимые для осуществления платежей по карточкам документы, утвержденные Административным советом банка; b) копии сертификатов, удостоверяющих право банка заниматься заявленной им деятельностью, связанной с его вступлением в систему авторизации и процессирования, принадлежащую собственнику марки, в случае, когда данный банк и собственник марки не одно и то же лицо; c) акт о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения платежей по карточкам, подписанный председателем Административного совета банка, в случае, когда банк является собственником данной системы; d) материалы, которые дополняют и/или обновляют ранее представленные в Национальный банк сведения (статья 15, абзац 3), если такие изменения были. (2) Национальный банк в месячный срок письменно уведомляет банк об имеющихся у него замечаниях и предложениях по соответствию представленных банком документов требованиям ПОЛОЖЕНИЯ. Банк обязан учесть мнение Национального банка в своей дальнейшей деятельности в сфере платежей по карточкам. (3) В случае, если, со временем, банк решает заняться новыми видами деятельности в сфере платежей по карточкам из тех, что перечислены в абзаце 2 статьи 15, он уведомляет об этом Национальный банк, в лице Управления методологии и развития национальной платежной системы, представляя ему сведения, перечисленные в абзаце 3 статьи 15 и абзаце 1 статьи 16. СТАТЬЯ 17. Представление отчетов, контроль за деятельностью банков в сфере платежей по карточкам (1) Банк отчитывается перед Национальным банком о своей деятельности в сфере платежей с использованием карточек в сроки и в форме, предусмотренные в приложении N 1, N 2 и N 3. (2) Сведения, испрашиваемые с банков согласно статьям 15-17 ПОЛОЖЕНИЯ, представляются на государственном языке. (3) + Национальный банк осуществляет контроль за деятельностью банков в сфере платежей по карточкам с целью проверки соблюдения ими требований ПОЛОЖЕНИЯ. [Ст.17 изменена Реш.НБМ N 154 от 23.06.99] ГЛАВА V. Эмиссия карточек СТАТЬЯ 18. Обязанности эмитента в отношении элементов карточки Эмитент обязан обеспечить: a) присутствие на карточке и постоянное усовершенствование элементов безопасности, защищающих ее физический корпус, как носителя информации, и элеменв персонализации, находящихся на поверхности карточки, и, в определенных случаях, в других встроенных в ее физический корпус элементах, в том числе в интегральной схеме и/или на магнитной ленте; b) применение элементов безопасности и персонализации, препятствующих фальсификации, искажению информации, касающейся платежа по карточке, мошенническому или непредусмотренному эмитентом использованию карточки, ограничивающих последствия кражи, утери, повреждения или поломки карточки, предотвращающих появление в процессе использования карточки каких-либо материальных последствий, наносящих ущерб сторонам или доверию в платежи по карточкам; c) соответствие международным стандартам, в том числе ISO 7810, ISO 7811, ISO 7812, ISO 7813, ISO 7816, ISO 9992, ISO 10202, спецификациям VME-VISA, MasterCard, Europay "Integrated Circuit Card Spesifications for Payment Systems", "VISA Integrated Circuit Card Spesifications"; d) размещение на карточке следующей информации: (i) номер карточки; (ii) наименование и аббревиатура БСПК; (iii) наименование и аббревиатура эмитента, используемые в соответствии с действующими нормами, так, чтобы они не могли ввести в заблуждение торговца и не содержали ложной информации об эмитенте; (iv) фамилия имя и любые другие сведения, позволяющие избежать недоразумений при идентификации держателя, в редакции латинского шрифта; (v) хронологическая дата истечения срока действия карточки (ММ/ГГ), по грегорианскому календарю, с уточнением во взаимных обязательствах условного часа истечения действия карточки в отчетности эмитента; (vi) галограмма, видимая в натуральном свете; (vii) панель для подписи светлого фона, износостойкая и имеющая рисованные элементы безопасности, ограничивающие возможность стирания или изменения подписи; (viii) интегральная схема; (iх) магнитная полоса. e) нанесение на поверхность карточки информации, перечисленной в пунктах (i), (iv), (v), выпуклыми буквами, что позволяет использовать импринтер для снятия отчетливого и отличительного отпечатка с поверхности карточки, по меньшей мере, для формирования чека, выдаваемого держателю; f) в зависимости от области применения и типа карточки, применяемых стандартов, а также требований взаимных обязательств, некоторые сведения из тех, что перечислены в абзаце (d), могут отсутствовать. СТАТЬЯ 19. Эмиссия карточек (1) Эмитируя карточки под маркой какого-либо владельца марки, эмитент исполняет его полномочия в сроки и на условиях взаимных обязательств. (2) Банк может быть участником нескольких БСПК и эмитировать карточки под несколькими марками. (3) Эмитент выдает карточки по просьбе физических и юридических лиц, которые, желая стать держателями, подают ему в письменной форме заявления, содержание и условия подачи которых регламентируются эмитентом, при этом: а) юридические лица прилагают к заявлению на выдачу карточки следующие документы: (i) заявление-анкету на каждого пользователя карточки; (ii) доверенность на имя каждого пользователя карточки. (4) Присвоение статуса держателя является исключительным правом эмитента, принимающего на себя обязательство проверить, до исключения любого сомнительного момента, данные, испрашиваемые им с лица, желающего стать держателем. (5) Эмитент обязан проверить идентичность и подлинность представляемых ему документов, достоверность и актуальность информации, которую они содержат, а также любых данных финансово-экономического характера и административного соответствия, которые эмитент посчитает необходимыми для оценки им деятельности и поступков клиента, могущих, по его мнению, генерировать риски при осуществлении платежа по карточке. (6) Карточка, в течение всего периода своего существования, является собственностью эмитента, который предпринимает все меры по включению во взаимные обязательства оговорок, которые в состоянии предотвратить, а в случае возникновения покрыть и разделить риски на протяжении всей его деятельности в сфере платежей по карточкам. (7) На основании утвержденного заявления, других документов, в том числе Правил пользования карточкой, в которых урегулируются отношения между эмитентом и держателем карточки и которые являются составной частью договора, эмитент выдаст клиенту карточку, персонализованную и изготовленную таким образом, чтобы она содержала элементы безопасности, а также идентификационные и функциональные элементы, соответствующие требованиям настоящего положения. (8) Одновременно с выдачей карточки, эмитент открывает держателю картсчет в порядке, установленном нормативными актами Национального банка и Правилами пользования карточкой, составленными эмитентом. (9) Эмитент подписывает взаимные обязательства с торговцами и/или банками торговцев с целью поощрения принятия ими эмитируемой им карточки в качестве средства платежа. [Ст.19 изменена Реш.