Постановление N 373 от 15.12.2005 об утверждении Регламента о кредитовом переводе

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о кредитовом переводе

N 373  от  15.12.2005

 (в силу 21.04.2006) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 176-181 ст.643 от 30.12.2005

* * *

Утратил силу: 15.09.2013

Постановление НБМ N 157 от 01.08.2013

В целях регламентирования порядка осуществления кредитового перевода и на основании статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-ХIII от 21 июля 1995 г. Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о кредитовом переводе.

2. На дату вступления в силу настоящего постановления отменить:

Постановление Административного совета Национального банка Молдовы N 150 от 26.06.2003 г. об утверждении Регламента об использовании платежных документов при осуществлении безналичных платежей на территории Республики Молдова (Monitorul Oficial al Republicii Moldova N 141-145/196 от 11.07.2003 г.), с последующими изменениями и добавлениями;

Постановление Административного совета Национального банка Молдовы N 191 от 30.07.2003 г. об утверждении Регламента о запланированных платежах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova N 186-188/251 от 22.08.2003 г.);

Постановление Административного совета Национального банка Молдовы N 248 от 8.10.2003 г. об утверждении Регламента об использовании платежного поручения в иностранной валюте (Monitorul Oficial al Republicii Moldova N 215-217/293 от 17.10.2003 г.), с последующими изменениями и добавлениями.

3. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 21 апреля 2006 г.

РЕГЛАМЕНТ

 О КРЕДИТОВОМ ПЕРЕВОДЕ

ГЛАВА I.   Общие положения

1. Общие требования

1.1. Настоящий регламент разработан на основании статей 5 и 11 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 года, его предметом является регламентирование порядка осуществления кредитового перевода.

1.2. Требования настоящего регламента обязательны для всех юридических и физических лиц, которые используют кредитовый перевод.

1.3. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Бенефициар - лицо, в пользу которого переводятся и зачисляются денежные средства.

Банк-плательщик - банк, который на основании платежного поручения осуществляет кредитовый перевод.

Банк-бенефициар - банк, который завершает кредитовый перевод, осуществляя релевантные операции.

Код BBAN (Basic Bank Account Number) – последовательность символов, которая однозначно идентифицирует на национальном уровне счет какого-либо клиента, открытого в банке.

Код IBAN (International Bank Account Number) – последовательность символов, которая однозначно идентифицирует на международном уровне счет какого-либо клиента, открытого в банке.

Эмитент - лицо, выписывающее платежное поручение.

Платежное поручение - платежный документ, на основании которого осуществляется кредитовый перевод.

Плательщик - лицо, со счета /из средств которого осуществляется кредитовый перевод.

Владелец банковского счета - лицо, на имя которого открыт банковский счет.

[Пкт.1.3 дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

2. Типы кредитовых переводов

2.1. Кредитовый перевод представляет собой ряд операций, который начинается с выписывания платежного поручения эмитентом и его исполнения банком-плательщиком с целью предоставления в распоряжение бенефициара определенной суммы денежных средств и завершается зачислением банком-бенефициаром соответствующей суммы на счет бенефициара.

2.2. Кредитовый перевод может быть осуществлен как в национальной валюте так и в иностранной валюте в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами. В зависимости от специфики использования кредитовый перевод классифицируется в обычный перевод и бюджетный перевод.

[Пкт.2.2 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.2.2 дополнен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

2.3. Обычный перевод используется в целях осуществления всех платежей, которые не относятся к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета) так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.

2.4. Бюджетный перевод используется в целях осуществления платежей, относящихся только к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.

2.6. В зависимости от требования клиента банка кредитовый перевод в национальной валюте может быть осуществлен в срочном порядке (срочный перевод) и в обычном порядке (обычный перевод).

[Пкт.2.6 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.2.6 введен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

2.5. Как обычный перевод, так и бюджетный может быть использован и при осуществлении платежей периодического характера в запрограммированные дни и на установленные суммы (запрограммированный перевод), осуществляемый банком от имени владельца банковского счета в определенных промежутках времени в соответствии с условиями договора- поручения.

