Постановление N 60 от 12.03.2026 об утверждении Регламента об ответственном кредитовании потребителей

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента об ответственном

кредитовании потребителей

№ 60  от  12.03.2026

 (в силу 19.06.2026) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 125-128 ст. 209 от 19.03.2026

* * *

На основании пп.с) п.3) части (1) ст.5² Закона о Национальном банке Молдовы № 548/1995 (переопубликован: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015 г., № 297-300, ст.544), с последующими изменениями, части (1) ст.38¹ и ст.84 Закона о деятельности банков № 202/2017 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017 г., № 434-439, ст.727), с последующими изменениями, п.е) части (4) ст.23 Закона № 1/2018 о небанковских кредитных организациях (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018 г., № 108-112, ст.200) Исполнительный комитет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент об ответственном кредитовании потребителей согласно приложению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

3. Со дня вступления в силу настоящего постановления признать утратившими силу:

3.1. Постановление Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 101/2022 об утверждении Регламента об ответственном кредитовании потребителей банками;

3.2. Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку № 20/5/2022 об утверждении Регламента о требованиях ответственного кредитования, применяемых к небанковским кредитным организациям.

Приложение

к Постановлению Исполнительного комитета

Национального банка Молдовы

№ 60 от 12 марта 2026 г.

РЕГЛАМЕНТ

об ответственном кредитовании потребителей

Глава I.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Регламент об ответственном кредитовании потребителей (далее – Регламент) устанавливает для банков Республики Молдова, отделений банков из других государств в Республике Молдова, а также для небанковских кредитных организаций (далее – кредиторы) требования ответственного кредитования потребителей, в соответствии с которыми оценивается их кредитоспособность при предоставлении кредитов и/или финансового лизинга.

2. Положения Регламента применяются к кредитам и/или финансовому лизингу, предоставленных потребителям.

3. Положения подпунктов 8.6-8.8 и частей 3-5 главы II не распространяются на:

3.1. реструктурированные кредиты;

3.2. кредиты в форме кредитования счета (овердрафта), на основании которых кредит должен быть погашен в течение одного месяца;

3.3. кредиты полностью гарантированные, на весь срок действия, денежными средствами (гарантийный депозит) в банке;

3.4. кредиты, принятые третьими лицами в случае смерти должника или раздела;

3.5. кредиты являющиеся результатом решения, вынесенного судебной инстанцией или другим органом, учрежденным в соответствии с законом;

3.6. кредиты на бесплатную отсрочку платежа по существующему долгу;

3.7. кредиты, предоставляемые ограниченной группе лиц на основании правового положения, представляющего общий интерес, по процентной ставке ниже той, которая обычно применяется на рынке, по беспроцентной ставке или на более выгодных для потребителя условиях, чем те, которые обычно применяются на рынке.

4. Физическое лицо, которому предоставляется кредит, имеет статус потребителя, если кредитор не получил документы, подтверждающие его занятие предпринимательской, профессиональной или самостоятельной деятельностью, для которой запрашивается кредит.

5. Понятия и выражения, используемые в Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе № 202/2017 о деятельности банков (далее – Закон № 202/2017), Законе № 1/2018 о небанковских кредитных организациях (далее – Закон №1/2018), Законе № 989/2002 об оценочной деятельности и в нормативных актах, принятых Национальным банком Молдовы и Национальной комиссией по финансовому рынку для применения Закона № 202/2017 и Закона № 1/2018, если Регламент не предусматривает иное.

6. В целях Регламента используются следующие понятия:

6.1. предпринимательская, профессиональная или самостоятельная деятельность – любая деятельность, осуществляемая в соответствии с законодательством, которая одновременно соответствует следующим основным критериям:

6.1.1. является деятельностью по производству товаров/ выполнению работ/ оказанию услуг;

6.1.2. направлена ​​на обеспечение постоянного источника дохода;

6.1.3. осуществляется самостоятельно, под собственную ответственность;

6.1.4. зарегистрирована как индивидуальное предприятие или иным образом, предусмотренным законодательством.