НБМ N 154 от 23.06.99] РАЗДЕЛ VI. Принятие карточки к оплате СТАТЬЯ 20. Общие правила принятия карточек к оплате (1) Торговец может принять карточки к оплате лишь при условии наличия у него взаимных обязательств с банком торговца, который в свою очередь гарантирует ему зачисление на его счет средств, вырученных в результате продажи товаров, оказания услуг по карточкам, выпущенным любым эмитентом данной БСПК. (2) Торговец может иметь взаимные обязательства как с банками одной БСПК, так и с банками нескольких БСПК. (3) Карточки, эмитированные одним из участников БСПК, принимаются без ограничений и другими участниками данной системы в соответствии с взаимными обязательствами, подписанными между ними. (4) Торговец вывешивает на видном месте марки тех карточек, которые могут быть приняты им к оплате. СТАТЬЯ 21. Меры предосторожности (1) Зачисление на счет торговца суммы платежа по карточке гарантировано ему только в том случае, если он при принятии карточки к оплате выполнил требования, предусмотренные во взаимных обязательствах с банком торговца. (2) Торговец, действуя в соответствии с взаимными обязательствами с банком и преследуя цель минимизировать риски, может отказать в принятии карточки к оплате или инициировать процедуру авторизации платежа по карточке, направляя эмитенту данной карточки запрос относительно платежеспособности ее держателя, а также любых других деталей, которые, с точки зрения торговца, могут повлиять на окончательность расчета. СТАТЬЯ 22. Документирование принятия карточки к оплате (1) При совершении платежа по карточке в случае, если взаимные обязательства не дополняют или не изменяют настоящее требование, торговец оформляет учетный документ и, по меньшей мере, один экземпляр его копии, в виде квитанции, накладной или иного документа на бумажном носителе, который должен содержать следующие сведения: a) сумму операции по карточке; b) число и время осуществления операции по карточке; c) тип операции по карточке, например, "внесение наличности", "снятие наличности", "перевод денежных средств" и т.д., причем могут быть использованы и коды типов операции по карточкам, но лишь при условии, что в той же самой квитанции содержатся и их расшифровки; d) номера счетов, которые были дебетованы или кредитованы в результате проведения операции по карточке; e) данные, позволяющие эмитенту идентифицировать карточку, держателя и операцию; f) месторасположение устройства, с помощью которого была выполнена операция по карточке, его номер или код, позволяющие его идентифицировать; g) идентификатор продавца, которому был сделан платеж по карточке, в случае его выполнения посредством терминала, размещенного в торговой точке; h) остаток на счете. (1/1) при осуществлении юридическими и физическими лицами платежей по карточкам в пунктах пересечения государственной границы чек, выполненный на бумажном носителе, должен соответствовать "Техническим нормам на оформление квитинции о платежах по карточке", приведенным в приложении N 4. [Пкт.1/1 изменен Реш.НБМ N 154 от 23.06.99] [Пкт.1/1 введен Реш.НБМ N 160 от 22.06.98] (2) Торговец обязан по первому требованию держателя и безотлагательно предоставить в его распоряжение копию данного учетного документа. (3) Держателю принадлежит инициатива сторнирования расхождений, которые могут быть выявлены им в процессе выполнения платежей по карточке, и он вправе потребовать от торговца акт о сторнировании или другой документ, удостоверяющий факт урегулирования расхождения. РАЗДЕЛ VII. Риски и ограничение их влияния СТАТЬЯ 23. Потенциальные риски, присущие деятельности в сфере платежей по карточкам Деятельность, связанная с осуществлением платежей по карточкам, подвержена по меньшей мере следующим потенциальным рискам: a) риску фальсификации - подделка карточки, фальсификация информации, связанной с осуществлением операций по карточке; b) риску мошенничества - использование карточки неуполномоченным на это лицом, использование карточки держателем, выходящее за рамки его полномочий; c) техническому риску - сбои в работе и поломки оборудования, ошибки в программных продуктах, ведущие к утере или изменению информации, относящейся к платежу по карточке; d) нормативно-юридическому риску - отсутствие совершенного механизма работы юридических норм, оговаривающих права и обязанности участников деятельности по осуществлению платежей по карточкам, ведущее к неразрешимой конфликтной ситуации; e) риску ликвидности - ситуация, при которой один из участников расчета не может покрыть свое дебетовое сальдо в установленный срок, что не является причиной его неплатежеспособности в будущем; f) кредитному риску - ситуация, при которой один из участников расчета не может покрыть свое дебетовое сальдо ни в установленный срок, ни в какой-либо другой срок в дальнейшем; g) системному риску - ситуация, при которой невыполнение принятых на себя обязательств одним из участников расчета в рамках одной системы межбанковского перевода денежных средств влечет за собой невыполнение в установленные сроки обязательств, принятых на себя остальными участниками расчета. СТАТЬЯ 24. Ответственность за предотвращение рисков Эмитенты и банки торговцев несут ответственность за выявление, оценку и ограничение последствий мошенничеств и действий, которым присущ потенциальный риск. СТАТЬЯ 25. Меры по предотвращению рисков (1) Эмитенты и банки торговцев непосредственно сами или через третьи лица, с которыми их связывают взаимные обязательства, воспользуются, помимо других, следующими средствами устранения, ограничения и распределения рисков: a) микропроцессорные карточки; b) шифрование информации; c) электронная подпись; d) средства идентификации держателя, включая личную подпись или/и PIN-код; e) авторизация платежей по карточке; f) рассылка списков карточек, не могущих быть принятыми к оплате; g) архивирование информации, касающейся операций по карточкам; h) хранение как можно большего числа копий отчетности; i) резервирование технических средств; j) санкционированный доступ к техническим средствам и информации; k) разграничение полномочий и функций персонала; l) наложение ограничений и запретов на осуществление определенных видов платежей по карточкам; m) подписание взаимных обязательств между участниками; n) наложение шрафов на участников платежей по карточкам в случае невыполнения ими своих обязательств; o) страхование депозитов; p) требование залога, ипотека; q) надзор за БСПК со стороны Национального банка. (2) Эмитенты и банки торговцев, как участники БСПК, организуют свою деятельность таким образом, чтобы при осуществлении платежей по карточкам регистрировалось достаточное количество отчетности, необходимой для отслеживания, контроля и, в случае выявления ошибок, идентификации и исправления ошибочных платежей. СТАТЬЯ 26. Банковская тайна в отношении платежей по карточкам В своей деятельности по осуществлению платежей по карточкам эмитент руководствуется следующими принципами, касающимися предоставляемых им услуг и всех счетов, на которых отражаются результаты платежей по карточкам: a) хранение в строгой конфиденциальности сведений о держателе; b) хранение в тайне информации об операциях, выполняемых по счетам держателя, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Молдова; с этой целью доступ к сведениям, касающимся счета держателя, могут иметь лица, уполномоченные банком, в котором открыт данный счет, держатель или уполномоченные им лица. РАЗДЕЛ VIII. Информирование держателя СТАТЬЯ 27. Доступность Правил пользования карточкой (1) Эмитент разрабатывает для держателей Правила пользования карточкой, положения которых должны четко и однозначно отражать требования настоящего ПОЛОЖЕНИЯ. (2) Положения, касающиеся обязанностей и ответственности держателя, должны быть изложены ясно и точно, будучи выделены в тексте соответствующим образом. Правила пользования карточкой должны содержать указание на то, что они составлены в соответствии с требованиями ПОЛОЖЕНИЯ. (3) Эмитент должен способствовать ознакомлению держателя с Правилами пользования карточкой, копии которых должны быть в наличии во всех его филиалах, при этом: а) эмитент вручает держателю копию Правил пользования карточкой либо в момент уведомления об удовлетворении его просьбы о выдаче карточки и PIN-кода либо по его просьбе. (4) Правила пользования карточкой в обязательном порядке будут содержать следующие значимые для держателя