Постановление N 62 от 24.02.2005 об утверждении Регламента о банковских карточках

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о банковских карточках

N 62  от  24.02.2005

 (в силу 30.06.2005) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 36-38 ст.124 от 04.03.2005

* * *

Утратил силу: 15.09.2013

Постановление НБМ N 157 от 01.08.2013

На основании ст.5, 11, 44 и 72 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 г. и в целях усовершенствования регламентирования деятельности коммерческих банков в системах платежей посредством банковских карточек Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о банковских карточках (прилагается).

2. На дату вступления в силу настоящего регламента отменить:

Положение N 58/11-02 об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова, утвержденное решением Административного совета, протокол N 23 от 22 мая 1997 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova N 38-39/60 от 12.06.1997 г.), с последующими изменениями и дополнениями;

Регламент о нумерации пластиковых карточек, выпущенных банками, уполномоченными Национальным банком Молдовы, утвержденный решением Административного совета N 404 от 25 декабря 1998 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova N 7-9/25 от 28.01.1999 г.).

3. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на департамент платежной системы, департамент информационных технологий и обработки данных и отдел статистики.

4. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 30 июня 2005 г.

РЕГЛАМЕНТ

О БАНКОВСКИХ КАРТОЧКАХ

Примечание: Регламент изменен Пост.НБМ N 152 от 31.07.2008, в силу 16.09.2008 (изменения внесены только на гос.языке)

РАЗДЕЛ I.

Организация деятельности в системах платежей

посредством банковских карточек

1. Общие положения

1.1. Настоящий регламент разработан на основании статей 5, 11, 44 и 72 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 года. Его предметом является регламентирование деятельности банков, лицензированных Национальным банком Молдовы (в дальнейшем банки), и их клиентов в системах платежей посредством банковских карточек.

1.2. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Разрешение на осуществление операции посредством банковской карточки - разрешение банка-эмитента на осуществление определенной операции посредством эмитированной им банковской карточки.

Расчетный агент – банк Республики Молдова, участвующий в системе платежей посредством банковских карточек, который обеспечивает окончательность расчетов по операциям в национальной валюте, осуществляемым посредством банковских карточек на территории Республики Молдова в рамках данной системы в соответствии с требованиями, установленными организатором системы и настоящим Регламентом

Банк-эмитент - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, эмитирует банковские карточки, обслуживает держателей эмитированных им банковских карточек и дает разрешение на осуществление операций по банковским карточкам.

Банк-акцептант - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, предоставляет торговцу услуги по приему карточек к оплате в соответствии с договором об обслуживании торговца и/или выдает наличные денежные средства держателям банковских карточек.

Банковская карточка – стандартизированный и, при необходимости, персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель с использованием своего персонального идентификационного номера и/или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать в зависимости от типа банковской карточки имеет удаленный доступ к банковскому счету, к которому прикреплена банковская карточка с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом.

В зависимости от характеристики идентификации можно различить следующие виды банковских карточек:

а) персонализированная банковская карточка – банковская карточка, которая прикреплена к текущему счету и на которой напечатана/оттиснена информация о держателе;

b) предоплаченная банковская карточка – неперсонализированная банковская карточка и которая может быть приобретена без подачи заявления для ее выпуска. Эта карточка выпускается только в молдавских леях с конкретным номиналом и не может быть пополнена. Максимальный номинал предоплаченной банковской карточки не может превышать 3000 леев;

c) персонифицированная банковская карточка – банковская карточка, которая прикреплена к текущему счету и на которой не напечатана/оттеснена информация о держателе. Эта карточка выпускается только в молдавских леях путем заполнения заявления о выпуске карточки с предоставлением необходимых данных и документов для идентификации держателя во внутреннем учете банка. Персонифицированная банковская карточка может быть выпущена и после израсходования использованных денежных средств предоплаченной карточки (номинал которой был определен при ее выпуске) с предоставлением необходимых данных и документов для идентификации держателя во внутреннем учете банка.

