Постановление N 29/1 от 06.07.2012 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компании "MOLDOVA-ASTROVAZ" AO

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в

области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО

№ 29/1  от  26.07.2012

 (в силу 03.08.2012) 

Мониторул Офичиал № 160-164 ст.936 от 03.08.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 57/14-O от 15.12.2011 г.¹ и Приказа зам.председателя НКФР № 160 от 21.12.2011 г., с изменениями, внесенными приказами зам.председателя НКФР № 163 от 27.12.2011 г. и № 26 от 28.02.2012 г., была проведена плановая проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО (далее – компания или страховщик) за период деятельности 01.07.2008 – 30.11.2011 гг.

_______________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 42-45, ст.251.

Компания была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 100360005344 (регистрационный сертификат № 0009509 от 23.12.2004 г.) и владеет лицензией серии НКФР № 000658 от 22.04.2011 г. на право проведения деятельности в области страхования на неограниченный срок. 30.05.2012 г. СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО была реорганизована из организационно-юридической формы общество с ограниченной ответственностью в акционерное общество.

Финансово-экономические показатели страховщика за период 01.01.2008 – 30.09.2011 гг. представлены в нижеследующей таблице:

Компания не утвердила на 2008 и 2009 годы структуру тарифных ставок, чем были нарушены положения ст.24 ч.(3) п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. “О страховании” ² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006 г.).

_______________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213.

В период 22.04.2011 – 30.11.2011 гг. вопреки положениям ст.8 ч.(4) и ст.24 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. компания заключила договоры страхования имущества и получила премии в сумме 62,0 тыс.леев за пределами классов страхования, для которых получила лицензию.

При формировании и поддержании технических резервов страховщик определил величину страховой премии, не соблюдая положения п.2.1, 2.3 и 4.2.2 Правил формирования технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни (в новой редакции), утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001 г.³ (далее – Правила формирования резервов), в действии до 01.04.2011, что привело к уменьшению величины резерва незаработанной премии по состоянию на 31.12.2008 на 1513,00 тыс.леев, на 31.12.2009 – на 2115,20 тыс.леев и на 31.12.2010 – на 353,70 тыс.леев.

_______________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 37-38, ст.205.

Несоблюдение метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков в соответствии с положениями ст.34 ч.(1), ч.(2) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. и п.4.3.1 Правил формирования резервов, п.3 и 21 Положения о страховых технических резервах, утвержденного Постановлением НКФР № 1/5 от 11.01.2011 г.⁴ (далее – Положение о страховых технических резервах), обусловило уменьшение его размера по квартальным и годовым отчетным датам в течение проверяемого периода, в том числе на 31.12.2008 г. – 2112,6 тыс.леев и на 30.09.2011 г. – 2608,8 тыс.леев.

_______________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 37-38, ст.205.

В рамках деятельности по инвестированию страховых фондов и резервов в некоторых случаях компания не соблюдала принцип диверсификации и нормы распределения размещений, а также нормативное соотношение размещений в процентах относительно общей суммы страховых резервов согласно п.1.3 и главе IV пп.b) и f) Правил размещения страховых резервов и фондов, утвержденных Приказом Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 34 от 09.03.2006 г.⁵ (далее – Правила размещения), в действии до 15.04.2011 г., соответственно норма, установленная для вложения страховых резервов в один коммерческий банк, была превышена со значениями между 5,8% и 17,7% и норма размещения в строения на 10,0%.

_______________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280.

В проверяемом периоде страховщик разместил страховые резервы со значениями между 161,2 тыс.леев и 6352,5 тыс.леев в строительные объекты, на которые был наложен арест, в размере 5324,1 тыс.леев в строительный объект, который стал предметом договора залога и со значениями от 246,5 тыс.леев до 1068,4 тыс.леев в жилое помещение, чем были нарушены положения ст.34 ч.(11) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., п.3.3 и главы II п.f) Правил размещения, а также п.19 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденного Постановлением НКФР № 2/1 от 21.01.2011 г.⁶. Одновременно вопреки положениям ст.32 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. страховщик не проинформировал НКФР о залоге вышеуказанного имущества.

_______________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310.

Вопреки п.6.4 пп.c) и d) Правил размещения страховщик отразил в Реестре активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, иную стоимость, чем балансовая стоимость на дату отчетности. Таким образом страховые резервы по состоянию на 31.03.2009 г. не имели покрытия в сумме 0,9 тыс.леев, на 30.09.2010 г. – в сумме 34,5 тыс.леев и на 30.09.2011 г. – в сумме 158,0 тыс.леев.