ГЛАВА II.  Инициирование и осуществление

кредитового перевода

3. Требования по составлению и представлению платежного поручения

3.1. Кредитовый перевод осуществляется на основании платежного поручения, составленного его эмитентом.

3.2. При осуществлении кредитового перевода эмитент использует формуляр платежного поручения, разработанный банком-плательщиком с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте. Банк может использовать образец платежного поручения, представленный в приложении 1, в случае кредитового перевода в национальной валюте, а в случае национального и международного кредитового перевода в иностранной валюте – образец платежного поручения, представленный в приложении 3.

[Пкт.3.2 изменен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.3.2 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.3.2 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.3. Платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового перевода, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте, должно включать обязательные элементы, установленные в приложениях 4 и соответственно 5, и представляется на бумажном носителе или передается в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания банку-плательщику.

[Пкт.3.3 изменен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.3.3 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.3.3 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.4. Порядок заполнения платежного поручения, используемого при осуществлении бюджетного перевода, предназначенного для перевода денежных средств в/из национального публичного бюджета, регламентируется Министерством финансов с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте.

[Пкт.3.4 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Пкт.3.5 исключен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.6. Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления национального и международного перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.

[Пкт.3.6 изменен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

3.7. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, возлагается на эмитента.

3.8. Платежное поручение на бумажном носителе представляется в банк-плательщик в необходимом для сторон количестве экземпляров.

[Пкт.3.8 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.9. Платежное поручение представляется/передается для исполнения в банк- плательщик эмитентом или уполномоченным им лицом в день его составления, а в случае составления платежного поручения подразделением Государственного казначейства оно представляется для исполнения в банк-плательщик датой его составления на протяжении текущего бюджетного года.

[Пкт.3.9 дополнен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.9¹. В случае кредитового перевода, инициированного клиентом банка, платежное поручение может быть представлено/передано в банк-плательщик с просьбой, чтобы оно было выполнено на будущую дату платежа. В таких случаях в платежном поручении указывается дата, на которую платеж должен быть выполнен (которая отличается от даты получения платежного поручения банком-плательщиком, но не может превышать 10 рабочих дней).

В случае платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в национальной валюте, дата исполнения должна быть указана плательщиком в рубрике “Data executării”. В случае платежного поручения, используемого для осуществления национального и международного кредитового перевода в иностранной валюте, способ указания времени выполнения должен быть согласован между плательщиком и банком.

[Пкт.3.9¹ дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.3.9¹ введен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.3.10 исключен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

3.11. Эмитент может отозвать платежное поручение до момента его исполнения банком-плательщиком.

4. Акцепт и исполнение платежного поручения банком-плательщиком

4.1. Банк-плательщик акцептует платежное поручение для исполнения, если соблюдены следующие условия:

a) плательщик имеет открытый банковский счет в банке-плательщике в соответствии с требованиями действующих законодательных и нормативных актов;

b) денежные средства на счете плательщика достаточны для осуществления перевода (за исключением случая, в котором стороны договорились об ином, в соответствии с договорными соглашениями и положениями действующего законодательства);

c) на денежные средства счета плательщика не применены ограничения со стороны законодательно уполномоченных органов по их использованию;

d) платежное поручение составлено в соответствии с требованиями настоящего регламента;

e) представлены и проверены банком обосновательные документы, разрешения, уведомления и другие документы (далее – релевантные документы), в случае если их представление предусмотрено действующими нормативными актами.

[Пкт.4.1 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.4.1 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

4.2. Неакцептованное платежное поручение для исполнения возвращается банком-плательщиком эмитенту с указанием причины отказа.

4.3. Банк-плательщик информирует плательщика обоюдно согласованным способом об акцепте или неакцепте платежного поручения для исполнения.

[Пкт.4.3 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Пкт.4.3 изменен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.4. Банк-плательщик списывает сумму, указанную в платежном поручении, акцептованном для исполнения в день его представления, или в будущую дату платежа (указанную клиентом в платежном поручении), принимая во внимание необходимость соблюдения условий исполнения срочного перевода, и передает его в день исполнения:

a) через автоматизированную систему межбанковских платежей в адрес банка-бенефициара;

b) через внутреннюю систему банка в адрес бенефициара, в случае если плательщик и бенефициар обслуживаются в том же банке;

c) через другую систему, используемую банком в случае национального и международного перевода в иностранной валюте.