В зависимости от происхождения денежных средств, находящихся на счете держателя персонализированной /персонифицированной карточки, различаются следующие виды банковских карточек:

a) кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;

b) дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, и которая может давать возможность предоставления овердрафта (сверх остатка по счету) в случае недостаточности денежных средств на счете держателя.

Сторонний процессинговый центр - юридическое лицо, действующее в рамках систем платежей посредством банковских карточек на основании договора, заключенного с банком-эмитентом/банком-акцептантом, в качестве посредника между держателем, торговцем, банком-эмитентом и банком-акцептантом.

Торговец - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся другим видом деятельности, которое принимает банковские карточки в качестве инструмента безналичной оплаты за отпускаемые товары, оказываемые услуги, выполняемые работы на основании договора, заключенного с банком-акцептантом.

Специальное устройство - устройство, посредством которого осуществляются операции с физическим использованием банковских карточек, которое может быть:

- банкоматом (названным сокращенно в соответствии с международной практикой – АТМ), предназначенным для снятия наличных денежных средств с банковских счетов, переводов денежных средств, внесения денежных средств на счета, а также получения информации о состоянии счетов и об операциях, осуществленных посредством банковских карточек держателями банковских карточек в режиме самообслуживания;

- импринтером, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим нанести оттиск рельефных данных банковской карточки на стандартизированный формуляр квитанции;

- терминалом (названным сокращенно в соответствии с международной практикой – POS терминал), предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим считывать данные с магнитной полосы и/или с микропроцессора банковской карточки, обрабатывать эти и другие данные, касающиеся инициированной операции.

Персональный идентификационный номер держателя банковской карточки (названным сокращенно в соответствии с международной практикой – PIN) - персональный код, присвоенный банком-эмитентом держателю банковской карточки с целью его идентификации при осуществлении определенных операций с использованием карточки.

Организатор системы платежей посредством банковских карточек - юридическое лицо, определяющее условия участия в системе платежей посредством банковских карточек, разрабатывающее стандарты и нормы, применяемые в системе, а также обеспечивающее выполнение банками, участвующими в системе, своих финансовых обязательств.

[Пкт.1.2 изменен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

[Пкт.1.2 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.1.2 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

2. Требования для начала осуществления деятельности в системе платежей посредством банковских карточек

2.1. Для начала деятельности в какой-либо системе платежей посредством банковских карточек, банк, по меньшей мере за 30 рабочих дней до начала деятельности, представляет в Национальный банк Молдовы ходатайство, к которому прилагает сведения, связанные с описанием банковской деятельности в системе, которые будут включать:

- наименование системы и ее организатора, другие сведения, касающиеся описания системы, на усмотрение банка;

- описание статуса и вида деятельности банка в системе с приложением копий документов, подтверждающих статус банка в системе и его право на осуществление определенной деятельности в ней;

- описание видов карточек, которые будут эмитированы и/или акцептованы банком, и услуг, которые будут оказываться банком держателям карточек.

[Пкт.2.1 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.2.2 исключен Пост.НБМ N 213 от 07.07.05, в силу 22.07.05, остальные перенумерованы]

2.2. Национальный банк Молдовы рассматривает сведения, представленные банком в соответствии с пунктом 2.1. настоящего Регламента, в течение 30 рабочих дней со дня регистрации ходатайства в Национальном банке и уведомляет письменно банк о результатах их рассмотрения.

2.3. Банк, прежде чем начать деятельность в рамках какой-либо системы платежей посредством банковских карточек, уведомляет Национальный банк о действиях, предпринятых им для устранения выявленных недостатков.

3. Обязанности банков, действующих в системах платежей посредством банковских карточек

3.1. Банк, действующий в какой-либо системе платежей посредством банковских карточек, может осуществлять деятельность по эмиссии и приему банковских карточек.