сведения: a) обязанности и ответственность держателя в отношении безопасного хранения карточки, сохранения тайны PIN-кода и своевременного уведомления эмитента о событиях, могущих повредить интересам участников системы платежей по карточкам; b) плата за выдачу карточки и плата за пользование карточкой; c) специфичные сборы, которые держатель должен выплачивать эмитенту за предоставляемые ему услуги, например, плата за пользование банковским автоматом, плата за депонирование денежных средств, плата за снятие наличности и др., а также методы их подсчета и используемые процентные ставки; d) дополнительные сборы, взимаемые с держателя, например, штраф за несвоевременный возврат кредита, плата за выдачу дополнительных выписок по счету; e) ответственность, которую несет держатель в случае утери, кражи или повреждения выданной ему карточки; f) запрещения и ограничения по пользованию карточкой, предусматриваемые эмитентом, в частности, лимит на разрешаемую операцию, и указание на то, что торговец вправе установить собственные ограничения; g) виды платежей и информационных услуг, доступных при использовании карточки, а также места, где данные операции могут быть совершены; h) общая комиссия, если это предусмотрено; i) момент оформления бухгалтерских проводок по соответствующему картсчету; j) способы извещения эмитента об утере, краже, повреждении карточки или о других событиях, которые могут нанести ущерб интересам участников БСПК ( в том числе номер телефона, по которому круглосуточно можно сообщать об утерянных или украденных карточках); k) порядок подачи и рассмотрения рекламаций, в том числе процедуры рассмотрения тех рекламаций, предметами которых являются спорные, с точки зрения держателя, проводки, указанные в выписках по счету. СТАТЬЯ 28. Информирование держателя в случаях изменения эмитентом Правил пользования карточкой (1) Эмитент, желая заменить или изменить Правила пользования карточкой, а именно: a) ввести дополнительные сборы или увеличить уже существующие, связанные исключительно с использованием карточки или PIN-кода, с выпуском дополнительной или заменяемой карточки; b) увеличить ответственность держателя за убытки, которые влекут за собой платежи по карточкам; c) скорректировать лимиты платежей по карточкам, для конкретных периодов (день, неделя, месяц), обеспечит письменное уведомление держателя по меньшей мере за 30 дней до того, как эти изменения вступят в силу. (2) Эмитент заблаговременно извещает держателя о вносимых в Правила пользования карточкой изменениях с помощью любого из нижеперечисленных способов: a) извещением, отдельным или приложенным к выписке по счету; b) сообщением, выводимым на экране электронного терминала или вывешиваемым в филиалах и центральном офисе эмитента; c) объявлением в прессе. (3) В тех случаях, когда для извещения держателя эмитент использует способы (b) и (c), эмитент должен отправить письменное уведомление держателю вместе с очередной выпиской по счету. (4) Эмитент не обязан предварительно уведомлять держателя в тех случаях, когда вносимые им в Правила пользования карточкой изменения или дополнения вызваны безотлагательной надобностью восстановить или сохранить безопасность БСПК. (5) В тех случаях, когда какое-либо вносимое эмитентом изменение имеет исключительную важность или количество накопленных изменений значительно, эмитент переиздает Правила пользования карточкой единым документом, объединяющим все ранее сделанные им изменения. СТАТЬЯ 29. Периодические выписки по счету (1) Эмитент обязан обеспечить держателя периодической выпиской по картсчету, которую он составляет на определенную заранее оговариваемую дату, по меньшей мере один раз в месяц или по его требованию. Суммы периодической выписки по счету, по которому отражаются операции с международной карточкой, должны указываться и в денежной единице Республики Молдова. (2) Периодическая выписка по счету должна содержать, по меньшей мере, следующие сведения: а) информацию о каждой операции по карточке, имевшей место после даты составления предыдущей выписки по счету, а именно: (i) дату совершения операции по карточке; (ii) сумму операции по карточке; (iii) дату, когда результат операции по карточке был отражен по дебету или кредиту счета; (iv) тип операции; (v) номер квитанции или другие сведения, позволяющие держателю, с помощью имеющихся у него квитанций, проверить бухгалтерские проводки; b) комиссионные, взимаемые исключительно за пользование карточкой и PIN-кодом, которые указываются отдельным пунктом; c) адрес или номер телефона, по которым держатель может обратиться для получения разъяснений или уведомить об обнаруженных им в выписке по счету ошибках. (2) Эмитент рекомендует держателю проверять все записи в получаемой им периодической выписке по счету и сообщать ему в кратчайший срок о любой выявленной ошибке или непризнаваемой операции по карточке. Данная рекомендация должна содержаться в каждой выдаваемой выписке по счету. (3) Эмитент не будет пытаться ограничивать или отрицать право держателя заявить о выявленных им ошибках или непризнаваемых операциях по карточке. РАЗДЕЛ IX. Ответственность, уведомления, рекламации СТАТЬЯ 30. Ответственность за непризнаваемые платежи по карточкам (1) Под непризнаваемым платежом по карточке понимается платеж по карточке, выполненный лицом, не являющимся держателем, и которое действовало без согласия и/или без ведома держателя. (2) Держатель не несет ответственности за: a) убытки, возникающие в результате небрежных или мошеннических действий других участников платежей по карточкам, перечисленных в статье 5 ПОЛОЖЕНИЯ; b) убытки, возникающие в результате выполнения платежей по фальшивым, аннулированным или с истекшим сроком действия карточкам; c) убытки, возникающие до момента вступления держателя во владение карточкой или PIN-кодом, принимая во внимание следующее: (i) при разрешении споров считается, что карточка и PIN-код не получены держателем, если эмитент не может доказать обратное; (ii) эмитент может предусмотреть в своих правилах, что моментом вступления держателя во владение карточкой и PIN-кодом считается дата получения от держателя соответствующего уведомления; (iii) если карточка и PIN-код отсылаются по почте, эмитент не может рассматривать факт их отсылки по правильному адресу в качестве доказательства получения карточки и PIN-кода именно тем лицом, на имя которого они были отосланы; (iv) в случае отсылки карточки и PIN-кода по почте эмитент не оговаривает в Правилах пользования карточкой срок вступления держателя во владение ими; d) убытки, возникающие в результате выполнения платежей по карточкам после того, как уведомление эмитента об утере, краже, мошенническом использовании карточки или нарушении секретности PIN-кода вступает в действие или должно вступить в действие согласно Правилам пользования карточкой или другим внутренним нормам эмитента. (3) Держатель несет ответственность в тех случаях, когда не очевидно, способствовал он или нет возникновению убытков, ставших следствием непризнаваемых платежей по карточке, которая ограничивается наименьшей из нижеперечисленных сумм: a) сумма остатка денежных средств на картсчете (картсчетах) держателя на момент выполнения непризнаваемых платежей и/или сумма использованного кредита, не превышающая предварительно установленный для держателя лимит кредитной линии; b) сумма реальных убытков, причиненных на момент уведомления эмитента об утере, краже или мошенническом использовании карточки. (4) Держатель несет ответственность за реальные убытки, возникающие в результате выполнения непризнаваемых платежей по карточке до момента уведомления эмитента об утере, краже, мошенническом использовании карточки или о нарушении