[Пкт.4.4 дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.4.4 в редакции Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.4.4 дополнен Пост. НБМN 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.4¹. Банк-плательщик обеспечивает, чтобы электронное сообщение, связанное с обычным кредитовым переводом, содержало, помимо информации, необходимой для его исполнения, следующую информацию о плательщике:

1) наименование/ фамилия и имя;

2) номер банковского счета, а в случае международного кредитового перевода в иностранной валюте – код IBAN плательщика;

3) адрес или фискальный код (IDNO/IDNP), или дата и место рождения (за исключением платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в национальной валюте, где включение элемента “фискальный код” является обязательным, в случае если плательщик обладает фискальным кодом).

[Пкт.4.4¹ дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.4.4¹ введен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

4.4². Банк разрабатывает график приема платежных поручений, как на бумажном носителе, так и посредством системы дистанционного банковского обслуживания. Банк размещает график приема поручений на щите в своих банковских офисах и на своем официальном веб-сайте и обязан соблюдать его в отношениях с клиентами. График приема платежных поручений включает в себя период времени, в котором банк получает платежные поручения в течение рабочего (операционного) дня банка.

[Пкт.4.4² введен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

4.5. Банк-плательщик акцептует и исполняет платежное поручение по срочному переводу в соответствии с установленными и предварительно объявленными условиями плательщику. Данные условия включают, но не ограничиваются промежутком времени, в котором платежное поручение будет акцептовано и исполнено банком после его получения от клиента (время, необходимое для проверки, авторизации, списания и его передачи банку-бенефициару через автоматизированную систему межбанковских платежей или бенефициару через внутреннюю систему банка).

[Пкт.4.5 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Пкт.4.5 введен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.6. Банк-плательщик вывешивает условия исполнения платежного поручения на срочный перевод на своем официальном сайте в Интернете и на щите в своих банковских офисах, обеспечивая их обновление по мере внесения изменений.

[Пкт.4.6 введен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.7. По требованию плательщика банк-плательщик подтверждает, способом, согласованным с плательщиком, время передачи платежного поручения на срочный перевод в адрес банка-бенефициара через автоматизированную систему межбанковских платежей или в адрес бенефициара через внутреннюю систему банка.

[Пкт.4.7 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Пкт.4.7 введен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.8. После приема от правопреемника владельца банковского счета или от другого лица, уполномоченного действующим законодательством, заявления на перевод денежных средств банк-плательщик проверяет в соответствии с внутренними процедурами правильность и законность заявленной просьбы. В случае если заявление было составлено правильно и законно, банк-плательщик максимум в течение 3 рабочих дней с момента его подачи составляет платежное поручение от имени правопреемника владельца банковского счета или от имени другого лица, уполномоченного действующим законодательством, и исполняет его в день составления

[Пкт.4.8 введен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

4.9. В целях правильного и эффективного осуществления процессов акцептирования и исполнения платежного поручения о срочном кредитовом переводе банк-плательщик разрабатывает внутренние процедуры этапов данных процессов, описанных по отдельности, как для входящих платежных поручений на бумажном носителе, так и посредством системы дистанционного банковского обслуживания (прием и проверка, авторизация, списание и передача платежного поручения), продолжительность каждого этапа, а также действия лиц, вовлеченных в обработку платежного поручения.

[Пкт.4.9 изменен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.4.9 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

4.10. Банк внедряет адекватную систему контроля за мониторингом процессов акцептирования и исполнения платежного поручения о срочном кредитовом переводе, а также систематически проверяет применение внутренних процедур в связи с проведением указанных процессов.

[Пкт.4.10 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

4.11. Банк сообщает о каждом осуществленном и/или полученном международном переводе, обеспечив предоставление Национальному банку копий платежных сообщений посредством службы SWIFT FINInform, администрируемой Национальным банком.

[Пкт.4.11 введен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Пкт.4.11 исключен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

4.12. За отправку копий сообщений, относящихся к международным переводам, банк осуществляет оплату согласно установленным SWIFT-ом тарифам.