3.2. Банк должен постоянно выявлять мошенническое использование эмитированных и/или акцептованных им карточек и хранить информацию о случаях мошенничества в специальном реестре, предпринимая все необходимые меры для предупреждения и сведения к минимуму случаев мошеннического использования карточек своим персоналом, держателями карточек, торговцами и другими лицами. В этих целях банк разрабатывает соответствующие внутренние процедуры.

3.2.¹ Процедуры должны включать, по меньшей мере, положения об:

а) обеспечении необходимого уровня безопасности, а именно:

- безопасность на уровне персонала (тщательный подбор персонала, адекватное распределение обязанностей);

- обеспечение безопасной передачи конфиденциальной информации;

- ограничение доступа других лиц, за исключением ответственных, в рабочие помещения, а также надзор данных помещений;

- контроль и мониторинг доступа ответственных лиц к конфиденциальной информации;

- регулярный пересмотр достаточности и эффективности предпринимаемых мер по защите конфиденциальной информации;

b) обязательства и ответственность лиц, вовлеченных в процесс идентификации мошеннических или подозрительных операций с эмитированными и/или акцептованными карточками;

c) виды возможных мошеннических действий с банковскими карточками, которые могут иметь место, способы их предотвращения, мониторизации и идентификации, а также предпринимаемые меры в случае установления мошеннических или подозрительных операций.

3.2.² Банк держит под постоянным контролем соблюдение ответственными лицами указанных процедур и предпринимает неотложные и эффективные меры в случае установления их нарушений. Банк осуществляет анализ тенденций и причин мошеннической деятельности с банковскими карточками с целью разработки и внедрения мер по их сведению к минимуму или предотвращению.

[Пкт.3.3 исключен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

3.4. Банк обязан обеспечить выдачу держателям банковских карточек документов, подтверждающих осуществление финансовых операций посредством банковских карточек (квитанций), по каждой финансовой операции, выполненной посредством какого-либо специального устройства. Квитанция любого специального устройства, расположенного на территории Республики Молдова выдается в том числе на государственном языке и, должна содержать, по меньшей мере, следующие сведения:

a) данные, позволяющие идентифицировать банк и его подразделение (филиал, вторичный офис) или торговца, где была осуществлена операция;

b) данные, позволяющие идентифицировать устройство, посредством которого была осуществлена операция;

c) данные, позволяющие идентифицировать карточку, посредством которой была осуществлена операция;

d) дата и время осуществления операции;

e) вид операции (например, безналичная оплата, снятие наличных денег и т.д.);

f) сумма и валюта операции.

3.5. Полная информация о держателях карт, которая передается через систему платежей посредством банковских карточек, включает в себя:

а) фамилию и имя;

b) номер банковской карточки или ссылочный номер транзакции;

с) адрес или идентификационный номер, или дату и место рождения.

3.6. В случае перевода денежных средств, осуществляемого через систему платежей посредством карточек, банк, обслуживающий держателя банковской карточки (предоставляющий услуги перевода), обеспечивает передачу с включением в электронное сообщение, связанное с переводом денежных средств в адрес банка, который обслуживает бенефициара перевода, дополнительно к другой необходимой информации для его исполнения, полной информации о держателе данной карточки, согласно требованиям, установленным в пункте 3.5.

3.7. При получении перевода денежных средств через систему платежей посредством карточек банк проверяет, содержит ли соответствующее электронное сообщение полную информацию о личности держателя карты (плательщика), согласно пункту 3.5.

3.8. В случае, если электронное сообщение, относящееся к переводу денежных средств, осуществляемому через систему платежей посредством карточек, не содержит полную информацию о личности держателя данной карточки, банк, который получил перевод, будет рассматривать это как фактор в оценке потенциально подозрительного характера данного перевода.

3.9. Банк, который получил перевод, оценивает потенциально подозрительный характер перевода денежных средств, осуществленного через систему платежей посредством карточек, сообщение которого содержит неполную информацию, согласно установленным в этом отношении критериям.