тайны PIN-кода, в следующих случаях: a) запоздалого уведомления эмитента об утере, краже, мошенническом использовании карточки или о том, что PIN-код стал известен третьему лицу; b) разглашения PIN-кода; c) хранения записи PIN-кода на самой карточке или на предмете, который может быть утерян или украден одновременно с карточкой; d) злоумышленных действий держателя. (5) Величина убытков, вменяемых держателю, из перечисленных в абзаце (4), уменьшается на: а) долю убытков, превосходящую лимит платежа, установленный для карточки или для картсчета (картсчетов); b) долю убытков, превосходящую величину остатка, находящегося на картсчете (картсчетах) держателя на момент осуществления непризнаваемых платежей или долю убытков, превышающую предварительно установленный для держателя лимит кредитования. СТАТЬЯ 31. Распределение ответственности в случаях поломок и сбоев в работе оборудования или сети системы платежей по карточкам (1) Эмитент несет ответственноть перед держателем за убытки, возникшие вследствие поломок оборудования или сбоев в работе сети БСПК, которые препятствуют завершению платежа по уже принятой к оплате торговцем (терминалом) карточке. (2) Эмитент не должен ограничивать, преднамеренно или непреднамеренно, право держателя возбудить судебное дело по возмещению ему убытков, возникших вследствие сбоев в работе оборудования БСПК, если только он не был предварительно извещен о том, что оборудование или система не могут быть использованы или вышли из строя. Ответственность эмитента в данной ситуации ограничивается исправительными проводками по счету держателя и возвратом комиссионных и выплат, вмененных держателю в результате совершения им платежей по карточке в рассматриваемой ситуации. (3) Эмитент, будучи участником БСПК, не должен избегать выполнения своих обязательств перед держателем под тем предлогом, что другой участник этой же системы воспрепятствовал ему выполнить принятые на себя обязательства. СТАТЬЯ 32. Уведомление эмитента держателем об утере, краже или мошенническом использовании карточки и PIN-кода (1) Эмитент должен предусмотреть способы оперативного его уведомления держателем об утере, краже или мошенническом использовании карточки и PIN-кода. (2) Если уведомление было сделано держателем устно или по телефону, эмитент вправе потребовать от него письменного подтверждения сделанного уведомления в течение разумного периода времени, включая описание обстоятельств происшедшего события; однако отсутствие подобного подтверждения не огранивает права держателя. (3) За убытки, причиненные вследствие мошеннического использования карточки и PIN-кода, в период недоступности для держателя служб оповещения эмитента или БСПК, ответственность несет эмитент. (4) Эмитент разрабатывает процедуры подтверждения полученных им от держателя уведомлений, в том числе телефонных. Подобные подтверждения не обязательно оформляются в письменной форме, но эмитент должен предусмотреть способы, используя которые, держатель может убедиться в том, что сделанное им уведомление было зарегистрировано, а именно какого числа и в какое время. СТАТЬЯ 33. Рассмотрение рекламаций и процедуры принятия по ним решений (1) Эмитент должен предусмотреть в Правилах процедуры подачи, рассмотрения и принятия решения по любой рекламации, поданной держателем согласно требованиям ПОЛОЖЕНИЯ. Эти процедуры должны содержать по меньшей мере положения, изложенные в данной статье. (2) При подаче рекламации держатель обязан сообщить всю имеющуюся в его распоряжении информацию, имеющую отношение к подаваемой рекламации. (3) В случаях, когда решение по подаваемой рекламации не может быть принято эмитентом безотлагательно, он в письменной форме уведомляет держателя о предусмотренных им для таких случаев процедурах рассмотрения и принятия решения. (4) Решение по любой рекламации должно приниматься эмитентом на основании всех констатируемых фактов, которые аргументируются данными учета. (5) Подавая рекламацию на предмет непризнаваемого платежа по карточке, держатель сообщает эмитенту, по меньшей мере, следующую информацию: a) тип карточки и номер счета; b) имя, фамилию и адрес держателя; c) тип платежа, дата и время его осуществления, сумма платежа; d) местонахождение торговца, тип терминала; e) дополнительную информацию, которая, с точки зрения держателя, должна быть им сообщена. (6) В случае утери или кражи карточки держатель сообщает эмитенту следующие сведения: a) дату и время потери или кражи карточки; b) дату, время, номер уведомления эмитента о потере или краже карточки; c) дату и время, когда о случившемся было заявлено в полицию; d) если PIN-код был записан на каком-либо предмете - информацию о том, каким образом он был записан и способ хранения того предмета; e) участь предмета с записью PIN-кода (утерян, украден, дата и время); f) каким образом и при каких обстоятельствах произошла потеря, кража; g) был ли разглашен кому-либо PIN-код. (7) В течение 30 дней, включая дату подачи рекламации, эмитент рассматривает ее и уведомляет держателя в письменной форме либо о принятом им окончательном решении, либо о необходимости проведения дополнительных исследований, вызванных чрезвычайными обстоятельствами, которые также доводятся до сведения держателя. Эмитент завершает рассмотрение рекламации по истечении не более 45 дней со дня ее подачи держателем. (8) Эмитент, окончив рассмотрение рекламации, незамедлительно уведомляет держателя о результате ее рассмотрения, представляя ему необходимые аргументы, которые основываются на данных учета и требованиях взаимных обязательств. (9) Уведомление держателя о результате рассмотрения рекламации должно быть сделано эмитентом в письменной форме, за исключением случаев, когда решение по рекламации принимается незамедлительно по ее подаче и на взаимоприемлемой для обеих сторон основе. (10) Если в результате рассмотрения рекламации эмитент обнаруживает, что им были сделаны неправильные проводки по дебету или кредиту соответствующего счета держателя (в результате выполнения непризнаваемых платежей по карточке, в том числе тех, что были осуществлены посредством неисправных терминалов (см. статьи 30, 31), он незамедлительно делает исправительные проводки, сообщая о них держателю. (11) В случаях, когда, по мнению эмитента, в соответствии с положениями статей 30 и 31 держатель несет ответственность, по меньшей мере, за часть суммы непризнаваемого платежа по карточке, эмитент должен: a) снабдить держателя копиями всех документов учета, содержание которых оказало влияние на принятое в результате рассмотрения рекламации решение; b) изучить данные системного журнала на предмет того, был ли на момент осуществления непризнаваемого платежа по карточке зафиксирован системный сбой, и оповестить держателя в письменной форме о результате данного исследования. (12) Эмитент предусматривает следующие процедуры по пересмотру принимаемого им решения по рекламации: a) уведомление держателя в письменной форме о возможности пересмотра, по его просьбе, ранее принятого по рекламации решения вышестоящим руководством эмитента; b) уведомление держателя в письменной форме о существовании альтернативных путей принятия решений по рекламациям, в частности через Экономический суд. (13) В случаях, когда в ходе рассмотрения рекламации в порядке, предусмотренном статьей 33, эмитенту не удается определить степень ответственности держателя, согласно положениям статей 30 и 31, что оказывает негативное влияние на рассмотрение рекламации и принятие по ней решения или вызывает немотивированную задержку в принятии решения, он несет ответственность во всей сумме непризнаваемых платежей по карточке, указаных в рекламации, поданной держателем. (14) Эмитент должен