[Пкт.4.12 введен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

4.13. Информирование Национального банка об осуществленных и/или полученных международных переводах с использованием альтернативных сети SWIFT методов передачи платежных сообщений (факс, телекс и др.) должно быть осуществлено не позднее, чем на следующий рабочий день после осуществления и/или получения перевода с объяснением причин использования альтернативных сети SWIFT методов.

Банк будет регистрировать в специальном реестре учета все случаи возникновения технических проблем в сети SWIFT и использования других альтернативных средств связи.

[Пкт.4.13 введен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

5. Особенности осуществления банком кредитового перевода полученных сумм наличными и других платежей по требованию физических лиц, не осуществляющих предпринимательской или другой вид деятельности

5.1. При осуществлении перевода полученных сумм наличными от физических лиц в пользу национального публичного бюджета или в пользу бенефициара, с которым банк-плательщик не заключил договор, банк-плательщик составляет платежное поручение отдельно для каждого ордера на получение наличности после проверки приложенных релевантных документов, в случае если их представление предусмотрено действующими нормативными актами.

[Пкт.5.1 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.5.1 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

5.2. Банк-плательщик может составить платежное поручение на общую сумму пакета ордеров на получение наличности, содержащих один и тот же банковский счет бенефициара, в случае если данное условие оговорено в соответствующем договоре, заключенном с бенефициаром, если действующие нормативные акты не предусматривают иное.

[Пкт.5.2 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.5.2 дополнен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

5.3. При переводе сумм, взысканных законодательно уполномоченными лицами в национальный публичный бюджет от физических лиц, банк- плательщик составляет платежное поручение отдельно для каждого ордера на получение наличности.

5.4. При переводе денежных средств с одного банковского счета на другой одного и того же физического лица или с одного банковского счета одного физического лица в адрес другого физического или юридического лица банк составляет платежное поручение в соответствии с требованиями настоящего регламента от имени соответствующего физического лица на основании его заявления после проверки приложенных релевантных документов, в случае если это предусмотрено действующими нормативными актами.

[Пкт.5.4 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Пкт.5.4 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

ГЛАВА III.  Завершение кредитового перевода

6. Прием платежного поручения банком-бенефициаром посредством автоматизированной системы межбанковских платежей

[Пкт.6 дополнен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

6.1. Банк-бенефициар после приема платежного поручения от банка- плательщика через автоматизированную систему межбанковских платежей осуществляет в тот же рабочий день контроль правильности указания банковского счета и фискального кода бенефициара.

6.2. В случае если банковский счет и фискальный код бенефициара в платежном поручении указаны правильно, кредитовый перевод считается завершенным и банк-бенефициар осуществляет следующее:

a) зачисляет незамедлительно денежные средства на банковский счет бенефициара;

b) представляет/передает бенефициару, в случае если (письменным) договором между сторонами не предусмотрено иное, платежное поручение на бумажном носителе или в электронной форме.

[Пкт.6.2 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Пкт.6.2 изменен Пост. НБМ N 140 от 14.06.2007, в силу 01.11.2007]

6.3. Если банк-бенефициар обнаружил в полученном платежном поручении от банка-плательщика ошибочно указанный банковский счет и/или фискальный код бенефициара или отсутствие счета бенефициара, кредитовый перевод считается незавершенным.

6.4. В случае если кредитовый перевод не завершен, банк-бенефициар возвращает банку-плательщику соответствующую сумму не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда она была получена, составляя платежное поручение в соответствии с Приложением 4. В платежном поручении, составленном банком-бенефициаром, указывается соответствующий код транзакции и делается ссылка на платежное поручение, ошибочно переданное банком-плательщиком.

[Пкт.6.4 изменен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

6¹. Требования по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в контексте завершения кредитового перевода

6¹.1. При получении электронного сообщения для кредитового перевода в национальной или в иностранной валюте банк-бенефициар проверяет, содержит ли сообщение полную информацию о личности плательщика, предусмотренную в пункте 4.4¹.

6¹.2. Отсутствие полной информации о плательщике будет рассмотрено банком-бенефициаром как фактор при оценке потенциально подозрительного характера данного перевода.