6.2. кредит, предоставленный потребителю– денежная сумма в виде займа, предоставленного кредитором или которую кредитор обязался предоставить потребителю при условии ее погашения, уплаты процентов и других сопутствующих платежей; финансирование в форме финансового лизинга приравнивается к кредиту;

6.3. потребительский кредит – кредит, предоставленный потребителю, иной чем классифицируемый как кредит под инвестиции в недвижимость, предусмотренный в подп.6.4.;

6.4. кредит под инвестиции в недвижимость – кредит, предоставленный потребителю для приобретения или сохранения права собственности на земельный участок, сооружение и/или составную часть здания, завершенного или подлежащего завершению, или на модернизацию, консолидацию или расширение здания и/или составной части здания, или на освоение земли, и который обеспечен залогом как минимум одного объекта недвижимого имущества;

6.5. реструктурированный кредит – кредит, предоставленный потребителю, невозмещенный/непогашенный, по которому впоследствии в рамках дополнительного соглашения были изменены условия осуществления просроченных платежей или был расширен срок возмещения/погашения оплаты, установленные в соответствии с договором;

6.6. заложенное недвижимое имущество– недвижимое имущество, переданное в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставленному потребителю;

6.7. цена заложенного недвижимого имущества – цена недвижимого имущества, являющегося предметом договора купли-продажи, или указанная в договоре купли-продажи (при наличии такого договора сроком давности не более 6 месяцев на дату обращения за кредитом) соответствующего объекта;

6.8. соотношение между кредитами и гарантиями (далее – СКГ) – соотношение между общей стоимостью кредита, предоставленного потребителю, и стоимостью недвижимого имущества, заложенного для обеспечения этого кредита, выраженное в процентах, как указано в части 3 главы II;

6.9. соотношение платежей по кредитам к доходам (далее – СПКД) – соотношение между обслуживанием долга и средним доходом потребителя, выраженное в процентах, как указано в части 4 главы II;

6.10. обслуживание долга – среднемесячная сумма платежных обязательств по обслуживанию общего долга потребителя, возникшего в результате кредитов/займов/других обязательств потребителя, как предусмотрено в части 4 главы II;

6.11. тест на чувствительность – количественный метод, используемый кредитором для проверки способности потребителя погасить кредит в случае повышения процентной ставки;

6.12. рыночная стоимость – рыночная стоимость, определенная в ст.1 Закона № 989/2002 об оценочной деятельности, рассчитанная на основании последнего отчета об оценке, составленного независимым оценщиком недвижимости, находящегося в распоряжении кредиторов;

6.13. среднемесячный доход потребителя– среднемесячный чистый доход потребителя, используемый для определения его кредитоспособности при подаче заявки на кредит, как указано в части 4 главы II;

6.14. подтвержденные доходы – фактически полученные доходы, которые могут быть подтверждены документами, выданными государственными органами, банками, небанковскими финансовыми организациями и/или кредитными бюро, включая денежные переводы, которые могут быть подтверждены документами, справки о заработной плате государственных служащих особого статуса, доходы которых не могут быть подтверждены через другие официальные источники, а также доходы, подтвержденные на основании первичных документов строгой отчетности, предусмотренных в Постановлении Правительства № 294/1998 о выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406/1997.

ГЛАВА II

ОТВЕТСВЕННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Часть 1.

Принципы ответственного кредитования

7. Ответственное кредитование – это кредитная деятельность, при которой кредитор осуществляет оценку кредитоспособности потребителя, не принимает на себя повышенный кредитный риск, не позволяет потребителю принимать на себя, на основании кредитных договоров, финансовые обязательства, превышающие его финансовые возможности по погашению и не способствует быстрому накоплению потребительской задолженности.