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности (далее – договоры ОСАГО) страховщик в некоторых случаях не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, использованным при начислении страховой премии для каждого автотранспортного средства (наличие предыдущего договора со страхователем, число лиц (ограниченное/неограниченное), на которых распространяется страховая защита и применяются корректировочные коэффициенты), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.a) и b), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁷ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006 г.), и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 г. “Об утверждении формы и содержания страховых заявлений, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁸ (далее – Постановление НКФР № 20/5 от 16.05.2008 г.).

_______________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112.

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410.

Вследствие проверки соблюдения норм законодательства при применении базовых страховых премий для внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в результате выборочной проверки договоров, заключенных в период IV 2009 года, IV 2010 года и IV 2011 года кварталов, было установлено, что страховщик не применял обязательные страховые премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 125 договоров внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” (далее – договоры “Зеленая карта”) были необоснованно уменьшены страховые премии от 5% до 21%, или в общей сумме 35,2 тыс.леев, что противоречит ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., ст.11 ч.(2) и (3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. и Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008 г. “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректировочных коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁹  (далее – договоры, Постановление НКФР № 53/5 от 31.10.2008 г.).

_______________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669.

Выборочная проверка договоров, заключенных в декабре 2010 и 2011 годов, установила, что к четырем договорам ОСАГО был неправильно применен корректировочный коэффициент в зависимости от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, а также коэффициент “bonus-malus”, отобранный из коэффициентов, определенных для каждого пользователя в отдельности, имеющего право пользоваться автотранспортным средством, что привело к уменьшению страховых премий до 36%, чем были нарушены положения ст.11 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. и п.7 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008 г.¹⁰ (далее – Постановление НКФР № 13/2 от 03.04.2008 г.) .

_______________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275.

Также при заключении 66 договоров ОСАГО в IV квартале 2010 и в IV квартале 2011, страховщик применил коэффициент скидки (bonus) в размере 15 % и, соответственно, 20% от страховой премии до истечения 12 месяцев с даты вступления в силу класса “10” и, соответственно, класса “11” согласно приложению № 1 Постановления НКФР № 13/2 от 03.04.2008 г., что обусловило уменьшение страховых премий на 6%, или на 2,2 тыс.леев, что является нарушением положений ст.12 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г., п.7 приложения № 1 к Постановлению НКФР № 20/5 от 16.05.2008 г. и п.5 Постановления НКФР № 13/2 от 03.04.2008 г..

Выборочная проверка порядка заключения договоров ОСАГО установила, что в нарушение положений ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. страховщик допустил заключение 27 договоров без получения страховой премии в полном объеме на момент выдачи полисов.

Компания на протяжении периода 01.07.2008 г. – 30.11.2011 г. не соблюдала положения ст.31 ч.(1) п.b), ст.47 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., допустив случаи проведения страховой деятельности через лиц, неавторизованных для посреднической страховой деятельности и не соответствующих требованиям, установленным в ст.48 ч.(3) п.a), b), d) и ст.49 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006г. .

Вопреки положениям п.1 приложения № 1 к Постановлению Правительства № 956 от 28.12.1994 г. “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта”¹¹ (далее – Постановление Правительства № 956 от 28.12.1994 г.), в действии до 19.12.2008 г., п.7 пп.a) и п.8 пп.a) “Методологии расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами”, утвержденной Постановлением Правительства № 318 от 17.03.2008 г.¹² (далее – Методология расчета базовой страховой премии), в период 01.07.2008 г. – 31.12.2010 г. компания предоставила страховым посредникам комиссионные в сумме 479,1 тыс.леев, превышающие лимит до 10% от расходов страховщика на управление, установленный в структуре страховой премии внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности.

_______________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26.

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26.

Вопреки положениям ст.1, ст.8 ч.(4), ст.28 ч.(1) и (3), ст.47 ч.(6) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. в период 01.07.2008 – 31.12.2010 г. страховщик не соблюдал пределы страховой деятельности и, допустив заключение страховых договоров от имени двух страховщиков-резидентов и от имени одного нерезидента, зарегистрировал в результате операций, связанных с посреднической деятельностью на протяжении всего проверяемого периода, комиссионные в общей сумме 133,2 тыс.леев.

