Распоряжение N 43/09-02 от 13.12.96 о проведение проверке в АКБ "Капитал-Банк"

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

РАСПОРЯЖЕНИЕ

N 43/09-02  от  13.12.1996

 (в силу 13.12.1996) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 81-82 ст.107 от 19.12.1996

* * *

На протяжении октября месяца 1996 г. в АКБ "Капитал-Банк" была проведена проверка, по окончанию которой было выявлено следующее:

По данным на 01.10.96 г. нормативный капитал банка составляет 57,9 тыс.лей, что противоречит главе II "А" Правил о достаточности капитала с учетом риска от 31.05.95 г. (Monitorul oficial N 67 от 30.11.1995 г.), в соответствии с которой начиная с 31.12.95 г. банк был обязан иметь и поддерживать совокупный нормативный капитал в размере не менее чем 4 (четыре) миллиона лей.

Достаточность капитала с учетом риска на 01.10.95 г. составляло 1,4%, что противоречит главе V "Б", п.1 Правил о достаточности капитала с учетом риска от 31.05.95 г. (Monitorul oficial N 67 от 30.11.1995 г.), в соответствии с которой начиная с 1 июня 1995 г. банк был обязан иметь и поддерживать минимальный коэффициент совокупного нормативного капитала по отношению к активам, взвешенным с учетом риска, в размере не менее 4,0%.

Не соблюдается максимально допустимый уровень чистой задолженности по кредитам, выданным банком одному лицу или группе взаимосвязанных лиц, что противоречит главе II "А" Правил N 3/09 о "крупных" кредитах от 01.12.1995 г. (Monitorul oficial N 70 от 14.12.95 г.).

На 01.10.96 г. величина сформированного фонда риска составила 13,9% от рассчитанной величины, что противоречит Регламенту классификации кредитов и резервирования средств в фонд риска от 12.06.96 г. N 17109-01 (Monitorul oficial N 42-44 от 28.06.96 г.), V разделу, в соответствии с которым на 01.10.96 г. фактически зарезервированные средства в фонд риска должны были составлять 87,5% от рассчитанного резерва.

Кроме выявленных нарушений АКБ "Капитал-Банк" имеет просроченные долги перед АКБ "Букурия-Банк", АКБ "Молдова-Агроиндбанк", АКБ "Экспорт-Импорт", АКБ "Banca de Economii", которые на 01.10.96 г. составили 868011,39 лей и составляют 42% от всех обязательств банка. АКБ "Капитал-Банк" также не выполнил требования п.3 Распоряжения Национального Банка N 13/09 от 04.04.96 г. (Monitorul oficial N22 от 11.04.96 г.) также как и требования пп.1 и 3 Распоряжения N34/09-02 от 16.10.96 г. (Monitorul oficial N69 от 24.10.96 г.) о приведении в соответствие с требованиями Закона о финансовых учреждениях и нормативными актами Национального Банка своего руководства, организации, финансового состояния и своих операций, включая и увеличение совокупного нормативного капитала до минимально допустимого уровня.

АКБ "Капитал-Банк" не соблюдал требования регламента в отношении предоставления кредитов, поддержания минимального размера нормативного капитала, формирования фонда риска в необходимых размерах. Банк не разработал политику своей деятельности что привело к убыткам, которые в последствии привели к уменьшению регламентированного капитала. На данный момент банк не может выполнить свои текущие обязательства, а также обязательства перед вкладчиками.

На основании вышеизложенного АКБ "Капитал-Банк" на 01.10.96 г. был признан неплатежеспособным согласно определению из ст.39 аб.1 Закона о финансовых учреждениях и до сих пор остается неплатежеспособным.

Учитывая, что финансовое состояние АКБ "Капитал-Банка" противоречит Закону о финансовых учреждениях, Нормативным актам Национального Банка и что выполнение мер, предусмотренных Распоряжениями 13/09 от 04.04.96 и 34/09-02 от 16.10.96 г. не дало положительных результатов в том, что касается защиты интересов вкладчиков, недопущение чрезмерного риска в предоставлении финансовых услуг, соблюдение действующего финансового законодательства и стабильности финансовой системы страны в соответствии со ст.38 (4), ст.38 (1)б. а), в), (2) Закона о финансовых учреждениях и ст.11, 24 Закона о Национальном Банке Молдовы

  ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Отозвать с 23 декабря 1996 года лицензию АКБ "Капитал-Банк", выданную 16.10.96 г.

2. Назначить с 23 декабря 1996 года г-на Бергия Сергея куратором АКБ "Капитал-Банка".

3. Данное распоряжение вступает в силу со дня опубликования.