обеспечить регистрацию подаваемых рекламаций и принимаемых по ним решений таким образом, чтобы это позволило ему систематизировать их по типу, частоте подачи и принятому решению. ГЛАВА Х. Переходные и финальные положения СТАТЬЯ 34. Санкции (1) Национальный банк может быть уведомлен в письменной форме о любом нарушении требований ПОЛОЖЕНИЯ любой стороной, подписавшей взаимные обязательства, касающиеся платежей по карточкам. (2) Национальный банк, на основании имеющихся у него свидетельств, в случае, если не присутствуют очевидные элементы какого-либо правонарушения, применяет меры и санкции по отношению к банку согласно статье 75 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995, статье 38 Закона о финансовых учреждениях N 550-XIII от 21 июля 1995 года и другим законоположениям. СТАТЬЯ 35. Делегирование полномочий Взаимные обязательства могут предусматривать делегирование полномочий процессору при соблюдении положений Национального банка и законодательства Республики Молдова. СТАТЬЯ 36. Разрешение споров, возникающих между участниками БСПК Споры между участниками БСПК, которые не могут быть разрешены в рамках взаимных обязательств и/или правил международных карточных ассоциаций, по которым действуют конфликтующие стороны, разрешаются в судах в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова. СТАТЬЯ 37. Бухгалтерский учет Бухгалтерский учет при осуществлении платежей по карточкам организуется в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в банках и других финансовых учреждениях Республики Молдова N 55/11-01, утвержденный решением Административного совета НБМ, протокол N 15 от 26 марта 1997 года. СТАТЬЯ 38. Переходные положения (1) Банки, которые на момент вступления ПОЛОЖЕНИЯ в силу, уже приступили к подготовительным работам по осуществлению деятельности в сфере платежей по карточкам или уже занимаются данной деятельностью, информируют Национальный банк согласно требованиям, изложенным в статьях 15 и 16 настоящего документа, в течение трех месяцев со дня вступления ПОЛОЖЕНИЯ в силу. (2) Банки, которые на момент вступления ПОЛОЖЕНИЯ в силу уже осуществляют деятельность в сфере платежей по карточкам, приводят ее в соответствие с требованиями ПОЛОЖЕНИЯ в течение шести месяцев со дня его вступления в силу. СТАТЬЯ 39. Финальные положения Настоящий документ вступает в силу с момента его публикации в "Monitorul Oficial al Republicii Moldova". Приложение N 1 Код формы 05018 --------------- -------------------------------- | | | Код |Перио- | Тип |Номер ис-| --------------- |макета|дичнось| формы |правлений| Код банка |------+-------+-------+---------| | | 4 | | | ---------------------- -------------------------------- наименование банка Представляется ежеквартально до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом ОТЧЕТ о деятельности банка в сфере платежей по карточкам в ___ квартале 1999 года ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | Глава A | Глава B | Глава C | | | |-------------------------------------------------------- | | ИД КАРТОЧКИ | ИД ПРИЛОЖЕНИЯ/ |КОЛИЧЕСТВО ЭМИТИРО- | ОБЪЕМ ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКАМИ | | |ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ|ВАННЫХ/РАСПРОСТРА- | ВЫПОЛНЕННЫХ В СЕТИ ПРИЕМА | | | |НЕННЫХ КАРТОЧЕК | КАРТОЧЕК, ПРИНАДЛЕЖАЩЕЙ | |-----------------------------|--------------------|--------------------|----------------------------------- | |Код |Код |Код |Код |Код |Код |1.Код |1.Код |2.Код |Выдан-|Изъя- |Нахо- |БАНКАМ- |ОТЧИТЫ- | ДРУГИМ | ЗАГРА- | |ста-|сис-|тех-|юри-|ис- |ва- |коли- |типа |уст- |ных |тых у |дящих-|АГЕНТАМ |ВАЮЩЕМУ-| БАНКАМ | НИЧНЫМ Р |Но- |туса|темы|ни- |ди- |точ-|люты|чества|прило-|ройст-|клиен-|клиен-|ся в | |СЯ БАНКА| РЕСПУБ-| БАНКАМ а |мер |кар-| |чес-|чес-|ника|ис- |прило-|жения,|ва ак-|там в |тов в |распо-| | | ЛИКИ | з |п/п |точ-| |кого|кого|опе-|точ-|жений |инста-|цепта |тече- |тече- |ряже- | | | МОЛДОВА| д | |ки | |ре- |ста-|ра- |ника|инста-|лиро- |кар- |ние |ние |нии |--------|--------|--------|-------- е | | | |ше- |туса|ций |опе-|лиро- |ванно-|точки |отчет-|отчет-|клиен-|Но-|Сум-|Но-|Сум-|Но-|Сум-|Но-|Сум- л | | | |ния |дер-|с |ра- |ванных|го на | |ного |ного |тов на|мер|ма |мер|ма |мер|ма |мер|ма | | | | |жа- |кар-|ций |на кар|кар- | |перио-|перио-|конец | | | | | | | | | | | | |теля|точ-|с |точке |точке | |да |да |отчет-| | | | | | | | | | | | |кар-|кой |кар-|2.Код |2.Код | | | |ного | | | | | | | | | | | | |точ-| |точ-|типа |валюты| | | |перио-| | | | | | | | | | | | |ки | |кой |опера-|опера-| | | |да | | | | | | | | | | | | | | | |ции с |ции с | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |кар- |кар- | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |точкой|точкой| | | | | | | | | | | | --+----+----+----+----+----+----+----+------+------+------+------+------+------+---+----+---+----+---+----+---+---- A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10| 11 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 1 1 x x x x x x x x x ... x x x x x x x x x n x x x x x x x x x 9999 x x x x x x x x x 2 1 x x x ... x x x n x x x 9999 x x x ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Председатель совета банка _______________________ Главный бухгалтер _______________________ М.П. Начальник подразделения _______________________ Дата составления "___"______________199_ Исполнитель, телефон _______________________ ------------------------------- ПРИМЕЧАНИЕ: Отчет составлен в соответствии с : 1. Решением Административного Совета НБМ N 154 от 23 июня 1999 2. Положением N 58/11-02 об организации банками платежей по карточкам на территории РМ (приложение N 1) Приложение N 2 КЛАССИФИКАТОР КОДОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ЗАПОЛНЕНИИ СТАТИСТИЧЕСКОГО ОТЧЕТА ФОРМЫ 05018 1. ГЛАВА A "ИДЕНТИФИКАТОР КАРТОЧКИ", 1-го и 2-го РАЗДЕЛОВ ОТЧЕТА 1.1. СТАТУС КАРТОЧКИ (колонка "С") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ СТАТУСА КАРТОЧКИ | КОД СТАТУСА КАРТОЧКИ ------------------------------------------------------------------------ карточка, эмитированная банком 001 карточка, распространенная банком 002 карточка, распространенная банком будучи 003 эмитирована неким заграничным банком карточка, эмитированная (распространенная) 004 другим местным банком карточка, эмитированная (распространенная) 005 неким заграничным банком ------------------------------------------------------------------------ 1.2. СИСТЕМА (колонка "D") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ СИСТЕМЫ | КОД СИСТЕМЫ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 010 MagicCardSystem 011 MoldCreditCard 012 Visa Int. 021 Europay Int. 022 JCB Int. 023 Diners Club Int. 024 American Express 025 Union Card 026 ------------------------------------------------------------------------ 1.3. ТЕХНИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ (колонка "E") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ | КОД ТЕХНИЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 030 карточка с магнитной полосой 031 карточка с микропроцессором 032 комбинированная карточка 033 ------------------------------------------------------------------------ 1.4. ЮРИДИЧЕСКИЙ СТАТУС ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТОЧКИ (колонка "F") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКОГО СТАТУСА | КОД ЮРИДИЧЕСКОГО СТАТУСА ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТОЧКИ | ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТОЧКИ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 040 физическое лицо резидент 041 физическое лицо нерезидент 042 юридическое лицо резидент 043 юридическое лицо нерезидент 044 ------------------------------------------------------------------------ 