8. Перед заключением договора кредитования и/или финансового лизинга с потребителем кредитор должен:

8.1. оценивать кредитоспособность потребителя на основании информации из официальных источников, документально подтверждающих доходы, принятые кредитные обязательства, и иной имеющейся у кредитора информации, которая может повлиять на кредитоспособность потребителя, в соответствии с частью 2;

8.2. основываться преимущественно на принципе предотвращения любой задержки платежей, невозврата кредитов или исполнении залоговых прав;

8.3. основываться преимущественно на принципе кредитного погашения подтвержденным доходом потребителя, а не на принудительном взыскании за счет заложенного имущества или, за счет изменения стоимости заложенного имущества, или за счет других активов потребителя;

8.4. удостовериться, что способность потребителя выполнять свои обязательства по кредитному договору не основывается на ожиданиях об увеличении дохода потребителя;

8.5. проводить оценки объективно, на основе информации, используемой для оценки кредитоспособности, с учетом устойчивости доходов потребителя, кредитной истории, объективных факторов относительно уменьшения доходов и всех известных кредитору существующих финансовых обязательств;

8.6. в случае кредитов под инвестиции в недвижимость основываться на ограничении соотношения между суммой кредита и рыночной стоимостью или ценой заложенного имущества, применяя «соотношение между кредитами и гарантиями» (СКГ), в соответствии с частью 3;

8.7. основываться на ограничении соотношения платежей по кредитам к доходам путем применения «соотношения платежей по кредитам к доходам» (СПКД) в соответствии с частью 4;

8.8. учитывать ограничения максимального срока кредита в соответствии с частью 5;

8.9. обеспечить установление графика погашения кредита регулярными и относительно равными частями, убывающими или, в зависимости от обстоятельств, в соответствии с регулярностью дохода потребителя, без отсрочки погашения выплаты тела кредита ближе к сроку его погашения, во избежание концентрации платежей и чрезмерной задолженности потребителя.

Часть 2.

Оценка кредитоспособности потребителя

9. Оценка кредитоспособности потребителя – это оценка способности потребителя взять на себя определенное обязательство по кредитному договору и/или договору финансового лизинга, которое потребитель мог бы выполнить в дополнение к уже принятым кредитным обязательствам.

10. Решение кредитора о предоставлении кредита должно быть основано на осмотрительной оценке способности потребителя погасить кредит в течение срока действия кредитного договора.

11. Если кредит предоставляется двум и более потребителям (созаемщикам), их доходы и финансовые обязательства должны оцениваться совместно.

12. В случае гарантирования кредита поручительством кредитор должен убедиться, что до принятия на себя поручительства, поручитель проинформирован как минимум о положениях Гражданского кодекса Республики Молдова № 1107/2002, касающихся обязанностей поручителя, общих последствий предполагаемого поручительства и рисков, которым подвергается поручитель.

13. При оценке кредитоспособности потребителя кредитор должен обеспечить сбор и оценку информации с учетом как минимум следующего:

13.1. подтвержденные доходы потребителя, разнообразие, устойчивость, возможная будущая динамика доходов на основе известных объективных факторов;

13.2. обязательства потребителя по действующим кредитным договорам в совокупности с платежными обязательствами, вытекающими из запрашиваемого кредитного договора, а также иными его финансовыми обязательствами на основании достаточного объема информации, полученной от потребителя, на основании консультация соответствующей базы данных;

13.3. кредитная история потребителя, непогашенные кредитные обязательства и иные известные сведения о ненадлежащем исполнении потребителем текущих или предыдущих финансовых обязательств, в том числе обязательств в виде финансовых санкций (правонарушений, пеней и т. п.);

13.4. влияние обстоятельств, указанных потребителем или известных кредитору, на финансовое положение потребителя, а также иных объективных факторов, которые могут повлиять на способность потребителя выполнить свои финансовые обязательства, которые могут вызвать финансовые проблемы или чрезмерную задолженность потребителя.

14. Сведения, указанные в пункте 13, должны быть проверены кредитором с использованием данных из доступных официальных источников (бюро кредитной истории, внутренняя кредитная история, выписки со счетов, выданные банками и небанковскими платежными системами, Государственной налоговой службой и другими официальными источниками в соответствии с законодательством), имеющих отношение к оценке кредитоспособности потребителя, или других соответствующих источников, подтверждающих доходы и обязательства потребителя.

15. В случае несоответствия между задекларированными потребителем задолженностями и задолженностями, полученными из бюро кредитных историй Республики Молдова и/или из других доступных официальных источников, учитывается более высокая из двух сумм.