3.10. В случае, если после применения установленных критериев определен подозрительный характер перевода денежных средств, осуществленного посредством банковской карточки, банк будет предпринимать необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3.11. Пункты 3.5–3.10 применяются к национальному/международному переводу денежных средств, осуществленному через систему платежей посредством карточек. Данные требования не распространяются на операции, осуществленные посредством банковской карточки для приобретения товаров/услуг и для снятия наличных с ATM/POS, перевод денежных средств посредством карточки между счетами того же клиента в банке.

[Пкт.3 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.3 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

3¹. Требования к расчетному агенту

3¹.1. Банк, который предоставляет услуги по обеспечению окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова, должен соответствовать следующим требованиям:

а) устанавливает механизмы управления рисками (кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск), которым может быть подвергнут банк и другие банки Республики Молдова в процессах расчетов, связанных с операциями в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова; предпринятые меры должны быть пропорциональны риску и обеспечивать непрерывность соответствующих процессов с целью обеспечения окончательности расчета по операциям в национальной валюте, осуществленным с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова (за исключением мер, связанных с управлением рисками участия в автоматизированной системе межбанковских платежей, администрируемой Национальным банком Молдовы);

b) обеспечивает, чтобы персонал, вовлеченный в соответствующие бизнес-процессы, имел необходимую квалификацию (необходимое образование в этой области; обучение с точки зрения управления рисками) в целях выполнения своих обязательств и обязанностей для обеспечения окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова;

с) внедряет четкий механизм отчетности зарегистрированных случаев инцидента (задержка или невыполнение расчета необходимых денежных средств одним из банков и т.д.) руководству банка с указанием предпринятых действий для решения этих инцидентов и ответственных лиц для этой цели;

d) осуществляет периодическую оценку, по крайней мере один раз в год, достаточности предпринятых мер и разработку в этом случае отчета с его представлением Национальному банку Молдовы не позднее 20 января следующего за отчетным года.

3¹.2. Как минимум за 30 дней до даты, установленной организатором системы платежей посредством карточек о начале предоставления банком Республики Молдова (который был выбран организатором) услуг по обеспечению окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществляемых с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова, банк (расчетный агент) представляет в Национальный банк Молдовы запрос с присоединением соответствующей информации по этому поводу:

a) контракт, заключенный с организатором системы платежей посредством банковских карточек по предоставлению услуг обеспечения окончательности расчетов по операциям в национальной валюте, осуществленных с помощью банковских карточек на территории Республики Молдова;

b) внутренние процедуры, разработанные с целью соответствия требованиям, изложенным в подпункте 3¹.1 настоящего Регламента.

3¹.3. Национальный банк в течение 30 дней рассматривает информацию, представленную в соответствии с подпунктом 3¹.2 настоящего Регламента. В случае, если банк не соответствует требованиям, предусмотренным настоящим Регламентом и другими соответствующими нормативными актами, Национальный банк Молдовы информирует банк об этом.

3¹.4. До начала деятельности в качестве расчетного агента банк устраняет выявленные и сообщенные Национальным банком Молдовы недостатки.

[Пкт.3¹ введен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

РАЗДЕЛ II.

Эмиссия, использование и прием банковских карточек

4. Основные характеристики банковской карточки и обязанности банков-эмитентов

4.1. Банковская карточка является собственностью банка-эмитента, обладающего исключительным правом предоставления и отзыва статуса держателя банковской карточки на предварительно установленных условиях. Статус держателя карточки предоставляется лицу, для которого эмитируется карточка.

4.2. Банковская карточка эмитируется в соответствии с нормами системы платежей посредством банковских карточек и должна содержать защитные элементы, предохраняющие ее корпус, персонифицированную информацию на ее поверхности (в случае персонализированных карточек), элементы, встроенные в ее корпус, включая магнитную полосу и/или микропроцессор (специализированная микросхема) и др.