6¹.3. Банк-бенефициар оценивает потенциально подозрительный характер кредитового перевода, сообщение которого содержит неполную информацию о плательщике, в зависимости от критериев, установленных в своих внутренних процедурах.

6¹.4. В случае, если после применения установленных критериев определяется потенциально подозрительный характер соответствующего кредитового перевода, банк-бенефициар предпринимает необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

[Пкт.6¹ введен Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

7. Порядок ведения учета

7.1. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения, представленного на бумажном носителе, а также в случае осуществления кредитового перевода банком от своего имени и за свой счет один экземпляр платежного поручения (легализированный подписями лиц, уполномоченных правом подписи и оттиском печати) вносится банком-плательщиком в дело с документами операционного дня.

7.2. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения, переданного плательщиком в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания, банк ежедневно составляет Регистр платежных поручений по поступившим транзакциям, который включает, но не ограничивается следующими обязательными элементами:

a) номер платежного поручения;

b) код транзакции;

c) сумма транзакции;

d) монета транзакции;

e) дата и время поступления платежного поручения;

f) тип перевода (обычный/срочный);

g) банковские реквизиты плательщика и бенефициара;

h) назначение платежа.

7.3. Оформленный регистр легализируется оттиском печати и подписью уполномоченных лиц банка и вносится в дело операционного дня банка.

[Пкт.7 введен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

ГЛАВА IV. Особенности использования кодов IBAN

8. Генерирование кодов IBAN

8.1.Банки обязаны генерировать/использовать коды IBAN для счетов своих клиентов при выполнении/получении международных кредитовых переводов в иностранной валюте. Банк может генерировать и использовать коды IBAN от своего имени и за свой личный счет при осуществлении/получении международных кредитовых переводов в иностранной валюте.

8.2. Банки несут ответственность за правильность генерации кодов IBAN, соответствующих счетам своих клиентов, и за их бесплатное сообщение клиентам.

9. Метод структурирования и проверки кодов IBAN

9.1. Коды IBAN, присвоенные банками Республики Молдова счетам своих клиентов, представляют собой последовательность 24 буквенно-цифровых символов, которые имеют следующие значения:

а) первые два символа (буквенные) – представляют код страны согласно ISO 3166 (“MD” для Республики Молдова);

b) следующие два символа (цифровые) – представляют контрольный разряд (рассчитываемый согласно международному стандарту Modulus 97-10, ISO-7064);

с) следующие два символа (буквенно-цифровые) – представляют идентификатор банка, присвоенный Национальным банком Молдовы в соответствии с пунктом 9.2;

d) следующие восемнадцать символов (буквенно-цифровые) – представляют идентификатор клиента, обслуживаемого банком (код BBAN), который содержит счет клиента, открытый в банке, и при необходимости другие необходимые элементы для идентификации клиента (код валюты, код филиала и т.д.). В случае если идентификатор клиента содержит количество символов менее чем восемнадцать, недостающие символы заменяются нулями, которые проставляются в его начале. В случае если счет клиента, открытый в банке, содержит количество символов, превышающее восемнадцать, банк при генерировании кода IBAN клиента может исключить/заменить некоторые элементы счета клиента за исключением синтетического счета, на основании которого был открыт счет клиента в бухгалтерском учете. Данное положение будет применяться до этапа внедрения кода IBAN в национальных переводах, когда счет клиента, обслуживающегося банком, не сможет превышать восемнадцать символов.

9.2. Идентификатор банка состоит из первых двух символов своего кода BIC (идентификационный код, присвоенный SWIFT-ом банку). В случае если первые два символа кода BIC идентичны у двух или более банков, идентификатор составляется из первой и третьей буквы кода BIC.

9.3. Символами, используемыми в структуре кодов IBAN, могут быть только заглавные буквы латинского алфавита (от А до Z) и арабские цифры (от 0-9).

9.4. При присвоении кодов IBAN счетам своих клиентов банки используют список идентификаторов банков, размещенный на официальном сайте Национального банка.