В период 01.07.2008 г. – 31.12.2009 г. и, соответственно, 01.01.2011 г. – 30.11.2011 г. страховщик при рассмотрении 107 заявлений о страховых возмещениях в рамках страхования ОСАГО не выполнил свои обязательства по выплате страховых возмещений на общую сумму 2361,6 тыс.леев в срок, не превышающий трех месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, а в пяти случаях, в делах об ущербе ОСАГО, не принял решение по заявлению потерпевших лиц, несмотря на то, что имеются акты оценки ущербов и определена стоимость ремонта, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.f) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. и ст.43 ч.(1) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г..

Не соблюдая положения ст.8 ч.(1), ст.12 ч.(1) п.а) и ст.14 ч.(1) Закона № 190-XIII от 19.07.1994 г. “О подаче петиций”¹³, а также ст.43 ч.(1) п.a) и ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., компания не создала постоянную внутреннюю систему для оперативного и эффективного рассмотрения петиций; таким образом 12 петиций были рассмотрены с опозданием, установленный срок был превышен от 2 до 34 дней.

_______________________

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2003, № 6, ст.8.

Страховщик вопреки положениям ст.28 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. в течение 5 дней не удовлетворил претензии потерпевших по сумме возмещения или не сообщил о своем несогласии с ними, превысив установленный срок в семи случаях от 15 до 56 дней.

Страховщик вопреки положениям ст.28 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. в двух делах об ущербе ОСАГО, по которым были приняты решения в 2010 году, выплатил страховое возмещение в срок более 10 календарных дней со дня закрытия дела об ущербе, допустив превышение данного срока от четырех до 37 дней.

В некоторых случаях страховщик не включил в дела об ущербе по страхованию ОСАГО акт оценки расходов на ремонт и/или замену поврежденных деталей с указанием цен, составленный специализированной единицей, выбранной сторонами, документы, подтверждающие осуществление ремонта, копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками уполномоченных органов, будут аннулированы, чем допустил несоблюдение требований, установленных в ст.21 ч.(3) п.b), f)–g), k) и m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г..

Вопреки положениям ст.17 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., компания необоснованно включила в заявление о выплате возмещения пункт об отказе в выплате возмещения полностью или частично.

В нарушение положений ст.21 ч.(4), ст.22 ч.(1) и (4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. в четырех случаях протоколы об определении ущерба были составлены страховщиком без участия страхователя и без его подписи, а в пяти случаях соглашения об определении страхового возмещения не были подписаны потерпевшим лицом и/или страховщиком.

Страховщик в четырех случаях не определил техническое состояние автотранспортного средства с общего согласия потерпевшего лица и страхователя, что противоречит п.10 пп.b) и п.17 Положения о порядке определения износа в случае ущерба, причиненного автотранспортным средствам, утвержденного Постановлением № 13/1 от 03.04.2008 г.¹⁴.

_______________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.274.

При изучении дел об ущербе ОСАГО вопреки положениям ст.21 ч.(6) и (7) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г., компания в некоторых случаях не выдала потерпевшим лицам в течение пяти дней выписку из дела об ущербе после установления ущерба, а также не представила потерпевшим лицам для изучения все документы из дела об ущербе.

При изучении одного дела об ущербе CASCO страховщик после осмотра поврежденного имущества, тем самым оценив ущерб, отказал в выплате страхового возмещения по причине того, что страхователь не подал в установленный срок заявление о выплате возмещения, при этом не доказав, что своим бездействием страхователь серьезно затронул интересы страховщика, что противоречит положениям ст.1327 ч.(3) Гражданского кодекса Республики Молдова № 1107-XV от 06.06.2002 г.¹⁵.

_______________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661.

Вопреки положениям ст.6 ч.(1)-(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г., компания в двух делах об ущербе определила страховое возмещение на основании констатирующих актов и технической экспертизы транспортных средств, составленных двумя сотрудниками, которые не были назначены на должность представителя по ущербам.

Компания в период 01.10.2008 г. – 30.06.2010 г. включила в расходы страховщика отчисления в резерв катастроф от полученной премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности в размере 11,8 тыс.леев, что противоречит положениям п.1 Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994 и п.7 пп.а), п.9 Методологии расчета базовой страховой премии.

Не соблюдая положения ст.32 ч.(3) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г., страховщик без письменного разрешения НКФР в июне 2010 года заключил договор на получение ссуды в сумме 100,0 тыс. евро, что составляет более 10% от стоимости уставного капитала на дату выдачи.