4.3. Персонализированные/персонифицированные банковские карточки, эмитированные банком, подразделяются, в зависимости от цели их использования, на персональные карточки и бизнес-карточки.

[Пкт.4.3 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

[Пкт.4.4 исключен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

4.5. Банк-эмитент обязан проверить идентичность просителя персонализированной /персонифицированной банковской карточки. Банк может запросить представление сведений и документов, необходимых, по его мнению, для принятия решения об эмиссии и выдаче карточек, в соответствии с действующими нормативными актами.

[Пкт.4.5 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

4.6. Персонализированная/персонифицированная банковская карточка может быть прикреплена как к уже открытым в бухгалтерских книгах банка текущим счетам на имя владельца счета, так и к текущему счету, открытому на момент выдачи карточки. К одному текущему банковскому счету могут быть прикреплены несколько банковских карточек. Учет всех финансовых операций, осуществленных с помощью персонализированной /персонифицированной банковской карточки, должен быть обеспечен в аналитическом бухгалтерском учете банка на каждого владельца счета в отдельности. Бухгалтерский учет всех финансовых операций, осуществленных с помощью предоплаченных банковских карточек, осуществляется банком в централизованном порядке на отдельном счете, открытом в бухгалтерских книгах банка.

[Пкт.4.6 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

[Пкт.4.7 исключен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

4.8. Персональная банковская карточка прикреплена к текущему банковскому счету, открытого на имя физического лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность или деятельность иного вида.

4.9. Бизнес-карточка прикреплена к текущему банковскому счету, открытому на имя юридического лица, представительства юридического лица-нерезидента, учрежденного в Республике Молдова, физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью или другим видом деятельности.

[Пкт.4.9 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

4.10. По просьбе владельца текущего банковского счета, банк может эмитировать банковские карточки лицам, уполномоченным владельцем счета для использования денежных средств, находящихся на его счете.

4.11. Банк-эмитент обеспечивает ознакомление заявителя, до получения им банковской карточки, с условиями эмиссии и использования карточек (в дальнейшем – Правила пользования карточками) и соответствующими тарифами. Банк-эмитент информирует держателя карточки о рисках мошеннических действий с банковскими карточками и о предпринимаемых мерах по их предотвращению.

4.11.¹ Банк устанавливает Правила пользования карточками в соответствии с положениями настоящего Регламента и других действующих нормативно-правовых актов.

4.12. Банк-эмитент обязан выдать банковские карточки вместе с Правилами пользования карточками, а также с тарифами банка, касающимися эмиссии и использования карточек, и предоставить держателю карточки персональный идентификационный номер и/или другие коды, позволяющие его идентифицировать, генерируемые сторонним процессинговым центром, в котором обслуживается банк, или непосредственно банком. Правила пользования карточками вместе с тарифами банка выдаются заявителю на бумажном носителе или, с его согласия, в электронной форме.

4.13. Банк ведет учет всех эмитированных им карточек в Реестре эмитированных персонализированных /персонифицированных карточек и Реестре предоплаченных карточек в соответствии с положениями действующих нормативных актов. Реестр эмитированных персонализированных /персонифицированных карточек должен содержать, по меньшей мере, следующие сведения о каждой эмитированной карточке:

Для персонализированных/персонифицированных карточек:

- номер карточки;

- номер текущего банковского счета;

- данные о владельце текущего банковского счета (фамилия, имя, отчество или наименование владельца; резидент/нерезидент и т.п.);

- данные о держателе карточки (фамилия, имя, отчество; резидент /нерезидент и т.п.);

- где, когда и кому была выдана карточка;

- нынешний статус карточки (в пользовании, заблокирована, изъята, украдена, утеряна, арестована, возвращена и т.п.);

- кем и на каком основании был изменен нынешний статус карточки;

Для предоплаченных карточек:

- номер карточки;

- нынешний статус карточки (в пользовании, заблокирована и т.п.).