9.5. Код IBAN, представленный в электронном виде, не будет содержать разделяющие символы или пробелы. В платежных документах на бумажном носителе код IBAN может быть воспроизведен в группах из четырех символов, каждая из которых разделяется пробелом.

9.6. Банки обязаны проверять правильность кодов IBAN, указанных в платежных поручениях, связанных с осуществленными/полученными международными кредитовыми переводами в иностранной валюте, до их исполнения.

9.7. При осуществлении международного кредитового перевода в иностранной валюте в адрес бенефициара, не имеющего код IBAN, банк-плательщик проверяет правильность указания кода IBAN плательщика в платежном поручении. Если в результате проверки было установлено, что код IBAN плательщика неправильный, банк возвращает данное платежное поручение и информирует плательщика, указывая причину отказа.

9.8. При осуществлении международного кредитового перевода в иностранной валюте в адрес бенефициара, имеющего код IBAN, банк-плательщик проверяет правильность указания кода IBAN плательщика и бенефициара. Если в результате проверки было установлено, что минимум один из кодов IBAN неправильный, банк возвращает данное платежное поручение и информирует плательщика, указывая причину отказа.

9.9. При получении международного кредитового перевода в иностранной валюте, банк проверяет правильность указания кода IBAN бенефициара. В случае, когда в результате проверки были обнаружены некоторые незначительные ошибки в коде IBAN и установлено, не требуя дополнительных изысканий, что он принадлежит бенефициару перевода, банк осуществляет международный кредитовый перевод в иностранной валюте не позднее чем на следующий день после его получения.

В случае если в результате проверки устанавливается, что код IBAN бенефициара неправильный и необходимо получение дополнительной информации, связанной с данным переводом, банк проводит расследование в соответствии со своими внутренними процедурами максимум в течение 5 рабочих дней и, если устанавливается, что код IBAN принадлежит бенефициару перевода, банка зачисляет денежные средства на его счет не позднее чем на следующий рабочий день после периода проведения расследования. Если в результате проведенного расследования устанавливается, что код IBAN не принадлежит бенефициару перевода, банк возвращает платежное поручение не позднее чем на следующий рабочий день после периода проведения расследования.

Банк обязан предпринять все разумные меры в целях недопущения задержек процесса проводимого расследования для выполнения или возврата в кратчайшие сроки платежного поручения, связанного с международным кредитовым переводом в иностранной валюте.

9.10. Для расчета контрольного разряда, включенного в код IBAN, банки применяют процедуру, описанную в приложении 6.

9.11. Банк обязан проверить код IBAN, указанный в платежном поручении, используя метод проверки, представленный в приложении 6.

[Глава IV введена Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Глава IV исключена Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 1

[Приложение 2 исключено Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 3

[Приложение 3 в редакции Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

[Приложение 3 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 4

Обязательные элементы платежного поручения, используемого

при осуществлении кредитового перевода в национальной валюте

1. Наименование платежного документа.

2. Тип платежного документа № 1.

3. Номер платежного поручения, максимум 10 символов.

4. Дата составления платежного поручения (день и год цифрами, месяц прописью).

5. Сумма цифрами, максимум 15 символов, за которой следует сумма прописью, максимум 150 символов.

6. Наименование /фамилия и имя плательщика/бенефициара в соответствии с документом, удостоверяющим его регистрацию/личность, с указанием принадлежности плательщика/бенефициара к категории резидент/нерезидент в соответствии с валютным законодательством, максимум 105 символов.

7. Номер банковского счета плательщика/бенефициара, максимум 21 символ.

8. Номер казначейского счета плательщика/бенефициара заполняется только в случае осуществления бюджетного перевода, максимум 29 символов.

9. Фискальный код плательщика, а также фискальный код бенефициара, максимум 13 символов, по необходимости, через дробь код подразделения плательщика/бенефициара, в пользу которого погашается обязательство перед бюджетом административно-территориальной единицы, присвоенный Главной государственной налоговой инспекцией, максимум 4 символа, всего 18 символов. В случае если плательщиком/бенефициаром является лицо-нерезидент, не владеющее фискальным кодом, данная рубрика не заполняется.

10. Наименование банка (филиала банка) - плательщика /банка (филиала банка) - бенефициара, максимум 105 символов.