16. К категориям доходов, которые могут существенно меняться (вариация суммы последних 3-х поступлений из одного источника превышает 15%) или устойчивость которых вызывает сомнения, применяются поправочные коэффициенты в зависимости от степени уверенности и постоянства этих доходов, установленные и пересмотренные кредитором в его внутренних политиках.

17. В случаях, указанных в пункте 16, и, если потребитель имеет источник нерегулярных доходов (например, от предпринимательской, профессиональной или индивидуальной деятельности, на основе предпринимательского патента, от аренды/сдачи внаем/аренды, авторских прав), кредитор признает доход для целей расчета СКПД, если подтверждено не менее 3 поступлений в течение 6 последовательных месяцев в течение 12 месяцев до подачи заявки на кредит. В случае дохода от сезонной работы, регулярность которой потребитель может продемонстрировать в течение как минимум последних 2 лет деятельности, признается доход, полученный в течение 6 непоследовательных месяцев в течение 24 месяцев до подачи заявки на кредит. Если потребитель получает доход в виде дивидендов или иного дохода, который по договору выплачивается ежегодно, кредитор признает для целей расчета РСВД этот доход, полученный в течение последних 12 месяцев до подачи заявки на соответствующий кредит, с учетом положений пункта 16.

18. Если потребитель запрашивает увеличение общей суммы кредита после заключения первоначального кредитного соглашения, кредитор обязан провести повторную оценку кредитоспособности потребителя. Повторная оценка проводится на основе обновленной информации о потребителе и предоставленных, если таковые имеются, гарантиях, принятых кредитором для обеспечения кредита/займа.

19. Если кредит предоставлен или привязан к курсу валюты и потребитель получает доход в другой валюте, отличной от валюты кредита, кредитор должен учитывать валютный риск и применять лимит СПКД 30%.

Часть 3.

Соотношение межу кредитом и гарантиями

20. СКГ применяется исключительно к кредитам под инвестиции в недвижимость, выданным потребителям, и не может превышать 80%, за исключением случаев, указанных в пунктах 25 и 28.

21. При определении размера СКГ кредитор должен исключить возможность увеличения стоимости имущества в будущем (за счет роста цены недвижимости, изменения назначения имущества, и т.д.).

22. СКГ определяется согласно следующей формуле:

где:

Общая сумма кредита – сумма кредита, полученного по кредитному договору;

Стоимость заложенного недвижимого имущества не должна превышать рыночную стоимость или цену заложенного недвижимого имущества, в зависимости от того, что ниже, для всего недвижимого имущества, заложенного по соответствующему кредиту.

23. Если стоимость заложенного недвижимого имущества увеличилась по сравнению с ценой, указанной в договоре купли-продажи, в результате капитальных вложений, произведенных после его приобретения, в стоимость заложенного недвижимого имущества включается рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества.

24. Если имущество находится в залоге по двум или более кредитам, стоимость имущества делится пропорционально на эти кредиты в зависимости от остатка по кредитам.

25. СКГ не распространяется на кредитные договоры, направленные на рефинансирование кредитов, выданных потребителям, при соблюдении всех следующих условий:

25.1. текущий остаток суммы кредита не увеличивается в результате рефинансирования;

25.2. заложенное имущество остается тем же для гарантирования рефинансируемого кредита, и его рыночная стоимость не уменьшилась по сравнению с рыночной стоимостью, указанной в ипотечном договоре, заключенном в целях гарантирования рефинансируемого кредита, или в качестве залога предлагается иное имущество таким образом, чтобы рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества была не ниже рыночной стоимости имущества, указанной в договоре об ипотеке, заключенном в целях обеспечения рефинансируемого кредита.