[Пкт.4.13 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

[Пкт.4.13¹ исключен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

4.14. Банк-эмитент, при получении от держателя персонализированной/персонифицированной карточки уведомления о возникновении чрезвычайной ситуации (утеря, кража карточки, несанкционированная транзакция, блокирование карточки и т.д.), должен обеспечить его идентификацию, предпринять все необходимые меры для немедленного прекращения любых операций, проведенных посредством данной карточки, обеспечить регистрацию даты и времени получения уведомления и подтверждение факта получения данного уведомления.

[Пкт.4.14 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

4.15. Банк-эмитент обязан установить, как минимум, следующие специальные способы: выделенная телефонная линия, адрес электронной почты, посредством которых держатели банковских карт могут запросить разъяснения по решению проблем, возникших в результате использования банковских карточек.

[Пкт.4 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.4 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

5. Операции, осуществляемые посредством банковских карточек

5.1. Посредством персонализированных/персонифицированных банковских карточек могут быть осуществлены следующие операции:

а) оплата за приобретенные товары у дилеров, за оказанные услуги, выполненные работы или обязательства перед бюджетом (налоги, сборы и другие обязательные платежи);

b) снятие наличных в банкоматах, в кассах банков, в соответствии с ограничениями, предусмотренными действующими нормативными актами;

с) национальные и международные переводы денежных средств;

d) другие финансовые операции, в соответствии с действующими нормативными актами.

[Пкт.5.1 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

5.1¹. Посредством предоплаченных банковских карточек могут быть осуществлены следующие операции:

а) оплата за приобретенные у торговцев товары в пределах имеющихся средств на карточке;

b) оплата за оказанные услуги, в пределах имеющихся средств на карточке;

с) выдача наличных в кассах банков, только в случае если доступная сумма карточки не была использована полностью и не превышает 10 леев;

d) другие финансовые операции, в соответствии с действующими нормативными актами.

[Пкт.5.1¹ изменен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

5.1². До начала выпуска предоплаченных банковских карточек банк должен провести анализ рисков, связанных с запуском этого банковского продукта, и оценить технические возможности (как внутренние, так и в системе платежей посредством карточек), с целью снижения подверженности рискам держателя предоплаченной банковской карточки и обеспечения его необходимой информацией (условия использования и т.д.) для его использования.

5.2. Снятие наличных денег посредством бизнес-карточек для выплаты заработной платы и других выплат социального характера может быть осуществлено только в кассах банка. Банк обязан проконтролировать наличие платежного документа на осуществление обязательных платежей в соответствии с действующими нормативными актами.

5.3. Валютные операции, которые выполняются с помощью эмитированных банком карточек, будут осуществляться в соответствии с положениями валютного законодательства и разрешениями /уведомлениями /соответствующими сертификатами – в случае, если в соответствии с валютным законодательством данная валютная операция подлежит авторизации со стороны НБМ /уведомлению в НБМ.

5.4. Банк-эмитент выдает выписки из банковских счетов, связанных с осуществленными с помощью банковских карточек операциями в срок и в порядке, предусмотренные Правилами пользования карточками.

5.5. Банк-эмитент составляет выписки из текущих банковских счетов в соответствии с действующими нормативными актами. Выписки из текущих банковских счетов составляются на государственном языке или могут быть составлены на языке, запрашиваемом владельцем счета.

[Пкт.5 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

6. Требования по установлению Правил пользования карточками

6.1. Банк-эмитент устанавливает Правила пользования карточками и обязан их соблюдать во взаимоотношениях с держателями банковских карточек и владельцами текущих банковских счетов.