11. Код банка (филиала банка) - плательщика, соответственно код банка (филиала банка) - бенефициара, максимум 11 символов.

12. Назначение платежа – указывается цель платежа/перевода и делается ссылка на релевантные документы, на основании которых осуществляется платеж/перевод, максимум 210 символов.

13. Тип перевода (обычный/срочный).

14. Отметки эмитента – проставляется подпись/подписи лиц, уполномоченных правом подписи, и, по необходимости (в случае если эмитент владеет печатью), печать эмитента; в случае платежного поручения, составленного и переданного в электронной форме, осуществляется электронная аутентификация платежного документа в соответствии с договорными условиями и действующим законодательством.

14¹. Дата исполнения заполняется плательщиком в случае осуществления перевода с будущей датой платежа.

15. Отметки банка-плательщика – проставляются, на всех экземплярах вовлеченных сторон, подпись и печать банка об акцепте или отказе принятия платежного поручения, указывается код транзакции (максимум 3 символа) в соответствии с Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденным Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 2 марта 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., № 39-42, ст.144) и дата получения платежного поручения; в случае платежного поручения, переданного в электронной форме, указываются дата/время исполнения электронной транзакции и тип системы дистанционного банковского обслуживания, согласно требованиям нормативных актов Национального банка Молдовы.

[Приложение 4 изменено Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Приложение 4 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Приложение 4 изменено Пост.НБМ N 5 от 15.01.2009, в силу 20.01.2009]

[Приложение 4 изменено Пост.НБМ N 317 от 30.11.2006, в силу 01.03.2007]

Примечание: См. Поправку из Monitorul Oficial N 43-46 от 17.03.2006 стр.70 (в пкт.1.10 текст (бюджетный перевод может быть только срочный) исключить)

Приложение 5

Элементы, включенные в платежное поручение, используемое

при осуществлении национального и международного

кредитового перевода в иностранной валюте

[Название приложения 5 дополнено Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

I. Обязательные:

1. Наименование платежного документа.

2. Номер платежного поручения, дата, месяц и год выписки. Номер, дата и год указываются цифрами, месяц прописью.

3. Наименование и код банка-плательщика.

4. Наименование /фамилия и имя плательщика; в случае если плательщик является физическим лицом, не практикующим предпринимательский или другой вид деятельности, дополнительно указывается фамилия и имя физического лица, наименование документа, удостоверяющего личность, серия, номер и наименование учреждения, выдавшего акт удостоверения личности, дата, месяц и год выдачи.

5. Фискальный код плательщика; в случае если плательщиком является лицо-нерезидент, не владеющее фискальным кодом, данная рубрика не заполняется.

6. Принадлежность плательщика к категории резидент/нерезидент в соответствии с валютным законодательством.

7. Номер банковского счета и адрес плательщика, а в случае международного кредитового перевода в иностранной валюте – код IBAN и адрес плательщика.

[Пкт.7 дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

8. Сумма, указанная цифрами.

9. Сумма, указанная прописью.

10. Наименование и алфавитный код иностранной валюты.

11. Наименование банка-бенефициара.

12. Наименование /фамилия и имя бенефициара.

13. Принадлежность бенефициара к категории резидент/нерезидент в соответствии с валютным законодательством.

14. Номер банковского счета, город и страна бенефициара, а в случае если бенефициаром является физическое лицо, указывается его адрес. В случае международного кредитового перевода в иностранной валюте в адрес бенефициара, который обладает кодом IBAN, указывается – код IBAN, его город и страна, а в случае если бенефициар физическое лицо, указывается и его адрес.

[Пкт.14 дополнен Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]

15. Назначение платежа – указывается цель платежа/перевода и делается ссылка на релевантные документы, на основании которых осуществляется платеж/перевод.

16. Код операции, который заполняется в соответствии с приложением 4 “Классификатор платежных операций” к Регламенту о представлении отчетности для платежного баланса, утвержденному Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 61 от 11 сентября 1997 г. (Переопубликован в Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., № 5-8).

17. Ответственный за выплату комиссионных.