1.5. НАИМЕНОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКОЙ (колонка "G") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ИСТОЧНИКА | КОД ИСТОЧНИКА ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКОЙ | ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКОЙ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 050 обезличенный депозит 051 депозит 052 депозит с допустимым овердрафтом 053 овердрафт 054 кредитная линия 055 предварительная оплата 056 ------------------------------------------------------------------------ 1.6. ВАЛЮТА ИСТОЧНИКА ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКОЙ (колонка "H") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ВАЛЮТЫ ИСТОЧНИКА ОПЕРАЦИЙ | КОД ВАЛЮТЫ ИСТОЧНИКА С КАРТОЧКОЙ | ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКОЙ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 060 молдавские леи 061 свободноконвертируемая иностранная валюта 062 ------------------------------------------------------------------------ 2. ГЛАВА В "ИДЕНТИФИКАТОР ПРИЛОЖЕНИЯ" 1-го РАЗДЕЛА ОТЧЕТА 2.1. КОЛИЧЕСТВО ПРИЛОЖЕНИЙ, ИНСТАЛИРОВАННЫХ НА КАРТОЧКЕ (колонка"I") ------------------------------------------------------------------------ КОЛИЧЕСТВО ПРИЛОЖЕНИЙ, | КОД КОЛИЧЕСТВА ПРИЛОЖЕНИЙ ИНСТАЛИРОВАННЫХ НА КАРТОЧКЕ | ИНСТАЛИРОВАННЫХ НА КАРТОЧКЕ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 070 одно приложение 071 два приложения 072 три приложения 073 четыре приложения 074 пять приложений 075 шесть приложений 076 семь приложений 077 восемь приложений 078 девять приложений 079 ------------------------------------------------------------------------ 2.2. ТИП ПРИЛОЖЕНИЯ, ИНСТАЛИРОВАННОГО НА КАРТОЧКЕ (колонка "J") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ТИПА ПРИЛОЖЕНИЯ, | КОД ТИПА ПРИЛОЖЕНИЯ, ИНСТАЛИРОВАННОГО НА КАРТОЧКЕ | ИНСТАЛИРОВАННОГО НА КАРТОЧКЕ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 080 финансовое приложение 081 торговое приложение 082 ------------------------------------------------------------------------ 3. ГЛАВА B "ИДЕНТИФИКАТОР ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ" 2-го РАЗДЕЛА ОТЧЕТА 3.1. ТИП ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ (колонка "I") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ТИПА ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ | КОД ТИПА ОПЕРАЦИИ | С КАРТОЧКОЙ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 090 снятие с банковского счета наличных денежных средств 091 безналичная оплата в торговой точке 092 перевод денежных средств с одного банковского счета 093 на другой внесение на банковский счет наличных средств 094 "загрузка карточки" 095 "разгрузка карточки" 096 ------------------------------------------------------------------------ 3.2. ВАЛЮТА ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ (колонка "J") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ВАЛЮТЫ ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ | КОД ВАЛЮТЫ ОПЕРАЦИИ С | КАРТОЧКОЙ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 100 молдавские леи 101 свободноконвертируемая иностранная валюта 102 неконвертируемая иностранная валюта 103 физические единицы измерения 104 ------------------------------------------------------------------------ 3.3. ТИП УСТРОЙСТВА АКЦЕПТА КАРТОЧКИ (колонка "K") ------------------------------------------------------------------------ НАИМЕНОВАНИЕ ТИПА УСТРОЙСТВА АКЦЕПТА | КОД ТИПА УСТРОЙСТВА АКЦЕПТА КАРТОЧКИ | КАРТОЧКИ ------------------------------------------------------------------------ без обозначения 110 АТМ 111 терминал в точке акцепта карточки 112 импринтер 113 персональный компьютер 114 другие устройства 115 ------------------------------------------------------------------------ Приложение N3 Порядок составления и представления статистического отчета формы 05018 "Отчет о деятельности банка в сфере платежей по карточкам" 1. СТРУКТУРА ОТЧЕТА 1.1. Образец статистического отчета формы 05018 "Отчет о деятельности банка в сфере платежей по карточкам" приведен в приложении N1. По горизонтали форма отчета состоит из двух частей: идентификационной части (колонки C-K) и части, содержащей количественные показатели (колонки 1-11). Идентификационная часть отчета служит для характеристики, с помощью кодов соответствующих классификаторов, приведенных в приложении N2, карточек, эмитированных и распространенных банком, представляющим отчет, и операций с карточками, выполненных в различных сетях акцепта карточек в течение отчетного периода. Идентификационная часть отчета содержит две главы: главу A "ИДЕНТИФИКАТОР КАРТОЧКИ" (колонки C-H), кратко именуемую "ИД КАРТОЧКИ", и главу B "ИДЕНТИФИКАТОР ПРИЛОЖЕНИЯ/ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ" (колонки I-K), кратко именуемую "ИД ПРИЛОЖЕНИЯ/ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКОЙ" Часть отчета, отведенная для указания количественных показателей, представлена главой С, которая состоит из двух подглав: подглава "КОЛИЧЕСТВО ЭМИТИРОВАННЫХ/РАСПРОСТРАНЕННЫХ КАРТОЧЕК (колонки 1-3) и подглава "ОБЪЕМ ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКАМИ, ВЫПОЛНЕННЫХ В СЕТИ АКЦЕПТА КАРТОЧЕК, ПРИНАДЛЕЖАЩЕЙ..." (колонки 4-11). В главе С отчета указываются, в соответствии с данными учета банка, представляющего отчет, количество эмитированных и распространенных банком карточек и количество и сумма операций с карточками, осуществленных в различных сетях акцепта карточек в течение отчетного периода. 1.2. По вертикали форма отчета состоит из двух разделов. Первый раздел отчета заполняется данными о количестве карточек, эмитированных и распространенных банком за отчетный период. Второй раздел отчета заполняется данными об объеме операций по акцепту карточек, эмитированных и распространенных банком, а также другими местными или заграничными банками, которые были совершены в течение отчетного периода. 1.3. Количество строк в обоих разделах отчета не ограничено и зависит от конкретных данных, которыми располагает каждый представляющий отчет банк. В колонках последней строки каждого раздела отчета указываются контрольные арифметические суммы кодов, проставленных в идентификационной части отчета, и цифровых данных, проставленных в части отчета, содержащей количественные показатели. 1.4. Код "054" (овердрафт) может быть указан в колонке "G", используемой для обозначения источника операций с карточками, только второго раздела отчета. 2. ПОРЯДОК СОСТАВЛЕНИЯ ОТЧЕТА 2.1. Первый раздел отчета заполняется на основе данных анали- тического учета банка о количестве эмитированных и распространенных им за отчетный период карточек, в том числе: (a) выданных клиентам в течение отчетного периода (колонка 1), (b) изъятых у клиентов в течение отчетного периода (колонка 2), (c) находящихся в распоряжении клиентов на конец отчетного периода (колонка 3), при этом колонки 1-3 заполняются данными, предварительно сгруппированными по статусам карточек, типам систем, в рамках которых карточки были эмитированы (распространены), техническим решениям эмитированных (распространенных) карточек, юридическим статусам держателей эмитированных (распространенных) карточек, типам и валютам источника операций с эмитированными (распространенными) карточками. 2.1.1. В первом разделе отчета заполняются только колонки A-J и колонки 1-3. Колонки К, 4-11 не заполняются. Колонки C-H заполняются в соответствии с пунктами 1.1-1.6 КЛАССИФИКАТОРА КОДОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ЗАПОЛНЕНИИ СТАТИСТИЧЕСКОГО ОТЧЕТА ФОРМЫ 05018 (приложение N 2). Колонки I, J заполняются в соответствии с пунктами 2.1 и 2.2 того же классификатора. 