6.2. Правила пользования персонализированными/персонифицированными карточками, устанавливаемые банком-эмитентом, должны содержать по меньшей мере:

a) описание видов карточек (дебетовые, кредитовые);

b) виды операций, осуществляемые посредством карточек, в том числе применяемые ограничения;

c) способы использования карточек;

d) способ получения информации о наличии денежных средств на текущем банковском счете;

e) права, обязательства и ответственность держателя карточки, касающиеся использования карточки, в том числе в случае ее кражи или утери или в других чрезвычайных ситуациях (проводка по текущему банковскому счету несанкционированных операций, любая ошибка или неточность, возникшая в результате обслуживания текущего банковского счета);

f) права, обязательства и ответственность банка-эмитента, касающиеся обслуживания карточки, в том числе в случае уведомления банка о ее краже, или об утере, или о возникновении чрезвычайной ситуации (проводка по текущему банковскому счету несанкционированных операций, любая ошибка или неточность, возникшая в результате обслуживания текущего банковского счета);

g) меры, предпринимаемые держателем карточки для предотвращения случаев мошенничества при использовании банковских карточек, включающие, по меньшей мере, предусмотренные меры в приложении № 3 к настоящему Регламенту, актуализированные в соответствии с развитием и диверсификацией видов мошенничества;

h) способы подачи держателем или владельцем текущего банковского счета и рассмотрения банком-эмитентом рекламаций, касающихся использования карточек, а также связанных с опротестованием операций, осуществленных посредством карточек;

i) период времени, в течение которого может быть опротестована та или иная операция, осуществленная посредством карточки;

j) способы, которыми банк-эмитент может быть уведомлен круглосуточно о чрезвычайных ситуациях (утеря, кража карточки, несанкционированная транзакция, блокирование карточки, наблюдение подозрительных элементов и т.п.);

k) способ, которым банк уведомит владельца текущего банковского счета об изменении условий пользования карточками;

l) периодичность и способ выдачи выписок из текущего банковского счета.

[Пкт.6.2 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

6.2.¹ Банк-эмитент обеспечивает размещение Правил пользования карточками на своей официальной web-странице, обеспечивая их обновление по мере их изменения.

6.3. Банк-эмитент может изменить Правила пользования карточками и тарифы, касающиеся эмиссии и использования карточек, известив индивидуально владельца текущего банковского счета о новых условиях в порядке, предусмотренном Правилами пользования карточками. Банк должен осуществить данное уведомление по меньшей мере за 30 календарных дней до вступления в действие соответствующих изменений.

6.4. Владелец текущего банковского счета имеет право согласиться или не согласиться с новыми условиями банка-эмитента в результате изменения Правил пользования карточками и тарифов банка, доведенными до его сведения в соответствии с пунктом 6.3. настоящего Регламента. Владелец текущего банковского счета обязан уведомить банк-эмитент о своем решении до вступления в силу изменений. Неуведомление о решении в оговоренный срок расценивается как молчаливое согласие с новыми условиями.

6.5. Банк-эмитент должен принимать, регистрировать и рассматривать рекламации, касающиеся использования карточек, в соответствии с положениями действующих нормативных актов и с нормами системы платежей посредством банковских карточек. Банк обязан довести до сведения жалобщика принятое решение. По требованию жалобщика, решение банка выдается в письменном виде.

[Пкт.6 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.6 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

7. Права и обязанности держателя банковской карточки

7.1. Держатель банковской карточки пользуется ею в соответствии с Правилами пользования карточками, установленными банком-эмитентом.

7.2. Держатель персонализированной/персонифицированной банковской карточки обязан:

a) предпринимать все разумные меры по безопасному хранению карточки, персонального идентификационного номера и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать;

b) уведомить банк-эмитент сразу же после констатации возникновения любой из следующих чрезвычайных ситуаций:

- утери или кражи карточки, персонального идентификационного номера и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать;

- проводки по текущему банковскому счету операций, не санкционированных держателем;

- любой ошибке или неточности, возникшей при обслуживании текущего банковского счета банком-эмитентом;

- наблюдении подозрительных элементов относительно возможности копирования карточки или распознаванию PIN-кода со стороны неавторизованного лица;

- других чрезвычайных ситуаций.