26. Если потребитель заключает кредитный договор и государство прямо или косвенно компенсирует и/или частично/полностью гарантирует кредит в порядке, предусмотренном нормативными актами Республики Молдова, лимит СКГ будет рассчитываться с учетом компенсируемой и/или гарантированной части кредита, а именно:

27. Если кредит частично обеспечен залогом в виде денежных вкладов, внесенных потребителем кредитору и срок погашения которого превышает срок погашения обеспеченного кредита, лимит СКГ будет рассчитываться путем вычета стоимости залога из общей суммы кредита следующим образом:

28. СКГ может превышать значение, указанное в пункте 20, если при заключении потребителем кредитного соглашения на финансирование приобретения или строительства другого жилья, отличного от первоначально заложенного в качестве гарантии кредита/займа, он обязуется в разумный срок, установленный в кредитном соглашении, уменьшить принятые на себя обязательства на сумму, эквивалентную сумме средств, полученных от продажи первоначально заложенного жилья, которое на момент заключения кредитного соглашения являлось основным местом жительства. Положения настоящего пункта могут применяться только в том случае, если кредитор получит подтверждающие документы, согласно которым потребитель после продажи основного жилья в разумные сроки, установленные в кредитном договоре, будет располагать достаточными денежными средствами для уменьшения обязательств по кредитному договору в такой степени, чтобы СКГ не превышал значение, указанное в пункте 20.

29. Для целей пункта 28, разумным сроком является срок:

29.1. не более 12 месяцев с даты заключения кредитного договора в случае кредитного договора на строительство недвижимого имущества, и

29.2. не более 3 месяцев с даты заключения кредитного договора в случае кредитного договора на приобретение недвижимого имущества.

30. Доля кредитов, выданных в соответствии с требованиями пункта 28, в общей сумме новых кредитов на финансирование покупки или строительство недвижимости, выданных физическим лицам кредитором в течение последних 3 месяцев до выдачи, не должна превышать 15%.

Часть 4.

Соотношение платежей по кредитам к доходам

31. СПКД применяется ко всем кредитам потребителей, подпадающим под действие Регламента, за исключением случая, указанного в пункте 39.

32. Перед расчетом СПКД по запрашиваемому потребителем кредиту кредитор должен проверить информацию о подтвержденном доходе потребителя и информацию об обслуживании долга всех кредитов/займов, действующих на момент одобрения кредита, в соответствии с положениями части 2.

33. Кредитор обязан получить отчеты о кредитной истории потребителя, запросившего кредит/заем, от всех действующих бюро кредитных историй, в том числе путем обмена информацией между ними. Отчеты о кредитной истории должны содержать информацию, предоставленную источниками формирования кредитной истории, определённую в соответствии с положениями статьи 6 Закона № 122/2008 о бюро кредитных историй, необходимую для расчета обслуживания долга. Кредитор не несет ответственность за качество информации, полученной из отчетов о кредитной истории, представленных бюро кредитных историй.

34. СПКД не должен превышать 40%, за исключением случаев, указанных в пунктах 41-42.

35. В случае рефинансирования ранее выданного кредита стоимость его обслуживания будет заменена в расчете на стоимость обслуживания нового кредита.

36. СПКД рассчитывается по формуле:

где:

Обслуживание долга – среднемесячная сумма платежных обязательств по обслуживанию общей задолженности потребителя, известная кредитору на этапе оценки кредитоспособности потребителя, рассчитывается как сумма среднемесячных платежей по всем кредитам/займам/другим обязательствам потребителя, включая те, в которых он участвует в качестве созаемщика, на момент выдачи кредита, вместе со среднемесячным платежом по новому кредиту. Среднемесячный платеж по кредиту/займу/другим обязательствам рассчитывается как отношение суммы кредита/займа/других обязательств, процентов и других связанных платежей к остаточному сроку погашения кредита/займа/других обязательств в месяцах.

Среднемесячный доход – среднемесячный доход потребителя, полученный им как минимум за последние 6 месяцев, доступных для оценки, рассчитывается после вычета налоговых обязательств, установленных законодательством (нетто), но не более чем за 12 месяцев до подачи заявки на кредит. При расчете среднего месячного дохода будет учитываться только подтвержденный регулярный доход, который кредитор признает устойчивым, с учетом положений пункта 17; долгосрочная устойчивость дохода также будет оцениваться кредитором. В случае дохода, полученного от пенсии или заработной платы работникам, возвращающимся на работу (из декретного отпуска, частично оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком и т. д.), кредитор может принять к расчету доход за один месяц.

37. По кредитным договорам, по которым потребителю предоставляется право снимать денежные средства без превышения установленного кредитного лимита, среднемесячный платеж рассчитывается путем сложения величины кредитного лимита и обслуживания долга, деленной на количество месяцев, установленное кредитором в графике погашения кредита.