18. Отметки эмитента – проставляется подпись/подписи лиц, уполномоченных правом подписи и, по необходимости (в случае если эмитент владеет печатью), печать эмитента; в случае платежного поручения, составленного и переданного в электронной форме, производится электронная аутентификация платежного документа в соответствии с договорными условиями и действующим законодательством.

19. Отметки банка-плательщика – проставляются подпись и печать банка об акцепте или отказе принятия платежного поручения; в случае платежного поручения, переданного в электронной форме, указывается дата/время исполнения электронной транзакции и тип системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с нормативными актами Национального банка Молдовы.

II. Выборочные:

1. Номер корреспондентского счета банка-бенефициара и его адрес.

2. Код страны, указывается код страны партнера-нерезидента в соответствии с действующими нормативными актами.

3. Наименование банка посредника.

4. Другие элементы, установленные банком-плательщиком.

[Приложение 5 изменено Пост. НБМ N 261 от 17.11.2011, в силу 01.01.2012]

[Приложение 5 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 6

Метод расчета контрольного разряда и проверки кода IBAN

1. Метод расчета контрольного разряда

Для демонстрации метода расчета контрольного разряда будет использоваться пример кода IBAN “MDxxAA123456789012345678” и алгоритм MOD 97-10.

Предварительный шаг: Создается код IBAN, который состоит из кода страны – “MD”, за которым следует контрольный разряд “xx”, который заменяется на “00”, идентификатор банка “AA” и код BBAN, состоящий из 18 символов.”.

Результат: MD00AA123456789012345678

Шаг 1. Первые 4 символа (код страны и символы “00”) перемещаются в конец кода IBAN.

Результат: AA123456789012345678MD00

Шаг 2. Буквы преобразовываются в цифры, в соответствии с таблицей преобразования:

Результат: 1010123456789012345678221300 p>Шаг 3. Полученный результат делится на 97 и вычисляется неполное частное.

Результат: Неполное частное от деления числа 1010123456789012345678221300 на 97 является 10413643884422807687404343.

Шаг 4. Неполное частное число шага 3 умножается на 97.

Результат: 10413643884422807687404343 * 97 = 1010123456789012345678221271.

Шаг 5: Из числа, полученного в шаге 2, вычитается полученный в шаге 4 результат.

Результат: 1010123456789012345678221300 – 1010123456789012345678221271 = 29.

Шаг 6: Результат вычитания из шага 5 вычитается из числа 98.

Результат: 98 – 29 = 69

Полученный в итоге последней операции результат является контрольным разрядом искусственного кода IBAN MDxxAA123456789012345678. Если полученным результатом является одна цифра, перед ней проставляется “0”.

Таким образом, кодом IBAN в данном случае будет: MD69AA123456789012345678.

2. Метод проверки кода IBAN

Для демонстрации метода проверки контрольного разряда будет использоваться код IBAN “MD69AA123456789012345678” и алгоритм MOD 97-10.

Предварительный шаг: В случае, если код IBAN представлен на бумажном носителе, его формат преобразуется в электронный путем удаления пробелов.

Пример: MD69 АА12 3456 7890 1234 5678 становится MD69AA123456789012345678.

Шаг 1: Перемещаются первые четыре символа (код страны и контрольный разряд) в конец кода IBAN.

Результат: AA123456789012345678MD69.

Шаг 2: Преобразовываются буквы в цифры, в соответствии с таблицей преобразования, упомянутой выше.

Результат: 1010123456789012345678221369.

Шаг 3. Полученный результат делится на 97 и вычисляется неполное частное.

Результат: Неполное частное от деления числа 1010123456789012345678221369 на 97 является 10413643884422807687404344.

Шаг 4: Неполное частное от деления в шаге 3 умножается на 97.

Результат: 10413643884422807687404344 * 97 = 1010123456789012345678221368.

Шаг 5: Из полученного в шаге 2 числа вычитается результат, полученный в шаге 4.

Результат: 1010123456789012345678221369 – 1010123456789012345678221368 = 1. Если результат проверки “1”, контрольный разряд “69” считается подтвержденным, и код IBAN может быть принят.

[Приложение 6 введено Пост.НБМ N 141 от 21.06.2012, в силу 01.01.2013]