[Пкт.7.2 дополнен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

7.3. Держатель после уведомления банка-эмитента не несет ответственность за убытки, возникшие вследствие утери или кражи карточки, персонального идентификационного кода и/или других кодов, позволяющих его идентифицировать, за исключением случая, когда он действовал мошеннически.

[Пкт.7 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.7 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

8. Порядок акцепта банковских карточек

8.1. Банк принимает банковские карточки при осуществлении наличных и безналичных операций в кассах банка и в собственной сети банкоматов.

8.2. Торговец принимает банковские карточки к оплате согласно договору об обслуживании торговца, заключенном с банком-акцептантом в соответствии с положениями действующих нормативных актов.

8.3. Банк-акцептант обязан обучить торговцев приему к оплате банковских карточек, в том числе способам борьбы с мошенничеством или попытками его совершения и процедурам уведомления банка в случае выявления мошеннического использования или попыток мошеннического использования карточки, а также вывешивать на видном месте марки карточек, принимаемые к оплате.

8.4. Договор об обслуживании торговца, заключенный между торговцем и банком-акцептантом, должен оговаривать условия, на которых торговец принимает к оплате банковские карточки и содержать, по меньшей мере, следующее:

- порядок принятия карточек к оплате;

- способ составления квитанций и представления их банку;

- сроки возмещения банком платежей, осуществленных посредством карточек;

- банковский текущий счет, на который будут возмещаться платежи, осуществленные посредством карточек;

- права, обязанности и ответственность договаривающихся сторон.

[Пкт.8 дополнен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.8 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

РАЗДЕЛ III.

Надзор за деятельностью банков в системах

платежей посредством банковских карточек

9. Порядок осуществления надзора

9.1. Национальный банк Молдовы осуществляет надзор за деятельностью банков в рамках систем платежей посредством банковских карточек путем проведения контроля на местах с целью обеспечения соблюдения положений действующих нормативных актов и рассмотрения сведений, представляемых банками согласно настоящему Регламенту.

9.2. С целью надзора за деятельностью банка в рамках систем платежей посредством карточек Национальный банк Молдовы вправе запросить, а банк обязан представить любую информацию, в том числе нормы и правила систем платежей посредством карточек.

9.3. Банк в течение десяти рабочих дней после возникновения каких-либо изменений в сведениях, представленных в Национальный банк Молдовы в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Регламента, информирует письменно Национальный банк об этих изменениях.

[Пкт.9.3 изменен Пост.НБМ N 259 от 08.11.2012, в силу 11.12.2012]

9.4. В случае прекращения деятельности в какой-либо системе платежей посредством банковских карточек, банк письменно информирует об этом Национальный банк Молдовы в течение десяти календарных дней со дня принятия соответствующего решения.

[Пкт.10 исключен Пост.НБМ N 19 от 31.01.2013, в силу 01.04.2013]

[Пкт.10 изменен Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

[Пкт.10 изменен Пост. НБМ N 133 от 17.07.2008, в силу 01.11.2008]

[Пкт.10 изменен Пост.НБМ N 133 от 17.07.2008, в силу 19.08.2008]

11. Заключительные и переходные положения

11.1. Положения пункта 8.4. настоящего регламента не распространяются на договора об обслуживании торговцев, заключенные до вступления в силу настоящего регламента.

[Приложение N 1 исключеноПост.НБМ N 19 от 31.01.2013, в силу 01.04.2013]

[Приложение N 1 изменено Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Приложение N 1 в редакции Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

[Приложение N 1 изменено Пост. НБМ N 133 от 17.07.2008, в силу 01.11.2008]

[Приложение N 2 исключеноПост.НБМ N 19 от 31.01.2013, в силу 01.04.2013]

[Приложение N 2 изменено Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Приложение N 2 в редакции Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]

[Приложение N 3 введено Пост.НБМ N 210 от 03.09.2009, в силу 01.01.2010]