В период 2010-2011 годов при продаже страховых полисов страховщик выдавал по нескольку первичных документов для одних и тех же операций и, таким образом, были выданы как квитанции об оплате, так и кассовые чеки, что противоречит положениям ст.20 ч.(6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 г. “О бухгалтерском учете”¹⁶ (далее – Закона № 113-XVI от 27.04.2007 г.). Также компания оказывала услуги ОСАГО за пределами оборудованного помещения страховщика, что противоречит положениям ст.8 ч.(8) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

_______________________

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, /№ 90-93, ст.399.

По состоянию на 30.06.2011 г. и на 30.09.2011 г. страховщик отразил в бухгалтерском учете уставный капитал в размере 15000,0 тыс.леев, несмотря на то, что согласно выписке из Государственной регистрационной палаты уставный капитал в обоих периодах составил 14811,1 тыс.леев, чем были нарушены положения ст.6 ч.(2) и ст.29 ч.(6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 г.

Вопреки положениям п.1 Приказа Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами № 112 от 24.11.2004 г. “Об утверждении отчетов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта и международному страхованию “Зеленая карта”¹⁷ компания не отразила в отчете “Основные показатели по страхованию гражданской ответственности на основании международных сертификатов “Зеленая карта” премии, переданные в перестрахование за 2009, 2010 годы и 9 месяцев 2011 года, которые согласно финансовым отчетам составили на 31.12.2009 г. 2585,5 тыс.леев, на 31.12.2010 г. – 1144,1 тыс.леев и на 30.09.2011 г. – 400,8 тыс.леев.

_______________________

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2004, № 226-232, ст.486.

Компания в качестве отчетной единицы не представила Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее – СПБОД) специальный формуляр о 9 сделках, осуществленных посредством одной операции, превышающей 500,0 тыс.леев, о 10 сделках, осуществленных посредством нескольких операций в течение 30 календарных дней и двух операциях, квалифицированных как сомнительные согласно положениям п.14 пп.7) Приказа Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007 г. об утверждении Руководства о сомнительной деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма¹⁸ и, соответственно, не представил специальный формуляр о сомнительных сделках, что противоречит ст.8 ч.(1), ч.(2) и (3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 г. “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁹ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007 г.).

_______________________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741.

¹⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597.

Вопреки положениям ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 г. компания в качестве отчетной единицы не вела регистр идентифицированных физических и юридических лиц.

Ранее в деятельности компании были выявлены подобные отклонения в рамках формирования и размещения страховых резервов, посреднической деятельности, обязательного страхования автогражданской ответственности, изучения дел об ущербе и защиты прав потребителей, чем было допущено несоблюдение предписаний, изданных Постановлением НКФР № 59/1 от 11.12.2008 г. “О результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО”²⁰, Постановлением НКФР № 42/9 от 24.09.2009 г. “О результатах тематической проверки соблюдения способа применения обязательных страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности”²¹ и Постановлением НКФР № 31/16 от 28.07.2011 г. “О результатах тематической проверки соблюдения законодательства о защите прав потребителей при изучении дел об ущербе страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО”²².

_______________________

²⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 233-236, ст.684.

²¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 152, ст.689.

²² Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 152-155, ст.1284.

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 г. “О Национальной комиссии по финансовому рынку”²³, cт.54 ч.(1), ч.(2) п.а) и п.с), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. Национальная комиссия по финансовому рынку

_______________________

²³ Официальный монитор Республики Молдова, № 117-126 BIS.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Применять санкции к страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в виде штрафа в размере 42,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет, а также в виде запрещения осуществления инвестиционной деятельности путем отчуждения активов без разрешения НКФР.

2. Повторно предписать руководству страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение порядка формирования и поддержания технических резервов, достаточных для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

- соблюдение критериев распределения размещений в соответствии с требованиями законодательства;

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- поддержание внутренней системы администрирования жалоб для оперативного и эффективного рассмотрения петиций страхователей в соответствии с требованиями законодательства;

- соблюдение требований законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

3. Предупредить страховую компанию “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, что в случае неисполнения настоящего предписания, выданные лицензии на право осуществления деятельности в области страхования будут отозваны.

4. Принять к сведению:

- представление 23.03.2012 г. НКФР заявления об увеличении уставного капитала;

- внесение поправок в сведения об уставном капитале в бухгалтерском балансе 2011 года.

5. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.