38. Для кредитов, запрашиваемых с плавающей процентной ставкой (которая может регулярно изменяться или в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре на срок действия кредитного договора), кредитор должен провести тест на чувствительность к процентной ставке и убедиться, что потребитель сможет выполнить обязательства по запрашиваемому кредиту в случае повышения процентной ставки. В тесте на чувствительность при расчете СПКД кредитор должен использовать применимую процентную ставку по кредиту не ниже средневзвешенной процентной ставки по новым кредитам, предоставленным в соответствии с последним отчетом, опубликованным Национальным Банком, для соответствующего вида и срока кредита, плюс 4 процентных пункта. Значение СПКД, полученное в результате теста на чувствительность кредитной процентной ставки, не должно превышать 55%, за исключением случаев, указанных в пункте 41 для которых применяется уровень 70%.

39. СПКД не распространяется на кредиты, предоставленные в соответствии с Законом № 293/2017 о некоторых мерах по реализации государственной программы «Первый дом».

40. В случае невозможности подтверждения дохода потребителя, в порядке отступления от положений Регламента, решение о предоставлении кредита должно основываться на осмотрительной оценке платежеспособности потребителя в течение срока действия кредитного соглашения, при этом максимальная совокупная сумма ежемесячного обслуживания долга потребителя не будет превышать 40% от размера минимальной заработной платы по стране, установленной Правительством Республики Молдова на год принятия решения о предоставлении кредита.

41. СПКД потребителя может быть до 15 процентных пунктов выше значения, указанного в пунктах 19 и 34, когда среднемесячный доход потребителя, указанный в пункте 36, не менее чем в два раза превышает размер средней заработной платы в месяц по экономике, утверждаемой Правительством на год, в котором принято кредитное решение.

42. В случае и на условиях, указанных в пункте 28, СПКД потребителя может временно превышать значения, указанного в пункте 34, при условии, что кредитор обеспечит выполнение потребителем всех принятых на себя обязательств.

Часть 5.

Максимальный срок погашения кредита

43. Максимальный срок погашения кредита под инвестиции в недвижимость не может превышать 30 лет, за исключением случая, указанного в пункте 46.

44. Максимальный срок погашения потребительского кредита не может превышать 5 лет, за исключением случаев, указанных в пунктах 45-47.

45. Максимальный срок действия договора финансового лизинга не может превышать 7 лет, за исключением случаев, указанных в пункте 46.

46. Максимальный срок погашения кредита, направленного на рефинансирование кредита, предоставленного потребителю, может превышать срок, указанный в пунктах 43-45, при условии одновременного выполнения следующих требований:

46.1. остаток рефинансируемого кредита не увеличивается в результате рефинансирования;

46.2. в случае обеспеченных кредитов заложенное имущество остается неизменным или закладываются дополнительные активы.

46.3. срок погашения, установленный в кредитном договоре, не превышает остаточный срок кредита, подлежащего рефинансированию.

47. В отступление от пункта 44 разрешается продлевать предоставленные возобновляемые кредитные линии за пределы максимального срока, указанного в пункте 44, при условии, что кредитор повторно оценивает СПКД потребителя по крайней мере в конце каждого периода, указанного в пункте 44, исчисляемый с даты предоставления/продления кредита.

Глава III

ОТЧЕТНОСТЬ

48. Банки представляют Национальному банку Молдовы значения СКГ и СПКД, а также значения их составляющих, в соответствии с требованиями, установленными в Инструкции о порядке составления и представления банками первичных отчетов для определения и надзора кредитного риска, утвержденной Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 54/2016.

49. Небанковские кредитные организации предоставляют Национальному банку Молдовы значения СКГ и СПКД в соответствии с требованиями, установленными в Инструкции о представлении отчетов небанковскими кредитными организациями утвержденная Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы №15/2024.

Глава IV

ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

50. Если банки и/или небанковские кредитные организации предоставляют кредиты, используя услуги кредитных посредников, ответственность за соблюдение Регламента полностью возлагается на банки и/или небанковские кредитные организации.