2.1.2. В случае, если в аналитическом учете банка зарегистрировано некоторое количество эмитированных (распространенных) им карточек, на которых инсталировано несколько финансовых и/или торговых приложений, то в первом разделе отчета банк должен заполнить несколько строк, проставляя: - в первой строке: в колонке I - код, соответствующий конкретному количеству приложений инсталированных на карточках; в колонках C, D, E, F- коды, соответствующие конкретным данным о статусе карточек, системе, техническом решении, юридическом статусе держателей карточек, в колонках G, H, J - коды "050", "060", "080"; - в последующих строках, количество которых зависит от количества реальных комбинаций кодов в колонках G, H, I, J: - в колонках C, D, E, F - те же коды, что были указаны в колонках первой строки, - в колонках G, H, I, J - коды, соответствующие конкретным данным. 2.1.3. В случае, если в аналитическом учете банка зарегистрировано некоторое количество эмитированных (распространенных) карточек, имеющих в качестве источника операций с карточками "депозит с допустимым овердрафтом", то в колонке G первого раздела отчета проставляется код "053". 2.2. Второй раздел отчета заполняется на основе данных бухгалтерского учета банка о количестве и сумме операций с карточками, выполненных в течение отчетного периода в сети акцепта карточек, принадлежащей: (a) банкам-агентам (колонки 4, 5), (b) банку, представляющему отчет (колонки 6, 7), (c) другим банкам Республики Молдова (колонки 8, 9), (d) заграничным банкам (колонки 10, 11), при этом колонки 4-11 заполняются данными, предварительно сгруппированными по статусам акцептованых карточек, системам, в рамках которых акцептованные карточки были эмитированы (распространены), техническим решениям и юридическим статусам держателей акцептованных карточек, источникам и валютам операций с карточками, типам операций и устройств акцепта карточек. 2.2.1. Во втором разделе отчета заполняются колонки A-K и 4-11. Колонки 1-3 не заполняются. Колонки C-H заполняются в соответствии с пунктами 1.1-1.6 КЛАССИФИКАТОРА КОДОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ЗАПОЛНЕНИИ СТАТИСТИЧЕСКОГО ОТЧЕТА ФОРМЫ 05018 (приложение N2). Колонки I-K заполняются в соответствии с пунктами 3.1 - 3.3 того же классификатора. 2.2.2. В случае, если в бухгалтерском учете банка зарегистрировано некоторое количество операций акцепта карточек, часть суммы которых была покрыта за счет депозита, а другая - за счет овердрафта, то во втором разделе отчета банк должен заполнить три строки, проставляя:- в первой строке: в колонке "G" - код "053", а в колонке "сумма" соответственно всю сумму операций акцепта карточек определенного типа; - во второй строке: в колонке "G" - "052", а в колонке "сумма" соответственно ту часть суммы операций акцепта карточек, которая была покрыта за счет депозита; - в третьей строке: в колонке "G" - код "054", а в колонке "сумма" соответственно ту часть суммы операций акцепта карточек, которая была покрыта за счет овердрафта; Таким образом, цифра, проставляемая в колонке "сумма" первой строки, должна быть равна сумме цифр , проставленных в колонках "сумма" второй и третьей строк. Данные, проставляемые во всех остальных колонках этих трех строк, должны быть идентичны и соответствовать конкретным данным по операциям. 2.2.3. В случае, если в бухгалтерском учете банка по обоснованным причинам отсутствует какая-либо информация об операциях акцепта карточек, эмитированных (распространенных) другими местными или заграничными банками, как например, информация об юридическом статусе держателя акцептованной карточки, типе и валюте источника операций с карточкой, соответствующие колонки раздела А "ИД КАРТОЧКИ" идентификационной части отчета не заполняются. 2.2.4. Все суммы операций акцептования карточек указываются в форме десятичного числа, будучи округленными до тысяч молдавских леев. В качестве разделительного знака используется точка, после которой должны следовать две цифры. 2.2.5. Все суммы операций акцепта карточек в иностранной валюте пересчитываются в молдавские леи по официальному курсу Национального банка Молдовы, действующему на день совершения этих операций, и в отчете проставляется их эквивалент в молдавских леях. 2.2.6. В отчете должны быть отражены только те операции акцепта карточек с использованием торгового приложения, которые нашли свое отражение в балансе банка, как то предварительные и отложенные платежи в пользу коммерсанта. 2.3. В случае, если банку не о чем сообщить в определенном разделе отчета, рубрики этого раздела отчета не заполняются. 3. ПОРЯДОК ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ОТЧЕТА В НБМ 3.1. Статистический отчет формы 05018 "Отчет о деятельности банка в сфере платежей по карточкам" составляется ежеквартально всеми банками, имеющими соответствующие лицензии, выданные Национальным банком Молдовы, и передаются по электронной почте или на магнитном носителе в Управление статистики Национального банка до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом. В случае, если 25-е число месяца, следующего за отчетным периодом, не является рабочим днем, отчет должен быть представлен в последний рабочий день, предшествующий 25-му числу. 3.2. В случае, если в течение отчетного периода банк не осуществлял ни один из предусмотренных отчетом видов деятельности в сфере платежей по карточкам, во всех колонках первой строки отсылаемого отчета проставляются нули. 3.3. В случае несвоевременного представления банком отчета или отказа от его представления, Национальный банк Молдовы предпримет меры, предусмотренные статьей 75 Закона о Национальном Банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 года и статьей 38, параграф 1d, Закона о финансовых учреждения N 550-XIII от 21 июля 1995 года. 3.4. В случае, если банк был проинформирован о выявленных в представленном им отчете ошибках после истечения срока представления отчета, он обязан, в течение двух рабочих дней, отправить в Управление статистики Национального банка исправленный отчет. 3.5. Банк обязан для каждого экземпляра отправляемого в НБМ статистического отчета формы 05018 иметь его копию, выполненную на бумажном носителе. Экземпляр отчета на бумажном носителе должен быть заверен подписями председателя административного совета банка, главного бухгалтера, начальника подразделения банка, в обязанности которого входит составление данного отчета, и сотрудника этого подразделения, который составил отчет. Экземпляры отчета на бумажном носителе должны быть подшиты в специально отведенную для этих целей папку, хранимую в банке. [Приложения N 1-3 в редакции Реш.НБМ N 154 от 23.06.99] Приложение N 4 Технические нормы на оформление квитанции о платежах по карточке 1. Квитанция о платежах по карточке (квитанция) удостоверяет, в первую очередь, факт осуществления неким физическим или юридическим лицом, являющимся держателем карточки, таможенных и других платежей, взимаемых контрольными службами, расположенными в пунктах пересечения государственной границы, однако она может быть оформлена и в результате осуществление других платежей и операций с использованием пластиковых карточек (изъятие/депонирование наличных денежных средств, аннулирование платежа, перевод денежных средств). Квитанция оформляется на электронном терминале, предназначенном для приема карточек, именуемом терминал пункта обслуживания (терминал ПО), или на любом другом устройстве, выполняющем те же функции, что и терминал ПО. Терминалы ПО могут быть установлены в помещениях контрольных служб пересечения государственной границы и/или в центральных офисах (филиалах) банков, обслуживающих данный пункт пересечения границы (в дальнейшем лицо, имеющее в своем распоряжении терминал ПО, посредством которого взимаются платежи по карточкам, именуется торговцем). На бумажном носителе квитанция оформляется в двух экземплярах. Один экземпляр получает держатель карточки, а другой остается у лица, принявшего платеж по карточке. Одновременно с оформлением квитанции на бумажном носителе в терминале ПО формируется его аналог в электронной форме, который, помимо обязательных информативных элементов, распечатываемых на бумажной ленте, должен содержать и другие информативные элементы, обеспечивающие прохождение и урегулирование платежей, осуществленных с помощью карточек. Содержание и список дополнительных элементов квитанции о платежах по карточке определяются внутренними нормами платежной системы (банка эмитента), в рамках которых была эмитирована данная карточка. Квитанция в электронной форме передается в банк держателя карточки по телекоммуникационным каналам связи или с использованием специальных средств. Расчеты, относящиеся к платежам по карточкам, осуществляются на основании квитанций, составленных в электронной форме и в соответствии с Положением N 25/11-02 о безналичных расчетах в Республике Молдова, утвержденным решением Административного совета протоколом N 33 от 12 июля 1996. Информативные элементы размещаются в квитанции в логическом порядке, позволяющем легко их расшифровать. Наличие в квитанции одних информативных элементов является обязательным, а других - необязательным. Для того, чтобы информативные элементы были лучше читаемы, могут быть использованы разделительные символы. Форма представления информативных элементов может быть изменена, но только таким образом, который исключает возникновение каких-либо неясностей. 2. Информативные элементы, содержащиеся в квитанции о платежах по карточке, распечатываемой на бумажной ленте, приводятся в нижеследующей таблице. Таблица информативных элементов, содержащихся в квитанции о платежах по карточке, распечатываемой на бумажной ленте ---+----------------------------+-----------+---------------------------- N | Наименование информативного|Характерис-|Форма представления инфор- инф| элемента |тика инф. | мативного элемента эл.| | эл. | ---+----------------------------+-----------+---------------------------- 1 | 2 | 3 | 4 ---+----------------------------+-----------+---------------------------- 1. Наименование документа обяз. Состоит из записи "Квитанция о платежах по карточке" 2. Наименование платежной сис- необяз Состоит из наименования темы платежной системы, в рамках которой была осуществлена операция с карточкой, и/или наименования банка эмитента 3. Наименование торговца необяз Представляет собой полное или сокращенное наименование торговца. Может содержать адрес центрального офиса торговца, идентификационный код торговца В тех случаях, когда платежи осуществляются в пунктах пе- ресечения государственной границы, этот элемент сос- тоит из наименования пункта пересечения государственной границы, службы или органа, взимающего эти платежи. 4. Характеристика торговой точки необяз Состоит из наименования торговой точки, где была осуществлена операция по карточке, и/или кода, поз- воляющего однозначно ее идентифицировать В тех случаях, когда пла- тежи осуществляются в пун- ктах пересечения государ- ственной границы, этот элемент состоит из наимено- вания контрольной службы, взимающей эти платежи 5. Идентификатор терминала, обяз. Состоит из записи "ИД на котором была оформлена Терминала", за которой квитанция следует код, состоящий максимум из 12 символов, однозначно идентифицирующий терминал, на котором была оформлена квитанция Код содержит информацию о пла- тежной системе, в рамках которой была осуществлена операция с карточкой, о собственнике или владельце терминала, номер или код терминала 6. Идентификатор оператора необяз Состоит из записи "ИД Опе- терминала, проведщего ратора", за которой следует операцию код, состоящий максимум из 12 символов, однозначно идентифицирующий оператора терминала, проведшего операцию 7. Фискальный код плательщика необяз Состоит из записи "Фискаль- ный код", за которой следует номер фискального кода, сос- тоящий максимум из 13 символов 8. Время проведения операции обяз Состоит из записи"ЧЧ:ММ:СС", где арабскими цифрами обоз- начены ЧЧ-время ММ-минуты СС - секунды 9. Дата проведения операции обяз Состоит из записи "ДД/ММ/ ГГГГ, где арабскими циф- рами обозначены ДД - день ММ - месяц ГГГГ - год 10. Номер карточки обяз Номер карточки, состоящий из максимум 19 цифр, кото- рому может предшествовать запись "Карточка N " 11. Дата истечения срока действия необяз Состоит из записи "ММ/ГГГГ", карточки где арабскими циф- рами обозначены ММ - месяц ГГГГ - год (карточка дей- ствительна до последнего числа месяца ММ ГГГГ года) 12. Фамилия и имя держателя необяз Состоит из записи, содер- карточки жащей фамилию и имя держа- теля карточки, разделенных наклонной чертой 13. Уникальный справочный номер необяз Состоит из записи "Справоч- ный N ", за которым следует операции номер, состоящий максимум из 12 цифр 14. Код авторизации операции необяз Состоит из записи "Код авторизации", за которой следуют максимум 12 символов 15. Номер квитанции обяз. Состоит из записи "Квитанция N ", за которой следует номер квитанции, состоящий максимум из 6 цифр 16. Наименование (тип) операции обяз. Может состоять из одной из записей: "Оплата", "Возврат", "Депонирование наличных денег", "Снятие наличных денег", "Перевод" и т.п. 17. Идентификатор операции обяз. Может состоять из кода или номера банковского счета получателя или из других кодов и/или записей, поз- воляющих однозначно иденти- фицировать операцию. В случае осуществления таможенных платежей состоит из записи "Код платежа:", за которой следует номер казначейского счета, на который делается платеж 18. Сумма операции обяз. Состоит из записи "Сумма:", за которой следует запись "ЦЦЦ...ЦЦЦ.СС ВВВ", где ЦЦЦ...ЦЦЦ - целая часть суммы операции, не превышаю- щая 10 цифр, СС - сотые знаки суммы операции, 2 цифры, ВВВ - наименование или код валюты операции (молдавские леи, MDL) 19. Общая сумма необяз Состоит из записи "Всего:", за которой следует запись "ЦЦЦ...ЦЦЦ.СС ВВВ", где ЦЦЦ...ЦЦЦ - целая часть общей суммы квитанции, не превышающая 10 цифр, СС - - сотые знаки общей суммы, 2 цифры, ВВВ - наименование или код валюты (молдавские леи, MDL). В случае, если оба элемента чека "Идентификатор операции" и "Сумма операции" проставля- ются в квитанции более, чем один раз, присутствие элемента "Общая сумма" в квитанции обязательно 20. Место для подписи держателя необяз Состоит из записи "Подпись карточки ______________". В случае использования держателем карточки ПИН- кода, этот элемент может отсутствовать 21. Информативные элементы, необяз Может состоять из сертификата обеспечивающие функциональное операции, электронной под- и/или безопасное использование писи, других данных карточки 3. Пример оформления квитанции о платежах по карточке ---------------------------------- | Квитанция о платежах по карточке | | Банк "Мобиасбанкэ" | | Таможня Кишинэу | | ИД Терминала: 99 957 800/9311 | | ИД Оператора: 10040 | | | | Оплата | | Код платежа: 400211502 | | Квитанция N 102 | | 13:06:51 04/03/1998 | | 4389 30004 9000 0848 | | Справочный N 4560 2345 8769 | | карточка действительна до 12/1998| | Урсу/Марин | | Код авторизации: ЕО 400501 | | Сумма: 209.15 лей | | Подпись _____________ | ---------------------------------- ---------------------------------- | Квитанция о платежах по карточке| | Пункт пересечения границы | | Окница | | Таможня | | ИД Терминала: 99 957 400/9311 | | | | Код платежа: 401011502 | | Квитанция N 103 | | 13:06:51 04/03/1998 | | 4389 30004 9000 0848 | | Сумма: 4509.00 лей | ---------------------------------- [Приложение 5 введено Реш.НБМ N 160 от 22.06.98]